회사 소개
SBSI는 텍사스에 본사를 둔 지역사회 중심의 금융 기관으로, 개인, 기업, 지방 정부 기관 및 비영리 기관에 다양한 금융 서비스를 제공합니다. 이들은 소비자 및 상업 대출, 예금 계좌, 자산 관리, 신탁 및 중개 서비스를 포함한 다양한 서비스를 제공하며, 고객에게 1-4 가구용 주택 대출, 차량 대출, 건설 대출, 저축, 적금, 이자 및 무이자 수표 계좌, CD 등 다양한 예금 계좌를 제공하고 있습니다. 또한, 투자 관리, 신탁, 유언 및 고용 임금 계좌 관리와 같은 자산 관리 서비스를 제공하며, 금융 기관의 인수를 통한 확장 기회를 평가하고 있습니다. 또한, 직원들은 고객이 대출 신청, 예금 계좌 개설, 계좌 정보 접근 및 기타 다양한 거래를 온라인으로 처리할 수 있는 ITM(ATMs) 및 자동화된 전화, 인터넷 및 모바일 뱅킹 제품을 통해 다양한 은행 서비스에 액세스할 수 있습니다. 경쟁 측면에서 신용 조합, 핀테크 기업, 소비자 금융 기업, 보험사 및 다른 금융 기관과 치열하게 경쟁하고 있으며, 지속적으로 증가하는 경쟁을 예상하고 있습니다[0].
주요 고객
SBSI의 고객은 주로 개인, 상업, 지방 정부 기관 및 비영리 기관으로 나뉩니다. 첫 번째로, 개인 고객은 주택 대출, 차량 대출, 건설 대출 등을 통해 1-4가구용 주택을 구입하거나 차량을 구입하고자 하는 사람들로, 안정적이고 신뢰할 수 있는 금융 서비스를 찾는 소비자들입니다. 두 번째로, 상업 고객은 소매업, 상업용 사무실, 다세대 주택, 의료 시설 등의 상업용 부동산을 담보로 대출을 받는 기업들로서, 사업 확장이나 운영 자금을 필요로 합니다. 또한, 이들은 단기 운전자금 대출이나 장비 구입을 위한 중기 대출 등의 다양한 상업 대출을 활용합니다. 세 번째로, 지방 정부 기관 및 학교 구역은 텍사스 주 내외의 지방 정부와 학교들을 포함하며, 세금 혹은 수익 약정, 추가 담보 제공 등의 조건으로 대출을 받습니다. 마지막으로, 비영리 기관은 다양한 자산 관리, 신탁, 중개 서비스 등을 통해 재정적 필요를 충족시키는 비영리 조직입니다. 이 모든 고객 분류는 각자의 재정적 목표를 달성하기 위해 SBSI의 금융 서비스에 의존하며, SBSI는 이를 통해 수익을 창출하고 있습니다[0][1].
회사의 비용구조
| 주요 원가 요소 | 설명 | 제공 회사 |
|---|---|---|
| 이자 비용 | 예금과 차입금에 대한 이자 비용. 이자 비용은 예금 이자율 상승과 차입금 비용 증가로 인해 증가하고 있음. | Federal Reserve(연방준비제도), FHLB(연방주택대부은행) |
| 임대 비용 | 지점과 사무실 공간에 대한 운영 임대료. | 다양한 부동산 소유주와 임대 계약을 체결함. |
| 감가상각 비용 | 건물과 장비의 감가상각비로, 건물의 경우 15-40년, 장비는 3-10년 기간 동안 직선법으로 계산됨. | 해당 없음 |
| 인건비 | 직원들의 급여, 복리후생 및 기타 인건비. | 해당 없음 |
| IT 및 클라우드 서비스 비용 | 온라인 뱅킹, 모바일 뱅킹, ATM 운영 등에 필요한 IT 인프라와 클라우드 서비스 비용. | 주요 IT 서비스 제공업체들과 클라우드 서비스 제공업체들, 예를 들어 Amazon Web Services(AWS). |
| 보증 보험 및 기타 보험료 | 임직원 대상의 생명 보험(BOLI)과 기타 보험료. | 다양한 보험사들, 특히 생명보험의 경우 특정 보험사. |
이와 같은 비용 항목들은 회사의 재무 활동과 운영을 유지하고, 고객들에게 안정적인 금융 서비스를 제공하기 위해 필수적입니다[0][1][2].
