회사 소개
PKBK는 Parke Bank를 보유하고 있는 은행 지주회사로서, 부동산 개발 및 건설에 대한 가계담보 대출과 상업용 부동산 담보 대출을 제공하는 완전한 상업 은행입니다. 건설 대출은 부동산 가치의 수용 가능한 백분율을 기반으로 부동산 개발 및 보증인의 개인 보증을 통해 담보로 보호됩니다. 또한, 주택 건설용 대출은 주택 건설사 및 개발자에게 주어지며, 상업용 부동산 모기지 대출은 사무실 건물, 상업용 건물, 창고 및 일반 사업 공간으로 보증됩니다. 주요 수익원은 기업의 예금 계정을 통해 얻고, 대출 및 예금 수수료 및 기타 이자 관련 활동에서 옵니다. 이러한 대출과 예금 수익 외에도 비이자 관련 활동 등에서 수입을 창출하며, 주요 전문 지식은 상업 부동산 대출, 주거용 부동산 대출 및 건설 대출 등의 핵심 대출 업무를 포함합니다[0][1].
주요 고객
PKBK의 고객은 크게 상업 대출 고객, 건설 대출 고객, 주택 담보 대출 고객으로 나눌 수 있습니다. 상업 대출 고객은 주로 영업 자금을 필요로 하는 기업들로, 영업 자금 대출, 신용 한도 대출 등을 통해 자금을 조달합니다. 이들은 기업의 재무 상태와 현금 흐름을 기반으로 대출을 받으며, 상업용 대출은 상대적으로 높은 위험을 동반합니다. 건설 대출 고객은 부동산 개발자나 주택 건설업체로, 프로젝트의 개발 단계별로 자금을 제공받습니다. 이들은 주로 토지나 부동산을 담보로 대출을 받으며, 프로젝트 완료 후의 판매 수익을 기대하고 있습니다. 주택 담보 대출 고객은 주로 1~4가구 주택을 대상으로 하는 개인들로, 주택 구매를 위한 자금을 조달하기 위해 대출을 받습니다. 이들은 주택의 시가와 개인의 신용도를 바탕으로 대출을 받습니다. PKBK의 주요 고객층은 이러한 다양한 금융 서비스를 필요로 하며, 각 분야의 특화된 금융 솔루션을 통해 자금 조달 및 재무 관리의 효율성을 높이고자 하는 금융 소비자들로 구성됩니다[0][1].
회사의 비용구조
| 비용 항목 | 설명 | 주요 공급업체 |
|---|---|---|
| 인건비 및 혜택 | 직원 급여와 복리후생 비용. 2023년에는 $12,340,000이 소요됨 | 자체 직원 |
| 전문 서비스 | 법률, 회계 등 외부 전문 서비스 비용. 2023년에는 $2,328,000이 소요됨 | 법률 및 회계 회사 |
| 점유 및 장비 | 건물 임대료 및 장비 유지 비용. 2023년에는 $2,604,000이 소요됨 | 부동산 임대 회사 |
| 데이터 처리 | 전산 시스템 및 데이터 관리 비용. 2023년에는 $1,385,000이 소요됨 | IT 서비스 공급업체 |
| FDIC 보험 및 기타 평가 | 연방 예금 보험 공사와 관련된 보험 비용. 2023년에는 $1,292,000이 소요됨 | FDIC |
| OREO 비용 | 은행이 소유한 부동산 유지 비용. 2023년에는 $839,000이 소요됨 | 부동산 관리 회사 |
| 기타 운영비 | 기타 운영과 관련된 비용. 2023년에는 $14,479,000이 소요됨 | 다양한 공급업체 |
주요 비용 항목 중 인건비 및 혜택이 가장 큰 비중을 차지하며, 다음으로 기타 운영비가 크게 증가한 것으로 나타납니다. 데이터 처리와 관련한 비용은 IT 서비스 공급업체로부터 받으며, 필수적인 데이터 관리 및 시스템 유지보수 비용이 포함됩니다[0].
