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에이치비티 파이낸셜 (HBT Financial, Inc., HBT): 두 판 사이의 차이

(HBT Financial, Inc.은 1982년에 설립된 블루밍턴, 일리노이에 본사를 둔 은행 지주회사로, Nasdaq Global Select Market에서 “HBT” 심볼로 상장되어 있습니다. Heartland Bank and Trust Company를 통해 일리노이 및 동부 아이오와지역의 소비자, 기업 및 지방 기관에 다양한 금융 상품과 서비스를 제공합니다. 주요 사업 활동으로 예금, 대출 및 부가 상품을 중점적으로 제공하며, 소비자 및 기업 고객이 각종 은행 업무를 편리하게 처리할 수 있는 디지털 뱅킹 제품군을 지속적으로 개선하고 있습니다. 또한 전통적인 신탁 및 투자 서비스, 농지 관리, 그리고 부의 신탁 부문을 통해 농지 판매까지 제공하고 있습니다. 대출 상품 및 서비스로 규제상의 상업용 부동산(예: 다주택용 상업 부동산, 건설 및 토지 개발, 다가구주택), 상업 및 산업용 부동산, 농업 및 농지, 일가1-4가족 주택 대출 등을 중점으로 제공하며, 신용 문화를 갖추...)
(HBT Financial, Inc.은 1982년에 설립된 블루밍턴, 일리노이에 본사를 둔 은행 지주회사로, Nasdaq Global Select Market에서 “HBT” 심볼로 상장되어 있습니다. Heartland Bank and Trust Company를 통해 일리노이 및 동부 아이오와지역의 소비자, 기업 및 지방 기관에 다양한 금융 상품과 서비스를 제공합니다. 주요 사업 활동으로 예금, 대출 및 부가 상품을 중점적으로 제공하며, 소비자 및 기업 고객이 각종 은행 업무를 편리하게 처리할 수 있는 디지털 뱅킹 제품군을 지속적으로 개선하고 있습니다. 또한 전통적인 신탁 및 투자 서비스, 농지 관리, 그리고 부의 신탁 부문을 통해 농지 판매까지 제공하고 있습니다. 대출 상품 및 서비스로 규제상의 상업용 부동산(예: 다주택용 상업 부동산, 건설 및 토지 개발, 다가구주택), 상업 및 산업용 부동산, 농업 및 농지, 일가1-4가족 주택 대출 등을 중점으로 제공하며, 신용 문화를 갖추...)
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=='''재무'''==
=='''재무'''==


HBT Financial, Inc.는 2023년에 순이익 65,842,000달러를 기록하였으며, 이는 전년도의 56,456,000달러에서 증가한 수치입니다. 총자산은 2023년 말 기준 3,404,417,000달러로 전년도의 2,620,253,000달러에 비해 크게 증가하였습니다. 상업용 및 산업용 대출, 소유주 사용 상업용 부동산, 비소유주 사용 상업용 부동산, 건설 및 토지 개발, 다가구 주택, 일가구 주택과 농지 및 농업 대출이 주요 대출 카테고리로 나타났습니다. 또한, 2023년 말 순 신용 손실에 대한 충당금은 4,004만8천 달러로 전년도의 2,533만3천 달러에서 증가하였습니다. 비이자 비용은 2022년 105,107,000달러에서 2023년에 130,964,000달러로 증가하였으며, 이는 데이터 처리 비용과 마케팅 및 고객 관계 비용이 증가한 결과입니다. 종합적으로 HBT의 재무 상태는 자산 규모와 순이익이 증가하면서 긍정적인 성장을 보였으나, 비이자 비용도 크게 증가하여 향후 관리가 필요한 점이 드러났습니다[0][1][2].
=== 대차대조표 ===
HBT Financial, Inc.의 2023년 12월 31일 기준 대차대조표는 다음과 같습니다:


