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이리 인뎀니티 컴퍼니 (Erie Indemnity Company, ERIE): 두 판 사이의 차이

(에리(Erie)는 주로 보험 회사인 에리 인슈어런스 익스체인지(Erie Insurance Exchange)를 위해 활동하며 주요 고객은 이 보험 회사 자체입니다. 주 수익원은 보험 회사가 작성한 직접 및 관련 가정 프리미엄에 기반한 관리 수수료입니다. 이 회사는 주로 보험 수수료를 통해 수익을 창출하며 보험진행 및 갱신 서비스 및 행정 서비스를 통해 보험 회사의 사업을 관리합니다. 보험 회사는 선호 및 표준 위험을 보장하여 수익을 창출하며 개인 라인이 2023년 직접 및 관련 추정 쓰기 프리미엄의 70%를 차지하고 상업 라인이 나머지 30%를 차지합니다. 이 회사는 독립 에이전시에 의해 대표되며 스스로의 단독 분배 채널로서 이러한 서비스를 제공하고 있습니다. 이 회사의 운영 결과는 보험 회사의 성장과 재무 상태와 밀접한 관련이 있으며, 재정평가 급감, 독립 에이전트 관계의 중단, 중대 재해 손실 또는 고객의 요구 충족이 어려운 제품 등이 있을 경우 보험 회사가 기존 비즈니스를...)
(에리(Erie)는 주로 보험 회사인 에리 인슈어런스 익스체인지(Erie Insurance Exchange)를 위해 활동하며 주요 고객은 이 보험 회사 자체입니다. 주 수익원은 보험 회사가 작성한 직접 및 관련 가정 프리미엄에 기반한 관리 수수료입니다. 이 회사는 주로 보험 수수료를 통해 수익을 창출하며 보험진행 및 갱신 서비스 및 행정 서비스를 통해 보험 회사의 사업을 관리합니다. 보험 회사는 선호 및 표준 위험을 보장하여 수익을 창출하며 개인 라인이 2023년 직접 및 관련 추정 쓰기 프리미엄의 70%를 차지하고 상업 라인이 나머지 30%를 차지합니다. 이 회사는 독립 에이전시에 의해 대표되며 스스로의 단독 분배 채널로서 이러한 서비스를 제공하고 있습니다. 이 회사의 운영 결과는 보험 회사의 성장과 재무 상태와 밀접한 관련이 있으며, 재정평가 급감, 독립 에이전트 관계의 중단, 중대 재해 손실 또는 고객의 요구 충족이 어려운 제품 등이 있을 경우 보험 회사가 기존 비즈니스를...)
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=='''재무'''==
=='''재무'''==


에리 주식회사는 2023년에 운영 수익이 38.3% 증가한 5억 2,025만 6천 달러를 기록하였고, 순이익은 49.4% 증가한 4억 4,606만 1천 달러를 달성했습니다. 운영 수익의 증가는 주로 직접 및 자회사 프리미엄 성장으로 인한 관리 수수료 수입의 증가에 기인하며, 2023년 관리 수수료율은 25%로 유지되었습니다. 또한, 투자 수익도 순투자이익 증가와 순실현 및 미실현 투자 손실 감소로 인해 2,836만 8천 달러 증가했습니다 . 그러나 2022년에는 투자 수익이 6,670만 달러 감소했는데, 이는 순투자이익 감소와 함께 순실현 및 미실현 투자 손실의 영향 때문이었습니다. 운영 비용은 보험 발행 및 갱신 서비스 관련 비용의 증가로 인해 2023년에는 20억 달러로 12.0% 증가하였으며, 이는 직접 및 자회사 프리미엄 성장에 따른 높은 예정 수수료와 직원 보상 및 기술 비용 증가에 기인합니다. 반면, 2022년에는 7.0% 증가하여 18억 달러를 기록했습니다. 또한, 2023년에는 총 투자 활동으로 1억 5,760만 달러를 사용하였고, 이는 주로 소프트웨어 및 본사 사무실 개조에 대한 고정 자산 구입과 커뮤니티 복구 노력을 지원하기 위한 부동산 개발 프로젝트 대출에 기인합니다 . 2023년 말 기준으로, 회사는 1억 2,870만 달러의 현금 및 현금성 자산과 1억 달러의 은행 순환 신용 한도를 보유하고 있으며, 투자 포트폴리오에서 유동 자산을 청산하여 추가 자금을 확보할 수 있는 능력이 있습니다 .
=== 대차대조표 ===
<span id="balance-sheet-table"></span>
=== Balance Sheet Table ===


