회사 소개
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주요 고객
SPFI의 고객층은 크게 소비자와 상업 부문으로 나뉩니다. 소비자 부문에서는 자동차 대출, 1-4가구 주택 대출, 기타 소비자 대출이 주요 상품입니다. 자동차 대출의 고객은 차량 구입을 위해 자금을 필요로 하는 개인들로, 이들은 다이내믹한 생활방식 및 이동 수단의 필요성에 의해 SPFI의 대출 상품을 이용합니다. 1-4가구 주택 대출의 고객은 주택을 구매하거나 리모델링을 계획하는 가정으로, 안정적인 주거 환경을 위한 자금이 필요합니다. 기타 소비자 대출은 개인 신용 대출 등 다양한 소비자 요구에 의해 이루어지며, 일상 생활비나 예상치 못한 지출을 관리하기 위해 이 상품들을 이용합니다. 상업 부문에서는 특화된 상업용 대출과 일반 상업용 대출을 제공합니다. 특화된 상업용 대출은 특정 산업군이나 유형의 비즈니스를 운영하는 기업들이 주요 고객입니다. 이러한 기업들은 사업 확장, 장비 구입 또는 운영 자금 등 다양한 자금 수요를 충족시키기 위해 SPFI의 대출 상품을 활용합니다. 일반 상업용 대출은 중소기업부터 대기업까지 다양한 범위의 기업들이 포함되며, 이들은 운영 자금, 프로젝트 자금 조달 및 기타 사업 필요성을 위해 대출을 받습니다 .
회사의 비용구조
아래는 SPFI 회사의 주요 비용 항목과 해당 비용 요소를 제공하는 회사들에 대한 표입니다:
| 비용 항목 | 설명 | 제공 업체 |
|---|---|---|
| 임대 비용 | 주로 지점 시설과 소형 장비를 위한 운영 임대 비용 포함 | 내부 자회사 및 외부 임대 업체 |
| 점유 비용 | 사무실 공간 및 기타 시설 사용에 따른 비용 | 내부 자회사 및 외부 임대 업체 |
| 급여 및 직원 복지 비용 | 직원 급여 및 복리 후생 관련 비용 | 내부 관리 |
| 전문 서비스 | 법률 서비스 및 기타 전문 서비스에 대한 비용 | 법률 회사 및 컨설팅 업체 |
| 마케팅 및 개발 비용 | 마케팅 캠페인과 비즈니스 개발 관련 비용 | 광고 대행사 및 마케팅 기업 |
| IT 및 데이터 서비스 | IT 인프라 운영 및 데이터 서비스 관련 비용 | 클라우드 서비스 제공 업체 |
| 은행 카드 비용 | 은행 카드 운영 및 관련 서비스 비용 | 카드 네트워크 운영사 |
| 감정 비용 | 부동산 및 기타 자산의 평가 비용 | 감정평가 회사 |
| 기타 비용 | 기타 다양한 운영 비용, 예를 들어, 우편, 보험, 규제 평가 등 | 다수의 다양한 서비스 제공 업체 |
SPFI 회사는 주로 내부 자회사 및 외부 임대 업체로부터 임대 비용과 점유 비용을 지출하며, 법률 및 컨설팅 서비스는 외부의 법률 회사 및 컨설팅 업체로부터 제공 받습니다. 마케팅 관련 비용은 광고 대행사 및 마케팅 기업이 담당하고, IT 서비스는 주로 클라우드 서비스 제공 업체가 담당합니다 .
제품군
SPFI는 다양한 금융 서비스를 제공하며, 주요 제품으로는 자동차 대출, 1-4가구 주택 대출, 기타 소비자 대출이 있습니다. 각 제품의 설명과 이들이 SPFI의 주요 수익원으로 어떻게 기여하는지 아래와 같이 정리하였습니다.
