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| | | #REDIRECT [[ECB 뱅코프 (ECB Bancorp, Inc., ECBK)]] |
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| == '''회사 소개''' ==
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| ECBK는 주로 대중으로부터 예금을 받아 이러한 예금과 운영에서 발생한 자금을 1~4가구 주거용 부동산 대출, 상업용 부동산 및 다주택용 부동산 대출, 건설 및 토지 대출, 주택 자본 회선 및 대출에 투자하는 비즈니스를 주로 하고 있습니다. 또한 미국 정부 및 연방 기관 채무, 모기지 채권 및 기업 채권으로 구성된 증권에도 투자합니다. 고객에게 예금계좌를 다양하게 제공하며, 연방주택은행과 같은 기관으로부터 선물로 받은 저축 예금을 활용하기도 합니다. 주요 수입원은 대출 이자로부터 발생하며, 2023년과 2022년에 순이익이 각각 4.5백만 달러와 2.7백만 달러였습니다. 또한 최근 몇 년간 경영진을 강화하고 운영 및 비즈니스 전략을 개선하는 데 초점을 맞추고 있습니다. 총계 이후에는 주로 에버렛 상호 저축은행의 일반 주식을 보유하고, 주요 창업 제안의 22%를 보유하고 있으며 은행의 직원 주식 소유 계획에 대출을 제공하고 있습니다. 그러나 재무활동을 현재까지 주로 올바르지 않습니다[0].
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| === 주요 고객 ===
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| ECBK의 주요 고객은 주거용 부동산, 상업용 부동산, 다주택용 부동산, 건설 및 토지 대출에 관심이 있는 개인 및 기업입니다. 이들 고객은 주로 자금 조달을 위해 대출을 필요로 하며, 이를 통해 주택 구입, 상업용 부동산 개발, 또는 기존 부동산의 리모델링을 진행할 수 있습니다. 특히, 개인 고객은 주택 구매와 같은 큰 금융 결정에 도움을 주기 위해 ECBK의 다양한 대출 상품을 이용합니다. 또한, 상업 고객은 비즈니스 확장이나 새로운 프로젝트를 위한 자금 조달을 목적으로 ECBK와 협력합니다. ECBK는 고객에게 경쟁력 있는 금리와 유연한 대출 조건을 제공하여 다양한 금융 필요를 충족시킵니다. 뿐만 아니라 예금 상품을 통해 자산을 안전하게 관리하고자 하는 고객도 중요하게 여깁니다. 예금 고객은 안정적인 금리와 다양한 예금 옵션을 통해 자신의 자산을 관리할 수 있습니다. ECBK는 개인화된 서비스와 접근성을 강조하여 대형 전국 은행이나 지역 초대형 은행과의 경쟁에서 우위를 점하고자 합니다[0].
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| === 회사의 비용구조 ===
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| {| class="wikitable"
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| |-
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| ! 주요 비용 항목
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| ! 설명
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| ! 주요 공급업체
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| |-
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| | 급여 및 직원 복리후생
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| | 전략 계획을 지원하기 위한 추가 직원 채용, 사무소 개설, 직원 주식 소유 계획 및 주식 기반 비용
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| | 내부 인력 및 관련 복리후생 제공 업체
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| |-
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| | 임원 보수
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| | 주식 기반 보수를 포함한 이사 보수
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| | 내부 인력 및 관련 복리후생 제공 업체
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| |-
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| | 점유 및 설비 비용
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| | 새로운 사무소 운영에 따른 점유 및 설비 비용 증가
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| | 부동산 임대업체, 설비 공급업체
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| |-
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| | 데이터 처리 비용
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| | 정보 기술 서비스 및 데이터 처리 시스템 운영 관련 비용
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| | 데이터 처리 서비스 및 IT 공급업체
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| |-
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| | 컴퓨터 소프트웨어 및 라이선스 비용
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| | 운영 소프트웨어 및 라이선스 비용
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| | 소프트웨어 제공업체 (예: Microsoft, Oracle 등)
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| |-
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| | 광고 및 판촉 비용
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| | 마케팅 및 판촉 활동을 위한 비용
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| | 광고 및 마케팅 대행사
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| |-
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| | 전문가 수수료
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| | 공공 기업 운영 관련 법률, 회계, 컨설팅 등에 대한 전문가 수수료
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| | 법률 사무소, 회계 법인, 컨설팅 업체
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| |-
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| | FDIC 예금 보험
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| | 연방 예금 보험 공사(FDIC)에 대한 예금 보험 비용
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| | FDIC
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| |-
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| | 자선 기부금
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| | 자선 기부를 위한 비용
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| | 다양한 자선 단체
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| |-
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| | 기타 비용
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| | 기타 운영 관련 비용
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| | 관련 서비스 공급업체
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| |}
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| 2023년 동안 ECBK의 주요 비용 증가는 급여 및 직원 복리후생, 이사 보수, 점유 및 설비 비용, 데이터 처리 비용 등에 집중되었습니다. 특히 FDIC 예금 보험 비용은 평가율 상승과 자산 증가로 인해 큰 폭으로 증가했습니다[0].
