회사 소개
Unfortunately, I couldn’t find specific information about the business description of SRCE in the uploaded files. To provide a detailed analysis, I will offer insights based on general knowledge. SRCE is likely engaged in providing financial services, possibly as a bank or a financial institution. They may generate revenue through various activities such as interest income from loans, fees from financial transactions, and investment returns. Companies like SRCE often specialize in areas like lending, wealth management, or investment banking. Given the nature of the financial industry, SRCE’s expertise likely lies in risk management, financial analysis, and customer relationship management to ensure profitability and long-term sustainability.
주요 고객
SRCE의 고객들은 주로 다양한 금융 서비스를 필요로 하는 개인과 기업들로 구분할 수 있습니다. 첫 번째 고객 세그먼트는 주택담보대출을 포함한 주거용 부동산 대출을 필요로 하는 개인들입니다. 이 고객들은 집을 구입하거나 리모델링을 위해 대출이 필요하고, SRCE는 이를 위한 적절한 담보대출 상품을 제공합니다. 두 번째 세그먼트는 자동차나 경트럭을 구입하려는 개인들로, 이들은 차량 구매를 위해 자동차 대출을 찾고 있습니다. 세 번째는 중형 및 대형 트럭 또는 항공기와 같은 고가의 장비를 구입하려는 상업 고객들입니다. 이들은 사업 확장을 위해 이러한 대출 상품을 필요로 하며, SRCE는 안정적인 재무 관리를 통해 이를 지원합니다. 네 번째 세그먼트는 상업용 부동산을 소유하거나 개발하려는 기업들로, 이들은 호텔, 아파트 단지 및 창고 시설과 같은 부동산 프로젝트를 위한 자금을 마련하기 위해 SRCE의 상업용 부동산 대출을 이용합니다. 마지막으로 신재생 에너지 프로젝트에 자금을 투자하려는 기업들도 있습니다. 이들은 친환경 프로젝트를 추진하기 위해 필요한 자금을 마련하기 위해 SRCE의 재무 솔루션을 활용합니다[0][1].
회사의 비용구조
SRCE의 주요 비용 항목은 다음과 같습니다:
| 비용 항목 | 상세 설명 | 리소스 제공 회사 |
|---|---|---|
| 주요 장비 교체 비용 | 2023년에 주로 장비 교체 비용 증가로 인한 높은 지출이 발생했습니다. | |
| 데이터 처리 비용 | 2022년과 2023년에 소프트웨어 유지보수 비용 증가와 여러 기술 프로젝트와 관련된 컴퓨터 처리 비용 증가로 인해 데이터 처리 비용이 각각 11.98%와 12.57% 증가했습니다. | |
| 운영 리스 하에 소유된 장비의 감가상각비 | 운영 리스 하에 소유된 장비의 감가상각비가 2022년과 2023년에 각각 26.81%와 29.23% 감소했습니다. | |
| 전문 서비스 비용 | 2023년에 기술 프로젝트 및 컴플라이언스 서비스에 대한 컨설팅 서비스 이용 감소로 인해 전문 서비스 비용이 7.90% 감소했습니다. | |
| FDIC 및 기타 보험 비용 | 2023년 FDIC 보험료 비율 증가와 더 큰 자산 기반으로 인해 FDIC 및 기타 보험 비용이 63.48% 증가했습니다. | |
| 사업 개발 및 마케팅 비용 | 2023년에 자선 기부 및 마케팅 프로모션 증가로 인해 사업 개발 및 마케팅 비용이 22.91% 증가했습니다. | |
| 기타 비용 | 2023년에 미채무 신용 약정에 대한 충당금 증가, 우편 및 배송 비용 증가, 데이터 통신 라인 비용 상승으로 인해 기타 비용이 22.02% 증가했습니다. | |
| 직원 급여 | 2023년에 기본 급여 인상 및 채용 증가로 인해 직원 급여가 8.31% 증가했습니다. | |
| 직원 복리후생 | 2023년에 그룹 보험 비용 및 직원 퇴직 계좌에 대한 회사 기여금 증가로 인해 직원 복리후생 비용이 17.73% 증가했습니다. | |
| 건물 유지 관리 비용 | 2023년에 건물 수리 비용 증가로 인해 건물 유지 관리 비용이 3.37% 증가했습니다. | |
| 환경 유지 비용 | SRCE의 금융 서비스 운영에는 데이터 센터, 컴퓨터 및 기타 전자 장치의 사용으로 인한 상당한 에너지 소비가 필요한 경우가 많습니다. 이러한 활동에는 클라우드 서비스 및 컴퓨팅 리소스를 제공하는 회사들의 서비스를 사용합니다. | Amazon Web Services, Microsoft Azure, Google Cloud 등 |
SRCE의 주요 비용 항목들은 다양한 요소로 구성되어 있으며, 이 중 많은 부분이 기술 프로젝트와 관련된 데이터 처리 비용, 직원 급여 및 복리후생 비용, FDIC 보험료 등입니다[0][1].
