회사 소개
SFST는 지역 시장에 맞춘 맞춤형 제품과 서비스를 제공하여 고객의 재정 요구를 충족시키는 경험이 풍부한 은행 전문가들에 의해 전달되는 다양한 제품 및 서비스를 제공함으로써 고객에게 최고 수준의 서비스를 제공하고, 지역 은행 시장에서 높은 성과 및 가치를 추구하며, 이를 통해 프랜차이즈와 주주 가치를 증진시키는 것이 주요 전략 목표입니다. SFST는 수익성과 효율적인 성장에 초점을 맞추고, 자산과 부채의 혼합을 적극적으로 관리하여 순이자 마진을 최적화하고 비용을 통제하며 비이자 수익원을 개발함으로써 수익성을 증가시키고 자산 수익률, 자본 수익률 및 효율성 비율을 향상시키고자 합니다. 또한, 클라이언트 경험을 독특하게 제공하여 지역 주요 시장에서 경쟁 우위를 확보하고, 강력한 위험 관리 인프라를 유지하면서 조직 전체에서 위험 관리 및 지휘 문화를 강화하고자 하며, 정부 지원을 활용하여 소기업 대출을 제공하기도 합니다. 더 나아가, 예금 서비스뿐만 아니라 인터넷 뱅킹, 현금 관리, 안전 금고, 다이렉트 입금, 자동 이체, 청구 및 모바일 뱅킹 서비스도 제공하여 이를 통해 수수료를 벌이고 있습니다. 그들은 합리적인 예금 서비스를 제공하고 은행업계에서 경쟁력 있는 선두적인 솔루션을 제공함으로써 새로운 고객을 유치하고 총 대출 및 예금을 확대하려는 의지를 보입니다[0][1][2].
주요 고객
SFST의 주요 고객은 개인 고객, 소기업, 중소기업 및 지역사회 단체로 구분할 수 있습니다. 첫째, 개인 고객은 주로 예금, 대출 및 금융 자문 서비스를 필요로 하는 고객들로서, 주택 담보 대출, 신용 대출, 저축 계좌 및 투자 상품 등을 통해 재정 목표를 달성하고자 합니다. 이들은 주택 구매, 학자금 마련, 생활비 절감 등의 이유로 SFST의 금융 상품을 이용합니다. 둘째, 소기업 고객은 사업 운영 자금 확보, 장비 구입, 운영 비용 관리 등을 위해 SFST의 대출 및 입출금 계좌 관리 서비스를 사용합니다. 이들은 사업 성장과 안정적인 운영을 위해 금융 기관의 지원이 필요합니다. 셋째, 중소기업 고객은 보다 큰 자본과 다양한 금융 서비스를 필요로 하며, 사업 확장, 대형 프로젝트 자금 조달, 글로벌 시장 진출 등을 목적으로 다양한 금융 상품과 맞춤형 서비스를 이용합니다. 이들은 종합적인 금융 자문과 풍부한 자원을 활용하여 더 나은 비즈니스 성과를 내기 위해 SFST를 찾습니다. 마지막으로, 지역사회 단체는 비영리 조직, 교육 기관, 의료기관 등으로서, 기부금 관리, 특수 목적 기금 운영, 운영 자금 확보 등을 위해 금융 서비스를 이용합니다. 이 단체들은 공익성을 높이고 재정 관리를 효율적으로 진행하기 위해 금융 기관의 도움을 받습니다. 이러한 다양한 고객 세그먼트는 그들의 특정 재정적 필요를 충족시키기 위해 SFST의 다양한 금융 상품과 전문 자문을 통해 서비스를 이용하고 있습니다[0].
