회사 소개
홈 밴크쉐어즈(Home BancShares, Inc.)는 아칸소 주 콘웨이에 본부를 둔 은행 지주회사로, 자체 은행 자회사 센텐니얼 은행(Centennial Bank)을 통해 다양한 금융 서비스를 제공하고 있습니다. 2023년 12월 31일 현재, 회사는 총자산 226.6억 달러, 순 대출 141.4억 달러, 총 예금 167.9억 달러, 자본금 37.9억 달러를 보유하고 있습니다. 주요 수익원으로는 대출 및 투자 금리, 서비스 수수료, 주택담보대출 수입이 있으며, 예금과 FHLB 차입 자금을 주요 자금 조달원으로 사용하고 있습니다. 주요 비용은 자금 조달원의 이자, 급여 및 직원 수당, 건물 및 장비 비용 등입니다. 회사의 성과는 순 이자 마진, 총 자산 수익률, 평균 자본 수익률 등의 지표를 통해 측정하며, 효율성 비율을 사용해 성과를 평가하고 있습니다. 또한, 비조정 효율성 비율을 통해 특정 항목을 제외하고 계산하여 경영진에게 유의미한 비 GAAP 측정치를 제공하고 있습니다. 회사는 주로 상업용 및 소매용 은행 업무를 통해 수익을 창출하며, 공동체 은행 마켓에 진입하고 있으며, 지역 은행을 인수, 조직화 및 투자하고 있습니다. 특히 상업 부동산 대출이 그들의 총 자산의 주요 구성품 중 하나인데, 2023년과 2022년에 각각 56.7% 및 56.3%의 금융 대출 비중을 차지하고 있습니다. 회사는 1998년 John W. Allison 회장과 Robert H. “Bunny” Adcock Jr. 이사를 이끌고 설립되었으며, 1999년 첫 자회사 은행을 개설한 이후 현재까지 아칸소, 플로리다, 텍사스, 앨라바마에 위치한 23개 은행을 인수했으며 이 중 7개는 FDIC 지원을 받아 인수한 것입니다. 또한 기업은 2009년부터 단일 허가로 작동하여 Centennial Bank라는 이름으로 운영중이며, 2015년에는 국가 상업용 부동산 대출 포트폴리오를 인수하고 Centennial Commercial Finance Group을 만들어 국가적 대출 플랫폼을 구축했고 해안 상품 금융을 인수하여 상업 및 소비자 해상대출에 중점을두는 대출 플랫폼을 갖추었습니다[0][1].
주요 고객
홈 밴크쉐어즈 (Home BancShares, Inc.)의 고객은 주로 소규모 및 중견 기업과 개인으로 나뉩니다. 첫 번째 고객 세그먼트는 상업 및 산업 대출을 이용하는 소규모 및 중견 기업입니다. 이들은 보통 운전자본 및 단기 재고 자금을 위해 대출을 신청하며, 이러한 대출은 주로 기업 자산을 담보로 하여 실행됩니다. 두 번째 고객 세그먼트는 부동산 관련 금융을 필요로 하는 상업 부동산 투자자 및 개발자입니다. 이들은 상업 부동산 매입 및 개발을 위한 대출을 이용하며, 주로 첫 번째 담보권 설정을 통해 대출을 확보합니다. 세 번째로 개인 고객들은 주택담보대출 및 소비자 대출을 통한 금융 서비스를 이용합니다. 주택담보대출의 경우 주요 고객은 자금을 통해 주택을 구입하거나 재융자하는 개인들로, 주로 안정적인 소득과 자산을 바탕으로 대출을 상환합니다. 소비자 대출의 경우, 이들은 일상 생활이나 개인적인 필요를 위해 대출을 신청하며, 대출 성과는 지역 경제 상황, 개인 파산률, 이혼 등의 요인에 의해 영향을 받습니다. 마지막으로, 농업 대출을 이용하는 농업 종사자들입니다. 이들은 주로 농기계, 가축, 작물 등을 담보로 대출을 받아 농업 생산 자금을 조달합니다. 각 고객 세그먼트는 해당하는 재정적 요구를 충족시키기 위해 홈 밴크쉐어즈의 맞춤형 금융 서비스를 이용합니다[0][1][2].
