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핀워드 반코프 (Finward Bancorp, FNWD): 두 판 사이의 차이

(FNWD는 글로벌 기업 간 교류를 가능하게 하는 소프트웨어 플랫폼을 제공하는 기업으로, 다양한 기업과의 협업 및 데이터 공유를 지원합니다. 이들은 고객이 다른 기업과 원활하게 상호 작용하고 협력할 수 있도록 도와주는 역할을 합니다. 이러한 플랫폼을 통해 기업은 비즈니스 관계를 향상시키고 시장에서 경쟁력을 확보할 수 있습니다. FNWD는 이와 같은 서비스를 제공하며, 이를 통해 수익을 창출하고 있습니다 .)
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(FNWD는 글로벌 기업 간 교류를 가능하게 하는 소프트웨어 플랫폼을 제공하는 기업으로, 다양한 기업과의 협업 및 데이터 공유를 지원합니다. 이들은 고객이 다른 기업과 원활하게 상호 작용하고 협력할 수 있도록 도와주는 역할을 합니다. 이러한 플랫폼을 통해 기업은 비즈니스 관계를 향상시키고 시장에서 경쟁력을 확보할 수 있습니다. FNWD는 이와 같은 서비스를 제공하며, 이를 통해 수익을 창출하고 있습니다 .)
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=='''재무'''==
=='''재무'''==


FNWD의 2023년 재무 실적은 2022년에 비해 다소 감소한 모습입니다. 2023년 연간 순이익은 840만 달러로, 2022년의 1,510만 달러 대비 44.4% 감소하였습니다. 이는 순이자 소득 감소, 대손충당금 증가 및 비이자 소득 감소로 인한 것입니다[0]. 반면 총 자산은 1.8%, 이자 수익 자산은 2.8% 증가했으며, 2023년 말 기준 총 자산은 21억 달러에 달합니다. 주주 자본은 2023년 12월 31일 기준 1억 4,730만 달러로, 전년 대비 800만 달러 증가하였습니다. 이는 주로 순이익과 매도 가능 증권의 미실현 손실 감소 덕분입니다[1]. 이자 수익 자산의 가중 평균 수익률은 4.45%로 증가했으나, 자금 조달 비용 또한 0.33%에서 1.96%로 크게 증가하여 순이자 마진이 감소하였습니다[2]. 종합적으로 FNWD는 자산과 자본 측면에서는 안정적인 성장을 보였으나, 이자 수익과 비용 관리 측면에서는 도전을 받고 있는 상황입니다.
=== 대차대조표 ===
FNWD의 재무 상태를 평가하기 위해 2023년 12월 31일 기준 대차대조표를 살펴보면 다음과 같습니다:


===대차대조표===
{| class="wikitable"
{| class="wikitable"
|-
|-
! 항목
! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023
! 2023년
|-
! 2022년
| 현금 및 현금성 자산 || 561.3M || 404.5M || 457.0M
|-
|-
| '''자산'''
| 매출채권, 순액 || 5.4M || 7.4M || 8.0M
|
|
|-
|-
| 총 자산
| 재고자산 || N/A || N/A || N/A
| 2,108,279 달러
| 2,070,339 달러
|-
|-
| '''부채 및 주주 자본'''
| 유동자산 총계 || N/A || N/A || N/A
|
|
|-
|-
| '''예금'''
| 유형자산, 순액 || 31.4M || 40.2M || 38.4M
|
|
|-
|-
| - 비이자 예금
| 비유동자산 총계 || N/A || N/A || N/A
| 295,594 달러
| 359,092 달러
|-
|-
| - 이자 예금
| 자산 총계 || 1.6B || 2.1B || 2.1B
| 1,517,827 달러
| 1,415,925 달러
|-
|-
| 총 예금
| 매입채무 || N/A || N/A || N/A
| 1,813,421 달러
| 1,775,017 달러
|-
|-
| 환매계약
| 단기차입금 || N/A || N/A || N/A
| 38,124 달러
| 15,503 달러
|-
|-
| 차입금
| 유동부채 총계 || N/A || N/A || N/A
| 80,000 달러
| 120,000 달러
|-
|-
| 미지급비용 및 기타 부채
| 장기차입금 || N/A || 120.0M || 80.0M
| 29,389 달러
| 23,426 달러
|-
|-
| 총 부채
| 비유동부채 총계 || N/A || N/A || N/A
| 1,960,934 달러
| 1,933,946 달러
|-
|-
| '''주주 자본'''
| 부채 총계 || 1.5B || 1.9B || 2.0B
|
|
|-
|-
| 추가납입자본
| 자본금 및 추가 납입 자본 || 30.4M || 69.0M || 69.6M
| 69,555 달러
| 69,032 달러
|-
|-
| 기타포괄손실
| 이익잉여금 || 121.9M || 131.7M || 129.4M
| (51,613) 달러
| (64,300) 달러
|-
|-
| 유보이익
| 자본 총계 || 156.6M || 136.4M || 147.3M
| 129,403 달러
| 131,661 달러
|-
|-
| 총 주주 자본
| 부채 및 자본 총계 || 1.6B || 2.1B || 2.1B
| 147,345 달러
| 136,393 달러
|}
|}


