회사 소개
AMAL은 에너지 효율적이고 재생 에너지 프로젝트를 위한 장기 자금을 제공하는 PACE assessments 및 기타 증권을 보유하고 주택용이나 상업용 프로젝트에 대한 안전저축 대출을 하는 것을 포함한 금융 활동을 수행하며, 사업 기회로부터 이익을 창출합니다. 또한, 회사는 여러 채권 유형에 대한 지원금, 주택 및 상업용 부동산 보증금을 포함한 대출의 신용손실에 대한 허가액, GSE 및 미 국채 증권 등을 포함한 투자 증권 보유와 관련된 가치 평가 등을 수행하며, 여러 단계로 구성된 신청금 총액을 측정합니다. 또한 AMAL은 UN 책임투자 원칙, UN 책임은행원칙, UN Net Zero 뱅킹 얼라이언스의 창립 서약자로서 지속 가능한 금융 및 책임있는 뱅킹 실천에 중점을 두어 기업의 사회적 명분을 강조하며 환경 및 사회적 요소에 집중하고 있습니다[0][1].
주요 고객
AMAL의 주요 고객은 사회적 책임과 지속 가능한 금융에 중점을 두는 다양한 단체와 개인들입니다. 고객 세그먼트는 주로 노동 조합, 비영리 단체, 사회 복지 조직, 정치 조직, 재단, 그리고 사회적 책임을 중요시하는 기업들로 구성됩니다. 이러한 고객들 중, 노동 조합과 비영리 단체는 AMAL의 신용 대출 및 신탁 서비스에 큰 의존도를 보입니다. 이들은 주로 연금 기금, 태프-하틀리 기금 등과 같은 기관 투자 고객들로, 장기적이고 안정적인 재무 관리를 위해 AMAL의 투자 및 신탁 서비스를 활용합니다. 또한 정치 조직은 캠페인 자금 및 정치 활동 위원회 등을 통해 AMAL의 은행 서비스를 사용하며, 이는 특정 선거 주기에 따라 변동이 있습니다. 사회적 책임 기업과 재단은 환경, 사회, 그리고 거버넌스(ESG) 기준에 맞춘 투자를 위해 AMAL의 맞춤형 금융 상품을 선택합니다. 이러한 고객들은 자신들의 재무 활동이 사회적 책임과 지속 가능성을 지원하는 파트너와 함께 이루어지기를 원하며, 이로 인해 AMAL의 금융 상품과 서비스에 기꺼이 비용을 지불합니다 .
회사의 비용구조
| 비용 항목 | 설명 | 제공 업체 |
|---|---|---|
| 인건비 | 직원 및 이사회 멤버에게 주어지는 RSU 및 기타 보상 경비 포함 | 내부 관리 및 운영 |
| 임대 비용 | 회사의 임대 자산에 대한 비용으로 리스 조건에 따라 정해짐 | 다양한 건물 소유주 |
| 라이프 인슈어런스(BOLI) | 회사는 직원들을 대상으로한 보험을 소유 및 관리 | 다양한 보험 제공업체 |
| 광고비 | 광고 및 프로모션 비용으로 사업 홍보와 관련됨 | 광고 대행사 및 매체 |
| 소프트웨어 및 시스템 | 데이터 처리, 대출 서비스, 결제 처리 시스템 및 온라인 뱅킹 플랫폼 비용 | 다양한 소프트웨어 및 IT 서비스 제공업체 |
| 장비 및 IT 인프라 | 컴퓨터 하드웨어 및 소프트웨어, 기타 장비의 비용 | IT 장비 제조업체 및 공급업체 |
AMAL의 주요 비용 항목은 인건비, 임대 비용, 라이프 인슈어런스, 광고비, 소프트웨어 및 시스템, 장비 및 IT 인프라 등으로 구성되며, 각각 내부 관리, 건물 소유주, 보험 제공업체, 광고 대행사, IT 서비스 제공업체 및 IT 장비 공급업체가 관련 자원을 제공합니다 .