회사의 비용구조
| 주요 비용 항목 | 설명 | 주요 공급자 |
|---|---|---|
| 급여 및 직원 수당 | 직원 급여 및 혜택 비용 | - |
| 건물 및 장비 비용 | 건물, 기계 및 장비의 감가상각, 유틸리티 비용, 임대 비용, 장비 유지보수 및 수리, 청소 비용, 재산세 등의 비용 | - |
| 데이터 처리 비용 | 통신 비용, 장비 및 소프트웨어의 감가상각, 소프트웨어 라이선스 구독, 핵심 처리 비용 및 컴퓨터 비용 | - |
| 광고 비용 | 마케팅 및 광고 활동 비용 | - |
| 무형자산 상각 비용 | 인수와 관련된 무형 자산의 상각 | - |
| FDIC 및 주 평가 비용 | FDIC 특별 평가 및 주 평가 관련 비용 | FDIC |
| 법률 및 회계 비용 | 법무 및 회계 서비스 비용 | 법률 및 회계 회사 |
| 기타 비용 | 다양한 운영 및 일반 비용 | - |
홈 밴크쉐어즈의 주요 비용 항목은 직원 급여와 혜택, 건물 및 장비 관련 비용, 데이터 처리 비용, 광고비, 무형자산 상각비, FDIC 및 주 평가 비용, 법률 및 회계 비용 등으로 구성되어 있습니다[0][1].
제품군
홈 밴크쉐어즈(Home BancShares, Inc.)의 주요 제품은 주로 상업용 대출, 건설 및 토지 개발 대출, 농업 대출, 주택담보대출, 소비자 대출로 구성됩니다. 각 제품의 상세 설명 및 수익 기여도는 다음과 같습니다.
- 상업용 대출
- 설명: 주로 상업용 부동산을 담보로 하는 대출 상품으로, 대출금은 일반적으로 개선된 부동산 가치의 최대 85%까지 차지합니다.
- 수익 기여도: 2023년 기준으로 총 대출의 56.7%를 차지[0].
- 건설 및 토지 개발 대출
- 설명: 건설 프로젝트 및 토지 개발을 위한 대출로, 대출금은 원시 토지 가치의 최대 65%, 개발 예정 토지 가치의 75%까지 차지합니다.
- 수익 기여도: 상업용 대출 내에 포함되어 있음.
- 농업 대출
- 설명: 주로 농업 기계, 가축, 작물을 담보로 하는 대출 상품입니다.
- 수익 기여도: 2023년 기준으로 총 대출의 약 2.1%를 차지[0].
- 주택담보대출
- 설명: 1~4 가족용 주택을 담보로 제공되는 대출로, 대출 비율은 최대 90%까지입니다.
- 수익 기여도: 2023년 기준으로 총 대출의 약 15.8%를 차지[0].
- 소비자 대출
- 설명: 주로 고가의 요트 등을 담보로 한 대출로 구성됩니다.
- 수익 기여도: 2023년 기준으로 총 대출의 약 8.0%를 차지[0].
다른 상장 기업들 중에서도 유사한 제품을 제공하는 경쟁업체들이 있습니다. 이들 기업은 유사한 금융 상품을 제공하며 아래의 표에서 확인할 수 있습니다.
| 경쟁업체 | 주요 제품 |
|---|---|
| Bank of America | 상업용 및 주택담보대출, 소비자 대출 |
| Wells Fargo | 상업용 및 주택담보대출, 농업 대출 |
| JPMorgan Chase | 상업용 및 주택담보대출, 소비자 대출 |
| Citigroup | 상업용 및 주택담보대출, 소비자 대출 |
이들 경쟁업체들은 각자 다양한 금융 상품과 서비스를 제공하여 고객의 재정적 요구를 충족시키고 있으며, 홈 밴크쉐어즈와 많은 측면에서 유사한 비즈니스 모델을 가지고 있습니다.
주요 리스크
홈 밴크쉐어즈(HOMB)의 비즈니스에는 다양한 리스크 요소가 존재합니다. 운영 시스템의 오류, 중단 또는 보안 위협으로 인한 온라인 뱅킹 시스템, 고객 관계 관리, 예금 및 대출 서비스의 장애나 중단은 비즈니스에 심각한 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 사업 활동을 용이하게 하는 제3자들의 운영 중단, 실패 또는 서비스 중단은 우리의 비즈니스 영역에 손실을 가져올 수 있습니다. 자연 재해 및 날씨 이벤트로 인한 손실, 환경 책임 및 실시 가능한 개별 채권자의 대출 문제 등도 리스크 요소로 간주할 수 있습니다. 게다가, 은행 자산, 불량 상환 및 부동산 가치 하락 등으로 인한 부동산 담보 대출에 대한 손실 가능성도 존재합니다. 이러한 요소들은 HOMB의 비즈니스 운영과 재정 상태에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다[0][1][2].