===대차대조표===
{| class="wikitable"
{| class="wikitable"
|-
|-
! 항목
! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023
! 2023년
! 2022년
|-
|-
| '''자산'''
| 현금 및 현금성 자산 || 222.1M || 154.4M || 213.5M
|
|
|-
|-
| 현금 및 현금성 자산
| 매출채권, 순액 || 479.1M || 524.9M || N/A
| $1,287만
| N/A
|-
|-
| 총 자산
| 재고자산 || N/A || N/A || N/A
| $24억 7,196만
| $22억 3,945만
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|-
| '''부채'''
| 유동자산 총계 || N/A || N/A || N/A
|
|
|-
|-
| 총 부채
| 유형자산, 순액 || N/A || N/A || N/A
| $8억 912만
| $7억 9,104만
|-
|-
| '''주주 자본'''
| 비유동자산 총계 || N/A || N/A || N/A
|
|
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|-
| Class A 보통주
| 자산 총계 || 2.2B || 2.2B || 2.5B
| $199.2천
| $199.2천
|-
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| Class B 보통주
| 매입채무 || 138.3M || 165.9M || 175.6M
| $17.8천
| $17.8천
|-
|-
| 추가 납입 자본
| 단기차입금 || 2.1M || N/A || N/A
| $1,646만
| $1,648만
|-
|-
| 누적 기타 포괄 손실
| 유동부채 총계 || N/A || N/A || N/A
| $1,340만
| $741만
|-
|-
| 유보 이익
| 장기차입금 || 91.7M || N/A || N/A
| $28억 369만
| $25억 8,326만
|-
|-
| 총 자본
| 비유동부채 총계 || N/A || N/A || N/A
| $16억 6,283.5만
|-
| $14억 4,840.8만
| 부채 총계 || 899.6M || 791.0M || 809.1M
|-
| 자본금 및 추가 납입 자본 || 18.7M || 18.7M || 18.6M
|-
| 이익잉여금 || 2.5B || 2.6B || 2.8B
|-
| 자본 총계 || 1.3B || 1.4B || 1.7B
|-
| 부채 및 자본 총계 || 2.2B || 2.2B || 2.5B
|}
|}


=== 분석 ===
에리 주식회사의 2023년 말 기준 재무상태표를 보면 총 자산은 $24억 7,196만으로, 전년도 $22억 3,945만 대비 크게 증가했습니다. 특히 현금 및 현금성 자산이 $1,287만으로 추가적인 유동성 확보가 확인됩니다. 부채는 $8억 912만으로 전년 대비 증가하였으나, 자본 또한 $16억 6,283.5만으로 크게 늘어났습니다. 주주 자본에서 Class A와 Class B 보통주는 변동이 없으며, 추가 납입 자본 역시 큰 변동 없이 안정적으로 유지되고 있습니다.
특히 주목할 점은 유보 이익이 $28억 369만으로 지속적인 이익 누적으로 인해 자본이 강화되고 있다는 점입니다. 또한 누적 기타 포괄 손실이 전년도의 $741만에서 $1,340만으로 증가한 부분은 금리 변동 등 외부 요인에 영향을 받은 것으로 보입니다. 전체적으로 에리의 자산 배분을 보면 현금 및 현금성 자산과 기타 유동자산이 늘어난 것을 볼 수 있으며, 보험료 수입 증가와 투자 수익 증가 등이 자산 증가에 기여한 것으로 판단됩니다.




