회사 소개
UBFO는 주요 수익원으로 대출, 투자증권 및 주제606 범위에 속하지 않는 다른 금융상품으로부터 발생하는 이자수익을 얻고 있습니다. 회사는 고객과의 계약에서 채무이행이 이루어질 때마다 수익을 인정하는 등, Topic 606에서 명시된 절차에 따라 고객과의 계약을 식별하고 수행의무를 결정하며 거래가격을 할당합니다. 이와 관련하여, 주요 계약은 서비스 요금, 예금계정 수수료, 직불카드 수수료, ITM 처리 수수료 및 기타 서비스 수수료, 수수료 및 수수료가 포함됩니다. 또한, 회사는 임대계약서와 관련된 중요한 내용을 자산/부채 명세서에 인정하고, 지정된 기준을 충족하는 계약내의 기본 자산별로 임대 및 관련 비임대 구성요소를 결합합니다. 이외에도, 회사가 외부자금을 차입해 투자나 자본 활용 목적으로 사용할 수 있으며 미래에도 여러 은행들로부터 유보 및 비유보 단기융자를 이용할 수 있습니다[0].
주요 고객
UBFO의 고객은 주로 상업용 부동산 투자자, 농업 종사자, 중소기업, 그리고 금융 관리가 필요한 개인들로 나뉩니다. 상업용 부동산 투자자는 사업 확장을 위해 대출을 받고, 완공 후 장기담보대출이나 매각을 통해 상환합니다. 농업 종사자는 토지, 장비, 재고 및 매출채권을 담보로 대출을 받아 운영자금을 마련하며, 수확 후 현금 흐름으로 상환합니다. 중소기업은 영업용 대출을 통해 비즈니스 운영 자금을 조달하고, 현금 흐름을 기반으로 상환합니다. 금융 관리가 필요한 개인들은 신용카드, 자동차 구입, 가계용품 등 개인 소비를 목적으로 대출을 받으며, 이를 소득으로 상환합니다. 이들 고객은 UBFO의 다양한 금융 상품과 서비스를 통해 금융 관리 및 사업 확장에 필요한 자금을 확보할 수 있습니다 .
회사의 비용구조
UBFO의 주요 비용 항목은 다음과 같습니다. 첫째, 건물 및 설비와 관련된 비용으로, 여기에는 건물 및 개선비, 가구 및 장비 비용이 포함됩니다. 이와 관련된 감가상각 비용은 2023년에 150만 달러, 2022년에 130만 달러로 나타났습니다 . 둘째, 직원 급여와 복리후생 관련 비용입니다. 이는 UBSO의 주요 비용 요소 중 하나로 전체 인건비와 직원 복지 비용을 포함합니다. 셋째, IT 및 소프트웨어 사용료와 관련된 비용으로, 여기에는 데이터 관리, 클라우드 사용료 및 소프트웨어 라이선스 비용이 포함됩니다. 마지막으로, 외부 자문 및 감사 비용이 포함되며, 이는 회사의 규제 준수와 외부 감사에 필요한 비용입니다. UBFO는 이러한 비용을 관리하기 위해 다양한 공급업체와 계약을 맺고 있으며, 특히 IT 관련 비용의 경우 유명 클라우드 서비스 제공업체와의 파트너십을 통해 해결하고 있습니다.
제품군
UBFO의 주요 제품과 수익 기여
UBFO의 주요 제품은 다음과 같으며, 이들의 각 수익 기여도는 아래와 같습니다:
- 대출(Loans)
- 상업 및 산업 대출(Commercial and Industrial Loans)
- 2023년 기준으로 5.8%의 비중을 차지하고 있으며, 이는 5.9%였던 2022년에 비해 감소했습니다.
- 부동산 담보 대출(Real Estate Mortgage Loans)
- 전체 대출 중 70.3%를 차지하며, 이는 2022년의 68.5%에 비해 증가했습니다.
- 부동산 건설 및 개발 대출(Real Estate Construction & Development Loans)
- 2023년 기준으로 전체 대출의 13.9%를 차지하며, 15.6%였던 2022년에 비해 감소했습니다.
- 농업 대출(Agricultural Loans)
- 전체 대출 중 5.4%의 비중을 차지하며, 이는 2022년과 동일한 수준입니다.
- 할부 및 학자금 대출(Installment and Student Loans)
- 총 대출의 4.6%를 차지하며, 이는 2022년과 동일한 수준입니다[0].
- 상업 및 산업 대출(Commercial and Industrial Loans)
- 예금(Deposits)
- 무이자 예금(Non-interest Bearing Deposits)
- 2023년 기준으로 전체 예금의 40.14%를 차지하며, 이는 41.32%였던 2022년에 비해 감소했습니다.
- 이자 지급 예금(Interest-bearing Deposits)
- 전체 예금의 59.86%를 차지하며, 이는 58.68%였던 2022년에 비해 증가했습니다[1].
- 무이자 예금(Non-interest Bearing Deposits)
경쟁 기업
다음은 UBFO와 유사한 금융 서비스를 제공하는 주요 경쟁기업입니다:
| 경쟁 기업 | 주요 제품 |
|---|---|
| Bank of America | 상업 및 산업 대출, 부동산 대출, 예금서비스 |
| Wells Fargo | 상업용 대출, 주택담보대출, 예금계좌 서비스 |
| Chase Bank | 상업용 대출, 신용카드, 주택담보대출, 예금계좌 서비스 |
| Citibank | 개인 금융, 상업용 대출, 예금서비스 |
이와 같은 경쟁기업들은 UBFO와 유사한 금융 상품을 제공하며, 각기 다른 시장에서 활동하고 있습니다.
