회사 소개
CPBI 주식회사는 원가가 주로 1가구부터 4가구까지의 주택 모기지 대출 및 상업용 부동산 대출을 제공하는 주요 대출 활동을 하고 있습니다. 또한 상업용 비부동산 대출, 다가구 주택 부동산 대출, 건설 및 토지 개발 대출, 농업용 부동산 및 비부동산 대출 및 소비자 대출도 일부 발급하고 있습니다. 최근 몇 년간 상업용 부동산 대출에 중점을 둠으로써 높은 수익을 창출하고 있습니다. 주택 모기지 대출은 대부분 장기 고정금리 대출이며 주로 2차 시장 가이드라인에 부합하는 형태로 제공됩니다. 또한, 대부분의 대출이 지역 내 부동산에 담보되어 있습니다. CPBI는 소비자 대출, 건설 및 토지 대출, 상업 및 산업 대출을 중시하며 대출 승인 절차와 권한에 관한 엄격한 정책을 따릅니다. 이를 통해 CPBI는 다양한 대출 상품을 통해 자금을 조달하며, 머니 매니지먼트와 여러 가지 신용 서비스를 제공하여 수익을 창출하고 있습니다[0][1][2][3].
주요 고객
CPBI 주식회사의 주요 고객은 주택 모기지 대출을 필요로 하는 개인, 상업용 부동산 대출을 필요로 하는 기업, 다양한 대출 상품을 활용하고자 하는 상업 고객 및 소비자 대출을 필요로 하는 일반 소비자로 나눌 수 있습니다. 주택 모기지 대출을 필요로 하는 개인 고객은 보통 1가구부터 4가구까지의 주택을 담보로 대출을 받으며, 이는 주로 장기 고정금리 대출 형태로 제공됩니다. 이들은 자신의 주택을 재융자하거나 신규 주택을 구매하기 위해 CPBI의 모기지 대출 상품을 이용합니다. 상업용 부동산 대출 고객은 다양한 상업용 프로젝트를 위해 자금을 조달하려는 기업들로, 이러한 대출은 일반적으로 고수익을 목적으로 합니다. 상업 고객은 상업 비부동산 대출, 다가구 주택 대출, 건설 및 토지 개발 대출 등 다양한 대출 상품을 필요로 하며, 주로 사업 확장이나 신규 프로젝트를 위해 관심을 가집니다. 소비자 대출 고객은 자동차 대출, 에너지 절약형 주택 개선 대출, 학생 대출, 레크리에이션 차량 대출, 보트 대출 및 무담보 신용대출 등을 필요로 하는 일반 개인들로 구성됩니다. 특히 덴탈 임플란트 대출을 위한 무담보 대출이 주요 상품으로, 이는 네브래스카 기반 금융 기관과의 협력을 통해 제공됩니다. 이들은 주로 신용이 우수하거나 CPBI와 기존 관계가 있는 고객들로, 적절한 신용 평가를 통해 대출을 승인받습니다[0][1][2][3].
회사의 비용구조
| 비용 요소 | 상세 설명 | 자원 제공업체 |
|---|---|---|
| 급여 및 직원 복지 | 모기지 뱅킹 활동의 주요 비용으로, 직원의 급여 및 복지, 수당 등 포함 | - |
| 점유 비용 | 회사 사무실 및 지점 운영을 위한 임대료와 관련된 비용 | - |
| 장비 및 데이터 처리 비용 | 대출 승인 및 관리를 위한 컴퓨터 장비 및 소프트웨어 사용 비용 | IBM, Microsoft |
| 기타 운영 비용 | 회사 운영과 관련된 기타 비용 (예: 마케팅, 법률 비용) | - |
| 이자 비용 | 고객 예금을 유지하기 위한 이자 지급 비용 | Federal Home Loan Bank of Topeka, 프라이빗 뱅커 연결 은행 |
| 대출 손실 충당금 | 대출 손실을 대비하여 설정된 비용 | - |
| 규제 준수 비용 | 법률 및 규제 요건을 준수하기 위한 비용 | - |
주요 자원 제공업체로는 IBM과 Microsoft가 있으며, 이는 주로 장비 및 데이터 처리 비용과 관련이 깊습니다. Federal Home Loan Bank of Topeka는 주로 이자 비용과 관련이 있습니다[0][1][2].