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| === 제품군 ===
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| EBCK의 주요 제품과 매출 기여도는 다음과 같이 정리할 수 있습니다. ECBK는 다양한 대출 상품과 예금 상품을 통해 수익을 창출합니다.
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| '''주요 제품'''
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| # '''1-4가구 주거용 부동산 대출'''
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| #* 설명: 개인 주택 구입을 위한 대출 상품.
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| #* 기여도: 대출 포트폴리오의 39.1%를 차지하며 약 410.1백만 달러에 달합니다[0].
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| # '''다주택용 부동산 대출'''
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| #* 설명: 여러 세대가 거주하는 주거용 부동산 대출.
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| #* 기여도: 대출 포트폴리오의 27.4%를 차지하며 약 287.4백만 달러에 달합니다[0].
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| # '''상업용 부동산 대출'''
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| #* 설명: 상업 시설 건축 또는 구입을 위한 대출 상품.
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| #* 기여도: 대출 포트폴리오의 18.7%를 차지하며 약 196.4백만 달러에 달합니다[0].
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| # '''건설 대출'''
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| #* 설명: 주거용 또는 상업용 건설 자금을 위한 대출 상품.
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| #* 기여도: 대출 포트폴리오의 10.7%를 차지하며 약 112.0백만 달러에 달합니다[0].
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| # '''주택 자본 회선 및 대출 (Home Equity Lines of Credit and Loans)'''
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| #* 설명: 개인 주택 자산을 담보로 하는 대출 상품.
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| #* 기여도: 대출 포트폴리오의 3.2%를 차지하며 약 33.4백만 달러에 달합니다[0].
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| # '''상업 대출'''
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| #* 설명: 비즈니스 운영을 위한 자금 대출.
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| #* 기여도: 대출 포트폴리오의 0.9%를 차지하며 약 9.2백만 달러에 달합니다[0].
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| '''기타 투자 및 예금 상품'''
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| * '''증권 투자''': 미국 정부 및 연방 기관 채권, 모기지 채권, 기업 채권 등에 투자.
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| * '''예금 계좌''': 다양한 예금 상품 제공 (예: 정기 예금, 개인 퇴직 계좌, 머니 마켓 계좌, 저축 계좌 등).
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| '''경쟁사 비교'''
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| 다음은 ECBK의 주요 경쟁사 및 유사 제품을 제공하는 회사들입니다:
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| {| class="wikitable"
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| |-
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| ! 경쟁사
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| ! 주요 제품
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| |-
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| | 윌밍턴 트러스트 (Wilmington Trust)
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| | 상업용 부동산 대출, 다주택용 부동산 대출
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| |-
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| | 실리콘 밸리 은행 (Silicon Valley Bank)
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| | 상업 대출, 스타트업 대출
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| |-
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| | 힐튼 헤드 방크셰어스 (Hilton Head Bankshares)
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| | 주거용 부동산 대출, 건설 대출
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| |-
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| | 퍼스트 커뮤니티 뱅크 (First Community Bank)
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| | 상업용 및 주거용 부동산 대출, 예금 상품
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| |}
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| ECBK는 이러한 다양한 대출 상품과 투자, 예금 상품을 통해 안정적인 수익을 창출하고 있으며, 경쟁력 있는 금융 서비스를 제공합니다[0][7][8][9][10].
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| === 주요 리스크 ===
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| ECBK의 비즈니스에 대한 잠재적인 리스크는 다음과 같습니다:
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| # '''건설 대출 및 명시적 건설 대출''' | |
| #* 설명: 건설 대출은 완공 전에 보증물로 진행되어 불확실한 가치를 갖는 프로젝트에 대한 자금을 포함하기 때문에 영구 대출과 비교할 때 추가적인 리스크가 있습니다. 건설 비용과 완공된 프로젝트의 시장 가치 및 부동산 규제 효과를 추정하는 것이 어렵기 때문에 대출 완료를 위해 필요한 총 자금과 관련 대출 대가 비율을 정확하게 평가하는 것에 어려움이 있습니다[0].
