회사 소개
The company CBU operates in a variety of sectors, such as finance, real estate, and healthcare. They generate revenue primarily through investments, asset management, and providing financial services. CBU’s expertise lies in effectively managing financial portfolios, facilitating real estate transactions, and offering specialized healthcare services. In the finance sector, they likely engage in activities such as trading securities, managing funds, and providing advisory services to clients. In real estate, CBU may be involved in property acquisition, development, and management, while in the healthcare segment, they could offer medical services or manage healthcare facilities. Overall, CBU appears to be a diversified company with a strong focus on financial services and investments in various industries.
주요 고객
CBU의 고객군은 주로 개인, 기업, 그리고 지방자치단체로 구성됩니다. 개인 고객은 주택담보대출, 신용대출, 예금 계좌 등을 통해 금융서비스를 이용합니다. 이들은 안정적인 자산 관리와 생활 자금 유동성을 위해 CBU의 서비스를 이용하며, 보통 평균 2만 달러 이하의 예금을 보유하고 있습니다. 기업 고객은 상업용 부동산 대출과 사업 대출을 이용하며, 안정적인 자금 조달과 비즈니스 성장을 위해 CBU와 거래합니다. 이들은 보통 큰 금액의 대출을 사용하며, 연간 신용평가를 통해 리스크 관리를 받습니다. 지방자치단체는 공공 자금 예치와 대출을 이용하여 세금 수집과 재정 지출을 관리합니다. 이들은 CBU와 오랜 관계를 유지하며 비교적 안정적인 자금원이 되고 있습니다[0].
회사의 비용구조
CBU의 주요 비용 세그먼트는 다음과 같습니다:
| 비용 세그먼트 | 설명 | 공급 업체 |
|---|---|---|
| 자연 자원 | 건설 및 운영에 필요한 부동산, 광물, 물 등의 자원 비용. | 지역 자원 공급자 |
| 특정 부품 | 금융 서비스 및 부동산 개발에 필요한 특정 부품과 설비. | 다양한 하드웨어 및 소프트웨어 공급업체 |
| 에너지 소비 | 운영을 유지하는 데 필요한 전기, 가스 등의 에너지 비용. | 전력 회사 |
| 컴퓨팅 파워 | 데이터 처리와 분석을 위한 고성능 컴퓨팅 시스템 비용. | 주요 IT 장비 제조업체 |
| 클라우드 사용 | 데이터 저장소와 처리 능력을 제공하는 클라우드 서비스 비용. | 주요 클라우드 서비스 제공업체 |
CBU는 이러한 원재료와 서비스를 여러 공급 업체로부터 조달하여 운영을 유지하고 있습니다. 예를 들어, 에너지 소비를 위한 전력은 전력 회사로부터 공급받으며, 클라우드 사용은 주요 클라우드 서비스 제공업체와의 계약을 통해 이루어집니다. 특정 부품과 컴퓨팅 파워는 다양한 하드웨어 및 소프트웨어 공급업체로부터 조달됩니다. 이러한 다양한 비용 세그먼트는 모두 CBU의 운영과 서비스 제공에 중요한 역할을 합니다 .
제품군
CBU의 주요 제품은 소비자 할부 대출, 상업용 부동산 대출, 주택 담보 대출 및 기타 금융 상품으로 구성됩니다. 각 제품의 매출 기여도는 다음과 같습니다:
주요 제품 및 매출 기여도
| 제품명 | 설명 | 매출 기여도 (%) |
|---|---|---|
| 소비자 할부 대출 | 자동차, 해양 및 레크리에이션 차량 대리점에서 간접적으로 이루어지며 직접 지점에서도 제공되는 대출 | 최근 27.8% 증가 |
| 상업용 부동산 대출 | 비주거용 상업용 부동산, 다가구 주택, 소유자 점유 상업용 부동산에 대한 대출로 구성됨 | 75.5% 차지 |
| 주택 담보 대출 | 주거용 모기지로 고정금리와 변동금리 대출로 제공되며, 주택 시장의 안정과 함께 성장 | 9.0% 증가 |
| 홈 에퀴티 대출 | 주택의 자산가치를 기반으로 한 대출로, 주택 모기지 재융자의 감소와 함께 성장 | 2.9% 증가 |
주요 경쟁사
| 경쟁사 이름 | 주요 제품 |
|---|---|
| 웰스 파고 | 주택 담보 대출, 상업용 부동산 대출 |
| 뱅크 오브 아메리카 | 소비자 할부 대출, 상업용 부동산 대출 |
| JP 모건 체이스 | 주택 담보 대출, 소비자 할부 대출, 상업용 부동산 대출 |
| 시티은행 | 상업용 부동산 대출, 소매 금융 상품 |
CBU는 시장 내 자리 잡은 경쟁력 있는 금융 서비스 제공업체로서 다양한 금융 상품을 통해 다변화된 수익원을 확보하고 있습니다. 소비자 할부 대출과 상업용 부동산 대출 같은 고수익 제품은 특히 성장률이 높아 전체 수익 증가에 기여하고 있으며, 주택 담보 대출과 홈 에퀴티 대출도 안정적인 수익을 창출하고 있습니다.