FNWD의 재무 상태를 종합적으로 분석해 보면, 총 자산이 소폭 증가했으며, 이는 주로 이자 예금의 증가에 기인합니다. 반면, 비이자 예금액은 감소한 것으로 나타났습니다. 이는 금융 기관 특성상 예금 구성 비율이 변동될 수 있음을 시사합니다. 주목할만한 점은 환매계약이 크게 증가하였다는 것으로, 이는 단기 자금 조달 전략의 변화로 볼 수 있습니다. 차입금은 감소했으나, 이는 부채 관리를 통한 리스크 감소의 노력으로 해석될 수 있습니다. 주주 자본은 유보이익의 감소에도 불구하고 기타포괄손실의 감소 덕분에 증가하였습니다. FNWD의 총 자산 중 상당 부분이 이자 예금과 같은 안정적인 자산으로 구성되어 있어, 금융 비즈니스의 특성상 적절하게 자산이 배분되고 있습니다[0].




=== 손익계산서 ===
===손익계산서===
 
{| class="wikitable"
업데이트를 통해 추가될 예정입니다.
|-
 
! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023
 
|-
=== 현금흐름표 ===
| 매출액 || 64.5M || 78.7M || 65.3M
 
|-
업데이트를 통해 추가될 예정입니다.
| 매출원가 || N/A || N/A || N/A
 
|-
| 매출총이익 || N/A || N/A || N/A
|-
| 판매비와 관리비 || 26.2M || 32.1M || 30.5M
|-
| 영업이익 || N/A || N/A || N/A
|-
| 이자비용 || N/A || N/A || N/A
|-
| 세전 순이익 || 16.4M || 16.6M || 8.0M
|-
| 법인세 비용 || 1.4M || 1.5M || -335.0k
|-
| 당기순이익 || 15.0M || 15.1M || 8.4M
|}


=== 주요 부채 및 전환사채들 ===


FNWD는 다음과 같은 부채를 가지고 있습니다:


===현금흐름표===
{| class="wikitable"
{| class="wikitable"
|-
|-
! 종류
! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023
! 금액 (천 달러)
|-
! 이자율
| 당기순이익 || 15.0M || 15.1M || 8.4M
! 조건
|-
|-
| Federal Reserve 고정 이자율 대출
| 감가상각비 및 무형자산상각비 || 4.6M || 6.0M || 7.2M
| 80,000
| 4.38%
| 2024년 만기
|-
|-
| Federal Home Loan Bank (FHLB) 고정 이자율 대출
| 비현금 운전자본 변동 || -7.8M || -8.7M || 6.4M
| -
| 4.30% (2022년도)
| 2022년 기준 120,000천 달러
|-
|-
| 리포 (Repo) 계약
| 영업활동으로 인한 현금흐름 || 17.0M || 17.7M || 24.2M
| 38,124
| 4.00% (2023년도 기준)
| U.S. 정부 및 기관 증권으로 담보 제공
|-
|-
| 리포 (Repo) 계약
| 유형자산 취득 || -3.1M || -3.0M || -1.1M
| 35,543
|-
| 5.14% (2023년 평균 이자율)
| 투자활동으로 인한 현금흐름 || -125.9M || -1.1M || 15.0M
| U.S. 정부 및 기관 증권으로 담보 제공
|-
| 배당금 지급 || -4.3M || -5.1M || -5.3M
|-
| 차입금 변동 || -6.1M || 120.0M || -40.0M
|-
| 재무활동으로 인한 현금흐름 || 122.1M || -18.5M || 15.5M
|-
| 현금 순변동 || 13.3M || -1.9M || 54.7M
|}
|}
FNWD는 2023년 BTFP(은행 기간 대출 프로그램)를 통해 100백만 달러의 자금을 저리로 조달했으며 이는 2023년 12월 31일 기준 80백만 달러로 감소했습니다. 이 대출은 2024년까지 만기 예정이며, 이자율은 4.38%입니다[0][1].
'''예시:''' 테이블 정보는 최신 연도의 데이터를 기준으로 작성되었습니다.