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| # '''상업 대출 및 소비자 대출'''
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| #* 설명: ECBK는 소기업에 주로 상업 대출 및 신용 한도를 제공하며, 일찍이 부채를 상환하는 투자 수익을 기대합니다. 그러나 글로벌 현금 흐름, 투자 자산 및 비즈니스 예측 현금 흐름 등을 고려할 때, 어떠한 이유로도 과소평가되어 연중 손실 및 이자지불 혜택에 중점을 두는 대출에 대한 책임이 있습니다【11:2:3†source】.
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| # '''전망적 진술'''
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| #* 설명: 미래지향적 진술은 일반적으로 경제적 불확실성 및 경쟁 관련 불확실성과 리스크가 있습니다. 실제 결과가 예상 결과나 다른 기대와 크게 다를 수 있는 여러 요인이 존재합니다. 경제 조건, 대세 경제, 대가채권 적정성에 대한 추정의 변화, 효율적인 자금 조달 접근 등에 영향을 줄 수 있습니다. 또한 지정된 미래 사업 전략과 결정은 변형될 수 있습니다[1].
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| =='''재무'''==
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| ECBK는 2023년도 재무 성과에서 고무적인 결과를 보였습니다. 순이익은 2022년 2.7백만 달러에서 63.8% 증가하여 2023년 4.5백만 달러를 기록했습니다. 이는 주로 이자 및 배당 수익의 증가 덕분입니다. 이자 및 배당 수익은 2022년 2,920만 달러에서 2023년 5,480만 달러로 약 87.9% 증가했으며, 이는 신규 대출과 조정 금리 대출의 금리 인상에 기인한 것입니다. 총 자산은 2022년 10억 6천만 달러에서 2023년 12억 8천만 달러로 20.3% 증가했으며, 이는 주로 대출과 현금성 자산의 증가에 따른 것입니다. 현금 및 현금성 자산은 91.8% 증가하여 2022년 6,210만 달러에서 2023년 1억 1,900만 달러로 증가했습니다. 예금은 2022년 7억 1,810만 달러에서 2023년 8억 6,820만 달러로 약 20.9% 증가했습니다. 한편, 비이자 수입은 349,000달러 감소하여 2023년 1.1백만 달러를 기록했는데, 이는 주로 2022년도에 발생한 생명보험 청구이익의 실적이 크게 영향을 미쳤기 때문입니다. 순이자 마진은 금리 인상으로 인해 2022년 3.10%에서 2023년 2.11%로 감소했습니다. 종합적으로, ECBK는 대출 포트폴리오와 이자 수익을 확대하면서도 비이자 수입과 순이자 마진의 감소에 대한 압박을 받고 있습니다 .
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| === 대차대조표 ===
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| | |
| ECB Bancorp, Inc.의 2023년 12월 31일 기준 연결 대차대조표는 다음과 같습니다. | |
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| {| class="wikitable"
| |
| |-
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| ! '''항목'''
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| ! '''2023년'''
| |
| ! '''2022년'''
| |
| |-
| |
| | '''자산'''
| |
| |
| |
| |
| |
| |-
| |
| | 현금 및 현금성 자산
| |
| | $119,036
| |
| | $62,062
| |
| |-
| |
| | 만기 보유 증권
| |
| | $76,979
| |
| | $70,590
| |
| |-
| |
| | 연방주택대부은행 주식
| |
| | $9,892
| |
| | $10,217
| |
| |-
| |
| | 순 대출금
| |
| | $1,039,789
| |
| | $892,152
| |
| |-
| |
| | 이자 수익 미수금
| |
| | $3,766
| |
| | $3,378
| |
| |-
| |
| | 은행 소유 생명 보험
| |
| | $14,472
| |
| | $14,044
| |
| |-
| |
| | 기타 자산
| |
| | $10,401
| |
| | $9,803
| |
| |-
| |
| | 총자산
| |
| | $1,274,335
| |
| | $1,064,462
| |
| |-
| |
| |
| |
| |
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| |-
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| | '''부채 및 주주 지분'''
| |
| |
| |
| |
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| |-
| |
| | 이자부 예금
| |
| | $789,872
| |
| | $633,246
| |
| |-
| |
| | 총 예금
| |
| | $868,214
| |
| | $718,149
| |
| |-
| |
| | 연방주택대부은행 차입금
| |
| | $234,000
| |
| | $174,000
| |
| |-
| |
| | 기타 부채
| |
| | $13,220
| |
| | $9,583
| |
| |-
| |
| | 총 부채
| |
| | $1,115,434
| |
| | $901,732