===대차대조표===
{| class="wikitable"
{| class="wikitable"
|-
|-
! 항목
! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023
! 2023년 (달러)
! 2022년 (달러)
|-
| '''자산'''
|
|
|-
| 현금 및 현금 등가물
| 168,450
| 96,403
|-
| 중개가능 유가증권
| 1,274,110
| 1,104,774
|-
| 대출 및 리스, 순액
| 3,364,718
| 2,928,225
|-
| 유형자산, 순액
| 40,822
| 35,000
|-
| 무형자산, 순액
| 20,682
| 1,070
|-
| 모기지 서비스 권리
| 19,001
| 10,147
|-
|-
| 미수이자
| 현금 및 현금성 자산 || 1.4B || 957.7M || 901.2M
| 24,534
| 19,506
|-
|-
| 기타 자산
| 매출채권, 순액 || 14.9M || 19.5M || 24.5M
| 55,239
| 56,444
|-
|-
| '''총 자산'''
| 재고자산 || N/A || N/A || N/A
| 5,073,170
| 4,286,734
|-
|-
| '''부채 및 주주 자본'''
| 유동자산 총계 || N/A || N/A || N/A
|
|
|-
|-
| 무이자 예금
| 유형자산, 순액 || 52.5M || 50.5M || 65.2M
| 1,072,407
| 994,954
|-
|-
| 이자 지급 예금
| 비유동자산 총계 || N/A || N/A || N/A
| 3,329,030
| 2,592,070
|-
|-
| 총 예금
| 자산 총계 || 4.3B || 4.3B || 5.1B
| 4,401,437
| 3,587,024
|-
|-
| 매매 계약에 따른 매도 유가증권
| 매입채무 || N/A || N/A || N/A
| 42,442
| 43,081
|-
|-
| 연방 주택 대출은행 차입금
| 단기차입금 || N/A || N/A || N/A
| 12,623
| 160,000
|-
|-
| 후순위채
| 유동부채 총계 || N/A || N/A || N/A
| 39,474
| 39,395
|-
|-
| 자본 신탁 발행 후순위 채무
| 장기차입금 || 77.0M || 237.2M || 104.9M
| 52,789
| 37,780
|-
|-
| 기타 부채
| 비유동부채 총계 || N/A || N/A || N/A
| 34,909
| 45,822
|-
|-
| '''총 부채'''
| 부채 총계 || 3.9B || 3.9B || 4.6B
| 4,583,674
| 3,913,102
|-
|-
| '''주주 자본'''
| 자본금 및 추가 납입 자본 || 221.2M || 223.1M || 296.2M
|
|
|-
|-
| 보통주
| 이익잉여금 || 194.1M || 232.0M || 269.1M
| 327
| 293
|-
|-
| 잉여금
| 자본 총계 || 411.9M || 373.6M || 489.5M
| 295,877
| 222,783
|-
|-
| 유보 이익
| 부채 및 자본 총계 || 4.3B || 4.3B || 5.1B
| 269,051
| 232,004
|-
| 기타 포괄 손실
| (57,163)
| (71,759)
|-
| 자기주식
| (18,596)
| (9,689)
|-
| '''총 주주 자본'''
| 489,496
| 373,632
|-
| '''총 부채 및 주주 자본'''
| 5,073,170
| 4,286,734
|}
|}


HBT Financial, Inc.의 재무 상태를 살펴보면 2023년 동안 자산은 5,073,170천 달러로 증가하였으며, 주요 자산 항목들은 중개가능 유가증권, 대출 및 리스, 현금 및 현금 등가물이 주를 이루고 있습니다. 예금은 4,401,437천 달러로 늘어나며 전년도에 비해 큰 성장을 보였습니다. 유의미한 점은 연방 주택 대출은행 차입금이 2022년 160,000천 달러에서 2023년 12,623천 달러로 급감한 것입니다. 주주 자본은 373,632천 달러에서 489,496천 달러로 증가하였습니다. 예금의 큰 증가세와 자산의 다각화는 HBT의 다방면에 걸친 금융 서비스 제공 능력을 반영하며, 특히 대출 및 리스가 주요 자산 항목으로 나타나는 것은 상업 및 소비자 대출을 중심으로 한 HBT의 사업 전략과 일치합니다[0].