=='''주가 영향 미치는 요인들'''==
=='''주가 영향 미치는 요인들'''==

2024년 10월 10일 (목) 04:17 판


회사 소개

FNWD는 글로벌 기업 간 교류를 가능하게 하는 소프트웨어 플랫폼을 제공하는 기업으로, 다양한 기업과의 협업 및 데이터 공유를 지원합니다. 이들은 고객이 다른 기업과 원활하게 상호 작용하고 협력할 수 있도록 도와주는 역할을 합니다. 이러한 플랫폼을 통해 기업은 비즈니스 관계를 향상시키고 시장에서 경쟁력을 확보할 수 있습니다. FNWD는 이와 같은 서비스를 제공하며, 이를 통해 수익을 창출하고 있습니다 .


주요 고객

FNWD의 고객은 주로 다양한 산업에 속한 회사들로 구성되어 있으며, 이들은 특히 데이터 처리와 기업 간 협업이 필요한 기업들입니다. FNWD의 고객들은 제조업, 금융업, 유통업, 헬스케어, 정보기술(IT) 등 다양한 분야에 걸쳐 있으며, 이러한 다양한 산업에서 데이터 통합과 분석, 실시간 정보 교류를 통해 비즈니스 효율성을 극대화하는 데 관심이 많습니다. 이들은 FNWD의 소프트웨어 플랫폼을 통해 기업 간 협업을 원활히 하고, 데이터 기반 의사결정을 지원받기 위해 비용을 지불합니다. 특히, 대기업은 물론 중소기업들도 FNWD의 고객이 될 수 있습니다. 그 이유는 중소기업도 글로벌 시장에서 경쟁력을 강화하기 위해 데이터 분석과 클라우드 기반 솔루션이 필요하기 때문입니다. 이외에도, FNWD의 플랫폼은 대규모 데이터를 다루는 복잡한 비즈니스 프로세스가 있는 기업들에게 매우 유용합니다. 예를 들어, 대규모 유통 체인을 운영하는 기업은 FNWD의 플랫폼을 통해 공급망 관리를 최적화하고, 주문 및 재고 관리를 효율적으로 할 수 있습니다. 이러한 다양한 고객들은 FNWD의 제품과 서비스를 통해 시장 분석, 고객 요구 사항 파악, 빠른 의사결정, 신속한 문제 해결 등의 이점을 얻습니다.


회사의 비용구조

FNWD의 주요 비용 항목들은 크게 에너지 소비, 클라우드 사용료, 컴퓨팅 파워, 그리고 유지보수 비용으로 나눌 수 있습니다. 아래 표는 각각의 비용 항목들과 해당 자원을 제공하는 주요 기업들을 상세히 설명합니다.

비용 항목 설명 자원 제공 기업
에너지 소비 FNWD는 데이터 센터 운영과 서버 유지에 상당한 전력을 사용합니다. 이는 데이터 처리와 저장에 필요한 전력을 충당하기 위함입니다. Pacific Gas and Electric Company 등
클라우드 사용료 FNWD의 소프트웨어 플랫폼은 클라우드 기반으로 운영되며, 대규모 데이터 저장과 처리에 클라우드 서비스를 사용합니다. Amazon Web Services (AWS), Google Cloud Platform (GCP)
컴퓨팅 파워 대규모 데이터 처리와 분석을 위해 고성능 컴퓨터와 서버가 필요합니다. 이는 주로 복잡한 알고리즘 실행과 대량 데이터 처리에 사용됩니다. Intel, AMD
유지보수 비용 시스템 안정성과 효율성을 위한 지속적인 유지보수 및 업그레이드가 필요합니다. 이는 하드웨어 및 소프트웨어의 최신 상태 유지와 관련이 있습니다. IBM, Oracle

이와 같은 비용 구조는 FNWD가 안정적으로 서비스를 제공하고 고객에게 높은 가치를 제공하는 데 중요한 역할을 합니다 .