=== 손익계산서 ===
===손익계산서===
 
<span id="income-statement-table"></span>
=== Income Statement Table ===
 
{| class="wikitable"
{| class="wikitable"
|-
|-
! 항목
! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023
! 2023년
! 2022년
! 2021년
|-
|-
| '''운영 수익'''
| 매출액 || 2.7B || 2.9B || 3.3B
|
|
|
|-
|-
| 관리 수수료 수익 - 정책 발행 및 갱신 서비스
| 매출원가 || N/A || N/A || N/A
| $2,442,073
| $2,087,846
| $1,913,166
|-
|-
| 관리 수수료 수익 - 행정 서비스
| 매출총이익 || N/A || N/A || N/A
| $63,669
| $58,323
| $58,286
|-
|-
| 행정 서비스 재확인 수익
| 판매비와 관리비 || 638.5M || 668.3M || 737.1M
| $737,139
| $668,268
| $638,483
|-
|-
| 서비스 계약 수익
| 영업이익 || N/A || N/A || N/A
| $26,059
| $25,687
| $24,042
|-
|-
| 총 운영 수익
| 이자비용 || 4.1M || 2.0M || N/A
| $3,268,940
| $2,840,124
| $2,633,977
|-
|-
| '''운영 비용'''
| 세전 순이익 || 376.4M || 376.5M || 561.9M
|
|
|
|-
|-
| 운영 비용 - 정책 발행 및 갱신 서비스
| 법인세 비용 || 78.5M || 77.9M || 115.9M
| $2,011,545
| $1,795,642
| $1,677,397
|-
|-
| 운영 비용 - 행정 서비스
| 당기순이익 || 297.9M || 298.6M || 446.1M
| $737,139
| $668,268
| $638,483
|-
| 총 운영 비용
| $2,748,684
| $2,463,910
| $2,315,880
|-
| 운영 소득
| $520,256
| $376,214
| $318,097
|-
| '''투자 수익'''
|
|
|
|-
| 순투자 소득
| $44,572
| $28,585
| $62,177
|-
| 순실현 및 미실현 투자 (손실) 이익
| ($5,838)
| ($27,286)
| $4,946
|-
| 순손상 (손실) 회복
| ($9,766)
| ($667)
| $209
|-
| 총 투자 수익
| $28,968
| $632
| $67,332
|-
| 순이자 비용
| $0
| $2,009
| $4,132
|-
| 기타 수익 (비용)
| $12,712
| $1,615
| ($4,893)
|-
| 세전 소득
| $561,936
| $376,452
| $376,404
|-
| 소득세 비용
| $115,875
| $77,883
| $78,544
|-
| 순이익
| $446,061
| $298,569
| $297,860
|-
| 주당 순이익 (희석)
| $8.53
| $5.71
| $5.69
|}
|}


=== 분석 ===
에리 주식회사의 2023년 순이익은 $446,061로 2022년 $298,569보다 49.4% 증가했다는 점이 주목할 만합니다. 이는 총 운영 수익이 전년 대비 15.1% 증가한 $3,268,940를 기록했기 때문입니다. 특히 관리 수수료 수익 및 행정 서비스 수익에서 큰 증가가 나타났습니다. 반면, 운영 비용 또한 $2,748,684로 약 11.6% 증가하였으나, 수익 증가 속도가 비용 증가 속도를 초과하여 운영 소득이 대폭 증가했습니다.


세부적으로 보면, 투자 수익 부분에서는 2022년에 비해 개선된 모습을 보였습니다. 2022년에는 $632의 투자 수익을 기록한 반면, 2023년에는 $28,968로 크게 증가했습니다. 이는 주로 순실현 및 미실현 투자 손실의 감소와 순투자 소득 증가에 기인합니다.
경쟁사와 비교할 때 에리의 운영 수익 대비 운영 비용은 적절하게 균형을 이루고 있습니다. 보험업 특성상 기술적인 우위를 유지하기 위해 기술 비용과 직원 보상 비용이 중요한데, 에리 역시 이러한 비용을 적절하게 관리하여 높은 운영 수익을 달성하고 있습니다.
행정 서비스 재확인 수익 및 운영 비용이 상당한 비율을 차지하며, 이는 다른 보험사와 비교해도 큰 차이가 없습니다. 특히 재확인 수익은 실질적인 현금 흐름과 관련되어 보험사의 장기적인 안정성에 기여합니다. 에리의 경우 상기 수익이 꾸준히 증가하는 모습을 보이며, 이는 회사의 성장과 안정성을 뒷받침하는 긍정적인 요소로 볼 수 있습니다.
[0] [1][2][3][4]
=== 현금흐름표 ===
<span id="현금-흐름표"></span>
=== 현금 흐름표 ===