=== 손익계산서 ===
===손익계산서===
 
 
-----
 
{| class="wikitable"
{| class="wikitable"
|-
|-
! 항목
! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023
! 2023 (천 달러)
! 2022 (천 달러)
! 2021 (천 달러)
|-
| '''이자 및 배당 수익'''
|
|
|
|-
| 대출 수익, 수수료 포함: 과세 대상
| 191,008
| 120,343
| 103,900
|-
| 연방세 비과세
| 4,189
| 3,135
| 2,384
|-
| 유가증권: 과세 대상
| 25,962
| 23,368
| 16,948
|-
| 연방세 비과세
| 4,225
| 4,569
| 4,400
|-
| 은행 예금의 이자
| 3,020
| 1,541
| 527
|-
| '''총 이자 및 배당 수익'''
| 228,404
| 152,956
| 128,159
|-
| '''이자 비용'''
|
|
|
|-
| 예금
| 50,523
| 10,413
| 7,801
|-
| 연방 주택 대출은행 차입금
| 2,268
| 421
| 426
|-
| 차순위채
| 3,065
| 1,992
| 1,993
|-
| 자기자본 신탁 부채
| 2,006
| 1,234
| 307
|-
| 기타 차입금
| -
| 6
| 50
|-
| '''총 이자 비용'''
| 57,862
| 14,066
| 10,577
|-
| '''순 이자 수익'''
| 170,542
| 138,890
| 117,582
|-
| 충당금 설정
| 3,917
| 7,767
| (2,636)
|-
| '''충당금 설정 후 순 이자 수익'''
| 166,625
| 131,123
| 120,218
|-
| '''비이자 수익'''
|
|
|
|-
| 체킹 계좌 수수료
| 5,267
| 4,502
| 4,610
|-
| 부동산 대출 판매로 인한 손익
| (861)
| 1,235
| 5,340
|-
| 모기지 서비스 수익
| 6,504
| 3,406
| 2,628
|-
| 총신탁 및 투자 서비스 수익
| 6,964
| 5,209
| 5,218
|-
| 카드 수수료
| 6,189
| 5,527
| 4,702
|-
| 기타 비이자 수익
| 11,924
| 10,691
| 10,073
|-
| '''총 비이자 수익'''
| 36,953
| 30,570
| 32,726
|-
| '''비이자 비용'''
|
|
|
|-
| 급여
| 67,453
| 51,767
| 48,972
|-
| 직원 혜택
| 10,037
| 8,325
| 6,513
|-
| 은행 건물 임차료
| 9,918
| 7,673
| 6,788
|-
|-
| 가구 및 장비
| 매출액 || 158.4M || 179.5M || 225.7M
| 2,790
| 2,476
| 2,676
|-
|-
| 데이터 처리 비용
| 매출원가 || N/A || N/A || N/A
| 12,352
| 7,441
| 7,329
|-
|-
| 마케팅 및 고객 관계
| 매출총이익 || N/A || N/A || N/A
| 5,043
| 3,803
| 3,376
|-
|-
| 무형 자산의 상각
| 판매비와 관리비 || 59.9M || 65.1M || 84.8M
| 2,670
| 873
| 1,054
|-
|-
| FDIC 보험
| 영업이익 || N/A || N/A || N/A
| 2,280
| 1,164
| 1,043
|-
|-
| 대출 회수 및 서비스 비용
| 이자비용 || N/A || N/A || N/A
| 1,402
| 1,049
| 1,317
|-
|-
| 압류 자산 비용
| 세전 순이익 || 76.6M || 76.2M || 88.6M
| 251
| 293
| 908
|-
|-
| 기타 비이자 비용
| 법인세 비용 || 20.3M || 19.7M || 22.7M
| 16,768
| 20,243
| 11,270
|-
|-
| '''총 비이자 비용'''
| 당기순이익 || 56.3M || 56.5M || 65.8M
| 130,964
| 105,107
| 91,246
|-
| '''세전 순이익'''
| 88,581
| 76,190
| 76,562
|-
| 소득세 비용
| 22,739
| 19,734
| 20,291
|-
| '''순이익'''
| 65,842
| 56,456
| 56,271
|-
| 주당 순이익 - 기본
| 2.08
| 1.95
| 2.02
|-
| 주당 순이익 - 희석
| 2.07
| 1.95
| 2.02
|-
| 가중평균 보통주 발행 주식 수
| 31,626,308
| 28,853,697
| 27,795,806
|}
|}