뉴스
재무
손익계산서
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 699.8M | 916.9M | 978.3M |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -416.8M | -394.6M | -511.9M |
| 세전 순이익 | 416.8M | 394.6M | 511.9M |
| 법인세 비용 | 97.8M | 89.3M | 119.0M |
| 당기순이익 | 319.0M | 305.3M | 392.9M |
대차대조표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 6.8B | 4.8B | 4.5B |
| 매출채권, 순액 | 46.7M | 103.2M | 119.0M |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | N/A | N/A | N/A |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 18.1B | 22.9B | 22.7B |
| 매입채무 | 113.9M | 196.9M | 194.7M |
| 단기차입금 | N/A | N/A | N/A |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | 771.1M | 1.1B | 1.7B |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 15.3B | 19.4B | 18.9B |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 1.5B | 2.4B | 2.4B |
| 이익잉여금 | 1.3B | 1.4B | 1.7B |
| 자본 총계 | 2.8B | 3.5B | 3.8B |
| 부채 및 자본 총계 | 18.1B | 22.9B | 22.7B |
현금흐름표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 319.0M | 305.3M | 392.9M |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 19.5M | 31.9M | 30.9M |
| 비현금 운전자본 변동 | 6.2M | 7.5M | -18.1M |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 389.4M | 413.2M | 379.7M |
| 유형자산 취득 | -10.3M | -9.0M | -8.6M |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | 624.7M | -1.0B | 578.5M |
| 배당금 지급 | -92.1M | -128.4M | -145.9M |
| 차입금 변동 | N/A | 168.0M | 651.3M |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 1.4B | -2.3B | -682.7M |
| 현금 순변동 | 2.4B | -2.9B | 275.4M |
주가 영향 미치는 요인들
HOMB(Home BancShares, Inc.)의 주가 변동에는 여러 가지 요인이 영향을 미칠 수 있습니다. 첫째, 통화 환율의 변화는 HOMB의 주가에 영향을 줄 수 있습니다. 예를 들어, 미국 달러가 강세를 보이면 해외에서의 수익이 감소하여 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 둘째, 거시경제 상황도 중요한 요인입니다. 만약 미국 경제가 불황에 접어들어 금리가 하락한다면 HOMB의 대출 이자 수익이 감소해 주가에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 셋째, 국가간 갈등, 예를 들어 미국-중국 무역전쟁이 심화되면 글로벌 경제 불확실성이 증가하여 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 넷째, 경쟁업체의 등장이나 시장 트렌드 변화도 중요한 요인입니다. 만약 새로운 핀테크 기업들이 빠르게 성장해 HOMB의 고객을 빼앗기 시작하면 주가에 부정적인 영향을 줄 것입니다. 끝으로, 규제 정책의 변화도 HOMB에 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 더 엄격한 금융 규제가 도입되면 운영 비용이 증가해 주가가 하락할 수 있습니다. 반대로, 규제가 완화될 경우에는 주가가 긍정적인 영향을 받을 수 있습니다[0][1][2].
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
HOMB(Home BancShares, Inc.)의 미래는 다양한 요인에 의해 성장하거나 축소될 수 있습니다. 기술적 진보와 이를 수용하는 능력은 주요한 성장 요인입니다. 예를 들어, 인공지능(AI)과 같은 신기술 도입은 효율성을 높이고 고객 서비스를 개선할 수 있는 기회를 제공합니다. 그러나 이러한 기술을 효과적으로 적용하지 못하면 운영 성과에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 경쟁사들이 더 낮은 대출 금리와 더 높은 예금 금리를 제공하여 시장 점유율을 늘리려는 시도는 HOMB의 자산 성장과 재무 성과를 제한할 수 있습니다. 경제적 조건의 변화도 중요한 변수입니다. 예를 들어, 경기 침체 또는 금리 인하는 대출 수익을 감소시킬 수 있으며, 이는 회사의 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 또 다른 중요한 요인은 규제의 변화입니다. 더 엄격한 금융 규제가 도입될 경우 운영비용이 증가할 수 있으며, 이는 주가 하락으로 이어질 수 있습니다. 반면, 규제가 완화되면 주가에 긍정적 영향을 미칠 수 있습니다. 기후 변화와 같은 자연 재해는 재정적 손실을 초래할 수 있으며, 기업의 운영을 방해할 수 있습니다. 또한 해킹과 같은 사이버 공격으로 인한 보안 침해는 기업의 평판과 고객 신뢰도를 떨어뜨릴 수 있습니다. 마지막으로, 인수합병 전략 역시 HOMB의 미래에 중요한 영향을 미칠 수 있습니다. 성공적인 인수 합병은 시장 점유율을 확대하고 새로운 고객을 유치할 수 있는 기회를 제공하지만, 인수 과정에서의 잠재적인 리스크와 불확실성은 기업의 재무 상태에 악영향을 미칠 수 있습니다[0][1][2][3][4].