===현금흐름표===
{| class="wikitable"
{| class="wikitable"
|-
|-
! 항목
! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023
! 2023년
! 2022년
! 2021년
|-
| 현금 흐름 - 영업 활동
|
|
|
|-
| 관리 수수료 수입
| $2,420,192
| $2,100,989
| $1,982,092
|-
| 행정 서비스 상환 수입
| $721,928
| $668,857
| $634,300
|-
| 서비스 계약 수입
| $26,018
| $25,515
| $24,014
|-
| 순투자 소득 수입
| $57,448
| $40,161
| $45,830
|-
| 에이전트 커미션 지급
| ($1,200,014)
| ($1,042,158)
| ($966,285)
|-
| 에이전트 인센티브 보상 지급
| ($120,211)
| ($136,403)
| ($123,583)
|-
| 급여 및 임금 지급
| ($226,036)
| ($208,575)
| ($204,279)
|-
| 연금 기여금 및 직원 복리후생 지급
| ($169,762)
| ($68,433)
| ($32,836)
|-
| 일반 운영 비용 지급
| ($293,857)
| ($263,524)
| ($235,294)
|-
| 행정 서비스 비용 지급
| ($730,129)
| ($667,524)
| ($632,530)
|-
| 소득세 지급
| ($104,372)
| ($80,619)
| ($84,494)
|-
| 이자 지급
| $0
| ($2,134)
| ($4,141)
|-
|-
| 운영 활동 현금 흐름
| 당기순이익 || 297.9M || 298.6M || 446.1M
| $381,205
| $366,152
| $402,794
|-
|-
| 현금 흐름 - 투자 활동
| 감가상각비 및 무형자산상각비 || N/A || N/A || N/A
|
|
|
|-
|-
| 매도 가능 증권 구매
| 비현금 운전자본 변동 || 86.0M || -34.6M || -148.4M
| ($279,999)
| ($465,071)
| ($380,017)
|-
|-
| 주식 구매
| 영업활동으로 인한 현금흐름 || 402.8M || 366.2M || 381.2M
| ($35,480)
| ($18,929)
| ($58,191)
|-
|-
| 기타 투자 구매
| 유형자산 취득 || -148.8M || -67.2M || -92.6M
| ($88)
| ($157)
| ($1,646)
|-
|-
| 매도 가능 증권 매각 수입
| 투자활동으로 인한 현금흐름 || -185.5M || -106.9M || -157.6M
| $160,614
| $295,996
| $150,153
|-
|-
| 매도 가능 증권 만기/매도 수입
| 배당금 지급 || -192.8M || -206.8M || -221.7M
| $76,617
| $130,401
| $184,820
|-
|-
| 주식 매각 수입
| 차입금 변동 || -2.0M || -94.1M || N/A
| $24,458
| $20,456
| $64,118
|-
|-
| 기타 투자 수입
| 재무활동으로 인한 현금흐름 || -194.8M || -300.8M || -221.7M
| $871
| $429
| $1,076
|-
|-
| 고정 자산 구매
| 현금 순변동 || 22.5M || -41.6M || 2.0M
| ($92,647)
| ($67,204)
| ($148,800)
|-
| 고정 자산 매각 수입
| $0
| $265
| $0
|-
| 에이전트 및 기타 대출
| ($20,525)
| ($11,631)
| ($6,382)
|-
| 에이전트 및 기타 대출 회수
| $8,614
| $8,523
| $9,379
|-
| 투자 활동 현금 흐름
| ($157,565)
| ($106,922)
| ($185,490)
|-
| 현금 흐름 - 재무 활동
|
|
|
|-
| 주주 배당금 지급
| ($221,675)
| ($206,772)
| ($192,801)
|-
| 단기 차입금 차입 수입
| $0
| $55,000
| $0
|-
| 단기 차입금 상환
| $0
| ($55,000)
| $0
|-
| 장기 차입금 상환
| $0
| ($94,070)
| ($2,041)
|-
| 재무 활동 현금 흐름
| ($221,675)
| ($300,842)
| ($194,842)
|-
| 현금 및 현금성 자산 순증감
| $1,965
| ($41,612)
| $22,462
|-
| 기초 현금 및 현금성 자산
| $144,055
| $142,090
| $183,702
|-
| 기말 현금 및 현금성 자산
| $144,055
| $142,090
| $183,702
|}
|}
에리 주식회사의 현금 흐름을 평가해 보면, 2023년 영업 활동으로 인한 현금 흐름은 $381.2백만으로, 이는 2022년의 $366.2백만 및 2021년의 $402.8백만에 비해 증가한 금액입니다. 이는 관리 수수료 수입이 크게 증가한 덕분이며, 에이전트 커미션 및 일반 운영 비용 지급의 증가에도 불구하고 영업 현금 흐름의 순이익이 증가한 결과입니다. 에리 주식회사와 같은 보험 관련 기업들은 일반적으로 안정적인 현금 흐름을 유지한다는 점에서 매우 유사한 양상을 나타냅니다. 그러나 2023년에는 투자 활동으로 인한 현금 유출이 $157.6백만으로 전년도에 비해 증가했으며, 이는 주로 고정 자산 구매와 증권 구매가 증가한 데 따른 것입니다. 재무 활동으로 인한 현금 유출은 주로 주주 배당금 지급 및 차입금 상환에 기인하였으며, 이는 유사한 보험회사들의 자본 관리 정책과 비슷한 경향을 보입니다[0][1][2].
=== 주요 부채 및 전환사채들 ===
<span id="에리-회사의-부채-현황"></span>
=== 에리 회사의 부채 현황 ===
{| class="wikitable"
|-
! 항목
! 2023년 장부가치 (천 달러)
! 2023년 공정가치 (천 달러)
! 이자율 및 조건
|-
| 에이전트 대출, 순(1)
| $67,787
| $66,445
| BB+ 금융 수익률 반영
|-
| 기타 대출금, 순(2)
| $10,713
| $10,713
| 현재 및 장기 대출 포함
|}
# 2023년 12월 31일 현재 공정가치 계산에 사용된 할인률은 BB+ 금융 수익률 곡선의 감소를 반영합니다.
# 기타 대출금의 현재 및 장기 부분은 재무상태표의 “선불비용 및 기타 유동자산”과 “기타 자산, 순” 항목에 포함되어 있습니다[0].