-----
HBT Financial, Inc.는 2023년 동안 총이자수익 228.4백만 달러를 기록하며, 2022년의 152.9백만 달러와 비교해 큰 성장을 보였다. 주요 원인으로는 대출수익과 은행 예금의 이자가 크게 증가했기 때문이다. 이자비용도 예금 관련 비용이 50.5백만 달러로 전년도보다 큰 폭으로 상승했다. 이에 따라 순이자수익은 170.5백만 달러로 늘어났다. 비이자수익 쪽에서는 모기지 서비스 수익이 3백만 달러 증가하여 눈에 띄었다. 반면 부동산 대출 판매로 인한 손실이 -0.861백만 달러로, 이는 주택시장의 변화나 금리인상 영향을 받을 수 있다. 비이자비용 측면에서는 급여와 데이터 처리 비용이 크게 증가했으며, 이는 Town and Country 은행 인수로 인한 운영비 증가와 관련이 있다. 종합적으로 보면, HBT는 수익성은 개선되었지만, 비용 증가로 인해 이익률 관리가 필요한 상황이다[0][1].
=== 현금흐름표 ===
-----


===현금흐름표===
{| class="wikitable"
{| class="wikitable"
|-
|-
! 연도
! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023
! 영업활동으로 인한 현금 흐름 (천 달러)
! 투자활동으로 인한 현금 흐름 (천 달러)
! 재무활동으로 인한 현금 흐름 (천 달러)
! 현금 및 현금성 자산의 순 증가 (천 달러)
! 기초의 현금 및 현금성 자산 (천 달러)
! 기말의 현금 및 현금성 자산 (천 달러)
|-
| 2023
| 65,829
| 132,663
| -171,399
| 27,093
| 114,159
| 141,252
|-
| 2022
| 72,586
| -335,123
| -32,572
| -295,109
| 409,268
| 114,159
|-
| 2021
| 74,795
| -351,001
| 409,147
| 96,817
| 312,451
| 409,268
|}
 
 
-----
 
HBT Financial, Inc.의 현금 흐름을 분석하면, 2023년 동안 영업활동에서 65,829천 달러의 긍정적인 현금 흐름을 기록했으며, 이는 전년도의 72,586천 달러에 비해 소폭 감소한 수치다. 투자활동에서는 132,663천 달러의 현금을 창출했는데, 이는 주로 유가증권 판매 및 대출 상환에서 비롯되었다. 반면에, 재무활동에서는 -171,399천 달러의 현금 흐름을 보여 은행의 자금 사용이 많았음을 알 수 있다. 이는 예금 증가, 주식 환매, 배당금 지급 등의 영향이 컸다. 결과적으로 총 현금 및 현금성 자산은 27,093천 달러 증가하여 기말에 141,252천 달러를 기록했다.
 
비슷한 금융 그룹과 비교할 때, HBT Financial은 안정적인 영업활동 현금 흐름을 유지하고 있지만 투자활동과 재무활동에서 나타나는 큰 현금 변동 폭을 감안할 때 자산 관리와 현금 유동성 측면에서 개선이 필요할 수 있다[0][1][2].
 
 
=== 주요 부채 및 전환사채들 ===
 
다음은 HBT Financial, Inc.의 주요 부채 항목 정보를 정리한 표입니다.
 