| 제품 | 설명 | 주요 고객 | 수익 기여도 |
|---|---|---|---|
| 자동차 대출 | 개인이 차량 구입을 위해 필요로 하는 자금을 대출해 주는 서비스 | 차량 구입을 원하는 개인 | SPFI의 대출 부문에서 주요한 수익원 |
| 1-4가구 주택 대출 | 주택을 구매하거나 리모델링을 계획하는 가정에 자금을 대출해 주는 서비스 | 주택 구매 및 리모델링을 계획하는 가구 | 안정적인 수익 창출을 위해 중요한 역할 |
| 기타 소비자 대출 | 개인 신용 대출 등 다양한 소비자 요구에 따른 대출 서비스 | 일상 생활비나 예상치 못한 지출을 관리하려는 개인 | SPFI의 대출 포트폴리오 다양성을 제공 |
이 외에도 상업용 대출 및 금융 서비스 역시 중요한 수익원을 형성하고 있습니다. SPFI는 상업용 대출을 통해 기업의 운영 자금, 프로젝트 자금 조달 등 다양한 사업 자금 수요를 충족시키고 있습니다 .
SPFI의 주요 경쟁사로는 아래와 같은 기업들이 있습니다.
| 경쟁사 이름 | 주요 제품 및 서비스 | 비고 |
|---|---|---|
| Bank of America | 다양한 소비자 및 상업용 대출, 투자 서비스 | 대형 은행으로서 광범위한 서비스 제공 |
| Wells Fargo | 주택 대출, 자동차 대출, 기타 소비자 금융 서비스 | 광범위한 지점 네트워크 보유 |
| JPMorgan Chase | 상업 및 소비자 금융 서비스, 투자 관리 | 글로벌 금융 서비스 기업 |
이러한 경쟁사들은 SPFI와 유사한 서비스를 제공하며, 각기 다른 규모와 시장에서 경쟁하고 있습니다. SPFI는 이러한 경쟁사들과 차별화된 서비스를 제공하여 고객을 확보하고 있습니다[0][1].
주요 리스크
SPFI의 사업에서 나타날 수 있는 리스크 중 일부는 기업이 사이버 공격을 예측하고 감지하거나 예방하기 위한 자원이나 기술 전문성이 충분하지 않을 수 있고, 사이버 공격에 따른 고객 정보의 유출 가능성이 포함됩니다[0]. 또한, 사이버 공격으로 정보 시스템이 방해를 받아 거래 처리 중단으로 이어지거나 고객의 정보가 무단으로 노출될 수 있고, 이는 부당한 비용 증가나 고객 신뢰 손상으로 이어질 수 있습니다[1]. 비상장 자산이 소득에 부정적인 영향을 미칠 수 있고, 소유 및 압류된 부동산 자산으로 인한 환경 리스크와 관련 비용 등도 존재할 수 있습니다[2]. 뿐만 아니라 경제적 하락이나 자연 재해로 인해 시장 영향을 받을 수 있으며, 경기가 장기적으로 나빠지면 대출원의 감당 능력에 부담을 주어 신용 위험을 높일 수 있습니다[2].
뉴스
재무
SPFI의 2023년 재무 성과는 순이익이 $62.7백만 달러, 주당 $3.62로, 2022년의 $58.2백만 달러, 주당 $3.23에 비해 증가했습니다. 이 순이익 증가는 비이자 수익의 $3.1백만 달러 증가, 순이자 수익의 $1.3백만 달러 증가, 비이자 비용의 $9.1백만 달러 감소 덕분이며, 대손충당금의 $7.2백만 달러 증가로 일부 상쇄되었습니다[0]. 평균 자산 수익률은 1.54%, 평균 자본 수익률은 16.58%로, 이는 전년도의 1.47%와 15.79%에 비해 향상되었습니다. SPFI의 총 자산은 2022년과 비교하여 6.6% 상승한 $4.20억 달러에 도달하였고, 대출 자산 역시 9.7% 증가하여 $3.01억 달러를 기록하였습니다. 총 예금은 6.5% 증가한 $3.63억 달러로 나타났습니다[1]. 이자는 주로 대출 및 투자 증권의 이자 수입과 예금 및 차입금의 이자 비용의 차이에서 발생하며, 2022년에는 순이자 수익이 $26.1백만 달러 증가한 반면, 이자 비용은 $9.4백만 달러 증가했습니다[2]. 2023년의 대손충당금은 $4.6백만 달러로, 2022년의 ($2.6)백만 달러에 비해 크게 증가했습니다[2]. 모기지 기원 및 관련 비용 감소로 급여 및 복리후생비가 감소하였으며, 전문 서비스 비용이 증가하였고, 평가 비용이 감소했습니다[1]. 전반적으로 SPFI는 자산 및 예금의 증가와 더불어 순이익의 꾸준한 성장을 통해 안정적인 재무 성과를 보여주고 있습니다.
