시에라 반코프 (Sierra Bancorp, BSRR)

회사 소개

BSRR 회사는 혈액 샘플 분석을 통해 진단 및 치료와 관련된 정보를 제공하는 회사로, 주로 혈액 종양 진단 및 감시에 중점을 두고 있습니다. 이들은 임상 의학 서비스를 전문으로 제공하며, 다양한 혈액 질병의 조기 진단을 지원합니다. BSRR의 수익원은 주로 임상 검사 서비스와 혈액 검사 관련 소프트웨어에 기반하고 있습니다. 회사는 다양한 혈액 모니터링과 관련된 솔루션을 제공하여 환자 진단과 치료에 필요한 정보를 제공하고 있습니다. .

주요 고객

BSRR의 고객군은 크게 두 가지 주요 세그먼트로 나눌 수 있습니다. 첫째, 병원 및 의료기관입니다. 이들은 혈액 종양 진단과 감시를 위해 BSRR의 서비스를 이용합니다. 병원은 환자의 건강 상태를 정확하게 파악하고 조기에 질병을 진단하기 위해 고도의 정밀한 혈액 분석이 필요하며, 이를 통해 신속하고 정확한 치료를 제공할 수 있기 때문에 BSRR의 검진 서비스를 사용합니다. 둘째, 연구소 및 제약회사입니다. 이들 기관은 새로운 치료제를 개발하거나 기존 치료제의 효율성을 검증하는 과정에서 혈액 샘플 분석이 필수적입니다. 제약회사들은 새로운 약물을 임상 시험할 때, 연구소는 각종 생물학적 연구를 진행할 때 BSRR의 고도화된 분석 기술을 활용합니다. 이러한 고객군은 각각의 필요에 따라 BSRR의 정확하고 신뢰성 높은 혈액 분석 서비스를 요구하며, 이를 통해 보다 나은 의료 성과를 달성하거나 연구 성과를 극대화하려고 합니다.

회사의 비용구조

비용 항목	설명	주요 공급업체
임직원 급여 및 복리후생	전체 운영 비용의 55%를 차지하며, 각종 보상 및 급여 증가, 전략적 고용에 따른 비용 포함	내부 인력
임대 및 점유 비용	임대료, 사무실 가구 및 장비 비용 포함	부동산 소유주
광고 및 홍보 비용	광고 및 홍보 캠페인 비용 증가	광고 대행사
데이터 처리 비용	핵심 데이터 처리 비용, 인터넷 뱅킹 관련 비용 포함	주요 IT 업체
예금 서비스 비용	예금명세서 비용, ATM 네트워크 비용 포함	금융 서비스 제공업체
대출 서비스 비용	대출 처리 비용, 압류 자산 관련 비용 포함	법률 및 자산 평가 업체
전문 서비스 비용	법률 및 회계 비용, 기타 전문 서비스 비용 포함	법률 및 회계 업체

BSRR 회사는 다양한 비용 항목을 관리하며, 주요비용 항목으로는 임직원 급여 및 복리후생, 임대 및 점유 비용, 광고 및 홍보 비용, 데이터 처리 비용, 예금 서비스 비용, 대출 서비스 비용과 전문 서비스 비용이 있다. 주요 공급업체로는 내부 인력, 부동산 소유주, 광고 대행사, 주요 IT 업체, 금융 서비스 제공업체, 법률 및 자산 평가 업체 등이 있다[0][1][2][3].

제품군

BSRR의 주요 제품과 이들이 회사 수익에 기여하는 방식을 아래 표와 같이 정리할 수 있습니다:

제품	설명	수익 기여
혈액 종양 진단 서비스	환자의 혈액 샘플을 분석하여 종양의 존재를 조기에 진단	전체 매출의 59%[0]
혈액 모니터링 솔루션	환자의 치료 경과를 지속적으로 모니터링하고 분석	중요 수익원으로 지속적 증가
임상 검사 소프트웨어	병원과 연구소에서 사용되는 혈액 검사 소프트웨어	부수적인 소득 증가

BSRR의 주요 경쟁사는 다음과 같습니다:

회사	주요 제품
Quest Diagnostics	임상 실험실 서비스, 진단 정보 서비스
LabCorp	종합적인 임상 연구와 시험 서비스
Mayo Clinic Laboratories	고급 진단 서비스와 임상 분석

이와 같은 경쟁사들은 BSRR와 유사한 혈액 샘플 분석과 진단 서비스를 제공하며, 시장에서 치열한 경쟁을 벌이고 있습니다.

주요 리스크

BSRR의 사업에 대한 가능한 리스크는 다음과 같습니다: 외부 벤더에 의존하여 운영을 유지하는데 있어 정보 보안과 관련된 위험, 시스템 고장으로 인한 영업 및 평판 훼손, 금융 서비스 업무의 고량 거래로 인한 기술 결함 불가항력적 사건으로 인한 영업 방해, 환경 부채로 인한 발전 측면의 위험, 부동산 대출에 대한 집중위험 및 부동산 가치 하락으로 인한 손해 등이 있습니다[0][1].