제품군
AMAL의 주요 제품과 이들의 수익 기여도는 다음과 같습니다.
주요 제품
| 제품명 | 설명 | 수익 기여도 |
|---|---|---|
| 상업 대출 (C&I) | 중소 제조업체와 도매, 소매, 서비스 기반 기업을 대상으로 한 대출. 주로 운영 자금을 제공하거나 주요 자본 지출을 지원. | 총 대출 포트폴리오의 22.9% |
| 다가구 모기지 | 다가구 주택을 담보로 한 대출. | 총 대출 포트폴리오의 26.1% |
| 상업용 부동산 모기지 | 상업용 부동산을 담보로 한 대출. | 총 대출 포트폴리오의 8.0% |
| 주택용 부동산 대출 | 주거용 부동산을 담보로 한 대출. 주로 1~4가구 대상. | 총 대출 포트폴리오의 32.3% |
| 소비자 태양광 대출 | 주거용 태양광 패널 설치를 위한 대출. | 총 대출 포트폴리오의 9.3% |
| 기타 소비자 대출 | 주택 개선 등을 위한 기타 소비자 대출. | 총 대출 포트폴리오의 0.9% |
경쟁사 및 유사 제품
| 경쟁사 | 제품 |
|---|---|
| SolarCity | 소비자 태양광 대출 |
| GreenSky | 주택 개선 대출 |
| SoFi | 주택용 부동산 대출 |
AMAL의 주요 제품들은 주로 대출과 관련된 것으로 각각의 제품군은 특정 고객층을 대상으로 하고 있으며, 이들 제품의 포트폴리오 내 비중이 높아 수익 기여도가 큽니다[0][1].
주요 리스크
AMAL의 사업에 영향을 줄 수 있는 위험 요소는 다음과 같습니다. 첫째, 노동 조합의 파업, 노동 조합의 노력으로 인한 관리 주의 산업 응징, 그리고 노동 조합 활동으로 인한 노동 비용 증가와 운영 유연성 제한 등 노동 문제에 따른 위험. 둘째, 자본 및 유동성 위험으로, 자금 충족 의무를 충족하기 위해 유동성이 필요하며 자금 회전에 불리한 영향을 줄 수 있는 다양한 요인에 노출됩니다. 특히 고객의 유동성 요구 사항에도 민감할 수 있습니다. 셋째, 여러 지리적 시장 타격, 어려운 신용 시장, 노동 조합에 대한 부정한 노동 관행, 정치 단체 또는 비영리 단체 등에 대한 불리한 규제 또는 사태에 따라 자금 조달 가능성에 영향을 줄 수 있는 위험 등을 고려해야 합니다. 이러한 요인들이 자금 조달 경로에 악영향을 주는 것이 가능합니다. AMAL의 사업을 위협할 수 있는 다양한 위험으로, 중요한 내부 통제 문제, 투자 관리 업무의 재정적 업적에 미치는 영향 등을 감안해야 합니다[0][1][2].