=='''주가 영향 미치는 요인들'''==
=='''주가 영향 미치는 요인들'''==

2024년 10월 10일 (목) 03:37 판


회사 소개

에리(Erie)는 주로 보험 회사인 에리 인슈어런스 익스체인지(Erie Insurance Exchange)를 위해 활동하며 주요 고객은 이 보험 회사 자체입니다. 주 수익원은 보험 회사가 작성한 직접 및 관련 가정 프리미엄에 기반한 관리 수수료입니다. 이 회사는 주로 보험 수수료를 통해 수익을 창출하며 보험진행 및 갱신 서비스 및 행정 서비스를 통해 보험 회사의 사업을 관리합니다. 보험 회사는 선호 및 표준 위험을 보장하여 수익을 창출하며 개인 라인이 2023년 직접 및 관련 추정 쓰기 프리미엄의 70%를 차지하고 상업 라인이 나머지 30%를 차지합니다. 이 회사는 독립 에이전시에 의해 대표되며 스스로의 단독 분배 채널로서 이러한 서비스를 제공하고 있습니다. 이 회사의 운영 결과는 보험 회사의 성장과 재무 상태와 밀접한 관련이 있으며, 재정평가 급감, 독립 에이전트 관계의 중단, 중대 재해 손실 또는 고객의 요구 충족이 어려운 제품 등이 있을 경우 보험 회사가 기존 비즈니스를 유지하고 신규 비즈니스를 유치하는 것이 더 어려워질 수 있습니다[0].