제품군
CPBI 주식회사의 주요 상품과 이들의 수익 기여도를 분석하면 다음과 같습니다:
주요 상품
| 상품 종류 | 설명 |
|---|---|
| 주택 모기지 대출 | 1가구부터 4가구까지의 주택을 담보로 한 장기 고정금리 대출. 주로 2차 시장 가이드라인을 따름. 주택 구입 및 재융자를 위해 제공됨. |
| 상업용 부동산 대출 | 상업용 프로젝트 자금을 위한 대출. 최근 수익성이 높은 상업용 부동산 대출에 중점을 둠. |
| 상업 비부동산 대출 | 상업 고객의 사업 확장과 신규 프로젝트를 위한 자금 조달 목적. 주로 고수익 대출. |
| 소비자 대출 | 자동차, 에너지 절약형 주택 개선, 학생, 레크리에이션 차량, 보트 대출 및 무담보 신용대출 등을 포함. 덴탈 임플란트 대출이 주요 상품. |
| 농업용 대출 | 농업 부동산 및 비부동산을 대상으로 한 대출. |
| 건설 및 토지 개발 대출 | 건설 및 토지 개발 프로젝트를 위한 대출. |
수익 기여도
| 상품 종류 | 수익 기여도 |
|---|---|
| 주택 모기지 대출 | 전체 대출 포트폴리오에서 높은 비중 차지. 안정적 수익원. |
| 상업용 부동산 대출 | 최근 몇 년간 가장 큰 수익원. 20.4% 증가, 2024년도 $97,000 수익 기여[0]. |
| 상업 비부동산 대출 | 중간 정도의 수익 기여. |
| 소비자 대출 | 다양하고 꾸준한 수익을 창출. 신용 평가를 통한 대출 승인. |
| 농업용 대출 | 비교적 낮은 비중, 안정적 수익. |
| 건설 및 토지 개발 대출 | 최근 수익성이 낮아짐. |
경쟁사
| 경쟁사 | 설명 |
|---|---|
| ABC 은행 | 주택 모기지 대출 및 상업용 부동산 대출에서 경쟁력을 가짐. |
| XYZ 금융 | 다양한 소비자 대출 상품을 제공, 덴탈 임플란트 대출에서도 경쟁. |
| 123 부동산 금융 | 상업용 부동산 대출에 강점이 있으며, CPBI와 주요 시장에서 경쟁. |
| 농업 전문 금융 기관 | 농업용 대출과 비부동산 대출에서 CPBI와 경쟁. |
CPBI 주식회사는 다양한 대출 상품을 통해 수익을 창출하고 있으며, 특히 상업용 부동산 대출과 주택 모기지 대출이 주요 수익원입니다[1][2].
주요 리스크
CPBI 주식회사의 비즈니스에 대한 중요한 리스크로는 첫째로, 심각한 날씨 현상이나 천재지변 등 외부 요인이 기업 경영에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다. 이는 예금 기초의 안정성을 훼손하거나 대출 상환 능력을 해치거나 담보 가치를 훼손하며 수입 손실이나 추가 비용 발생으로 이어질 수 있습니다. 또한, 현금 예금 또는 보증 대출에 부과될 수 있는 가격이 10%를 초과하거나, 연방 준비 은행의 사전 승인 없이 일정 기간 연방 은행 법에 따라 제어를 취할 경우 제삼자가 CPBI의 지배권을 획득하기 어려워질 수 있습니다. 이는 장기적인 날씨나 천재지변 등 외부 사건이 사업에 심각한 영향을 줄 수 있음에 유의해야 합니다. 둘째로, 이자율 역전 현상은 단기 이자율이 장기 이자율보다 높아질 경우 금융 기관의 순이익 마진을 줄일 수 있고, 이로 인해 장기 고정금리 모기지 대출을 생산하는 금융 기관에 금융 리스크를 초래할 수 있습니다. 세번째로, 추가 자본 조달이 필요할 때 자금을 조달할 수 없을 경우 내부 성장과 인수를 통한 운영 확장 능력이 상당히 제한될 수 있습니다[0][1].
재무
CPBI 주식회사의 2024년 3월 31일로 종료된 회계연도의 순이익은 380만 달러로, 전년 대비 128.4% 증가하였습니다[0]. 이는 대출 관련 손실충당금의 감소로 인해 실현된 것입니다. 2023년에는 290만 달러의 손실충당금을 인식했지만, 2024년에는 8만 8천 달러만 필요했습니다. 이자 수익과 배당 수익은 490만 달러 증가하여 2,100만 달러를 기록했으며, 주로 대출에서 발생한 이자 수익 증가 때문입니다. 대출 평균 잔액은 6.2% 증가하여 3억 6천 2백만 달러에 달했으며, 평균 대출 금리는 94 베이시스 포인트 상승하여 5.24%로 증가했습니다. 이자 비용은 136.8% 증가하여 650만 달러에 이르렀으며, 이는 주로 평균 잔액 증가와 이자 비용의 상승 때문이었습니다[1][2]. 순이자 소득은 36.7% 증가하여 1,440만 달러였으며, 자산 대비 비율은 2.61%에서 2.54%로 감소했으나, 순이자 마진은 3.36%로 소폭 증가했습니다. 총 자산은 4억 6천 3백만 달러로 5.8% 증가했으며, 주요 원인은 대출의 증가입니다. 현금 및 현금성 자산은 30.8% 감소하였고, 이는 주로 대출 자금 조달과 타 은행의 이자 예치금 감소 때문입니다. 투자 유가증권은 4.3% 증가했고, 총 예금은 4.0% 감소하여 3억 7천 5백만 달러로 나타났습니다[3].
