회사 소개
OVLY은 은행 서비스를 제공하며 주 수익원은 순 이자 수익과 비이자 수익입니다. 순 이자 수익은 이자 수익에서 이자 비용을 뺀 것으로 대출 자산에서 발생하는 이자와 부채에서 지불하는 이자의 차이입니다. 비이자 수익은 입금 서비스 수수료와 수수료 등으로 구성되며, 대부분의 비이자 비용은 은행 서비스를 제공하는 데 필요한 운영 비용입니다. 이 밖에도 OVLY은 인터넷 및 모바일 뱅킹 서비스를 제공하며 SBA 대출을 통해 중소기업에 경제적 지원을 제공하고 있습니다. 또한 OVLY은 소비자 대출 제품을 다양화하고 부동산 대출, 건설 대출 및 자산 참여권 신청을 통해 포트폴리오를 강화하고 있습니다[0][1].
주요 고객
OVLY는 다양한 고객 세그먼트를 대상으로 하는 금융 서비스를 제공하며, 주요 고객 세그먼트는 개인 고객, 중소기업, 상업 부동산 투자자, 농업 관련 사업 및 대출 서비스 이용자들입니다. 개인 고객들은 주로 저축 계좌, 정기예금(CD), 수표 계좌 등 다양한 예금 상품을 이용하며, 이는 재정 관리 및 자산 증식의 목적으로 OVLY의 금융 상품을 선택합니다. 중소기업 고객들은 SBA 대출과 같은 대출 서비스를 통해 사업 확장과 운영 자금을 조달하며, 이는 사업 성장과 유동성 확보를 위해 중요합니다. 상업 부동산 투자자들은 상업용 부동산 대출을 통해 부동산 투자를 확대하며, 이들 대출 상품은 주로 북부 캘리포니아 지역의 부동산을 담보로 합니다. 농업 관련 사업 고객들은 농업 대출을 통해 농지와 농기계 구입 및 운영 자금을 조달하며, 이들은 농업 생산성을 높이고 위험을 관리하기 위해 OVLY를 이용합니다[0][1]. OVLY는 인터넷 및 모바일 뱅킹 서비스를 제공하여 고객들이 언제 어디서나 계좌를 관리할 수 있도록 지원하며, 이는 편리하고 신속한 금융 서비스 제공을 원하는 고객들에게 매력적입니다[2].
회사의 비용구조
| 비용 항목 | 설명 | 공급 회사 |
|---|---|---|
| 인건비 | 대출 및 예금 성장을 지원하기 위한 직원 확장으로 인해 급여와 직원 혜택이 증가함. | 내부 인력 |
| 시설 유지비 | 임대료, 공과금 및 시설 유지 비용 증가로 인한 비용. | 로즈빌 지점 |
| 데이터 처리 비용 | 대출 및 예금 계좌 증가와 온라인 뱅킹 플랫폼 업그레이드로 인한 비용. | 온라인 뱅킹 플랫폼 공급자 |
| 규제 평가 비용 | FDIC 및 캘리포니아 금융보호 혁신부의 규제 평가 비용 증가. | FDIC, DFPI |
| 기타 운영비 | 감사 비용, 소프트웨어 라이선스 비용, ATM 처리 비용 등 일반 운영비. | 외부 감사 회사 및 소프트웨어 공급자 |
주요 원가는 위와 같으며, 특히 데이터 처리 비용과 규제 평가 비용의 비중이 큽니다. 데이터 처리와 관련된 비용은 특정 온라인 뱅킹 플랫폼 제공자에게 의존하며, 규제 평가 비용은 FDIC와 캘리포니아 금융보호 혁신부(DFPI)에서 평가됩니다 .
제품군
OVLY의 주요 제품과 서비스는 크게 두 가지 수익원으로 나뉩니다: 순 이자 수익과 비이자 수익.
- 순 이자 수익:
- 이자 수익: 대출 자산에서 발생하는 이자.
- 이자 비용: 예금 및 기타 차입금에서 지불하는 이자.
- 비이자 수익:
- 예금 서비스 수수료: 주로 예금 계좌와 관련된 수수료. 예를 들어, 초과 인출 수수료와 같은 항목이 포함됩니다.
- 현금 보험 해약 환급금 수익: 현금 가치가 있는 생명 보험의 보험 해약 시 발생하는 수익.
- 주택담보 대출 수수료: 고객들에게 제공하는 주택 담보 대출에서 발생하는 수수료.
- 가용 매출 증권의 매매 및 호출로 발생한 이익: 투자가 가능한 증권의 매매로 발생한 이익.