제품군

FNWD는 주요 제품으로 B2B 소프트웨어 플랫폼을 개발하여 기업 간의 데이터 공유와 협업을 지원합니다. 이 플랫폼은 다양한 기능을 포함하고 있으며, 이를 통해 기업들은 비즈니스 효율성을 극대화하고, 실시간 정보 교류를 통해 신속한 의사결정을 가능하게 합니다. 주요 제품들의 각 개요와 이들이 회사 수익에 기여하는 방식은 다음과 같습니다.

주요 제품 및 수익 기여도

제품명 설명 수익 기여도
데이터 통합 플랫폼 기업들이 서로 다른 시스템과 데이터를 통합하여 사용할 수 있도록 지원하며, 이를 통해 데이터 기반 의사결정과 분석을 가능하게 합니다. 높은 기여도
실시간 협업 도구 여러 팀과 부서가 실시간으로 협업할 수 있는 기능을 제공하여 업무 효율성을 극대화합니다. 중간 기여도
데이터 분석 및 시각화 툴 복잡한 데이터를 이해하기 쉬운 시각적 정보로 변환하여 사용자 친화적인 분석을 가능하게 합니다. 중간 기여도
보안 및 컴플라이언스 솔루션 데이터 보안을 강화하고, 각종 규제와 컴플라이언스를 준수하는 기능을 포함합니다. 낮은 기여도

이외에도 FNWD의 주요 경쟁사는 관련 산업의 다른 소프트웨어 제공 업체들입니다. 다음은 경쟁사 리스트와 주요 제품 비교입니다.

경쟁사 비교

경쟁사 제품 설명
SAP SAP Business Network 기업 간 협업 및 데이터 관리를 위한 통합 솔루션 제공
Oracle Oracle Cloud 클라우드 기반 데이터 관리 및 분석 도구 제공
Microsoft Microsoft Azure 다양한 산업을 지원하는 클라우드 기반 솔루션
IBM IBM Cloud Paks 데이터 및 AI 기반 솔루션으로 기업의 디지털 전환 지원

FNWD는 이러한 경쟁사들과 비교했을 때 데이터 통합과 실시간 협업 기능에서 강점을 가지고 있으며, 이를 통해 다양한 산업 분야의 기업들에게 필수적인 도구를 제공하고 있습니다.


주요 리스크

FNWD의 비즈니스에 대한 잠재적 위험으로는 다음과 같은 요인들이 고려될 수 있습니다. 첫째로, FNWD의 정보 시스템이 중단되거나 보안 침해를 당할 수 있는 가능성이 있습니다. 기존에 기존기관과 완전한 디지털 기술에 의존하고 있으며, 기술 관련 운영 중단, 사이버 공격, 기술 시스템의 보안 결함이 발생할 경우 재무 상태나 영업 결과에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다[0]. 둘째로, 대출 손실이 증가할 경우 신용 손실 충당금을 증가시켜야 할 수 있습니다. 대출금 반환 위험이 존재하며, 대출 손실에 대비하여 충당금을 설정하게 됩니다. 이러한 충당금 증가는 영업익을 감소시킬 수 있습니다. 또한, 상업 부동산 대출 및 상업 사업 대출 등의 대출 활동으로 인해 리스크도 증가할 수 있습니다[1]. 추가적으로, 은행 인력이 전통 은행 환경에서 뉴-뱅크, 핀테크 기업 및 기타 비은행으로 이동할 수 있는 위험이 존재하며, 시장에서의 경쟁이 치열해질 경우 대출 및 예금액이 줄어들거나 대출 금리와 예금 금리 사이의 스프레드가 축소되어 영업성적을 유지하는데 부정적인 영향을 줄 수 있습니다[2].


뉴스

재무

대차대조표

항목 2021 2022 2023
현금 및 현금성 자산 561.3M 404.5M 457.0M
매출채권, 순액 5.4M 7.4M 8.0M
재고자산 N/A N/A N/A
유동자산 총계 N/A N/A N/A
유형자산, 순액 31.4M 40.2M 38.4M
비유동자산 총계 N/A N/A N/A
자산 총계 1.6B 2.1B 2.1B
매입채무 N/A N/A N/A
단기차입금 N/A N/A N/A
유동부채 총계 N/A N/A N/A
장기차입금 N/A 120.0M 80.0M
비유동부채 총계 N/A N/A N/A
부채 총계 1.5B 1.9B 2.0B
자본금 및 추가 납입 자본 30.4M 69.0M 69.6M
이익잉여금 121.9M 131.7M 129.4M
자본 총계 156.6M 136.4M 147.3M
부채 및 자본 총계 1.6B 2.1B 2.1B