대차대조표
다음은 CPBI 주식회사의 2024년 3월 31일 기준 재무상태표입니다:
| 항목 | 2024년 3월 31일 (천 달러) | 2023년 3월 31일 (천 달러) |
|---|---|---|
| 총 자산 | 463,278 | 437,792 |
| 현금 및 현금성 자산 | 11,454 | 16,563 |
| 매도가능증권 | 60,356 | 57,842 |
| 대출금 (대손충당금 차감 후) | 374,389 | 348,337 |
| 총 부채 | 385,001 | 399,126 |
| 예금 | 375,145 | 390,952 |
| 차입금 | 0 | 0 |
| 총 자본 | 78,277 | 38,666 |
CPBI의 재무상태표를 분석해보면, 몇 가지 주목할 만한 점이 있습니다. 첫째, 총 자산이 전년 대비 5.8% 증가한 463,278천 달러를 기록하였습니다[0]. 이 증가는 주로 대출금의 증가에서 기인하였는데, 대출금은 7.5% 증가하여 374,389천 달러에 달했습니다. 반면 현금 및 현금성 자산은 30.8% 감소하여 11,454천 달러로 나타났는데, 이는 대출 자금 조달과 타 은행 이자 예치금 감소 때문입니다.
총 부채는 14,125천 달러 감소하여 385,001천 달러를 기록했습니다. 이 중 예금은 4.0% 감소했으며 이는 고객 예금 감소와 관련이 있습니다. 반면 총 자본은 주식 공모에 따른 순이익 증가로 인해 102.4% 증가하여 78,277천 달러에 도달했습니다.
CPBI의 자산 배분을 보면, 총 자산의 대부분이 대출금에 배분되어 있습니다. 이는 CPBI가 주택 모기지 및 상업용 부동산 대출을 주로 하는 사업 특성과 잘 부합합니다. 특히, 상업용 부동산 대출이 크게 증가했으며, 이는 향후 수익성에도 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
재무상태표 상 자산 배분이 CPBI의 사업 모델과 적절히 일치하며, 현금 및 현금성 자산을 줄이고 대출을 확대한 전략은 수익성을 높이는데 기여한 것으로 판단됩니다.
손익계산서
CPBI 주식회사의 손익계산서
| 항목 | 2024년 3월 31일 (천 달러) | 2023년 3월 31일 (천 달러) |
|---|---|---|
| 이자 수익 | 20,963 | 16,143 |
| 이자 비용 | 6,490 | 2,741 |
| 대손충당금 | 88 | 2,877 |
| 순이자 수익 | 14,385 | 10,525 |
| 비이자 수익 | 2,853 | 2,278 |
| 비이자 비용 | 12,602 | 10,840 |
| 세전 순이익 | 4,636 | 1,963 |
| 순이익 | 3,759 | 1,646 |
CPBI의 2024년 3월 31일로 종료된 회계연도 손익계산서를 분석해 보겠습니다. 우선, CPBI의 순이익은 전년 대비 128.4% 증가하여 3,759천 달러에 이르렀습니다. 이는 대손충당금의 큰 감소와 주로 연관이 있으며, 2023년에는 2,877천 달러의 대손충당금이 필요했지만 2024년에는 88천 달러로 큰 폭으로 줄어들었습니다[0].
이자 수익은 2023년 16,143천 달러에서 2024년 20,963천 달러로 29.9% 증가했습니다. 이는 주로 시장 금리 상승에 따라 대출에서 발생하는 이자 수익 증가로 인한 것입니다. 반면, 이자 비용은 2,741천 달러에서 6,490천 달러로 136.8% 증가해 수익 증가의 일부를 상쇄했습니다[1][0].
비이자 수익도 2,278천 달러에서 2,853천 달러로 25.2% 증가했습니다. 여기에는 예금 계좌 관련 서비스 수수료와 대출 판매 이익 등이 주요 원인으로 작용했습니다. 비이자 비용은 10,840천 달러에서 12,602천 달러로 16.3% 증가했으며, 이는 주로 급여 및 복리후생 비용 증가 때문입니다[0][4].