비이자 수익에 대한 세부 내역은 다음과 같습니다.
| 제품/서비스 | 2023년 수익 (천 달러) | 2022년 수익 (천 달러) | 전년 대비 증감 (%) |
|---|---|---|---|
| 예금 서비스 수수료 | $1,813 | $1,596 | +13.6% |
| 직불 카드 거래 수수료 | $1,773 | $1,734 | +2.2% |
| 현금 보험 해약 환급금 수익 | $788 | $749 | +5.2% |
| 주택담보 대출 수수료 | $20 | $73 | -72.6% |
| 기타 수익 | $2,081 | $1,419 | +46.7% |
| 전체 비이자 수익 합계 | $6,631 | $5,571 | +19.0% |
OVLY와 경쟁 가능한 유사 제품을 제공하는 기업들은 다음과 같습니다.
| 경쟁 기업 | 제품/서비스 | 설명 |
|---|---|---|
| Bank of America | 예금 계좌, 주택담보 대출, 직불 카드 서비스 | 다양한 예금 상품과 대출 상품 제공 |
| Wells Fargo | 예금 계좌, 상업 대출, 주택담보 대출 | 상업과 주택 대출 등 광범위한 금융 서비스 제공 |
| JPMorgan Chase | 예금 계좌, 대출 서비스, 금융 자문 | 재정 관리와 자문 서비스까지 포함한 토탈 금융 솔루션 제공 |
이 표는 OVLY의 주요 제품군과 그 수익 기여도 및 해당 기간 동안의 재무 성과를 명확히 보여줍니다[0][1][2].
주요 리스크
OVLY의 사업에 대한 특정한 위험 요인으로는 다음과 같은 사항이 있다. 첫째로, 대부분의 대출이 부동산 대출에 집중되어 있어 주택가격이 하락하거나 경제 여건이 변화할 경우 담보로 제공된 부동산의 가치가 하락할 수 있고, 이로 인해 대출 및 기타 손실이 발생할 수 있습니다. 둘째로, 신규 사업 라인, 제품 또는 서비스에 대한 투자가 추가 위험을 일으킬 수 있으며, 이에 따라 새로운 시장 내 확대 또는 새로운 시장 진입 시 추가 위험이 발생할 수 있습니다. 또한, 기후 변화로 인한 물리적 또는 전환 위험은 운영, 사업 및 고객에 불리한 영향을 미칠 수 있습니다. 기술적 위험 측면에서는 사이버 공격이나 사이버 도난과 같은 위험에 대한 적절한 보안 조치가 충분하지 않을 수 있습니다[0][1][2].
뉴스
(2024-10-04) 오크 밸리 커뮤니티 뱅크는 헤더 디아즈를 모데스토-맥헨리 지점의 부사장 겸 지점장으로 임명했습니다. 디아즈는 10년 이상의 은행 경험과 팀 관리 및 비즈니스 목표 달성에 성공적인 경력을 보유하고 있습니다.link
재무
OVLY의 2023년 재정 상태를 살펴보면, 총 자산이 2022년 말 19억 6,834만 6,000달러에서 2023년 말 18억 4,242만 2,000달러로 6.4% 감소하였습니다. 총 대출금은 9억 1,575만 8,000달러에서 10억 1,657만 9,000달러로 11.0% 증가하였으며, 총 예금은 같은 기간동안 9.0% 감소하여 16억 5,053만 4,000달러를 기록했습니다. 순이자 수익은 2022년 6,010만 달러에서 2023년 7,580만 달러로 26.2% 증가했으며, 이는 주로 금리 인상과 대출 포트폴리오의 성장에 기인합니다. 2023년의 주요 성과 지표로는, 순 이자 마진이 2022년 3.32%에서 2023년 4.33%로 상승했고, 순이자 스프레드는 2022년 3.27%에서 2023년 4.14%로 증가했습니다. 이자 수익 자산의 수익률은 2023년에 122 베이시스 포인트 증가하였으며, 이는 주로 연방준비제도의 금리 인상 덕분입니다. 비이자수익은 주식의 공정 가치 증가와 예금 계좌의 서비스 요금 증가로 인해 2022년 560만 달러에서 2023년 660만 달러로 19.0% 증가했습니다. 하지만 비이자 비용은 직원 증가 및 운영비 상승으로 인해 2022년 3,730만 달러에서 2023년 4,120만 달러로 증가했습니다. 최종적으로, 2023년 순이익은 3,080만 달러로 2022년 2,290만 달러에 비해 크게 증가했으며, 이는 주당 3.75달러의 희석 주당 순이익을 기록했습니다[0][1][2][3].
대차대조표
OVLY의 2023년 대차대조표
| 항목 | 2023년 말 (천달러) | 2022년 말 (천달러) |
|---|---|---|
| 총 자산 | 1,842,422 | 1,968,346 |
| 총 대출금 | 1,016,579 | 915,758 |
| 총 예금 | 1,650,534 | 1,814,297 |
| 주주 자본 | 166,092 | 126,626 |
| 순이자 수익 | 78,342 | 62,308 |
| 비이자 수익 | 6,600 | 5,600 |
| 비이자 비용 | 41,200 | 37,300 |
| 순이익 | 30,800 | 22,900 |
OVLY의 재무 상태를 분석해보면, 2023년 총 자산은 2022년 대비 6.4% 감소하여 1,842,422천 달러를 기록했습니다. 대출금은 11.0% 증가하여 1,016,579천 달러를 달성하였으며, 이는 주로 상업용 부동산 대출 포트폴리오의 성장에 기인합니다. 총 예금은 9.0% 감소하였으며, 이는 고객 예치금의 일시적 감소로 인한 것입니다. 주주 자본은 31.2% 증가하여 166,092천 달러를 기록했으며, 이는 주로 실적 향상과 금리 상승에 따른 유가증권의 공정 가치 증가 때문입니다 [0].