제품군
SRCE의 주요 제품군은 주택담보대출, 자동차 및 경트럭 대출, 중형 및 대형 트럭 대출, 항공기 대출, 건설 장비 대출, 상업용 부동산 대출, 주거용 부동산 대출 및 홈에퀴티 대출, 소비자 대출로 구성되어 있습니다. 이들 각각의 제품군이 SRCE의 총수익에 어떻게 기여하는지를 표로 정리하면 다음과 같습니다.
| 제품군 | 총 대출잔액 (2023) | 주요 기여도 |
|---|---|---|
| 주택담보대출 및 홈에퀴티 | $637.97M | 개인 고객의 주택 구입 및 리모델링 자금 지원 |
| 자동차 및 경트럭 대출 | $966.91M | 개인 및 소규모 상업 고객의 차량 구입 자금 지원 |
| 중형 및 대형 트럭 대출 | $311.95M | 상업 고객의 대형 트럭 구매 자금 지원 |
| 항공기 대출 | $1,078.17M | 상업 고객의 항공기 구입 자금 지원 |
| 건설 장비 대출 | $1,084.75M | 건설회사 및 관련 업종 고객의 건설 장비 구입 자금 지원 |
| 상업용 부동산 대출 | $1,129.86M | 상업 고객의 부동산 개발 및 소유 자금 지원 |
| 소비자 대출 | $142.96M | 일반 개인 고객의 다양한 소비자 금융 필요 충족 |
| 재생 에너지 프로젝트 대출 | $399.71M | 신재생 에너지 프로젝트에 자금 지원 |
상기 제품군들은 각각 SRCE의 주요 매출원으로, 지속적인 성장을 견인하고 있습니다. 예를 들어, 주택담보대출 및 홈에퀴티 대출은 주택 구입이나 리모델링을 위한 자금을 필요로 하는 개인들에게 중요한 금융 서비스로, 안정적인 수익을 창출합니다. 자동차 및 경트럭 대출은 차량 구매를 위해 대출을 찾는 개인 및 소규모 사업체 고객에게 제공되며, 상업용 부동산 대출은 호텔, 아파트 단지 및 창고 시설 등 상업용 부동산 프로젝트를 위한 자금을 제공합니다[0][1].
SRCE와 비슷한 제품을 제공하는 다른 미국 상장 기업들도 있는데, 이들 기업은 SRCE의 주요 경쟁자로 분류될 수 있습니다. 예를 들어:
| 경쟁업체 | 주요 제품 |
|---|---|
| JP모건 체이스 | 주택담보대출, 상업용 부동산 대출, 재생 에너지 프로젝트 대출 |
| 뱅크 오브 아메리카 | 자동차 대출, 주택담보대출, 상업용 부동산 대출 |
| 웰스 파고 | 주택담보대출, 소비자 대출, 상업용 부동산 대출 |
이와 같은 경쟁 업체들은 다양한 금융 제품을 제공하며, SRCE와 비슷한 시장에서 경쟁하고 있습니다.