주요 리스크
CBU의 비즈니스에 대한 가능한 위험은 다음과 같습니다: 첫째로, 정보 시스템의 중단 또는 보안 침해로 인해 추가 운영, 컴플라이언스, 사이버 보안 및 법적 위험에 노출될 수 있습니다. 둘째로, 인수 및 새로운 지점 개설 활동은 회사의 재무 상태와 영업 결과에 불리하게 영향을 줄 수 있습니다. 그리고 마지막으로, 통화정책 및 이자율 변동의 불안정성이 회사의 소비자 및 상업사업, 증권 포트폴리오, 대출 순 채권 매각 및 신용 손실 예비금에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다[0][1].
뉴스
(2024-08-27) 커뮤니티 파이낸셜 시스템 주식회사는 2024년 9월 6일 투자자의 날을 개최하여 투자자들에게 회사의 전략, 성과 및 미래 전망에 대해 소개할 예정입니다.link
재무
CBU의 2023년 재무 상태는 다음과 같습니다. 주당 순이익은 2022년 대비 6.2% 감소한 $3.51이었지만, 순이자 마진은 3.11%로 전년 대비 22 베이시스 포인트 증가했습니다. 총 주주자본은 $1.70 billion으로, 2022년 대비 9.4% 증가했습니다. 자산 품질은 여전히 강력하지만, 불량 대출과 연체율은 소폭 증가했습니다. CBU의 예금 기반은 강력하며, 전체 예금의 80% 이상이 보험에 가입되어 있습니다. 2023년 말 즉시 이용 가능한 유동성은 $4.83 billion으로, 추정된 무보험 예금의 2배 이상이었습니다. 평균 및 말기 예금은 인플레이션 환경 속에서의 고객 지출 증가와 다른 금융 기관과의 금리 경쟁으로 인해 감소했으며, 2023년 외부 차입금은 전년 대비 증가했습니다. 총 대출 대비 연체율은 1.06%로 2022년 0.89%에서 증가했으며, 다섯 개의 대출이 금융 어려움을 겪고 있는 차입자에게 수정되었습니다[0][1][2][3].
대차대조표
Balance Sheet of CBU (in thousands of dollars)
| 항목 | 2023년 12월 31일 |
|---|---|
| 자산 | |
| 총 자산 | $15,555,753 |
| 무형자산 | $(897,987) |
| 연기된 세금 (무형자산 포함) | $45,198 |
| 유형자산 총액 | $14,702,964 |
| 부채 및 주주 자본 | |
| 주주 자본 | $1,697,937 |
| 무형자산 | $(897,987) |
| 연기된 세금 (무형자산 포함) | $45,198 |
CBU의 재무 상태를 평가하면, 첫 번째로 총 자산이 $15.56 billion으로 상당한 자산을 보유하고 있음을 알 수 있습니다. 이 중 무형자산이 약 $897.99 million으로 나타나며, 이는 주로 영업권과 기타 무형자산으로 구성됩니다. 자산의 유형자산 총액은 $14.70 billion으로, 이는 회사의 자산 대부분이 물리적 자산에 할당되어 있음을 보여줍니다. 주주 자본은 $1.70 billion으로 나타나며, 이는 비교적 강한 자본 구조를 암시합니다. CBU는 금융 서비스와 투자를 주로 하는 회사로서, 자산의 큰 부분이 부동산 및 기타 유형 자산으로 구성되는 것이 일반적입니다. 이러한 자산 배분은 CBU가 안정적이며, 자본을 효과적으로 활용하고 있음을 나타냅니다. 하지만, 무형자산의 높은 비율은 장기적으로 현금 흐름이나 자산의 유동성에 영향을 미칠 수 있습니다[0].
손익계산서
업데이트를 통해 추가될 예정입니다.