회사의 비용구조
다음은 SFST의 주요 비용 항목과 이를 제공하는 회사들에 대한 표입니다:
| 비용 항목 | 설명 | 제공 회사 |
|---|---|---|
| 인건비 | 직원 급여, 복리후생 등 인건비와 관련된 비용입니다. | 내부 인력 |
| 점유 비용 | 본사 건물과 관련된 감가상각, 보험, 재산세 및 유지 보수 비용입니다. | 다양 (보험사, 유지보수 업체 등) |
| 외부 서비스 및 데이터 처리 비용 | 전자 뱅킹, 소프트웨어 라이선스 비용, ATM 카드 관련 비용입니다. | 소프트웨어 회사, ATM 서비스 제공자 |
| 보험 비용 | FDIC 보험료와 관련된 비용입니다. | FDIC |
| 전문 서비스 비용 | 법률 자문, 감사 및 기타 전문 서비스와 관련된 비용입니다. | 법률 사무소, 회계 법인 |
| 마케팅 비용 | 지역 사회 후원 및 비즈니스 개발과 관련된 마케팅 비용입니다. | 광고사, 마케팅 업체 |
| 기타 비이자 비용 | 여행 비용, 예금 계좌 손실, 직원 관련 기타 비용입니다. | 여행사, 다양한 서비스 업체 |
인건비는 SFST의 자체 인력에 의해 결정됩니다. 점유 비용과 보험 비용은 다양한 외부 보험사 및 유지보수 업체에 의해 제공되는 서비스에 기인합니다. 외부 서비스 및 데이터 처리 비용과 관련된 전자 뱅킹, 소프트웨어 라이선스 및 ATM 카드 관련 비용은 주로 소프트웨어 회사와 ATM 서비스 제공자에 의해 충당됩니다. 전문 서비스 비용은 법률 사무소와 회계 법인으로부터의 서비스 이용에서 발생합니다. 마케팅 비용은 광고사와 마케팅 업체와의 협업을 통해 발생하며 기타 비이자 비용은 직원 출장과 같은 다양한 서비스 업체에 의해 제공됩니다[0][1].
제품군
SFST는 다양한 금융 상품을 통해 수익을 창출합니다. 주요 제품과 이들의 회사 수익 기여도는 다음과 같습니다.
| 제품 | 설명 | 수익 기여도 (%) |
|---|---|---|
| 부동산 담보 대출 | 주택이나 상업용 부동산을 담보로 제공하는 대출. | 84.8% |
| 주택 담보 대출 | 주택 구매 자금을 위한 대출. | 주요 구성 요소 |
| 2차 담보 대출 | 주택에 대한 추가 대출. | 주요 구성 요소 |
| 주택 자산 대출 | 주택 자산 가치의 일부를 대출로 이용. | 주요 구성 요소 |
| 상업용 부동산 대출 | 상업용 부동산 매입을 위한 대출. | 17.5%~26.2% |
| 건설 대출 | 건설 프로젝트를 위한 자금 조달. | 4.2% |
| 소비자 대출 | 개인 소비를 위한 다양한 대출. | 61.8% |
| 기타 투자 | 연방 주택 대출 은행 주식 및 기타 투자. | 다소 적음 |
SFST는 또한 현재 및 잠재적인 주요 경쟁업체들과 경쟁하고 있습니다. 경쟁업체의 유사 금융 상품 목록은 다음과 같습니다.
| 기업명 | 주요 제품 |
|---|---|
| Bank of America | 부동산 담보 대출, 주택 담보 대출, 상업용 대출 |
| Wells Fargo | 부동산 담보 대출, 소비자 대출, 건설 대출 |
| JP Morgan Chase | 주택 담보 대출, 2차 담보 대출, 상업용 부동산 대출 |
| Citigroup | 주택 자산 대출, 소비자 대출, 기타 투자 |
이러한 경쟁 업체들은 SFST와 유사한 금융 상품을 제공하여 시장 점유율을 놓고 경쟁하고 있습니다 .
주요 리스크
SFST의 비즈니스에 영향을 미칠 수 있는 가능한 위험은 다음과 같습니다. 첫째, 상업용 부동산 대출에서 위험물질이 발견될 수 있으며 이에 따라 해당 부동산에서 이러한 물질을 제거해야 할 수 있으며, 이 비용이 해당 부동산의 가치를 크게 초과할 수 있기 때문에 이들 속성의 가치가 영향을 받을 수 있습니다. 둘째, 기후 변화에 따른 위험이 증가하고, 더 많은 심한 날씨 현상이 상승할 수 있어 우리 시장에 중대한 위험과 영향을 줄 수 있습니다. 또한, 다양한 기업들로부터 주요 구성 요소를 공급받고 있기 때문에 이들의 재정 건전성이 영향을 미칠 수 있으며, 다른 금융 기관과의 거래, 정확하지 않은 재무 정보에 의해 영향을 받을 수 있고, 직원, 고객 또는 제3자의 실수, 누락 또는 부정행위에 따른 손실이 발생할 수 있습니다[0].