주요 리스크
기업 UBFO의 사업에 대한 가능한 리스크 중 하나로는 대출 등급 제도의 부적절한 대출에 따른 리스크가 있습니다. 특히, 등급 5부터 등급 9까지의 대출 등급 시스템에서는 다양한 대출 등급이 정의되어 있으며, 이 등급에 따라 대출 적격성과 리스크 수준이 판단됩니다. 예를 들어, 등급 5는 여전히 적격한 대출에 해당하지만, 고객의 재정 상태, 현금 흐름, 또는 영업 활동이 평균 이상의 리스크와 단기적인 취약성을 나타낼 경우 해당되며, 이는 UBFO의 신용 위치를 충분히 보호하지 못할 수 있음을 시사합니다. 또한, 등급 6은 “특별 언급” 대출로서 현재 보호되지만 잠재적으로 취약한 대출을 나타내며, 이러한 대출은 어느 시점에서는 “표준 이하” 등급으로 하향 조정될 수 있음을 나타내며, 이는 자산을 약화시키거나 회사의 신용 위치를 불충분하게 보호할 수 있습니다[0][1].
뉴스
재무
손익계산서
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 38.9M | 47.8M | 54.8M |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -13.3M | -22.1M | -27.5M |
| 세전 순이익 | 13.3M | 22.1M | 27.5M |
| 법인세 비용 | 3.2M | 6.4M | 7.7M |
| 당기순이익 | 10.1M | 15.7M | 19.8M |
대차대조표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 398.1M | 246.1M | 222.1M |
| 매출채권, 순액 | 7.5M | 8.5M | 7.9M |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 11.5M | 11.8M | 10.4M |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 1.3B | 1.3B | 1.2B |
| 매입채무 | N/A | N/A | N/A |
| 단기차입금 | N/A | N/A | 62.0M |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | 13.9M | 13.0M | 12.7M |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 1.2B | 1.2B | 1.1B |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 59.6M | 60.0M | 60.6M |
| 이익잉여금 | 61.7M | 69.9M | 77.0M |
| 자본 총계 | 120.2M | 112.5M | 122.5M |
| 부채 및 자본 총계 | 1.3B | 1.3B | 1.2B |
현금흐름표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 10.1M | 15.7M | 19.8M |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 1.1M | 1.9M | 2.1M |
| 비현금 운전자본 변동 | 2.3M | 3.9M | -232.0k |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 16.6M | 23.7M | 21.4M |
| 유형자산 취득 | N/A | N/A | N/A |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | -319.4M | -174.2M | 87.6M |
| 배당금 지급 | -7.5M | -7.5M | -7.9M |
| 차입금 변동 | N/A | N/A | 62.0M |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 228.0M | -30.1M | -106.8M |
| 현금 순변동 | -74.8M | -180.6M | 2.2M |
주가 영향 미치는 요인들
UBFO의 주가가 상승하거나 하락할 수 있는 원인은 여러 가지가 있습니다. 첫째, 환율 변동입니다. 예를 들어, 미국 달러가 다른 주요 통화 대비 강세를 보일 경우, 외화 대출 상환 부담이 증가해 수익이 감소할 수 있으며 이는 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 둘째, 거시경제 상황입니다. 경제 불황이 지속되면 대출 부실율이 증가할 수 있고 이는 회사의 재무에 부정적인 영향을 미쳐 주가 하락을 초래할 수 있습니다. 셋째, 국제적 갈등입니다. 예를 들어, 미중 무역 전쟁이 심화되면 자본시장의 불확실성이 커져 투자자들의 매도세가 증가할 수 있으며 이는 주가에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다. 넷째, 경쟁자의 부상입니다. 신규 기술을 갖춘 경쟁자가 등장하면 고객을 빼앗길 수 있어 UBFO의 시장 점유율과 수익성이 하락할 수 있으며 이는 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 다섯째, 시장 트렌드 변동입니다. 예를 들어, 디지털 금융 서비스에 대한 수요가 급증할 경우 이를 선제적으로 대응한 금융기관은 주가가 상승할 수 있는 반면, 대응이 늦은 기업은 주가가 하락할 수 있습니다[0][1][2].
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
UBFO의 미래는 여러 요소에 따라 긍정적 또는 부정적으로 변화할 수 있습니다. 긍정적인 요인으로는 디지털 금융 서비스의 확장이 있습니다. 고객들이 온라인 및 모바일 뱅킹을 선호하면서 UBFO가 이를 적극적으로 도입하면 고객 기반이 늘어나고 수익이 증가할 가능성이 큽니다. 또한, 경제 회복세가 지속되는 경우 대출 수요가 증가하고 채무 이행 능력이 개선되어 수익성이 강화될 수 있습니다. 반면, 부정적인 요인으로는 규제 강화가 있습니다. 정부나 금융 당국이 금융 산업에 대한 규제를 강화할 경우 운영 비용이 증가하고 수익성이 악화될 수 있습니다. 또한, 경기 침체가 발생할 경우 대출 부실 문제가 심각해져 손실이 증가할 수 있으며 이는 기업의 재정 건전성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 경쟁 심화도 중요한 요인입니다. 금융 기술을 선도하는 신생 기업들이 등장하면 기존 고객을 뺏길 위험이 있으며, 이는 매출 감소로 이어질 수 있습니다. 마지막으로, 글로벌 경제 불확실성, 예를 들어 국제 분쟁이나 무역 전쟁이 심화되면 자본 시장의 변동성이 커져 투자 리스크가 증가하고 이는 금융 기관 운영에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.