제품군
SBSI의 주요 제품과 수익 기여도
SBSI의 주요 제품은 다음과 같습니다:
| 제품 | 설명 | 수익 기여도(% 추정) |
|---|---|---|
| 소비자 대출 | 주택 대출, 차량 대출, 건설 대출 등 1-4가구용 주택을 포함한 개인 대출. | 56.8% |
| 상업 대출 | 상업용 사무실, 다세대 주택 및 기타 상업용 부동산을 담보로 한 대출. | 47.4% |
| 지방 정부 및 비영리 대출 | 지방 정부 기관 및 비영리 단체를 대상으로 한 대출. | 18.1% |
| 예금 계좌 | 저축, 적금, 이자 및 무이자 수표 계좌, CD 등 다양한 예금 상품. | 비공개 |
| 자산 관리 서비스 | 신탁, 유언, 투자 관리 및 고용 임금 계좌 관리 시스템 등 자산 관리 서비스. | 비공개 |
- 소비자 대출:
- 주택 대출: 1-4가구용 주택 구입 위한 대출로 안정적인 수익 창출.
- 차량 대출: 차량 구매를 위한 대출.
- 건설 대출: 주택 및 기타 건축물 건설을 위한 대출.
- 상업 대출:
- 상업용 사무실 및 다세대 주택 대출: 상업적 용도로 사용되는 부동산을 담보로 한 대출.
- 단기 운전자금 대출: 기업 운영에 필요한 단기 자금 지원.
- 중기 대출: 장비 구입 및 확장 자금 지원.
- 지방 정부 및 비영리 대출:
- 지방 정부 기관: 텍사스 주 내외의 지방 정부 및 학교 구역에 제공되는 대출.
- 비영리 단체: 비영리 조직의 재정적 필요를 충족하기 위한 다양한 금융 서비스.
- 예금 계좌:
- 저축, 적금, 이자 및 무이자 수표 계좌, 그리고 CD(양도성 예금 증서) 등의 다양한 예금 상품 제공.
- 자산 관리 서비스:
- 신탁, 유언 및 신탁 서비스, 투자 관리, 고용 임금 계좌 등의 자산 관리 서비스.
주요 경쟁사 및 유사 제품
SBSI와 유사한 제품을 제공하는 경쟁사는 다음과 같습니다:
| 경쟁사 | 유사 제품 |
|---|---|
| JP모건 체이스 | 소비자 대출, 상업 대출, 자산 관리 서비스. |
| 뱅크 오브 아메리카 | 주택 대출, 상업 대출, 자산 관리 서비스. |
| 웰스 파고 | 주택 대출, 차량 대출, 상업 대출, 예금 계좌, 자산 관리 서비스. |
| 시티그룹 | 소비자 대출, 상업 대출, 예금 계좌, 자산 관리 서비스. |
| US뱅크 | 주택 대출, 상업 대출, 예금 계좌, 자산 관리 서비스. |
| 피프스 서드 뱅코프 | 주택 대출, 상업 대출, 지방 정부 대출, 예금 계좌. |
이와 같이 SBSI는 다양한 금융 제품과 서비스를 통해 수익을 창출하고 있으며, 위의 주요 경쟁사들도 유사한 금융 상품을 제공하고 있습니다[0][1][2][3].
주요 리스크
SBSI의 사업에 대한 잠재적 위험으로는 기밀 정보의 무단 유출 위험 증가, 사적 오피스 공간 밖의 화면/음성/동영상 대화로 인한 개인 정보 침해 위험 증가, 시스템 장애나 중단 시 시스템을 복원할 능력의 제한, 소중한 정보 파괴나 남용으로 이어지는 보안 위반 위험 증가, 핵심 기능 수행 능력 손상, 예금 기관이나 고객의 운영을 현저히 방해할 수 있는 데이터나 재정 손실, 소송 및 책임을 노출시킬 수 있는 위험이 있습니다. 게다가 은행과 이에 영향을 받는 고객 및 제 3자 서비스 제공 업체의 시스템에는 지속적인 위협이 있으며, 향후 사이버 공격으로 인한 중대한 침해, 중요 데이터 손실 또는 재정적 손실 가능성이 있습니다. 이러한 위험으로 인해 재무 상태와 영업 결과에 심각한 영향을 미칠 수 있습니다. 더 나아가 미국의 일반 정치나 경제 상황이 우리의 재무 상태와 영업 결과에 부정적인 영향을 줄 수 있으며, 은행 업종에서의 부정적 발전이 현재 및 예상된 영업 활동 및 재정 상태와 영업 결과에 악영향을 미칠 수 있습니다[0].
