회사 소개
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주요 고객
Live Oak Bancshares, Inc. (LOB)의 고객은 주로 소규모 사업체와 특정 산업에 특화된 업체들로 구성됩니다. 첫 번째로, 소규모 사업체(Small Business Banking) 고객은 전통적인 대출 구조를 가진 사업체들로, 이들은 보통 상업용 부동산, 건설 및 개발, 상업용 대지 등을 담보로 대출을 받습니다. 이러한 사업체들은 사업 확장을 위해 자금을 필요로 하며, LOB의 금융 서비스를 통해 필요한 자금을 조달하고 안정적인 성장 기반을 마련할 수 있습니다. 두 번째로, 특화된 대출(Specialty Lending) 고객은 소유 구조가 특이하거나 복잡한 담보 설정을 필요로 하는 산업에 속한 고객들입니다. 이러한 고객들은 복잡한 자문과 맞춤형 금융 솔루션을 필요로 하며, LOB의 기술 기반 플랫폼을 통해 효율적인 금융 서비스를 누릴 수 있습니다. 세 번째로, 에너지 및 인프라산업(Energy & Infrastructure) 고객은 재생 가능 에너지 프로젝트 운영자, 호텔, 지방 자치 단체 등으로 구성되며, 이들 고객은 주로 USDA 혹은 비과세 대출 구조를 활용하여 자금을 조달합니다. 마지막으로, 코로나19 팬데믹 동안 도입된 급여 보호 프로그램(Paycheck Protection Program) 대출을 받는 고객들도 있습니다. 이 프로그램은 소기업들이 팬데믹의 영향을 최소화하고 직원 급여를 유지하도록 돕기 위해 마련된 정부 보증 대출입니다. LOB의 고객들은 주로 사업 확대, 운영 자금 조달, 자산 구매 등의 이유로 금융 서비스를 이용하며, 다양한 산업과 경영 환경에 맞춤형 금융 솔루션을 제공하는 LOB의 능력을 높이 평가합니다[0][1][2].
회사의 비용구조
Live Oak Bancshares, Inc. (LOB)의 주요 비용 항목은 다음과 같습니다:
| 비용 항목 | 세부 설명 | 주요 공급 업체 |
|---|---|---|
| 인건비 | 직원의 급여, 복지, 퇴직금 등과 관련된 비용. | 자체 운영 |
| 금융 비용 | 대출 이자 및 금융 비용. | 다양한 금융 기관 |
| 임대 비용 | 사무실 및 기타 시설의 임대료. | 다양한 부동산 소유주 |
| 컴퓨팅 파워 및 클라우드 사용 | 서버 운영, 데이터 저장 및 클라우드 서비스 사용 비용. | Amazon Web Services (AWS), Microsoft Azure, Google Cloud Platform |
| 에너지 비용 | 사무실, 데이터 센터 등에서 사용하는 전기 및 기타 에너지 비용. | 지역 전력 회사 |
| 마케팅 비용 | 광고, 홍보 및 기타 마케팅 활동에 소요되는 비용. | 광고 대행사 및 마케팅 서비스 제공 업체 |
| 법률 및 자문 비용 | 법률 자문, 감사 및 기타 전문 서비스에 대한 비용. | 법률 사무소 및 회계 법인 |
| 감가상각비 및 상각비 | 고정 자산 및 무형 자산의 감가상각비. | 자체 운영 |
| 운영 및 유지보수 비용 | 설비, 장비 등의 운영 및 유지보수 비용. | 유지보수 서비스 제공 업체 |
이와 같은 비용 구조는 LOB의 다양한 운영 활동을 지원하기 위한 중요한 요소를 구성하며, 특히 금융 비용과 컴퓨팅 파워 비용은 회사의 사업 연속성과 성장에 있어 중요한 역할을 합니다. 주요 비용 항목별로 협력하고 있는 공급 업체들은 회사의 효율적이고 안정적인 운영을 위해 필수적입니다 .