{| class="wikitable"
|-
|-
! 부채 유형
| 당기순이익 || 56.3M || 56.5M || 65.8M
! 명목 가치 (천 달러)
! 장부 가치 (천 달러)
! 이자율 조건
! 만기일
|-
|-
| Heartland Bancorp, Inc. Capital Trust B
| 감가상각비 및 무형자산상각비 || 4.1M || 3.9M || 5.8M
| 10,310
| 10,310
| SOFR + 3.01% (2023년 8.41%, 2022년 6.83%)
| 2034년 4월 6일
|-
|-
| Heartland Bancorp, Inc. Capital Trust C
| 비현금 운전자본 변동 || -17.6M || 7.4M || -18.7M
| 10,310
| 10,310
| SOFR + 1.79% (2023년 7.18%, 2022년 6.30%)
| 2037년 6월 15일
|-
|-
| Heartland Bancorp, Inc. Capital Trust D
| 영업활동으로 인한 현금흐름 || 43.0M || 72.6M || 65.8M
| 5,155
| 5,155
| SOFR + 1.61% (2023년 7.00%, 2022년 6.12%)
| 2037년 9월 15일
|-
|-
| FFBI Capital Trust I
| 유형자산 취득 || -1.0M || -1.0M || -3.1M
| 7,217
| 7,217
| SOFR + 3.06% (2023년 8.46%, 2022년 6.88%)
| 2034년 4월 6일
|-
|-
| National Bancorp Statutory Trust I
| 투자활동으로 인한 현금흐름 || -349.6M || -335.1M || 132.7M
| 5,773
| 4,853
| SOFR + 3.16% (2023년 8.55%, 2022년 7.67%)
| 2037년 12월 15일
|-
|-
| Town and Country Statutory Trust II
| 배당금 지급 || -16.8M || -18.6M || -21.9M
| 4,124
| 4,401
| SOFR + 3.05% (2023년 8.43%)
| 2034년 3월 17일
|-
|-
| Town and Country Statutory Trust III
| 차입금 변동 || -12.5M || 160.0M || N/A
| 7,732
| 7,578
| SOFR + 1.94% (2023년 7.33%)
| 2037년 3월 22일
|-
|-
| West Plains Investors Statutory Trust I
| 재무활동으로 인한 현금흐름 || 403.4M || -32.6M || -171.4M
| 3,093
| 2,965
| SOFR + 1.71% (2023년 7.10%)
| 2037년 6월 15일
|-
|-
| 하위 부채권 (Subordinated Notes)
| 현금 순변동 || 96.8M || -295.1M || 27.1M
| 40,000
| 39,474
| 고정 4.50% (처음 5년), 이후 부동 SOFR + 4.37%
| 2030년 9월 15일
|}
|}
이 표에 따르면, 주요 부채 중 하나는 하위 부채권(subordinated notes)으로, 이는 2020년 9월 3일에 발행되어 2030년 9월 15일에 만기됩니다. 초기 5년간 고정 이자율 4.50%를 적용하며, 그 이후에는 3개월 SOFR + 4.37%의 변동 이자율이 적용됩니다 [0].


=='''주가 영향 미치는 요인들'''==
=='''주가 영향 미치는 요인들'''==

2024년 10월 10일 (목) 05:06 판


회사 소개

HBT Financial, Inc.은 1982년에 설립된 블루밍턴, 일리노이에 본사를 둔 은행 지주회사로, Nasdaq Global Select Market에서 “HBT” 심볼로 상장되어 있습니다. Heartland Bank and Trust Company를 통해 일리노이 및 동부 아이오와지역의 소비자, 기업 및 지방 기관에 다양한 금융 상품과 서비스를 제공합니다. 주요 사업 활동으로 예금, 대출 및 부가 상품을 중점적으로 제공하며, 소비자 및 기업 고객이 각종 은행 업무를 편리하게 처리할 수 있는 디지털 뱅킹 제품군을 지속적으로 개선하고 있습니다. 또한 전통적인 신탁 및 투자 서비스, 농지 관리, 그리고 부의 신탁 부문을 통해 농지 판매까지 제공하고 있습니다. 대출 상품 및 서비스로 규제상의 상업용 부동산(예: 다주택용 상업 부동산, 건설 및 토지 개발, 다가구주택), 상업 및 산업용 부동산, 농업 및 농지, 일가1-4가족 주택 대출 등을 중점으로 제공하며, 신용 문화를 갖추어 자산 품질을 우선으로 하는 신용 과정을 운영하고 있습니다 .