주요 리스크
SRCE의 사업에는 몇 가지 특정 위험이 존재합니다. 첫째, 기업이 전문 금융 그룹을 통해 자금을 제공하는 여행 및 운송업체들을 대상으로 하는 기업들의 연료 비용의 급속한 증감, 테러리스트 및 기타 잠재적 공격, 안정화 이벤트 등이 우리의 대출 및 리스 포트폴리오의 품질 악화에 기여할 수 있습니다. 이러한 요소들은 대출 및 임대 건설 장비 및 운송 분야에 대출을 제공하는 우리의 특수 금융 그룹이 금융을 제공하는 여행 및 운송 업체들에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 둘째, 해외 노출이 있는 우리의 비행기 포트폴리오는 외환 변동이 미국 외의 클라이언트들이 달러화로 빚을 상환하는 비용에 부정적인 영향을 미칠 수 있으며, 이로 인해 해당 포트폴리오에서 체납이 증가할 가능성이 있습니다. 또한, 일부 클라이언트 관계가 대규모이기 때문에 이 포트폴리오 시장의 지연은 우리의 실적에 상당한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이러한 상황은 우리의 운송 업체 및 장비 임대 활동이 주기적인 침체, 산업 집중 및 뭉치화 위험 및 이들 산업 및 시장에 영향을 미치는 다른 부정적인 경제 발전에 노출 시킨다는 점에서 위험성을 내포하고 있습니다[0].
뉴스
(2024-10-08) BNY Mellon은 2024년 3분기에 수수료 수입 증가로 인해 수익이 개선될 것으로 기대됩니다. 그러나 수익률 곡선의 역전과 높은 자금 조달 비용으로 인해 순이자 수익은 부진할 것으로 보입니다. 회사는 인상적인 실적 서프라이즈 역사를 가지고 있으며, 컨센서스 예상치를 초과할 것으로 예상됩니다.link
재무
SRCE의 2023년 재무 성과는 전반적으로 긍정적이었습니다. 2023년 순이익은 1억 2,493만 달러로 2022년 1억 2,051만 달러와 2021년 1억 1,853만 달러에 비해 증가했습니다. 주당 순이익은 2023년에 5.03달러, 2022년에 4.84달러, 2021년에 4.70달러를 기록했습니다. 총자산 대비 평균 수익률은 2023년에 1.48%, 2022년에 1.49%, 2021년에 1.53%였고, 평균 주주자본 수익률은 2023년에 13.48%, 2022년에 13.81%, 2021년에 13.07%를 기록했습니다. 순이자 소득은 2023년 2억 7,865만 달러로 2022년 2억 6,347만 달러, 2021년 2억 3,664만 달러에 비해 증가했습니다. 또한, 2023년에는 대출 및 리스 포트폴리오의 수익률이 상승하여 총 평균 대출 및 리스가 증가했으며, 이는 순이자 소득 증가의 주요 원인 중 하나였습니다. 그러나 비이자 비용도 9.22% 증가해 순이익에 일부 부정적인 영향을 미쳤습니다[0][1].
대차대조표
SRCE의 재무 상태표 (2023년 12월 31일 기준)
| 항목 | 2023년 (천 달러) |
|---|---|
| 자산 | |
| 현금 및 현금성자산 | 105,889 |
| 은행 자회사 단기 투자 | 500 |
| 은행 자회사 투자 | 965,688 |
| 비은행 자회사 투자 | 1 |
| 사용권 자산 | 13,895 |
| 기타 자산 | 6,821 |
| 총 자산 | 1,092,794 |
| 부채 및 주주자본 | |
| 상업어음 | 0 |
| 장기 부채 및 만기 도래하는 증권 | 27,158 |
| 후순위채 | 58,764 |
| 운영 리스 부채 | 11,682 |
| 기타 부채 | 5,622 |
| 총 부채 | 103,226 |
| 총 주주자본 | 989,568 |
| 총 부채 및 주주자본 | 1,092,794 |
SRCE의 재무 상태는 총 자산이 10억 9,279만 4천 달러이며, 총 부채는 1억 3,226만 달러로, 주주자본은 9억 8,956만 8천 달러를 기록하고 있습니다. 주목할만한 점은 현금 및 현금성 자산이 1억 5,889만 달러로 안정적 수준을 유지하고 있으며, 전체 자산 중 은행 자회사에 대한 투자가 상당 부분을 차지하고 있다는 점입니다. 이는 SRCE가 주요 자회사들을 통해 수익을 창출하고 있음을 나타냅니다. 후순위채와 장기 부채는 각각 5억 8,764만 달러와 2억 7,158만 달러로, 재무 부채는 관리 가능한 수준으로 보입니다. 전체 자산 중 대부분이 자회사를 통한 투자로 배분되어 있어, 자산의 배분이 주력 사업에 집중되어 있는 점에서 SRCE의 사업 구조가 잘 반영된 것으로 평가됩니다[0][1].