제품군
PKBK 주요 상품 및 수익 기여도 분석
PKBK는 다양한 금융 상품을 통해 수익을 창출하고 있으며, 주요 상품과 수익 기여도는 아래와 같습니다.
| 상품 유형 | 설명 | 2023년 수익(천 달러) | 수익 기여도 |
|---|---|---|---|
| 예금 계정 서비스 수수료 | 예금 계정 관련 서비스 수수료 수익 | $3,872 | 21.4% 감소 |
| 대출 수수료 | 상업 대출 및 기타 대출 관련 수수료 수익 | $851 | 38.3% 감소 |
| 은행 소유 생명보험 수익 | 은행이 소유한 생명보험에서 발생한 수익 | $737 | 29.8% 증가 |
| SBA 대출 매각 이익 | 소기업청(SBA) 대출 매각에서 발생한 이익 | $0 | 100% 감소 |
| OREO 매각 및 평가 조정 | 차압 부동산(OREO)의 매각 및 재평가에서 발생한 수익 | $38 | 88.4% 감소 |
| 기타 수익 | 그 외 기타 수익 | $1,194 | 10.4% 증가 |
2023년 PKBK의 주요 수익원은 예금 계정 서비스와 상업 대출 수수료이며, 상업 예금 계정의 수수료는 대마초 산업에서 사업을 하는 고객들로부터 창출된 금액도 포함됩니다[0]. 또한 비이자 수익 감소의 주요 원인은 상업 예금 계정과 기타 대출 수수료 감소 등이 있습니다.
경쟁사 분석
유사한 제품을 제공하는 다른 미국 상장 은행 및 금융 기관에는 다음과 같은 기업들이 있습니다.
| 경쟁사 | 주요 상품 | 특징 |
|---|---|---|
| Bank of America | 주택 담보 대출, 상업 대출, 소매 은행 서비스, 신용 카드 발행 | 대형 은행으로 다양한 금융 서비스 제공 |
| Wells Fargo | 상업 대출, 주택 담보 대출, 자동차 대출, 중소기업 대출 | 광범위한 지역 네트워크와 다양한 금융 상품 |
| JP Morgan Chase | 상업 대출, 투자 은행, 소매 금융 서비스, 자산 관리 | 글로벌 금융 서비스 및 투자 은행 |
| U.S. Bancorp | 상업 대출, 부동산 대출, 신용 카드, 소규모 비즈니스 대출 | 중소 규모 기업 대상 금융 서비스 |
이와 같이 PKBK는 부동산 대출, 건설 대출 및 상업 대출 등 다양한 금융 상품을 통해 수익을 창출하며, 대마초 산업에 대한 금융 서비스 제공도 중요한 수익원 중 하나입니다 . 이러한 금융 상품은 경쟁사들과 유사한 서비스들로, PKBK는 이를 통해 시장 내 경쟁력을 유지하고 있습니다.
주요 리스크
PKBK의 업무에 대한 위험으로 고려해야 할 사항은 다음과 같습니다. 1) 건설 대출의 경우 초기 감정 가치 및 프로젝션의 정확성이 중요하며, 건설 중에는 지연 및 비용 초과 등의 요인이 발생할 수 있습니다. 이로 인해 건설 예산을 초과하여 자금을 추가 투입할 수도 있으며, 프로젝트 가치가 예측과 다를 경우 상환에 어려움을 겪을 수 있습니다. 2) 상업 부동산 모기지 대출은 대부분 20년 만기이지만 5년마다 재평가되는 등 큰 규모로 더 많은 리스크를 포함하며, 대출금 상환은 종종 부동산 시장이나 경제의 불리한 조건에 영향을 받을 수 있습니다. 또한 PKBK는 대마초 산업에 서비스를 제공하는데 있어 연방 법률에 따른 변경으로 인해 즉시 은행 서비스를 중단할 수 있거나 연방 검찰관이 연방법을 엄격히 시행할 수 있어 추가적인 리스크가 발생할 수 있습니다[0][1][2].