주요 고객

에리(Erie)의 고객층은 크게 두 가지 주요 세그먼트로 나눌 수 있습니다. 첫 번째는 개인 보험 상품의 고객으로, 이들은 주로 자가용 자동차 보험과 주택 소유자 보험에 관심이 있습니다. 이와 같은 개인 고객은 자동차나 주택을 소유하고 있으며, 만약의 사고나 재산 피해에 대비해 보험료를 지불합니다. 이러한 고객층은 일반적으로 가족 단위의 가정주이며, 안정적인 소득을 가진 중산층 이상의 계층이 포함됩니다. 두 번째는 상업 보험 상품의 고객으로, 이들은 주로 사업체를 운영하는 소유주나 관리자입니다. 이 고객들은 사업장의 재산 피해, 영업 중단, 그리고 근로자 상해에 대비한 보험을 필요로 합니다. 이들은 상업 다중 재해 보험, 상업용 자동차 보험, 그리고 근로자 보상 보험을 주요 상품으로 선택합니다. 상업 보험의 고객층은 중소기업부터 대기업까지 다양하며, 이들은 사업 운영 중 발생할 수 있는 다양한 위험에 대비하기 위해 보험료를 지불합니다. 특히, 이들 고객은 큰 재정 손실을 최소화하고 안정적인 사업 운영을 위해 보험 상품을 선택합니다[0][1].


회사의 비용구조

에리(Erie)의 주요 비용 항목을 아래 표로 정리했습니다:

비용 항목 설명 관련 회사
수수료 보험 계약과 갱신 서비스 제공 시 발생하는 전체 수수료 비용.
보험 계약 및 처리 비용 정책 활성화 성장에 따라 증가하며, 언더라이팅 보고서, 인쇄 및 인력 비용을 포함합니다.
정보 기술 비용 전문 수수료, 인력 비용, 하드웨어 및 소프트웨어 비용의 증가로 인해 발생.
영업 및 광고 비용 광고 및 에이전트 관련 비용 증가에 따라 발생.
고객 서비스 비용 고객 서비스 제공에 따른 각종 비용.
관리 및 기타 비용 인력 비용 증가로 인해 발생하며, 특히 보상 및 인센티브 플랜 수상이 증가. 이 외에 프로페셔널 비용의 증가도 포함.
공유 사무실 운영 비용 광범위한 사무 공간 운영과 관련된 비용. 유틸리티, 청소, 수리, 부동산 세금, 재산 보험 및 전용 공간 개선이 포함됩니다.

비용 항목은 보험 회사에서 정책을 발행하고 갱신하는 과정에서 발생하는 수수료와 정보 기술, 관리 서비스 제공 시 발생하는 비용 등으로 세분화됩니다. 정보 기술 비용의 경우 하드웨어와 소프트웨어의 구입과 관련된 비용이 주를 이루며, 이와 관련된 전문 인력 비용도 포함됩니다. 관리 및 기타 비용은 대부분 인력 비용과 자격 있는 전문인의 수수료가 주를 이루며, 이는 주로 에리의 인력 관리를 담당하는 관련 회사들에서 제공합니다. 이러한 정보는 주로 회사의 운영 결과에 따라 변동하며, 에리의 경우 운영비 증가의 주요 원인은 인력 비용과 정보 기술 비용의 증가입니다[0][1][2][3].


제품군

에리는 주로 다음과 같은 주요 제품들을 통해 수익을 창출합니다. 각 제품이 어떻게 매출에 기여하는지, 그리고 경쟁사가 있는지에 대해 설명하겠습니다.

주요 제품

  1. 정책 발행 및 갱신 서비스 (Policy Issuance and Renewal Services)
    • 설명: 에리는 주로 이 서비스를 통해 수익을 올립니다. 여기에는 보험 계약의 작성과 갱신, 세일즈, 언더라이팅, 고객 서비스 등이 포함됩니다.
    • 2023년 매출 기여도: $2,442,073 천 달러 (총 운영 수익의 73%)
    • 제품별 상세 비용:
      • 에이전트 보상: 약 67% 차지[0]
      • 언더라이팅 서비스: 9% 차지
      • IT 서비스 및 고객 지원: 11% 차지
  2. 행정 서비스 관리 수수료 (Administrative Services Management Fees)
    • 설명: 에리는 에리 인슈어런스 익스체인지를 대신하여 클레임 처리, 생명보험 운영, 투자 관리 등의 서비스를 제공합니다.
    • 2023년 매출 기여도: $63,669 천 달러 (총 운영 수익의 약 2%)
  3. 행정 서비스 환급 수익 (Administrative Services Reimbursement Revenue)
    • 설명: 클레임 처리, 생명보험 관리, 투자 관리를 포함하는 비용 환급을 통해 매출을 올립니다.
    • 2023년 매출 기여도: $737,139 천 달러 (총 운영 수익의 22%)
  4. 서비스 계약 수익 (Service Agreement Revenue)
    • 설명: 다중 지불 플랜 제공과 관련된 서비스 요금, 연체료, 정책 재시행 수수료 등이 포함됩니다.
    • 2023년 매출 기여도: $26,059 천 달러 (총 운영 수익의 약 1%)

경쟁사

다음은 에리와 유사한 보험 상품을 제공하는 경쟁사들입니다.

