회사 소개
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주요 고객
BRBS의 고객은 주로 다양한 대출과 금융 서비스를 필요로 하는 사람들입니다. 고객 세그먼트는 크게 상업 및 산업 대출, 상업용 부동산 대출, 주거용 부동산 대출, 건설 대출, 농지 모기지 대출, 소비자 대출 등으로 나눌 수 있습니다. 상업 및 산업 대출을 사용하는 고객은 일반적으로 기업 및 중소기업으로, 사업 확장이나 운영 자금을 위해 대출을 이용합니다. 상업용 부동산 대출은 상업용 건물이나 부동산을 구입하려는 부동산 투자자나 개발자가 주요 고객이며, 주거용 부동산 대출은 집을 구입하려는 개인 가구가 대상입니다. 건설 대출은 건설 프로젝트를 시행하려는 건설업자나 개발자를 포함하며, 농지 모기지 대출은 농지를 구입하거나 운영하기 위해 필요한 자금을 구하는 농업 종사자들이 이용합니다. 마지막으로 소비자 대출은 자동차 구입, 결혼 자금 등 개인 소비를 위해 자금을 필요로 하는 개인들이 주로 사용합니다. 고객들은 BRBS의 금융 제품을 통해 필요한 자금을 조달하고, 그 과정에서 BRBS는 이자와 수수료를 통해 수익을 창출합니다[0][1][2].
회사의 비용구조
| 비용 항목 | 설명 | 주요 공급업체 |
|---|---|---|
| 인건비 및 직원 복지 | 핀테크 운영을 지원하기 위해 컴플라이언스 및 리스크 인력을 확충하고, 리더십 인력을 추가하기 위해 지출 | - |
| 기타 계약 서비스 | BSA/AML 및 기타 컴플라이언스 서비스를 아웃소싱하여 높은 계약 서비스 비용 발생 | - |
| 법률 및 규제 비용 | VCB ESOP 소송 방어와 일부 전문 금융 대출 청산 작업으로 인해 법률 및 규제 비용 증가 | - |
| 감사 및 회계 수수료 | 핀테크 운영 관련 내부 감사와 평가를 아웃소싱하여 높은 비용 발생 | - |
| FDIC 보험료 | 대차대조표 성장, 수익성 하락 및 규제 자본 수준 등 요인으로 인해 FDIC 보험료 증가 | - |
| 영업권 손상 | 2023년에 26.8백만 달러의 영업권 손상 비용 발생 | - |
| 기타 비용 | 다양한 운영 관련 기타 비용 | - |
브리핑된 자료에 따르면, BRBS의 주요 비용 항목 중 인건비와 계약 서비스 비용이 크게 증가했으며, 이는 주로 핀테크 운영 지원을 위한 인력 확충과 아웃소싱 계약 서비스에 기인합니다 .
제품군
BRBS는 주로 상업 및 산업 대출, 상업용 부동산 대출, 주거용 부동산 대출, 건설 대출, 농지 모기지 대출, 소비자 대출 등 다양한 금융 상품을 제공합니다. 브레이크 다운된 각 상품의 설명과 이들의 수익 기여도를 다음과 같이 정리할 수 있습니다:
| 주요 제품 | 설명 | 수익 기여도 |
|---|---|---|
| 상업 및 산업 대출 | 기업과 중소기업을 대상으로 사업 확장 및 운영 자금을 제공합니다. | 높음 |
| 상업용 부동산 대출 | 부동산 투자자나 개발자에게 상업용 건물 구입 자금을 지원합니다. | 중간 |
| 주거용 부동산 대출 | 개인의 주택 구입을 지원합니다. | 중간 |
| 건설 대출 | 건설 프로젝트를 위한 자금을 제공합니다. | 낮음 |
| 농지 모기지 대출 | 농지를 구입하거나 운영할 자금을 농업 종사자에게 지원합니다. | 낮음 |
| 소비자 대출 | 개인의 자동차 구입, 결혼 자금 등 개인 소비를 위한 자금을 제공합니다. | 낮음 |
주요 수익원인 순이자 소득은 대출과 예금의 이자차이에서 발생하며, 이는 2023년 기준 $104,567천 달러를 기록했습니다. 비이자 수익의 주요 구성요소는 주거용 모기지 은행업무(20,647천 달러)와 정부 보장 대출의 판매 이익(4,734천 달러)입니다[0][1].
경쟁사로는 다른 국가 및 지역 은행, 투자 회사, 모기지 회사 등이 있습니다. 주요 경쟁사들을 표로 정리하면 다음과 같습니다:
| 경쟁사 | 주요 제품 | 비고 |
|---|---|---|
| Wells Fargo | 모기지 대출, 상업 대출, 개인 대출 | 대형 은행 |
| J.P. Morgan Chase | 상업 및 개인 금융 서비스 | 대형 은행 |
| Bank of America | 주택 대출, 소비자 대출 | 대형 은행 |
| Quicken Loans | 주거용 모기지 대출 | 모기지 전문 |
| Rocket Mortgage | 온라인 모기지 대출 | 핀테크 |
BRBS는 다양한 금융 상품을 통해 소기의 수익을 창출하며, 각 상품은 세밀하고 구체적인 고객 요구를 충족시키기 위해 설계되었습니다.
주요 리스크
BRBS의 비즈니스에 영향을 줄 수 있는 주요 위험 요인은 다음과 같습니다:
- 신용 위험: 대출 활동에 대한 채무 불이행 또는 연체가 증가할 경우, 회사의 자금 상태에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
- 이자율 리스크: 금리 변동으로 인해 이자 수익이 감소하거나 이자 지출이 증가할 수 있으며, 이는 순이자 소득에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
- 부동산 시장 리스크: 부동산 시장의 변동이 대출 회수에 영향을 미쳐 대출 채무 불이행의 위험을 증가시킬 수 있습니다.