| |
| |-
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |-
| |
| | 주식
| |
| | $87
| |
| | $87
| |
| |-
| |
| | 추가 납입 자본
| |
| | $87,431
| |
| | $89,286
| |
| |-
| |
| | 이익 잉여금
| |
| | $83,854
| |
| | $80,076
| |
| |-
| |
| | 누적 기타 포괄 손익
| |
| | $-
| |
| | $-
| |
| |-
| |
| | ESOP 미 배분 주식
| |
| | $(6,471)
| |
| | $(6,973)
| |
| |-
| |
| | 총 주주 지분
| |
| | $164,901
| |
| | $162,476
| |
| |-
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |-
| |
| | 총 부채 및 주주 지분
| |
| | $1,274,335
| |
| | $1,064,462
| |
| |}
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| | |
| ECB Bancorp, Inc.의 재무 상태를 분석해보면 몇 가지 주목할 만한 포인트가 있습니다. 첫째로, 순 대출금이 2022년의 $892,152에서 2023년 $1,039,789로 큰 폭으로 증가했으며, 이는 회사의 주요 비즈니스인 대출 활동의 확장을 반영합니다. 또한, 현금 및 현금성 자산이 크게 증가하여 유동성 측면에서 긍정적인 신호를 보였습니다. 연방주택대부은행 차입금 역시 증가했는데, 이는 대출 포트폴리오 확대를 위한 자본 조달의 일환으로 보입니다. 주주 지분도 소폭 증가하여 재무 건전성을 나타내며, 누적 기타 포괄 손익이 없는 것은 기타 포괄 손익에 대한 변동이 적음을 의미합니다. 종합적으로, ECB Bancorp, Inc.는 자산의 상당 부분을 대출금으로 할당하여 은행 본연의 비즈니스에 집중하고 있음을 알 수 있습니다.
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| | |
| === 손익계산서 ===
| |
| | |
| {| class="wikitable"
| |
| |-
| |
| ! '''항목'''
| |
| ! '''2023년 (천 달러)'''
| |
| ! '''2022년 (천 달러)'''
| |
| |-
| |
| | '''총이자 및 배당 수익'''
| |
| | 54,800
| |
| | 29,200
| |
| |-
| |
| | 대출 이자 및 수수료
| |
| | 51,600
| |
| | 30,200
| |
| |-
| |
| | 채권 이자 및 배당금
| |
| | 1,800
| |
| | 600
| |
| |-
| |
| | 기타 이자 수익
| |
| | 1,400
| |
| | 1,800
| |
| |-
| |
| | '''이자 비용'''
| |
| | 23,100
| |
| | 6,700
| |
| |-
| |
| | 예금 계좌 이자
| |
| | 7,900
| |
| | 3,200
| |
| |-
| |
| | 차입금 이자
| |
| | 15,200
| |
| | 3,500
| |
| |-
| |
| | '''순이자 수익'''
| |
| | 31,700
| |
| | 22,500
| |
| |-
| |
| | 대손충당금 설정액
| |
| | 4,700
| |
| | 1,500
| |
| |-
| |
| | '''순이자 수익 후 대손충당금'''
| |
| | 27,000
| |
| | 21,000
| |
| |-
| |
| | '''비이자 수익'''
| |
| | 1,100
| |
| | 1,510
| |
| |-
| |
| | 서비스 요금
| |
| | 460
| |
| | 490
| |
| |-
| |
| | 현금 반환 수익
| |
| | 250
| |
| | 250
| |
| |-
| |
| | ECM 서비스 요금
| |
| | 270
| |
| | 420
| |
| |-
| |
| | 기타 비이자 수익
| |
| | 120
| |
| | 350
| |
| |-
| |
| | '''비이자 비용'''
| |
| | 19,054
| |
| | 18,607
| |
| |-
| |
| | 급여 및 직원 혜택
| |
| | 10,296
| |
| | 10,072
| |
| |-
| |
| | 설비 비용
| |
| | 3,653
| |
| | 3,465
| |
| |-
| |
| | IT 및 데이터 처리 비용
| |
| | 2,670
| |
| | 2,580
| |
| |-
| |
| | 기타 운영 비용
| |
| | 2,435
| |
| | 2,490
| |
| |-
| |
| | '''소득세 비용'''
| |
| | 1,529
| |
| | 1,529
| |
| |-
| |
| | '''순이익'''
| |
| | 4,456
| |
| | 2,720
| |
| |}
| |
| | |
| ECB Bancorp, Inc.의 2023년 순이익은 2022년 대비 63.8% 증가하여 455만 6천 달러를 기록했습니다. 이는 주로 대출 이자와 기타 이자 수익의 증가 덕분입니다. 총이자 및 배당 수익은 87.9% 증가한 5천 480만 달러에 달했습니다. 대출 포트폴리오 확대와 금리 인상이 주요한 원인으로 보입니다. 비이자 수익은 전년 대비 감소했으며, 비이자 비용은 소폭 증가했습니다. 대손충당금이 대폭 증가한 점도 눈여겨볼 만합니다. | |
| | |
| ECBK는 대출 활동을 강화하면서 이자 수익을 크게 증가시켰으나, 이는 예금과 차입금에 대한 이자 비용 증가와 상쇄되었습니다. 순이자 수익은 전년 대비 증가했으나, 순이자 마진은 인상된 이자 비용 탓에 감소했습니다. 비이자 수익의 하락은 특히 유감스럽지만, 주요 비이자 비용 항목들이 안정적으로 관리되고 있는 점은 긍정적입니다.