제품군
Live Oak Bancshares, Inc. (LOB)의 주요 제품은 다양한 금융 서비스로 구성됩니다. 주요 제품과 그들의 수익 기여는 다음과 같습니다:
<thead> </thead> <tbody> </tbody>|
제품 |
설명 |
수익 기여 |
|---|---|---|
|
대출 및 리스 |
Commercial & Industrial 대출, 소규모 사업체 대출, Specialty Lending, Energy & Infrastructure 프로젝트 금융 등 다양한 대출 상품 제공. |
2023년 기준 전체 대출 및 리스 중 45%가 변동 금리, 이로 인해 순이자 수익의 주요 부분을 차지함 . |
|
정부 보증 대출 |
SBA 7(a) 프로그램 및 USDA 보증 대출과 같은 정부 보증 대출. 대출 판매로 인한 수수료 및 리서브 자산 재평가에서 수익 획득. |
SBA 7(a) 대출 및 PPP 대출 등을 통해 주요 수익 창출 . |
|
자산 관리 서비스 |
Live Oak Private Wealth를 통해 고액 자산가와 가족 단위의 전략적 재산 및 투자 관리 서비스 제공. |
자산 관리 수수료를 통해 추가적인 수익을 창출함 . |
|
재생 가능 에너지 금융 |
LOCEF를 통해 재생 가능 에너지 프로젝트에 자금 제공. |
재생 가능 에너지 프로젝트의 금융을 위한 이자 수입으로 수익을 얻음 . |
LOB의 주요 경쟁자는 대출 및 금융 서비스에서 활동하는 미국 기업입니다. 그 중 일부는 다음과 같습니다:
<thead> </thead> <tbody> </tbody>|
경쟁사 |
주요 제품 |
설명 |
|---|---|---|
|
Bank of America |
상업 및 소기업 대출, 정부 보증 대출 |
다양한 금융 상품을 제공하며, 특히 소기업 대출과 정부 보증 대출에서 강점을 보임. |
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Wells Fargo |
상업 대출, 정부 보증 대출 |
다양한 상업 대출 상품과 정부 보증 대출을 포함한 금융 서비스를 제공. |
|
Silicon Valley Bank |
스타트업 및 테크 기업 대출, 재생 가능 에너지 금융 |
주로 테크 기업과 재생 가능 에너지 프로젝트에 특화된 금융 서비스 제공. |
이와 같은 제품군과 경쟁 환경은 LOB가 다양한 금융 솔루션을 통해 안정적인 수익 구조를 유지하는 데 기여합니다[0][1][2].
주요 리스크
LOB사의 비즈니스에 관련된 가능한 위험 요인은 다음과 같습니다: SBA나 다른 정부 보증 대출 프로그램에 대한 연방 정부의 변경사항, 산업 및 소기업 대출, 정부 보증 대출에 대한 우리의 지위 상실 등이 비즈니스에 상당한 악영향을 미칠 수 있으며, 정부의 장기간 폐쇄나 미국의 정부 채무 부실은 영업 결과에 손상을 끼치거나, 파별할 수 있습니다. 또한, 유행병, 자연 재해, 글로벌 기후 변화, 테러 행위 및 세계적 충돌 등은 비즈니스 운영에 부정적인 영향을 줄 수 있으며, 우리가 관련하여 코로나19 대응 정부 프로그램에 참여할 때 신용 위험 및 소송 위험도 직면하게 될 수 있습니다[0]. 또한, 새로운 비즈니스 프로젝트나 제품에 대한 진행은 우리를 추가적인 위험에 노출시킬 수 있으며, 전략적 활동과 관련된 위험도 존재합니다[1].
뉴스
(2024-07-10) Live Oak Bancshares, Inc. (NYSE: LOB)는 2024년 7월 24일에 2024년 2분기 재무 실적을 발표하고, 2024년 7월 25일에 회사의 재무 실적 및 비즈니스 전망에 대해 논의하는 컨퍼런스 콜을 개최할 것이라고 발표했습니다.link
재무
LOB의 2023년 재무 성과는 여러 주요 지표에서 두드러진 변화를 보였습니다. 총 자산은 2022년 12월 31일 기준 98억 6천만 달러에서 2023년 말 112억 7천만 달러로 14.4% 증가했습니다. 이는 주로 대출 및 리스 판매와 투자 증가에 기인한 것으로, 2023년 총 대출 기원액은 39억 5천만 달러에 달했습니다. 총 예금은 2023년 말 102억 8천만 달러로, 전년 대비 15.6% 증가했습니다. 그러나 순이익은 2022년 1억 7천 6백 2십만 달러에서 2023년 7천 3백 9십만 달러로 58.1% 감소했습니다. 순이자 마진도 연방준비제도의 금리 인상 영향으로 2022년 3.87%에서 2023년 3.35%로 하락했습니다. 비이자 수익은 대출 서비스 자산 재평가에서 비롯된 순이익 증가로 인해 20.5백만 달러 증가했으며, 비이자 비용도 6.8백만 달러 증가했습니다. 2023년 3분기에는 변경된 평가 기법을 통해 서비스 자산의 공정 가치가 1천 3백 7십만 달러, 비율로 측정 된 대출 자산이 130만 달러 증가하는 등의 일회성 조정이 있었습니다. 무보증 대출과 리스 비율은 2022년 0.27%에서 2023년 0.48%로 상승했으며, 신용 손실 충당금이 1천 40만 달러 증가했습니다. 총체적으로, LOB는 2023년에 자산과 예금에서 큰 성장을 보였지만 순이익에서는 감소를 기록했습니다[0][1][2][3][4].