기업명 주요 제품 세부 사항 및 유사성
스테이트 파암 (State Farm) 개인 자동차 및 주택 보험 개인 라인 보험에서 에리와 유사, 고객 서비스와 가격 경쟁에서 뛰어난 능력을 보유[1]
올스테이트 (Allstate) 개인 및 상업 보험 에리와 유사하게 광범위한 개인 및 상업 보험을 제공하며, 특히 상업 보험에서 경쟁[1]
주택 보험사 (Progressive) 자동차 보험 주로 자동차 보험에 집중하며, 에리의 주력 제품 중 하나인 자동차 보험에서 경쟁[1]

에리는 이들 경쟁사와 비슷한 주요 제품들을 제공하며, 시장에서의 경쟁이 치열합니다. 각 회사들은 고객 서비스, 가격, 인지도, 제공 커버리지, 클레임 처리, 재무 안정성, 및 지리적 커버리지를 기반으로 경쟁합니다.


주요 리스크

에리의 비즈니스에는 특정 위험이 존재합니다. 기술, 데이터 및 네트워크 보안과 관련된 어려움이 발생할 경우 사업 수행능력에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 사이버 공격, 클라우드 서비스 제공업체와의 관계, 제삼자 관계에서 기인하는 기술 위험을 경험할 수 있으며, 인공지능의 사용은 사이버 위협에 노출될 위험을 증가시킬 수 있습니다. 제삼자에 의존함으로써 데이터 보안, 서비스 중단 또는 효율성과 관련된 위험에 직면할 수 있으며, 클라우드 컴퓨팅 및 서비스 소프트웨어-as-서비스에 대한 의존도가 높아질수록 증가되는 위험성이 존재합니다. 또한, 연방 및 주 법률과 관련된 개인 정보와 다른 민감한 정보의 개인정보 보안 및 거래가 부적절하게 이뤄지면 법적 책임, 규제 조치 및 입지상 손상을 초래할 수 있습니다. 더 심각한 것은 사이버 위협의 증가로 인한 사업의 중단, 시설, 시스템 또는 비즈니스 기능에 영향을 미칠 수 있으며, 이러한 위험은 회사의 운영 및 재무 결과에 현저한 악영향을 미칠 수 있습니다[0].


뉴스

재무

대차대조표

항목 2021 2022 2023
현금 및 현금성 자산 222.1M 154.4M 213.5M
매출채권, 순액 479.1M 524.9M N/A
재고자산 N/A N/A N/A
유동자산 총계 N/A N/A N/A
유형자산, 순액 N/A N/A N/A
비유동자산 총계 N/A N/A N/A
자산 총계 2.2B 2.2B 2.5B
매입채무 138.3M 165.9M 175.6M
단기차입금 2.1M N/A N/A
유동부채 총계 N/A N/A N/A
장기차입금 91.7M N/A N/A
비유동부채 총계 N/A N/A N/A
부채 총계 899.6M 791.0M 809.1M
자본금 및 추가 납입 자본 18.7M 18.7M 18.6M
이익잉여금 2.5B 2.6B 2.8B
자본 총계 1.3B 1.4B 1.7B
부채 및 자본 총계 2.2B 2.2B 2.5B


손익계산서

항목 2021 2022 2023
매출액 2.7B 2.9B 3.3B
매출원가 N/A N/A N/A
매출총이익 N/A N/A N/A
판매비와 관리비 638.5M 668.3M 737.1M
영업이익 N/A N/A N/A
이자비용 4.1M 2.0M N/A
세전 순이익 376.4M 376.5M 561.9M
법인세 비용 78.5M 77.9M 115.9M
당기순이익 297.9M 298.6M 446.1M