뉴스
재무
손익계산서
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 238.9M | 253.2M | 250.9M |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -130.8M | -119.6M | -101.1M |
| 세전 순이익 | 130.8M | 119.6M | 101.1M |
| 법인세 비용 | 17.4M | 14.6M | 14.4M |
| 당기순이익 | 113.4M | 105.0M | 86.7M |
대차대조표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 3.0B | 1.4B | 1.8B |
| 매출채권, 순액 | 39.1M | 49.4M | 50.5M |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 157.6M | 156.6M | 153.8M |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 7.3B | 7.6B | 8.3B |
| 매입채무 | N/A | N/A | N/A |
| 단기차입금 | N/A | N/A | N/A |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | 542.7M | 550.5M | 893.3M |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 6.3B | 6.8B | 7.5B |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 828.0M | 832.0M | 836.4M |
| 이익잉여금 | 179.8M | 239.6M | 282.4M |
| 자본 총계 | 912.2M | 746.0M | 773.3M |
| 부채 및 자본 총계 | 7.3B | 7.6B | 8.3B |
현금흐름표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 113.4M | 105.0M | 86.7M |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 11.4M | 11.1M | 10.6M |
| 비현금 운전자본 변동 | 19.1M | 80.4M | -41.4M |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 156.1M | 226.5M | 79.9M |
| 유형자산 취득 | -8.4M | -9.3M | -6.9M |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | -194.0M | -634.8M | -327.1M |
| 배당금 지급 | -44.6M | -44.9M | -43.6M |
| 차입금 변동 | -588.5M | 7.3M | 343.6M |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 131.2M | 405.8M | 608.5M |
| 현금 순변동 | 93.3M | -2.5M | 361.3M |
주가 영향 미치는 요인들
SBSI의 주가 상승 또는 하락에는 여러 요인이 작용할 수 있습니다. 첫째, 금리 변화는 중요한 요인입니다. 예를 들어, 연준이 금리를 인상하면 은행의 대출 마진이 증가해 수익성이 개선될 수 있습니다. 이런 상황은 주가에 긍정적인 영향을 미칠 것입니다. 둘째, 거시경제 상태도 영향을 미칩니다. 만약 경기 침체가 발생하면 대출 상환 능력이 저하되어 연체율이 증가할 수 있으며, 이는 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다[0]. 셋째, 국제 분쟁도 큰 변수입니다. 예를 들어, 미중 무역전쟁이 격화되면 공급망 불안정과 경제 불확실성이 커져 은행의 대출 활동에 악영향을 줄 수 있습니다. 이는 주가에 부정적인 영향을 미칠 것입니다. 넷째, 핀테크 기업의 부상과 같은 경쟁 심화도 고려해야 합니다. 만약 핀테크 기업들이 더 편리한 금융 서비스를 제공하기 시작하면 SBSI의 시장 점유율이 감소할 수 있으며, 이는 주가에 부정적인 영향을 미칠 것입니다[1]. 다섯째, 새로운 금융 기술 도입과 같은 시장 트렌드 변화가 있습니다. SBSI가 경쟁력 있는 신기술을 성공적으로 도입하면 고객 만족도가 높아져 수익이 증가할 가능성이 있으며, 이는 주가에 긍정적인 영향을 줄 것입니다[2][3].
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
SBSI의 미래는 여러 요인에 따라 성장하거나 축소될 수 있습니다. 성장 가능성은 지역 경제의 지속적인 발전으로 인해 높아질 수 있습니다. SBSI가 활동하는 텍사스 주 경제는 의료 서비스, 교육, 금융 서비스, 기술, 제조업 등 다양한 분야에서 활발한 성장을 보이며, 이러한 발전은 은행 서비스에 대한 수요 증가로 이어질 수 있습니다. 또한, 기술 발전을 통해 모바일 뱅킹 및 디지털 서비스 제공을 더욱 강화하면 고객 편의성을 높이고 더 많은 고객을 유치할 수 있을 것입니다. 그러나 반대로, 경쟁 심화는 SBSI의 성장에 위협이 될 수 있습니다. 핀테크 회사들이 보다 간편하고 저렴한 금융 서비스를 제공하면서 점유율을 빼앗길 가능성이 있습니다. 또한, 금리 변동, 경기 침체, 인플레이션 등 거시 경제 요인들도 큰 변수입니다. 금리가 상승하면 대출 수요가 감소할 수 있으며, 경기 침체 시 대출 상환이 어려워질 수도 있습니다. 추가로, 사이버 보안 위협 등 기술적 리스크도 SBSI의 운영에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 마지막으로, 규제 강화는 운영 비용을 증가시키고, 은행의 유연성을 제한할 수 있습니다[0][1][2].