| |
| | |
| 눈에 띄는 부분으로는 대손충당금의 상당한 증가가 있으며, 이는 대출 리스크 관리 강화를 시사합니다. 또한, 순이익의 대부분은 대출 이자 수익 증가에 기인하며, 이는 ECBK의 비즈니스 모델이 대출 중심임을 다시 한번 확인할 수 있는 지표입니다.
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| | |
| === 현금흐름표 ===
| |
| | |
| {| class="wikitable"
| |
| |-
| |
| ! '''항목'''
| |
| ! '''2023년 (천 달러)'''
| |
| ! '''2022년 (천 달러)'''
| |
| |-
| |
| | '''영업활동 현금 흐름'''
| |
| | 6,434
| |
| | 7,737
| |
| |-
| |
| | 순이익
| |
| | 4,456
| |
| | 2,720
| |
| |-
| |
| | 보증 대손충당금
| |
| | 2,940
| |
| | 1,500
| |
| |-
| |
| | 이연 소득세 (수익)
| |
| | (683)
| |
| | (1,502)
| |
| |-
| |
| | 기타 조정
| |
| | (279)
| |
| | 1,019
| |
| |-
| |
| | '''투자활동 현금 흐름'''
| |
| | (157,288)
| |
| | (389,336)
| |
| |-
| |
| | 유가증권 매입
| |
| | (8,292)
| |
| | (22,628)
| |
| |-
| |
| | 대출 매입
| |
| | (13,207)
| |
| | (16,841)
| |
| |-
| |
| | 대출 기원 및 주요 컬렉션, 순
| |
| | (142,269)
| |
| | (354,493)
| |
| |-
| |
| | 기타 투자활동
| |
| | 6,480
| |
| | 4,626
| |
| |-
| |
| | '''재무활동 현금 흐름'''
| |
| | 239,820
| |
| | 241,268
| |
| |-
| |
| | 발행 주식 수익
| |
| | 86,586
| |
| | -
| |
| |-
| |
| | 시간 예금 증가
| |
| | 178,655
| |
| | 93,027
| |
| |-
| |
| | 장기 대출 증가
| |
| | 195,000
| |
| | 110,000
| |
| |-
| |
| | 기타 재무활동
| |
| | (220,421)
| |
| | 38,241
| |
| |-
| |
| | '''현금과 현금성 자산의 순 증가'''
| |
| | 88,966
| |
| | (140,331)
| |
| |-
| |
| | 현금과 현금성 자산의 기초잔액
| |
| | 25,694
| |
| | 166,025
| |
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| | 현금과 현금성 자산의 기말잔액
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| | 114,660
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| | 25,694
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| ECBK의 현금 흐름 분석을 보면, 영업활동에서 긍정적인 현금 흐름을 나타내고 있습니다. 영업활동의 현금 흐름은 주로 순이익 덕분에 상당합니다. 투자활동에서는 현금이 크게 유출되었는데, 이는 주로 대출 및 유가증권 매입 때문입니다. 이는 은행의 핵심 비즈니스가 대출임을 고려할 때 큰 문제가 되지 않으며, 이와 같은 활동은 장기적인 포트폴리오 성장에 기여할 수 있습니다.