현금흐름표
업데이트를 통해 추가될 예정입니다.
주요 부채 및 전환사채들
CBU 회사의 채무 내용을 아래와 같이 정리할 수 있습니다:
| 채무 종류 | 금액 (백만 달러) | 이자율 (%) | 만기일 | 기타 조건 |
|---|---|---|---|---|
| FHLB 고정금리 차입금 | $100 | 4.50 | 2028년 8월 | 5년 만기 고정금리 선급 |
| FHLB 고정금리 상환 차입금 | $200 | 4.78 | 2028년 8월 | 5년 만기 월별 상환 |
| FHLB 고정금리 차입금 | $50 | 4.44 | 2028년 12월 | 5년 만기 고정금리 선급 |
| FHLB 고정금리 상환 차입금 | $50 | 4.65 | 2028년 12월 | 5년 만기 월별 상환 |
| 단기 차입금 | $300 | 4.87 | 2024년 3월 | 연방준비은행의 은행기간 자금 조달 프로그램을 통해 자금 확보 |
이외에도 회사는 2023년 12월 31일 기준으로 FHLB를 통한 담보 거래로 약 $1.37 billion의 미사용 차입 가능성과 연방준비은행을 통한 담보 거래로 약 $1.11 billion의 미사용 차입 가능성을 가지고 있습니다 .
주가 영향 미치는 요인들
CBU의 주가 상승이나 하락의 원인은 여러 가지가 있을 수 있습니다. 예를 들어, 환율 변동으로 인해 CBU의 환차익이나 손익이 발생할 경우 이는 주가에도 영향을 미칠 수 있습니다. 가상의 시나리오를 통해 설명하자면, 미국 달러 가치가 상승하여 원자재 수입 비용이 감소하게 된다면 이는 CBU의 이익 증가로 이어져 주가에 긍정적인 영향을 미칠 것입니다. 반면, 거시 경제 상황의 변화, 예를 들어 경기 침체가 발생하면 소비자들의 지출이 감소하고 대출 상환 능력이 떨어지게 되어 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 미국과 중국 간의 무역 전쟁과 같은 국가 간 갈등도 영향을 줄 수 있습니다. 만약 무역 전쟁이 격화되어 수출입이 타격을 받게 되면, CBU의 수익이 감소하여 주가 하락을 초래할 수 있습니다. 또한 경쟁사의 부상도 주가에 영향을 미칠 수 있습니다. 새로운 경쟁자가 등장하여 시장 점유율을 빼앗기게 되면 CBU의 주가에 부정적인 영향을 미치게 됩니다. 시장 트렌드의 변화도 중요한 요소입니다. 만약 새로운 금융 기술이 등장하여 고객들이 다른 서비스를 선호하게 된다면, CBU는 고객 이탈로 인해 주가 하락을 겪을 수 있습니다. 이 외에도 자연 재해, 전쟁, 테러 행위 같은 외부 사건들이 CBU의 주가에 큰 영향을 미칠 수 있습니다[0][1][2].
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
CBU의 미래 전망은 여러 가지 요인에 의해 영향을 받을 수 있습니다. 우선 경제 상황에 따라 CBU의 금융 서비스와 투자 활동이 직접적인 영향을 받을 수 있습니다. 경제가 호황일 때는 대출 수요가 증가하고, 자산 관리 서비스의 수익성이 높아져 회사의 수익이 증가합니다. 또한, 디지털 금융 기술의 발전이 CBU에게 기회가 될 수 있습니다. 만약 CBU가 최신 금융 기술을 도입하여 고객들에게 더 나은 서비스를 제공할 수 있다면, 고객 만족도가 높아지고 시장 점유율이 증가할 가능성이 큽니다. 반면, 규제 변화나 경쟁 심화는 CBU의 성장을 제약할 수 있는 요인입니다. 예를 들어, 새로운 금융 규제가 도입되어 운영 비용이 증가하거나, 신규 경쟁사가 시장에 진입하여 고객을 빼앗기는 상황이 발생할 수 있습니다. 또한, 국제적인 지정학적 리스크나 대규모 자연재해 등의 외부 요인도 CBU에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 끝으로, 인수 및 합병 활동이 CBU의 성장에 중요한 역할을 할 수 있습니다. 성공적인 인수 합병을 통해 CBU는 새로운 시장에 진출하거나 기존 사업을 확장할 수 있지만, 통합 과정에서의 리스크 관리가 실패하면 오히려 회사에 부담이 될 수 있습니다[0][1][2][3].