대차대조표에서 주목할 점은 상업용 부동산 대출의 증가와 주주 자본의 큰 증가입니다. OVLY의 주요 수익원인 순이자 수익은 이자율 상승과 대출 포트폴리오의 확장으로 26.2% 증가했습니다. 비이자 수익도 주식 공정 가치 증가와 예금 계좌의 서비스 요금 증가로 19.0% 증가하였습니다. 반면에 비이자 비용은 인력 증가 및 운영비 상승으로 인해 증가하였습니다. 전체적으로, OVLY는 적극적인 대출과 효율적인 자산 관리로 인해 총체적으로 긍정적인 재무 성과를 보였습니다 .
손익계산서
업데이트를 통해 추가될 예정입니다.
현금흐름표
업데이트를 통해 추가될 예정입니다.
주요 부채 및 전환사채들
| 채무 유형 | 금액 (천 달러) | 이자율 (%) |
|---|---|---|
| 은행권 차입 | 50,000 | 1.01 |
| 주택 담보부 증권(CMO) | 84,678 | 2.05 |
| 지방채 | 345,981 | 3.56 |
| 기업 채권 | 47,500 | 3.03 |
| 자산유동화증권(ABS) | 56,613 | 6.73 |
| 차입금 | 20 | 5.00 |
OVLY의 주요 채무는 위의 표와 같으며, 이는 각각 다른 이자율과 조건으로 구성되어 있습니다 .
주가 영향 미치는 요인들
OVLY의 주가 변동 요인은 여러 가지가 있으며, 각각의 가상 시나리오를 통해 그 영향을 분석해 볼 수 있다. 첫째로, 통화 변동이 주가에 영향을 미칠 수 있다. 예를 들어, 달러 강세가 심화되면 해외 시장에서의 경쟁력이 떨어져 수익이 감소할 수 있으며, 이는 주가 하락으로 이어질 수 있다. 둘째로, 거시 경제 상황도 중요한 요인이다. 경제가 불황에 빠지면 대출 연체율이 상승하고 은행의 수익성이 악화될 수 있어 주가 하락을 초래할 수 있다[0][1]. 셋째로, 국제 분쟁 예를 들어, 미중 무역 전쟁이 발생하면 금융 시장의 불확실성이 커져 주가가 하락할 가능성이 크다. 그러나 반대로 무역 분쟁이 해결되면 주가는 회복될 수 있다. 넷째로, 경쟁자들의 부상 역시 영향을 미친다. 새로운 핀테크 기업이 등장해 시장 점유율을 빼앗기 시작하면 OVLY의 주가는 떨어질 수 있다. 마지막으로 시장 트렌드 변화도 중요한 변수로 작용한다. 예를 들어, 디지털 뱅킹의 수요가 급증하면 OVLY이 이에 신속히 대응한다면 주가 상승으로 이어질 수 있지만, 그렇지 않다면 주가에 부정적 영향을 줄 수 있다[2][3][4].
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
OVLY의 미래 전망은 여러 요인에 따라 변화할 수 있는데, 이 회사가 성공적인 성장을 이루거나 어려움을 겪을 가능성을 상상해볼 수 있다. 첫째로, 금리 변동은 회사의 수익성에 큰 영향을 줄 수 있다. 연방준비제도이사회가 금리를 인상하면 OVLY의 순이자 마진에 긍정적 영향을 줄 수 있지만, 예금 금리 또한 상승하게 되어 비용이 증가할 수 있다[0]. 둘째로, 지역 경제 상황이 중요한 역할을 한다. OVLY의 주요 시장이 위치한 센트럴 밸리와 이스턴 시에라 지역의 경제가 호황을 맞으면 대출 수요가 증가하고 연체율이 낮아져 수익이 늘어날 수 있다[1]. 셋째로, 디지털 뱅킹과 같은 새로운 기술 도입이 중요성이 커지고 있다. OVLY가 신기술을 성공적으로 도입하여 고객 만족도를 높일 수 있다면, 이는 경쟁력을 강화하고 새로운 고객을 끌어들일 수 있는 기회가 될 것이다[2]. 넷째로, 인수합병 전략은 두 가지 갈림길에 설 수 있다. 적절한 금융 기관을 인수하여 시장 점유율을 넓히는 데 성공할 경우 큰 성장을 기대할 수 있지만, 반대로 인수 과정에서 발생할 수 있는 통합 비용이나 고객 및 직원 이탈 문제를 관리하지 못하면 리스크가 증가할 수 있다[1]. 마지막으로, 규제 환경의 변화도 중요한데, 금융 규제가 강화될 경우 운영 비용이 증가하고, 이는 수익성을 낮출 수 있다. 이 모든 요소들이 복합적으로 작용하며 OVLY의 미래를 결정하게 된다.