현금흐름표

항목 2021 2022 2023
당기순이익 297.9M 298.6M 446.1M
감가상각비 및 무형자산상각비 N/A N/A N/A
비현금 운전자본 변동 86.0M -34.6M -148.4M
영업활동으로 인한 현금흐름 402.8M 366.2M 381.2M
유형자산 취득 -148.8M -67.2M -92.6M
투자활동으로 인한 현금흐름 -185.5M -106.9M -157.6M
배당금 지급 -192.8M -206.8M -221.7M
차입금 변동 -2.0M -94.1M N/A
재무활동으로 인한 현금흐름 -194.8M -300.8M -221.7M
현금 순변동 22.5M -41.6M 2.0M

주가 영향 미치는 요인들

에리의 주가 급등 또는 하락의 원인에는 여러 가지가 있으며, 여기에는 환율 변동, 거시경제 상태, 국가 간 갈등, 경쟁자의 부상, 시장 변화 등이 포함됩니다. 예를 들어 환율 변동의 경우, 달러 강세 상황에서는 해외 투자가 감소하고 환차손이 발생하여 에리의 수익성이 악화될 수 있어 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 거시경제 상태가 불안정한 경우, 예를 들어 경제 침체나 인플레이션 상승이 지속되면 보험 가입자의 경제적 부담이 커지고 보험 해지율이 증가할 수 있어 주가가 하락할 가능성이 높습니다[0]. 미국과 중국 간의 무역 전쟁 같은 국가 간 갈등이 심화되면 글로벌 금융 시장에 부정적인 영향을 미쳐 에리의 투자 포트폴리오 가치가 하락할 수 있습니다. 이는 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다[1]. 반면, 주요 경쟁자가 시장에 새로운 혁신적 보험 상품을 출시하게 되면, 에리의 시장 점유율이 감소할 수 있어 주가가 하락할 수 있습니다[2]. 마지막으로, 시장 트렌드의 변화나 기술 발전(예: 자율주행 차량의 도입)이 보험 업계의 리스크를 재평가하는 계기가 될 수 있으며, 이는 보험료 인상 또는 손실률 변동으로 이어져 주가에 긍정적 또는 부정적인 영향을 줄 수 있습니다[0][1].


주가 급등/급락 히스토리

회사 주요 이슈들

회사의 미래 전망

에리의 미래는 다양한 요인들에 의해 결정될 수 있다. 먼저, 기술 발전이 보험 산업에 미치는 영향이 클 것이다. 예를 들어, 자율주행 차량의 도입은 자동차 보험 시장에 큰 변화를 가져올 수 있으며, 이는 에리의 비즈니스 구조에 영향을 미칠 것이다. 또한, 인공지능과 빅데이터 분석 기술의 발전으로 보험 리스크 평가와 고객 맞춤형 서비스 제공이 가능해지면서 경쟁력이 강화될 수 있다. 둘째, 경제 환경 변화 또한 중요한 영향을 미친다. 경제 성장이 안정적으로 이루어질 경우, 고객의 보험 가입률이 증가하고 기존 고객의 유지율이 높아질 가능성이 크다. 반면, 경제 침체나 인플레이션 상승이 지속되면 고객의 보험 해지율이 증가할 수 있어 매출 감소로 이어질 수 있다. 셋째, 법적 및 규제 환경의 변화도 중요한 변수이다. 정부의 보험 규제 강화나 새로운 법률 도입은 운영 비용 증가로 이어질 수 있으며, 이는 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있다. 반면, 규제 완화는 시장 진입 장벽을 낮추어 에리의 사업 확장에 긍정적인 영향을 줄 수 있다. 넷째, 자연 재해와 같은 외부 요인도 중요한 변수이다. 잦은 자연 재해 발생은 보험금 지급 증가로 인한 비용 상승을 초래할 수 있으며, 이는 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있다. 마지막으로, 경쟁자의 등장과 시장 트렌드 변화는 에리의 시장 점유율에 직접적인 영향을 미칠 수 있다. 혁신적인 보험 상품을 출시하거나 마케팅 전략을 강화하는 경쟁자가 등장할 경우 에리의 시장 점유율이 하락할 수 있다. 반면, 에리가 고객의 요구를 충족시키는 새로운 상품을 지속적으로 개발하고, 서비스 품질을 개선하며, 독립 에이전트와의 협력을 강화한다면 시장에서의 입지를 더욱 견고히 할 수 있을 것이다.