주요 고객

HBT Financial, Inc.의 고객은 크게 크게 여러 세그먼트로 나눌 수 있다. 첫 번째로, 상업 및 산업 고객은 다양한 상업용 부동산 및 산업 용도로 자금을 조달받기 위해 HBT의 대출 서비스를 이용한다. 이들은 사업 확장이나 새로운 프로젝트를 위해 자금을 필요한 경우가 많으며, 안정적인 수익을 창출할 수 있는 부동산에 투자하는 경향이 있다. 두 번째로, 비소유자 거주 상업용 부동산에 투자하는 고객들로, 이들은 임대 수익이나 부동산 매각을 통해 주요 수익을 얻는다. 이런 고객들은 주로 경제 상황이나 부동산 시장 동향에 민감하게 반응하며, 이를 통해 투자 결정을 내린다. 세 번째로, 건설 및 토지 개발 분야의 고객들은 개발 프로젝트를 위해 자금을 조달받으며, 이러한 프로젝트는 완공 후 매각하거나 장기적인 투자 목적으로 보유할 계획이다. 네 번째로, 다세대 주택에 투자하는 고객들은 특히 인구 동향이나 부동산 시장 트렌드에 주목하며, 임대 수익을 주요 수익원으로 생각한다. 다섯 번째로, 일가구 및 다가구 주택에 투자하는 고객들은 주로 주택담보대출이나 주택개선자금 대출을 통해 자금을 지원받는다. 이들은 지역 경제 상황과 실업률 등을 중요한 요소로 고려한다. 마지막으로, 농업 및 농지 관련 고객들은 농업 운영 자산을 담보로 대출을 받으며, 이들은 주로 농업 수익을 통해 대출금을 상환한다. 이 외에도 소비자 금융 서비스와 관련된 고객들은 개인적인 소비 목적을 위해 소액대출을 받는 경우가 많으며, 주로 경제 상황 및 고용 지표에 영향을 받는다[0][1][2][3].


회사의 비용구조

HBT Financial, Inc.의 주요 비용 항목은 다음과 같습니다:

비용 항목 설명 관련 공급업체
인건비 직원 급여, 복리후생, 채용 비용 등 내부적으로 관리
데이터 처리 금융 거래, 고객 정보 처리 등과 관련된 데이터 시스템 비용 내부 IT 부서 및 외부 서비스 제공업체
마케팅 및 고객 관계 유지 고객 획득 및 유지, 브랜드 관리 비용 마케팅 에이전시 및 광고 플랫폼
무형 자산 상각 소프트웨어, 특허 등의 무형 자산 가치 상각 내부 회계 처리
FDIC 보험 연방예금보험공사에 지불하는 보험료 FDIC
대출 수금 및 서비스 채무자 관리, 대출 서비스 비용 내부 수금 부서 및 외부 서비스 제공업체
차압 자산 관리 차압된 자산의 관리 및 판매 비용 내부 자산 관리 부서
기타 비이자 비용 위에 나열되지 않은 기타 운영 비용 다양한 공급업체 및 서비스 제공업체

이외에도 HBT는 부동산 관리와 관련된 비용, 법적 소송에 따른 법률비용 및 인수 합병 관련 추가 비용도 발생합니다. 예를 들어, Town and Country 인수로 인해 발생한 비이자 비용은 2023년과 2022년에 각각 780만 달러와 110만 달러에 달했습니다[0][1].