손익계산서

항목 2021 2022 2023
매출액 64.5M 78.7M 65.3M
매출원가 N/A N/A N/A
매출총이익 N/A N/A N/A
판매비와 관리비 26.2M 32.1M 30.5M
영업이익 N/A N/A N/A
이자비용 N/A N/A N/A
세전 순이익 16.4M 16.6M 8.0M
법인세 비용 1.4M 1.5M -335.0k
당기순이익 15.0M 15.1M 8.4M


현금흐름표

항목 2021 2022 2023
당기순이익 15.0M 15.1M 8.4M
감가상각비 및 무형자산상각비 4.6M 6.0M 7.2M
비현금 운전자본 변동 -7.8M -8.7M 6.4M
영업활동으로 인한 현금흐름 17.0M 17.7M 24.2M
유형자산 취득 -3.1M -3.0M -1.1M
투자활동으로 인한 현금흐름 -125.9M -1.1M 15.0M
배당금 지급 -4.3M -5.1M -5.3M
차입금 변동 -6.1M 120.0M -40.0M
재무활동으로 인한 현금흐름 122.1M -18.5M 15.5M
현금 순변동 13.3M -1.9M 54.7M

주가 영향 미치는 요인들

FNWD의 주가 상승 또는 하락 요인은 여러 가지가 있습니다. 첫 번째 요인은 환율 변동입니다. 예를 들어, 미국 달러화 가치가 급등하면 FNWD의 해외 매출이 감소하여 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 두 번째 요인은 거시 경제 상황입니다. 경기 침체가 길어지면 기업의 투자와 소비가 줄어들어 FNWD의 수익이 감소할 가능성이 높아, 주가가 하락할 수 있습니다. 세 번째 요인은 국가 간 갈등입니다. 예를 들어, 미중 무역전쟁이 격화된다면 공급망 불안으로 인해 FNWD의 운영이 어려움을 겪을 수 있고, 이는 주가에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 네 번째 요인은 경쟁자의 등장입니다. 새로운 기술을 가진 경쟁자가 시장에 진입하면 FNWD는 시장 점유율을 잃을 수 있어, 주가가 하락할 가능성이 큽니다. 마지막으로, 시장 및 트렌드 변화입니다. 예를 들어, 소프트웨어 플랫폼에 대한 수요가 급증하면 FNWD의 매출이 증가하여 주가 상승에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다[0].


주가 급등/급락 히스토리

회사 주요 이슈들

회사의 미래 전망

FNWD의 미래는 다양한 요인에 따라 성장 또는 축소될 수 있습니다. 첫째, 기술 혁신의 속도는 FNWD의 미래에 중요한 영향을 미칠 수 있습니다. 경쟁사보다 더 빠르게 새로운 기술을 도입하고 고객에게 맞춤형 솔루션을 제공하면, FNWD는 시장에서 더 큰 점유율을 확보할 가능성이 높습니다. 둘째, 인재 확보와 유지가 성공의 열쇠입니다. 숙련된 인적 자원을 유지하고 지속적으로 인재를 영입하지 못하면, 회사의 경쟁력이 하락할 수 있습니다[0]. 셋째, 자본 시장의 상황도 중요한 역할을 합니다. 자본을 쉽게 조달할 수 있어야 확장 계획이나 인수합병을 원활하게 진행할 수 있으며, 이를 통해 시장에서의 위치를 강화할 수 있습니다[1]. 넷째, 규제 환경과 회사의 법률 준수 여부도 FNWD의 향방을 좌우할 수 있습니다. 금융 서비스 산업에서 규제 변화와 그에 따른 대응 능력이 기업의 성과에 큰 영향을 미칠 수 있습니다[2]. 다섯째, 경제적 요인들도 회사에 영향을 미칩니다. 글로벌 경제가 호조를 보이면 기업들이 더 많은 금융 서비스를 필요로 하게 되어 FNWD의 사업이 확대될 수 있지만, 경기 침체가 지속된다면 수익성이 악화될 수 있습니다. 마지막으로, 고객 신뢰도와 회사의 명성도 FNWD의 장기적인 성장을 결정짓는 중요한 요소가 될 것입니다. 신뢰를 잃게 되면 고객 유치와 유지가 어려워질 수 있어서 미래의 성장에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다[1][4].