대차대조표
SPFI의 대차대조표
| 항목 | 2023년 (천 달러) | 2022년 (천 달러) |
|---|---|---|
| 자산 | ||
| 현금 및 은행예치금 | 62,821 | 61,613 |
| 은행의 이자부 예금 | 267,337 | 173,270 |
| 현금 및 현금성 자산 | 330,158 | 234,883 |
| 매도가능 증권 | 622,762 | 701,711 |
| 매각 보유 대출 | 14,499 | 30,403 |
| 투자 보유 대출 | 3,014,153 | 2,748,081 |
| 대출손실 충당금 | (42,356) | (39,288) |
| 투자 보유 대출 (순액) | 2,971,797 | 2,708,793 |
| 미수이자 | 20,881 | 16,432 |
| 부동산 및 장비 (순액) | 55,070 | 56,337 |
| 은행 소유 생명보험 | 74,504 | 73,174 |
| 영업권 | 19,315 | 19,508 |
| 무형 자산 (순액) | 2,429 | 4,349 |
| 모기지 서비스 권리 | 26,569 | 29,977 |
| 기타 자산 | 12,556 | 10,352 |
| 총 자산 | 4,172,893 | 4,081,230 |
| 부채 및 주주자본 | ||
| 예금 | 3,630,487 | 3,362,513 |
| 미지급 이자 | 29,964 | 10,044 |
| 기타 부채 | 81,333 | 63,935 |
| 총 부채 | 3,741,784 | 3,436,492 |
| 주주자본 | ||
| 보통주 | 174 | 174 |
| 추가납입 자본 | 43,524 | 43,512 |
| 이익잉여금 | 397,803 | 357,453 |
| 기타 포괄손실 누계액 | (10,392) | (12,401) |
| 총 주주자본 | 431,109 | 388,738 |
| 총 부채 및 주주자본 | 4,172,893 | 4,081,230 |
SPFI의 대차대조표를 분석하면, 2023년 총 자산은 42억 7천만 달러로 2022년 대비 증가하였으며, 이는 주로 현금 및 현금성 자산과 투자 보유 대출의 증가에서 기인합니다. 예금 또한 약 3억 6,050만 달러로 증가하였으며, 이는 회사의 유동성 자산이 증가했음을 나타냅니다. SPFI의 매도가능 증권은 전년 대비 감소하였으나, 여전히 상당한 금액을 차지하고 있습니다. 대출손실 충당금의 증가와 함께 투자 보유 대출의 꾸준한 증가가 주목할 만하며, 이는 대출 포트폴리오의 확장과 신용관리를 반영합니다. 은행 소유 생명보험과 모기지 서비스 권리 등의 다른 자산 항목도 안정적으로 유지되고 있어 전반적인 자산 배분이 균형 잡혀 있습니다. 부채 측면에서는 예금의 큰 증가와 미지급 이자의 증가가 특히 눈에 띄며, 이는 회사의 자금 조달 전략과 관련됩니다. 주주자본은 이익잉여금의 증가로 인해 전반적으로 증가하였으며, 기타 포괄손실 누계액의 감소로 주주자본의 질적 개선이 이루어졌습니다. SPFI는 대체로 안정적인 재무 상태를 유지하면서 자산 배분이 잘 이루어지고 있습니다 .
손익계산서
업데이트를 통해 추가될 예정입니다.
현금흐름표
업데이트를 통해 추가될 예정입니다.