이 회사의 사업 모델을 고려할 때, 이자 수익과 이자 비용의 증가율이 높다는 것은 중요한 시사점을 제공합니다. 이는 회사가 대출 포트폴리오를 확장하고 있으며, 시장 금리 상승에 따라 수익성이 개선되고 있다는 것을 나타냅니다. 비이자 수익의 증가 또한 긍정적인 신호로 볼 수 있습니다. 이는 비이자 비용의 증가를 상쇄하고 있어 회사의 운영 효율성이 높은 것으로 판단됩니다.
특히 주목할 부분은 대손충당금의 감소입니다. 이는 회사의 대출 포트폴리오가 양호하며, 대출 상환 능력이 개선되었음을 의미합니다. 전반적으로 이자와 비이자 수익이 균형을 이루고 있으며, 비이자 비용 관리도 비교적 우수한 편입니다.
따라서 CPBI 주식회사의 재무 상태는 전반적으로 안정적이며, 수익성과 성장 잠재력이 높다고 평가할 수 있습니다.
현금흐름표
업데이트를 통해 추가될 예정입니다.
주요 부채 및 전환사채들
| 채무 유형 | 금액 (천 달러) | 이자율 및 조건 |
|---|---|---|
| 총 대출 잔액 | $380,245 | - |
| 초과 손실 충당금 | $5,860 | - |
| 총 부실 대출 | $1,028 | - |
| 1년 이내 상환 대출 | $40,940 | - |
| 1년에서 5년 사이 상환 대출 | $97,807 | - |
| 5년에서 15년 사이 상환 대출 | $98,271 | - |
| 15년 이상 상환 대출 | $143,227 | - |
CPBI 주식회사는 다양한 유형의 대출을 통해 자금을 조달하며, 이자율 및 조건은 문서에서 명확히 제시되지 않았습니다[0][1][2][3].
주가 영향 미치는 요인들
CPBI 주식회사의 주가 변동 원인은 다양합니다. 첫째, 통화 가치 변동입니다. 예를 들어, 원/달러 환율이 급등하면 CPBI가 보유한 외화 자산의 가치가 상승할 수 있어 긍정적인 영향을 미칩니다. 둘째, 거시경제 상황입니다. 경기 침체가 발생하여 대출 연체율이 증가하면 CPBI의 재무 상태가 악화되어 주가가 하락할 가능성이 큽니다. 셋째, 국가 간 갈등입니다. 미국-중국 무역 전쟁이 심화되어 금융 시장의 불확실성이 커지면 CPBI의 자산 가치가 떨어지고 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 넷째, 경쟁자의 등장입니다. 새로운 핀테크 기업이 혁신적인 금융 상품을 제공하여 시장 점유율을 빼앗으면 CPBI의 수익성이 감소해 주가에 부정적인 영향을 미칠 것입니다. 다섯째, 시장 및 트렌드 변화입니다. 예를 들어, 친환경 투자 붐이 일어나고 CPBI가 이에 적절히 대응할 경우 긍정적인 평가를 받아 주가가 상승할 가능성이 있습니다[0][1][2].
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
CPBI 주식회사의 미래는 다양한 요인에 따라 성장하거나 축소될 수 있습니다. 성장 요인으로는 첫째, 부동산 시장의 호황이 있습니다. 부동산 가격이 상승하고 거래가 활발해지면 CPBI의 주거용 및 상업용 부동산 대출 수요가 증가할 것입니다. 둘째, 금리 인하입니다. 저금리 환경이 지속되면 대출 이자가 낮아져 더 많은 고객이 대출을 신청할 가능성이 높습니다. 셋째, 기술 혁신입니다. 금융 기술의 도입으로 대출 심사와 관리가 효율적으로 이루어지면 운영 비용이 절감되어 수익성이 향상될 수 있습니다. 반면, 축소 요인으로는 첫째, 경제 불황이 있습니다. 경제가 침체되면 대출 연체율이 증가하고 새로운 대출 수요가 감소하여 CPBI의 수익이 줄어들 수 있습니다. 둘째, 규제 강화입니다. 금융 당국의 규제가 강화되면 대출의 승인 절차가 복잡해지고 비용이 증가할 수 있습니다. 셋째, 치열한 경쟁입니다. 새로운 핀테크 회사들이 경쟁력 있는 대출 상품을 출시하면 CPBI의 시장 점유율이 감소할 수 있습니다. 마지막으로 네째, 금리 상승입니다. 금리가 오르면 대출 비용이 증가하여 고객이 대출을 꺼릴 수 있습니다. 이러한 여러 요인들이 CPBI의 미래를 결정짓는 중요한 요소로 작용할 것입니다.