뉴스
재무
손익계산서
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 202.5 | 266.5 | 285.7 |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -70.7 | -108.2 | -124.7 |
| 세전 순이익 | 70.7 | 108.2 | 124.7 |
| 법인세 비용 | 17.8 | 26.7 | 36.8 |
| 당기순이익 | 52.9 | 81.5 | 88.0 |
대차대조표
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 2443.9 | 1876.0 | 1573.6 |
| 매출채권, 순액 | 28.8 | 41.4 | 55.5 |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 44.9 | 38.1 | 28.9 |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 7077.9 | 7843.1 | 7972.3 |
| 매입채무 | N/A | N/A | N/A |
| 단기차입금 | N/A | N/A | N/A |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | 132.0 | 698.5 | 335.6 |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 6514.0 | 7334.2 | 7387.0 |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 298.3 | 287.3 | 288.5 |
| 이익잉여금 | 260.0 | 330.3 | 388.0 |
| 자본 총계 | 563.9 | 509.0 | 585.4 |
| 부채 및 자본 총계 | 7077.9 | 7843.1 | 7972.3 |
현금흐름표
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 52.9 | 81.5 | 88.0 |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 4.8 | 4.6 | 4.4 |
| 비현금 운전자본 변동 | -10.6 | -1.2 | -4.4 |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 70.5 | 147.3 | 117.2 |
| 유형자산 취득 | -2.4 | -1.7 | -1.5 |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | -865.4 | -1202.5 | -134.4 |
| 배당금 지급 | -10.0 | -11.2 | -12.3 |
| 차입금 변동 | N/A | N/A | N/A |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 1086.6 | 788.2 | 44.2 |
| 현금 순변동 | 291.7 | -266.9 | 27.0 |
주가 영향 미치는 요인들
AMAL의 주식 가격 변동 원인으로는 환율 변동, 거시 경제 상황, 국가 간 갈등, 경쟁자의 등장, 시장 및 트렌드 변화 등 여러 가지가 있습니다. 첫 번째로 환율 변동의 경우, 미국 달러화 강세로 인해 외국인 투자자들이 미국 관련 자산에서 자금을 회수할 가능성이 큽니다. 이는 주식 가격에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다. 두 번째로 거시 경제 상황에서도, 예를 들어 미국 경제가 침체기에 접어들 경우 금리 인상이 지속되면서 차입 비용이 증가하고 소비자 신뢰가 하락하여 AMAL의 수익성이 낮아질 가능성이 있습니다. 이는 주식 가격에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다. 세 번째로 미국과 중국 간의 무역 전쟁과 같은 국가 간 갈등은 공급망과 무역 조건에 영향을 미쳐 비용 상승과 매출 감소를 초래할 수 있습니다. 이는 주식 가격에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다[0][1]. 네 번째로 경쟁자의 등장도 AMAL의 시장 점유율을 감소시키며 이는 수익성에 부정적 영향을 미쳐 주식 가격에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다. 마지막으로, 시장 및 트렌드 변화의 경우, 재생 가능 에너지에 대한 수요 증가로 인해 AMAL이 제공하는 에너지 효율적 금융 서비스에 대한 수요가 늘어날 수 있습니다. 이는 주식 가격에 긍정적 영향을 미칠 수 있습니다.
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
AMAL의 미래 전망은 여러 요소에 의해 좌우됩니다. 첫째, 글로벌 재생 가능 에너지 시장의 성장세에 힘입어 AMAL의 에너지 효율적이고 재생 가능 에너지 프로젝트 관련 금융서비스 수요가 증가할 것으로 예상됩니다. 둘째, 정부의 친환경 정책과 규제가 강화되면, AMAL이 제공하는 서비스의 수요가 더욱 커질 가능성이 있습니다. 셋째, 기술 발전으로 인한 에너지 효율성 향상과 비용 절감은 AMAL의 수익성을 높이는 데 기여할 수 있습니다. 반면, 경제 불황이나 금리 인상은 투자와 차입 비용을 증가시켜 AMAL의 성장에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다. 넷째, 시장의 경쟁이 치열해지면 AMAL은 더 많은 비용을 들여 경쟁력을 유지해야 하며, 이는 이익률 감소로 이어질 수 있습니다. 또한, 글로벌 공급망 이슈나 정치적 불안정성 또한 회사의 운영에 잠재적인 리스크를 제공할 수 있습니다. 다섯째, 소비자의 인식 변화와 친환경 제품에 대한 수요 증가도 AMAL의 성장에 긍정적 영향을 미칠 수 있습니다. 이러한 여러 요소를 고려할 때, AMAL의 미래는 다양한 기회와 도전에 직면할 것입니다.