제품군

HBT Financial, Inc.은 다양한 금융 상품과 서비스를 통해 수익을 창출합니다. 주요 제품과 각 제품이 기여하는 수익은 아래와 같습니다.

제품 유형 설명 수익 기여도
상업 및 산업 대출 소유 사업체의 확장 및 운영 자금을 위한 대출. $427,800천
비소유자 거주 상업용 부동산 대출 임대 수익 생성 및 부동산 매각 목적으로 제공되는 자금. $880,681천
소유자 거주 상업용 부동산 대출 사업체 소유주가 거주하는 상업용 부동산에 대한 자금 제공. $295,842천
건설 및 토지 개발 대출 건설 프로젝트 및 토지 개발을 위한 자금. $363,983천
다세대 주택 대출 다세대 주거용 부동산 투자 자금. $417,923천
1-4 가족 주거용 대출 주택 소유자에게 제공되는 주택담보대출. $491,508천
농업 및 농지 대출 농업 운영 및 농지 구매를 위한 대출. $287,294천
기타(지방자치단체, 소비자 금융 등) 지방자치단체 및 일반 소비자에게 제공되는 다양한 금융 상품. $239,386천

많은 경쟁사들이 유사한 금융 상품을 제공하며, 그 중에서도 주요 경쟁사들은 다음과 같습니다.

경쟁사 유사 제품
US Bancorp 상업 및 산업 대출, 주택담보대출, 소비자 금융
Wells Fargo 상업용 부동산 대출, 다세대 주택 대출, 건설 및 토지 개발 대출
Bank of America 농업 대출, 주택담보대출, 소비자 금융
JPMorgan Chase 상업 및 산업 대출, 상업용 부동산 대출, 다세대 주택 대출

이와 같은 경쟁사들은 유사한 금융 상품 포트폴리오를 가지고 있으며, HBT Financial과 직접적으로 경쟁하고 있는 상황입니다】([0][1].


주요 리스크

HBT Financial, Inc.의 비즈니스에 대한 잠재적인 위험은 다음과 같습니다: 자금을 수용할 수 없을 경우 비즈니스, 재무상태 또는 영업결과에 심각한 영향을 미칠 수 있는 사항, 다른 금융기관의 신용상태 변화로 인해 부정적인 영향을 받을 수 있음, 기술 및 사이버보안 위험(사기 행위, 정보 보안 침해, 사이버보안 사고의 발생), 러스트자금이 증가할 경우 자금 비용 상승 가능성, 그리고 비즈니스와 주요 기금 공급자에 중대한 부정적인 영향을 미칠 수 있는 시스템적 위험 등이 있습니다. 또한 노동력 가용성 저하, 노동 비용 상승, 일리노이주의 금융 어려움, 기후 변화로 인한 부정적 영향, 그리고 세금 지불 지연으로 인한 신용금지 기업과의 거래에 대한 위험도 존재합니다. 이러한 위험들이 실현될 경우 HBT Financial, Inc.의 운영, 영업결과, 재무상태에 중대한 영향을 미칠 수 있습니다[0][1].


뉴스

재무

대차대조표

항목 2021 2022 2023
현금 및 현금성 자산 1.4B 957.7M 901.2M
매출채권, 순액 14.9M 19.5M 24.5M
재고자산 N/A N/A N/A
유동자산 총계 N/A N/A N/A
유형자산, 순액 52.5M 50.5M 65.2M
비유동자산 총계 N/A N/A N/A
자산 총계 4.3B 4.3B 5.1B
매입채무 N/A N/A N/A
단기차입금 N/A N/A N/A
유동부채 총계 N/A N/A N/A
장기차입금 77.0M 237.2M 104.9M
비유동부채 총계 N/A N/A N/A
부채 총계 3.9B 3.9B 4.6B
자본금 및 추가 납입 자본 221.2M 223.1M 296.2M
이익잉여금 194.1M 232.0M 269.1M
자본 총계 411.9M 373.6M 489.5M
부채 및 자본 총계 4.3B 4.3B 5.1B