뉴스
재무
손익계산서
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 104.8M | 107.6M | 87.5M |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -60.8M | -38.1M | -17.4M |
| 세전 순이익 | 60.8M | 38.1M | 17.4M |
| 법인세 비용 | 14.1M | 9.0M | 4.0M |
| 당기순이익 | 46.7M | 29.1M | 13.4M |
대차대조표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 200.6M | 162.9M | 171.5M |
| 매출채권, 순액 | N/A | N/A | N/A |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 92.4M | 99.2M | 94.3M |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 2.9B | 3.7B | 4.1B |
| 매입채무 | N/A | N/A | N/A |
| 단기차입금 | N/A | N/A | N/A |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | 36.1M | 211.2M | 311.3M |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 2.6B | 3.4B | 3.7B |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 114.3M | 119.1M | 121.9M |
| 이익잉여금 | 165.8M | 192.1M | 205.5M |
| 자본 총계 | 277.9M | 294.5M | 312.5M |
| 부채 및 자본 총계 | 2.9B | 3.7B | 4.1B |
현금흐름표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 46.7M | 29.1M | 13.4M |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 2.3M | 3.7M | 4.8M |
| 비현금 운전자본 변동 | -8.2M | -1.4M | -576.0k |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 78.1M | 50.3M | 17.7M |
| 유형자산 취득 | -26.5M | -13.9M | -1.2M |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | -410.6M | -792.6M | -378.6M |
| 배당금 지급 | N/A | N/A | N/A |
| 차입금 변동 | -25.0M | N/A | N/A |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 399.1M | 745.9M | 346.2M |
| 현금 순변동 | 66.5M | 3.7M | -14.7M |
주가 영향 미치는 요인들
SFST의 주가 급등이나 하락의 원인은 여러 가지 요인에 의해 영향을 받을 수 있다. 첫 번째 시나리오는 미국과 중국 간의 무역 전쟁이 격화되는 경우이다. 만약 미국이 중국에 대한 관세를 추가로 부과하고 중국이 보복 조치를 취하게 되면 글로벌 무역 환경이 악화되고, 이는 금융시장 전체에 부정적인 영향을 미쳐 SFST의 주가도 하락할 가능성이 높다. 두 번째는 경쟁사의 등장으로 인해 새로운 기술이나 서비스를 통해 시장 점유율을 빼앗기는 경우이다. SFST의 주요 경쟁사가 혁신적인 인터넷 뱅킹 솔루션을 출시하여 고객을 대거 유치하게 되면 SFST의 수익성이 감소하여 주가가 하락할 수 있다. 세 번째로는 거시경제 상황의 변화이다. 예를 들어, 경제가 침체기에 접어들어 금리가 하락하게 되면 은행의 순이자 마진이 감소하고 이는 SFST의 수익 감소로 이어져 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있다. 반면, 경기 회복으로 금리가 상승하게 되면 은행의 이자 수익이 증가하여 SFST 주가에 긍정적인 영향을 미칠 수 있다. 네 번째로는 통화 가치의 변동이다. 예를 들어, 달러화 가치가 급격히 상승하면 수출 업계의 타격으로 인해 미국 경제 전체에 부정적인 영향을 줄 수 있고, 이는 금융 시장에도 전반적으로 부정적인 영향을 미쳐 SFST의 주가에 악영향을 미칠 가능성이 있다. 마지막으로, 부정적인 여론이나 평판 리스크도 주가에 영향을 미칠 수 있다. 만약 SFST가 대규모 해킹 사건이나 부정적인 언론 보도를 겪게 되면 고객 신뢰도가 하락하고, 이는 주가 하락으로 이어질 수 있다[0][1][2][3][4].
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
SFST는 향후 기술 혁신과 고객 중심의 서비스 모델로 인해 상당한 성장 잠재력을 지니고 있다. 높은 산업 수준의 모바일 및 온라인 뱅킹 솔루션은 사용 편의성을 제공하며, 이러한 기술적 우수성은 추가적인 고객 유치를 이끌어낼 가능성이 크다. 또한, 지역적 확장 계획이 체계적으로 실행되면 지역 시장 점유율을 높일 수 있을 것이다. 반대로 부정적인 외부 요인들, 예를 들어 정부 규제 강화나 경제 불확실성 등은 사업 성장에 부정적인 영향을 미칠 수 있다. 더 나아가, 인력 채용 및 유지는 성장 전략의 핵심 요소로, 경험 많고 숙련된 은행 전문가를 영입하고 유지하는 것이 중요한데, 이는 경쟁 심화로 어려움을 겪을 수 있다. 따라서 SFST는 리스크 관리 인프라를 강화하고, 조직 전체에 걸친 위험 관리 문화를 유지하면서, 신규 시장 진입과 합병 및 인수를 통한 성장 기회를 지속적으로 모색해야 한다[0][1][2][3].