대차대조표
다음은 LOB의 2023년과 2022년의 대차대조표입니다:
| 항목 | 2023년 (천 달러) | 2022년 (천 달러) |
|---|---|---|
| 자산 | ||
| 현금 및 현금등가물 | 81,897 | 103,238 |
| 자회사 투자 | 843,978 | 704,905 |
| 기타 자산 | 14,518 | 50,801 |
| 총 자산 | 940,393 | 858,944 |
| 부채 및 주주지분 | ||
| 차입금 | 23,354 | 33,203 |
| 기타 부채 | 14,373 | 14,708 |
| 총 부채 | 37,727 | 47,911 |
| 주주지분 | ||
| 보통주 | 344,568 | 330,854 |
| 이익잉여금 | 642,817 | 572,497 |
| 기타포괄손실 누계액 | (84,719) | (92,318) |
| 총 주주지분 | 902,666 | 811,033 |
| 총 부채 및 주주지분 | 940,393 | 858,944 |
LOB의 재무 상태를 분석해보면, 2023년의 총 자산이 2022년 대비 증가했음을 알 수 있습니다. 특히 자회사에 대한 투자가 크게 증가했으며, 이는 장기적인 성장전략의 일환으로 해석될 수 있습니다. 현금 및 현금등가물은 감소했지만, 이는 자산의 다른 부분에 재투자되었기 때문으로 보입니다. 부채 측면에서는 차입금이 감소한 반면, 주주지분은 증가했습니다. 특히, 보통주와 이익잉여금이 증가하고 기타포괄손실 누계액이 감소한 점이 주목할 만합니다. 이는 회사의 자산 관리가 더욱 효율적으로 이루어지고 있다는 증거로 볼 수 있습니다. LOB의 자산 배분을 살펴보면, 자회사의 투자가 큰 비중을 차지하고 있으며, 이는 회사의 핵심 사업이 자회사를 통한 다각화 전략으로 이루어지고 있다는 것을 의미합니다[0].
손익계산서
업데이트를 통해 추가될 예정입니다.
현금흐름표
업데이트를 통해 추가될 예정입니다.
주요 부채 및 전환사채들
| 채무 유형 | 금액 (2023년 12월 31일 기준) | 금액 (2022년 12월 31일 기준) | 이자율 및 조건 |
|---|---|---|---|
| 60개월 기간의 대출 | $23,354 | $33,203 | 고정 금리 2.95% (2026년 3월 30일 만기, 매월 상환 불입) |
| 무담보 라인 오브 크레딧 | $0 | $50,000 | 연 4.65% (하룻밤 대출, 2023년 1월 3일 상환) |
| 소기업 관리국 7(a) 프로그램 대출 담보 | $0 | $0 | 연 0.35% (2022년 9월 30일 상환 완료) |
| 36개월 기간의 revolving 라인 오브 크레딧 | $0 | $0 | SOFR + 1.25% (최대 6.75% 및 최소 2.75%, 2026년 10월 10일 만기) |
이 표는 Live Oak Bancshares, Inc.의 주요 채무 상황을 정리한 것입니다. 회사는 다양한 대출 및 라인 오브 크레딧을 통해 자금을 조달하고 있으며, 각 계약에는 고유한 금리와 상환 조건이 있습니다[0][1][2].
주가 영향 미치는 요인들
LOB의 주가 상승 또는 감소에는 다양한 요인이 영향을 미칠 수 있습니다. 첫 번째 시나리오는 미국과 중국 간의 무역 전쟁과 같은 국가 간 갈등이 심화될 경우입니다. 중국과의 무역 전쟁이 격화되면 LOB의 국제 금융 거래와 관련된 비용이 증가하고, 이는 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 두 번째 시나리오는 환율 변동입니다. 달러 가치가 급락하면 LOB의 외환 관련 수익이 감소하여 주가에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다. 세 번째로, 새로운 경쟁자의 출현은 LOB의 시장 점유율을 감소시킬 수 있습니다. 예를 들어, 혁신적인 핀테크 기업이 등장해 LOB의 기존 고객을 빼앗는다면 주가는 하락할 수 있습니다. 또한, 거시경제 상황도 중요한 변수입니다. 경기 침체 또는 금리 인상으로 인해 대출 연체율이 증가하면 LOB의 수익성이 악화될 수 있어 이는 부정적인 주가 영향을 미칠 수 있습니다. 반대로, LOB가 새로운 금융 기술을 도입하거나 해외 시장에서 성공적인 확장을 이룬다면 이는 주가에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다[0][1].
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
LOB의 미래 전망은 다양한 요인에 의해 영향을 받을 것이다. 첫째, 글로벌 경제 성장세가 지속된다면, 이는 금융 서비스 수요 증가로 이어질 수 있으며, LOB의 수익 증대에 긍정적인 영향을 미칠 것이다. 둘째, 디지털 전환의 가속화로 인해 핀테크 기술을 적극적으로 도입하는 기업은 경쟁 우위를 확보할 가능성이 높다. 셋째, 규제 환경이 완화되거나 금융 시장이 더 개방되면 LOB는 새로운 시장에 진입하거나 기존 시장에서 점유율을 확대할 수 있는 기회를 얻게 된다. 반면, 경제 불황이나 금리 인상과 같은 거시경제적 상황은 LOB의 이익 감소와 주가 하락을 초래할 수 있다. 또한, 데이터 유출이나 사이버 공격과 같은 보안 위협도 기업 신뢰도에 악영향을 미칠 수 있으며, 이는 고객 이탈로 이어질 수 있다. 마지막으로, 경쟁사의 혁신적인 서비스 출시 및 시장 점유율 확대는 LOB의 성장 가능성을 저해할 수 있다. 이러한 다양한 요인들이 복합적으로 작용하여 LOB의 미래를 결정할 것이다.