손익계산서

항목 2021 2022 2023
매출액 158.4M 179.5M 225.7M
매출원가 N/A N/A N/A
매출총이익 N/A N/A N/A
판매비와 관리비 59.9M 65.1M 84.8M
영업이익 N/A N/A N/A
이자비용 N/A N/A N/A
세전 순이익 76.6M 76.2M 88.6M
법인세 비용 20.3M 19.7M 22.7M
당기순이익 56.3M 56.5M 65.8M


현금흐름표

항목 2021 2022 2023
당기순이익 56.3M 56.5M 65.8M
감가상각비 및 무형자산상각비 4.1M 3.9M 5.8M
비현금 운전자본 변동 -17.6M 7.4M -18.7M
영업활동으로 인한 현금흐름 43.0M 72.6M 65.8M
유형자산 취득 -1.0M -1.0M -3.1M
투자활동으로 인한 현금흐름 -349.6M -335.1M 132.7M
배당금 지급 -16.8M -18.6M -21.9M
차입금 변동 -12.5M 160.0M N/A
재무활동으로 인한 현금흐름 403.4M -32.6M -171.4M
현금 순변동 96.8M -295.1M 27.1M

주가 영향 미치는 요인들

HBT Financial, Inc.의 주가 변동에는 다양한 원인이 있을 수 있습니다. 첫째, 환율 변동이 주가에 영향을 줄 수 있습니다. 미국 달러 강세가 지속되면 수익이 줄어들어 주가가 하락할 수 있습니다(부정적 영향). 둘째, 매크로 경제 상황도 중요한 변수입니다. 경기 침체가 장기화되면 소비자 지출이 감소하고 대출 상환이 어려워져 부실채권이 증가할 수 있습니다(부정적 영향). 셋째, 국제 분쟁은 경제 전반에 큰 영향을 미칩니다. 예를 들어, 미중 무역 전쟁이 심화되면 글로벌 공급망이 중단되어 금융 시장이 불안해질 수 있습니다(부정적 영향). 넷째, 경쟁사의 부상은 시장 점유율을 감소시킬 수 있습니다. 새로운 핀테크 기업이 혁신적인 금융 서비스를 제공해 고객을 빼앗는다면 HBT의 수익성이 악화될 수 있습니다(부정적 영향). 마지막으로 시장 트렌드 변화는 기회 요인이 될 수 있습니다. 예를 들어, 디지털 뱅킹의 수요가 급증하면 HBT가 새로운 디지털 서비스로 시장을 선점해 주가가 상승할 수 있습니다(긍정적 영향) .


주가 급등/급락 히스토리

회사 주요 이슈들

회사의 미래 전망

HBT Financial, Inc.의 사업 성장은 다양한 요인에 의해 영향을 받을 수 있습니다. 먼저, 경제 회복이 지속되면 소상공인과 소비자들이 대출을 더 많이 이용하게 되면서 HBT의 수익이 증가할 수 있습니다. 또한, 기술 발전으로 디지털 뱅킹 서비스가 확장될 경우, 더 많은 고객이 편리성을 이유로 HBT의 서비스를 이용할 가능성이 큽니다. 반면에, 경제 불확실성이 지속되거나 금리 인상이 과도하게 이루어질 경우, 대출 수요가 줄어들고 부실 채권이 증가할 가능성이 있어 HBT의 성장이 저해될 수 있습니다. 또한, 금융 규제 강화가 이루어진다면 운영비용이 증가해 이익률 축소로 이어질 수 있습니다. 경쟁사의 혁신적인 금융 서비스 출시도 HBT의 시장 점유율에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 반면에, HBT가 새로운 시장으로의 진출이나 인수합병을 통해 사업을 확장한다면, 이는 성장의 원동력이 될 수도 있습니다. 마지막으로, 기후 변화와 같은 외부 요인도 농업 관련 금융 서비스에 영향을 줄 수 있어 장기적인 성과에 변동을 초래할 수 있습니다.