- 기술 리스크: 디지털 금융 서비스의 증가로 인해 기술적 역량이 부족할 경우, 경쟁력 약화와 고객 유치의 어려움이 발생할 수 있습니다.
- 규제 변화: 금융 규제의 변화로 인해 새로운 규정 준수와 관련 비용이 증가하거나 업무 방식에 제약이 가해질 수 있습니다.
이러한 위험을 극복하기 위해 BRBS는 효과적인 위험 관리 전략을 도입하여 신속하고 적극적으로 대응할 필요가 있습니다.
뉴스
(2024-10-14) Johnson Fistel, LLP는 Snowflake, Eagle Pharmaceuticals, Blue Ridge Bankshares, Amplitude의 일부 임원 및 이사들의 위법 행위 및 허위 진술 혐의에 대한 잠재적 청구를 조사 중입니다.link
재무
손익계산서
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 179.5M | 152.7M | 121.6M |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -68.4M | -22.2M | 58.8M |
| 세전 순이익 | 68.4M | 22.2M | -58.8M |
| 법인세 비용 | 15.7M | 5.2M | -7.1M |
| 당기순이익 | 52.5M | 17.3M | -51.8M |
대차대조표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 504.1M | 431.6M | 431.6M |
| 매출채권, 순액 | 9.6M | 11.6M | 15.0M |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 32.9M | 30.1M | 31.1M |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 2.7B | 3.1B | 3.1B |
| 매입채무 | N/A | N/A | N/A |
| 단기차입금 | N/A | N/A | N/A |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | 57.7M | 359.5M | 259.5M |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 2.4B | 2.9B | 2.9B |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 194.6M | 196.2M | 197.9M |
| 이익잉여금 | 86.0M | 97.7M | 33.2M |
| 자본 총계 | 277.1M | 248.8M | 186.0M |
| 부채 및 자본 총계 | 2.7B | 3.1B | 3.1B |
현금흐름표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 52.5M | 17.3M | -51.8M |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 4.0M | 3.5M | N/A |
| 비현금 운전자본 변동 | -2.0M | 4.1M | 2.3M |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 500.0k | 8.3M | -4.6M |
| 유형자산 취득 | -1.3M | -455.0k | N/A |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | 21.0M | 38.0k | 13.7M |
| 배당금 지급 | -7.2M | -9.2M | -4.6M |
| 차입금 변동 | 706.9M | 822.9M | N/A |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | -20.5M | -9.1M | -4.5M |
| 현금 순변동 | 982.0k | -724.0k | 4.6M |
주가 영향 미치는 요인들
BRBS의 주가 상승 또는 하락에 영향을 미칠 수 있는 여러 요인들이 있습니다. 첫째, 통화 환율의 변동이 주가에 영향을 줄 수 있습니다. 예를 들어, 미국 달러가 강세를 보일 경우, BRBS의 해외 수익이 감소하고 이는 주가에 부정적 영향을 미칠 가능성이 있습니다. 둘째, 거시경제 상태가 중요한 역할을 할 수 있습니다. 만약 미국 경제가 침체기에 들어간다면, 소비자와 기업 대출 수요가 감소해 BRBS의 수익성이 저하될 것이며, 이는 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다[0]. 셋째, 국가 간의 갈등, 예를 들어 미국과 중국 간의 무역 전쟁이 발생할 경우, BRBS의 대출 포트폴리오와 투자 자산에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이로 인해 주가가 하락할 가능성이 큽니다. 넷째, 경쟁사의 부상도 중요한 변수입니다. 만약 기술혁신을 통해 경쟁사가 더 나은 금융상품을 제공하게 되면, BRBS의 시장 점유율이 줄어들고 이는 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다[1][2]. 다섯째, 금융 시장의 변동성도 주가에 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 금리가 급격히 상승하면 BRBS의 투자 자산 가치가 하락해 손실을 입을 수 있고 이는 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다[3]. 여섯째, 정부의 금융 정책 변화도 중요한 요인으로 작용합니다. 만약 미국 연방준비제도가 금리를 인상할 경우, 대출 수요가 감소해 BRBS의 수익성이 악화될 수 있으며, 이는 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다[2].
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
BRBS의 미래는 여러 가지 요인에 따라 달라질 수 있습니다. 우선, 회사는 금융 기술(BaaS) 운영을 2024년에 상당 부분 종료할 계획이며, 이를 통해 리스크 관리 관행을 강화하고 금융 건전성을 유지하려고 하고 있습니다. 이러한 변화는 비이자 비용을 줄이고 수익성을 개선시킬 수 있습니다[0]. 또한, 회사는 자본을 증가시키기 위해 민간 배치(Private Placement)를 실시하여 자본 수준을 높이고, 이를 통해 기업 성장과 운영을 지원할 계획입니다[0][2]. 그러나, 미래 성장에는 몇 가지 도전 과제가 존재합니다. 예를 들어, 경쟁사의 기술 혁신과 서비스 확장이 있을 경우 BRBS의 시장 점유율이 감소할 수 있습니다[3]. 또한, 경제 상황이 악화되거나 금리가 상승하면 대출 수요가 감소하고, 이는 회사의 수익성에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다[3]. 회사가 새로운 시장에 진입하거나 새로운 사업 라인을 확장하는 경우, 익숙하지 않은 시장과 고객으로 인해 예상치 못한 어려움이 발생할 수 있습니다[3]. BruRak`)