주요 부채 및 전환사채들
| 구분 | 발행일 | 만기일 | 금액 (미국 달러) | 이자율 | 조건 |
|---|---|---|---|---|---|
| SPFCT III | - | 2034 | 10,000(TPS), 10,310(채권) | 3개월 CME Term SOFR + 291 bps; 8.32% | - |
| SPFCT IV | - | 2035 | 20,000(TPS), 20,619(채권) | 3개월 CME Term SOFR + 165 bps; 7.04% | - |
| SPFCT V | - | 2037 | 15,000(TPS), 15,464(채권) | 3개월 CME Term SOFR + 176 bps; 7.15% | - |
| 서브노트 (2028) | 2018년 12월 | 2028 | 12,400 | 5.74% (첫 5년) | 월스트리트 저널 프라임 레이트로 전환, 4.0%~7.5% |
| 서브노트 (2030) | 2018년 12월 | 2030 | 14,100 | 6.41% (첫 7년) | 월스트리트 저널 프라임 레이트로 전환, 4.0%~7.5% |
| 서브노트 | 2020년 9월 | 2030 | 50,000 | 4.50% (첫 5년) | 3개월 SOFR + 438bps로 조정 |
주가 영향 미치는 요인들
SPFI의 주가 변동에는 여러 요인이 영향을 미칠 수 있다. 첫째, 환율 변동이 주요 요인으로 작용할 수 있다. 예를 들어, 미국 달러의 가치가 상승하면 SPFI가 해외에서 벌어들이는 수익의 가치가 줄어들어 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있다. 둘째, 거시경제 상태도 중요한 결정 요인이다. 세계 경제가 침체에 빠지면 소비와 투자가 줄어들어 SPFI의 수익이 감소하고 주가가 하락할 가능성이 높다. 반면, 경제 성장률이 높아지면 기업의 실적이 개선되어 주가가 상승할 수 있다. 셋째, 국가 간 갈등도 주가에 영향을 줄 수 있다. 예를 들어, 미중 무역전쟁이 격화되면 무역 비용이 증가하고 공급망이 불안정해져 SPFI의 운영 비용이 상승하며 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있다. 넷째, 경쟁사의 부상은 SPFI에 위협이 될 수 있다. 새로운 경쟁사가 급성장하여 시장 점유율을 빠르게 차지하면 SPFI의 시장 점유율이 감소하고 주가에 부정적인 영향을 줄 수 있다. 마지막으로, 시장 트렌드의 변화도 주가에 큰 영향을 미친다. 예를 들어, 친환경 및 신재생 에너지로의 전환이 가속화되면 SPFI가 관련 사업을 강화하여 주가에 긍정적인 영향을 미칠 수 있다. 따라서, 이러한 다양한 요인들이 서로 복합적으로 작용하며 SPFI의 주가를 결정하게 된다.
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
SPFI의 미래 전망은 여러 가지 요인에 의해 영향을 받을 수 있다. 첫째, 기술 혁신이 기업 성장의 중요한 원동력이 될 수 있다. 예를 들어, SPFI가 새로운 기술을 개발하거나 기존 기술을 혁신하면 시장에서의 경쟁력을 강화할 수 있다. 둘째, 글로벌 시장 확장이 매출 성장을 촉진시킬 수 있다. 새로운 시장에 진출하거나 기존 시장 점유율을 확대함으로써 수익을 증가시킬 가능성이 크다. 셋째, 소비자 수요의 변화도 중요한 요소다. 만약 SPFI가 소비자 트렌드에 맞춘 제품이나 서비스를 제공한다면 긍정적인 성과를 기대할 수 있다. 넷째, 규제 환경의 변화 역시 영향을 줄 수 있다. 만약 규제가 완화된다면 경영이 더욱 용이해지고, 반대로 규제가 강화되면 비용이 증가할 수 있다. 다섯째, 경제 상황도 중요한 변수다. 경제가 호황을 맞으면 소비와 투자가 증가해 SPFI의 수익이 증가할 가능성이 높아진다. 반면, 경제 불황 시에는 소비 감소와 비용 증가로 인해 성과가 저조해질 수 있다. 여섯째, 환경 및 사회적 책임에 대한 의무 역시 SPFI의 성장을 좌우할 수 있다. 환경 친화적 경영을 통해 소비자와 투자자의 신뢰를 획득하면 경쟁력을 높일 수 있지만, 그렇지 않다면 부정적인 영향을 받을 수 있다. 이러한 요인들이 복합적으로 작용해 SPFI의 미래를 결정짓게 된다.