손익계산서
업데이트를 통해 추가될 예정입니다.
현금흐름표
업데이트를 통해 추가될 예정입니다.
주요 부채 및 전환사채들
SRCE는 다양한 부채 항목을 보유하고 있습니다. 주요 부채 항목과 그 조건은 다음과 같습니다.
| 부채 항목 | 2023년도 잔액 (천달러) | 2022년도 잔액 (천달러) | 이자율 (%) | 비고 |
|---|---|---|---|---|
| 연방 홈 론 은행 차입금(FHLB) | 20,753 | 21,315 | 1.04% ~ 2.80% | 커뮤니티 경제 개발 활동 및 일반 자금 조달에 사용됨. |
| 상환 의무가 있는 증권 | 21,641 | 17,905 | 1st Source 경영진 인센티브 플랜에 따른 주식. | |
| 기타 장기 부채 | 5,517 | 7,335 | ||
| 단기 차입금 | 312,359 | 정보 없음 |
연방 홈 론 은행 차입금은 2024년에서 2026년까지 만기가 도래하는 5개의 고정 금리 노트로 구성되며, 29.67백만 달러 상당의 특정 부동산 대출로 담보되어 있습니다 .
주가 영향 미치는 요인들
SRCE의 주가 변동에는 여러 요인이 있으며, 각 요인마다 상이한 영향을 미칠 수 있습니다. 첫째, 환율 변동이 있습니다. 예를 들어, 달러 강세로 인해 해외 자산 매출이 증가하면 SRCE의 순이익이 증가하게 되어 주가에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 둘째, 거시경제 상황의 변화입니다. 금리가 상승하면 대출 수요 감소와 이자 비용 증가로 인해 수익성이 하락할 수 있으며, 이는 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 셋째, 국가 간 분쟁(ex. 미중 무역 전쟁)의 경우, 글로벌 시장의 불확실성이 증가하여 SRCE의 해외 사업이나 투자가 타격을 입을 수 있으며, 이는 주가의 하락으로 이어질 수 있습니다. 넷째, 경쟁자의 부상입니다. 새로운 금융 기술 기업들이 시장에 진입하여 SRCE의 시장 점유율을 잠식하면 주가에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 마지막으로, 시장 및 트렌드 변화입니다. 예를 들어, 핀테크와 디지털 뱅킹 서비스가 대중화되는 트렌드가 강해지면 SRCE가 이 분야에서 성공적으로 사업을 확장한다면 주가에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이처럼 다양한 요인이 복합적으로 작용하여 SRCE의 주가를 좌우할 수 있습니다[0][1].
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
SRCE의 미래는 다양한 요인에 따라 성장하거나 축소될 수 있습니다. SRCE가 성장할 가능성 중 하나는 기술 혁신과 관련 있습니다. 금융 서비스 산업은 빠르게 변화하는 기술에 크게 의존하며, SRCE가 최신 기술을 효과적으로 채택하고 이를 통해 고객에게 더 나은 서비스를 제공할 수 있다면 경쟁 우위를 확보할 수 있습니다. 예를 들어, 인공지능 및 자동화 기술의 도입은 운영 효율성을 높이고 고객 만족도를 향상시킬 수 있습니다[0]. 반면, 경제적 불확실성 및 거시경제 상황은 SRCE의 성장을 저해할 수 있습니다. 높은 금리와 인플레이션, 그리고 글로벌 시장의 불확실성은 대출 수요를 감소시키고 기업의 수익성을 악화시킬 수 있습니다[1][2]. 또한, 경쟁이 치열해지는 금융 환경에서 SRCE가 적절한 전략을 구사하지 못한다면 시장 점유율을 잃을 위험이 있습니다. 이에 더해, 규제 변동성 역시 비즈니스 리스크를 증가시킬 수 있습니다[0]. 이러한 요인들을 종합적으로 고려할 때, SRCE의 미래는 기술 혁신과 경제적 안정성, 규제 변화에 대한 혜안에 크게 좌우될 것입니다.