뉴스
재무
손익계산서
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 77.9M | 81.7M | 70.9M |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -54.9M | -56.1M | -37.7M |
| 세전 순이익 | 54.9M | 56.1M | 37.7M |
| 법인세 비용 | 13.9M | 14.3M | 9.2M |
| 당기순이익 | 40.8M | 41.8M | 28.5M |
대차대조표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 609.9M | 191.5M | 187.5M |
| 매출채권, 순액 | 7.7M | 8.8M | 8.6M |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 6.3M | 6.0M | 5.6M |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 2.1B | 2.0B | 2.0B |
| 매입채무 | 1.6M | 2.7M | 4.1M |
| 단기차입금 | N/A | N/A | N/A |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | 120.9M | 126.1M | 168.1M |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 1.9B | 1.7B | 1.7B |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 136.7M | 137.4M | 137.9M |
| 이익잉여금 | 98.0M | 131.7M | 149.4M |
| 자본 총계 | 232.4M | 266.0M | 284.3M |
| 부채 및 자본 총계 | 2.1B | 2.0B | 2.0B |
현금흐름표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 41.0M | 41.8M | 28.5M |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 687.0k | 646.0k | 464.0k |
| 비현금 운전자본 변동 | -4.2M | 1.1M | -4.0M |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 38.6M | 43.5M | 23.0M |
| 유형자산 취득 | -64.0k | -150.0k | N/A |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | 79.2M | -262.9M | -34.9M |
| 배당금 지급 | -7.6M | -7.9M | -8.6M |
| 차입금 변동 | -146.5M | -33.1M | 95.0M |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 20.1M | -194.9M | 10.1M |
| 현금 순변동 | 138.0M | -414.4M | -1.8M |
주가 영향 미치는 요인들
PKBK의 주식 가격 변동의 가능 요인은 여러 가지가 있으며, 각 요인은 가상 시나리오를 통해 긍정적 또는 부정적 영향을 미칠 수 있습니다. 첫 번째 요인은 금리입니다. 예를 들어 연방준비제도(Fed)가 금리를 인상하면, PKBK의 대출 금리가 상승하여 수익성이 높아질 수 있지만, 차입 비용도 함께 증가할 수 있어 단기적으로는 부정적 영향을 미칠 수 있습니다. 두 번째 요인은 거시경제 상태입니다. 경제가 호황이면 부동산 가격 상승과 함께 PKBK의 담보 대출업무가 활발해져 주식 가격은 상승할 가능성이 큽니다. 반면 경기 침체 시에는 대출 상환 불이행 사례가 증가하여 주식 가격에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다. 세 번째 요인은 국제 갈등입니다. 예를 들어, 미중 무역 전쟁이 격화될 경우 수출입 기업들이 타격을 받아 PKBK의 중소기업 대출 수익이 줄어들어 주식 가격에 부정적 영향을 줄 수 있습니다. 네 번째 요인은 경쟁사의 성장입니다. 새로운 경쟁사가 시장에 진입하여 PKBK의 시장 점유율을 빼앗을 경우, 주식 가격이 하락할 가능성이 있습니다. 마지막으로 시장 및 트렌드 변화가 있습니다. 디지털 뱅킹 트렌드가 강화됨에 따라 PKBK가 디지털 전환에 성공하면, 주식 가격에 긍정적 영향을 미칠 것입니다[0][1][2][3].
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
PKBK의 미래 전망은 다양한 요인에 의해 결정될 수 있습니다. 먼저, 금리 변화는 은행의 이익에 직접적인 영향을 미칩니다. 금리가 상승하면 대출 수익이 증가할 수 있지만, 차입 비용도 상승하여 순이익에 부정적 영향을 줄 수 있습니다. 또 다른 중요한 요인은 거시경제 상황입니다. 경제 호황 시에는 부동산 가격 상승과 함께 담보 대출이 활발해질 가능성이 높지만, 경기 침체 시에는 대출 상환 불이행이 증가하여 재정적 위험이 커질 수 있습니다. 기술적 측면에서는 디지털 금융 서비스에 대한 투자와 혁신이 중요한 역할을 할 것입니다. PKBK가 디지털 전환에 성공하면 고객 확보와 비용 절감에서 긍정적인 결과를 기대할 수 있습니다. 반면, 디지털 뱅킹 기술에 대한 대응이 늦어진다면 경쟁력 저하로 이어질 수 있습니다. 경쟁 상황에서도 변화가 예상됩니다. 새로운 금융기업이나 핀테크 회사들이 계속해서 시장에 진입하고 있어, 이러한 경쟁자가 PKBK의 시장 점유율을 잠식할 가능성도 있습니다. 마지막으로, 규제 변화가 영향을 미칠 수 있습니다. 새로운 금융 규제가 시행되면 PKBK의 운영비용이 증가하거나 운영 방식에 제한이 생길 수 있습니다. 이 모든 요소는 PKBK의 성장 또는 축소를 결정짓는 중요한 변수로 작용할 것입니다[0].