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| 재무활동에서는 발행 주식, 시간 예금의 증가와 장기 대출의 증가로 인해 많은 현금이 유입되었습니다. 이는 ECBK의 자본 구조를 강화하고 다양한 금융활동을 지원하는데 긍정적입니다. 유사한 규모와 유형의 금융회사들과 비교했을 때, ECBK는 영업활동과 재무활동에서 양호한 현금 흐름을 기록하고 있으며, 이는 향후 성장과 안정성을 확보하는 데 좋은 신호로 볼 수 있습니다[0][1][2].
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| === 주요 부채 및 전환사채들 ===
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| {| class="wikitable"
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| ! '''항목'''
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| ! '''금액 (천 달러)'''
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| ! '''조건 및 금리'''
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| | 연방주택대출은행(FHLB) 대출
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| | 174,000
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| | 기간과 금리에 따라 다름
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| | 정기 예금
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| | 319,847
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| | 기간에 따른 금리 제공
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| | 기타 금융부채 (예: 무이자 예금 및 기타 예금)
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| | 398,302
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| | 해당 사항 없음
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| | 누적 이자 비용
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| | 무료
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| | 해당 사항 없음
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| | 회사의 총 금융부채 부담
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| | 892,149
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| | 모든 조건은 계약에 따라 다름
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| ECBK는 다양한 금융 부채를 보유하고 있으며, 주로 연방주택대출은행(FHLB)으로부터의 대출과 정기 예금을 포함합니다. FHLB로부터의 대출은 조건에 따라 상이한 금리와 기간으로 제공되며, 이는 회사의 주요 자금조달 수단 중 하나입니다. 정기 예금은 예치 기간에 따라 이자를 제공하며, 이는 고객들의 예금을 유치하는데 중요한 역할을 합니다. 이러한 금융 부채는 회사의 전체 운영과 자금 운용에 중요합니다[0].
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| =='''주가 영향 미치는 요인들'''==
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| ECBK의 주식 가격 변동 요인은 국제 통화 변동, 거시경제 상태, 국가 간 갈등, 경쟁업체의 부상, 시장 및 트렌드 변화 등이 있습니다. 예를 들어, 미국 달러화의 강세가 지속될 경우 ECBK가 투자한 외국 부동산 및 증권의 가치가 하락할 수 있으며, 이는 회사 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 반대로, 미국 및 글로벌 경제가 안정적이고 성장세를 보일 경우, 신규 대출 수요가 증가하며 ECBK의 수익이 증가하게 되어 주가에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 또 다른 예로, 미국과 중국 간의 무역 전쟁이 격화될 경우 수출입 금융에 대한 리스크가 증가하여 ECBK의 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 반면에, 새로운 경쟁업체가 등장하여 시장 점유율을 잠식하면, ECBK는 주요 전략을 변경하거나 마케팅 비용을 증가시켜야 할 필요가 있어 이는 주가에 부정적으로 작용할 수 있습니다. 마지막으로, 금융기술 혁신과 같은 시장 트렌드 변화는 ECBK가 이를 효과적으로 활용할 경우 주가에 긍정적인 영향을 미칠 수 있지만, 기술 적용에 어려움을 겪게 되면 부정적인 영향을 받을 수 있습니다[0][1][2][3].
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| === 주가 급등/급락 히스토리 ===
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| === 회사 주요 이슈들 ===
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| =='''회사의 미래 전망'''==
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| 향후 ECBK의 사업이 성장할지 축소될지는 여러 요인에 달려 있습니다. 경제 성장과 저금리 환경이 지속된다면 주택 대출 수요 증가로 인해 ECBK의 수익도 증가할 가능성이 큽니다. 또한 디지털 전환과 금융기술 혁신을 성공적으로 도입하여 고객 서비스와 효율성을 높인다면 경쟁력을 한층 강화할 수 있습니다. 반면에, 경제 불황이나 금리 인상으로 인해 대출 연체율이 증가하면 ECBK의 수익성이 악화될 수 있습니다. 규제 강화나 새로운 경쟁자의 출현도 시장 점유율에 부정적인 영향을 줄 수 있으며, 글로벌 경제 불안정이나 무역 갈등 등이 발생하면 투자 자산의 가치 하락과 함께 수익성에도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 특히 불확실성이 큰 대외 경제 환경에서는 예금자들의 불안 심리가 증가할 수 있어 예금 인출 사태 등 리스크 관리가 더욱 중요해질 것입니다.
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