뉴스

(2024-07-19) 시애라 반코프는 시애라 뱅크의 모회사로 이번 분기 배당금을 주당 $0.24로 인상했으며, 이는 지난 분기보다 4% 증가한 금액입니다. 이 회사는 1987년부터 꾸준히 배당금을 지급해왔으며 남부 산호아퀸 밸리에서 가장 큰 독립 은행으로 인정받고 있습니다.link

재무

BSRR의 2023년 재무 상태는 다음과 같은 주요 성과를 보여줍니다. 총 자산은 2023년 12월 31일 기준 37억 달러로, 전년도 대비 1억 2120만 달러(3%) 증가했습니다. 이는 주로 투자 증권의 6750만 달러 증가, 대출금의 3710만 달러 증가 및 기타 자산의 1520만 달러 증가에 기인합니다. 반면 예금은 3% 감소하여 8490만 달러가 줄었습니다. 총 자본은 3450만 달러, 즉 11% 증가했습니다. 대출 포트폴리오는 회사의 가장 큰 투자 자산으로서, 대출 품질과 다각화는 회사의 주요 재무 상태를 평가하는 데 중요한 요소입니다. 또한, 상업용 부동산 대출이 포트폴리오의 63.4%를 차지하며, 이 중 소매업(15.0%), 사무실 공간(9.6%), 호텔 산업(8.3%)이 주요 부분을 구성합니다. BSRR은 다양한 예금 상품과 서비스를 개인과 기업에 제공하며, 연방 예금 보험 공사(FDIC)에 의해 최대 보험 가능 금액까지 예금 계좌를 보장받습니다[0][1][2][3].

BSRR의 대차대조표 요약 (2023년 12월 31일 기준)

항목	2023년 (천 달러)
자산
현금 및 은행 예치금	10,437
은행 자회사 투자	409,862
신탁 자회사 투자	1,145
기타 자산	4,410
자산 총계	425,854
부채 및 주주 자본
기타 부채	2,793
장기 부채	49,304
하위 채권	35,660
부채 총계	87,757
주주 자본
보통주	115,027
이익잉여금	259,050
기타 포괄소득누계손실, 세후	(35,980)
주주 자본 총계	338,097
부채 및 주주자본 총계	425,854

BSRR의 대차대조표를 분석하면 다음과 같은 주요 사항을 확인할 수 있습니다. 첫째, 자산 측면에서 현금 및 은행 예치금은 상대적으로 낮은 수준이지만 은행 자회사에 대한 투자가 상당히 큰 비중을 차지하고 있습니다. 이는 은행 자회사의 성과가 BSRR의 전체 재무 상태에 크게 영향을 미칠 수 있음을 시사합니다. 둘째, 부채 수준은 상대적으로 낮아 재무 건전성이 높음을 나타내며, 이는 장기 부채와 하위 채권이 주요 부채 항목들로 나타납니다. 주주 자본은 총 자산의 약 79%를 차지하여 매우 높은 자본 비율을 보여주고 있습니다. 특히, 이익잉여금이 주요 자본 구성 요소로서 안정적인 재무 상태를 뒷받침하고 있습니다. 마지막으로, 기타 포괄소득누계손실의 규모가 줄어든 점이 긍정적으로 평가될 수 있습니다. 이러한 대차 대조표 수치는 BSRR의 혈액 샘플 분석 및 관련 임상 시험 서비스 제공 사업 특성상 현금 유동성보다는 장기 투자와 안정적인 자본 활용에 중점을 두고 있음을 보여줍니다[0].

손익계산서

업데이트를 통해 추가될 예정입니다.

현금흐름표

업데이트를 통해 추가될 예정입니다.

주요 부채 및 전환사채들

종류	금액 (천 달러)	이자율	조건
고정-변동 금리 후순위 채권 (2031년 만기)	50,000	3.25% 고정, 이후 3개월 SOFR + 253.5bps	5년 후 변동 금리 전환
중후순위 채권	35,660	-	-
장기 부채	49,304	-	-

주가 영향 미치는 요인들

BSRR의 주가 변동 요인은 다양한 경제적, 정치적, 경쟁적 요인에 따라 영향을 받을 수 있습니다. 첫째, 환율 변동은 BSRR의 수익성에 직접적인 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 미국 달러화의 강세로 인해 해외 매출이 줄어든다면, 이는 부정적인 영향을 미칠 것입니다. 둘째, 거시경제 상태가 BSRR의 실적에 영향을 미칠 수 있습니다. 경기 침체가 발생하면 진단 서비스에 대한 수요가 줄어들 수 있어 주가에 부정적인 영향을 줄 것입니다. 셋째, 미중 무역 전쟁과 같은 국가 간 갈등이 심화되면 국제적인 비즈니스 환경이 불확실해져 주가 하락으로 이어질 수 있습니다. 넷째, 새로운 경쟁자의 등장으로 인해 시장 점유율이 감소하면 BSRR의 매출과 이익이 감소할 수 있으며 이는 주가에 부정적인 영향을 줄 것입니다. 마지막으로, 시장 트렌드 변화도 중요한 요인입니다. 예를 들어, 혈액 검사 기술이 급변하여 새로운 기술이 등장할 경우, 기존 기술을 보유한 BSRR의 경쟁력이 떨어져 주가가 하락할 가능성이 있습니다. 이러한 시나리오들은 모두 BSRR의 주가에 직접적인 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다 .

회사의 미래 전망

BSRR의 미래는 여러 요인에 따라 변동할 수 있다. 먼저, 의료 기술의 발전과 함께 혈액 샘플 분석 기술이 더욱 정교해진다면, 진단 정확도와 효율성이 높아져 BSRR의 성장에 긍정적인 영향을 미칠 수 있다. 또한, 고령화 사회로 접어들면서 혈액 검사에 대한 수요가 증가할 것으로 보이며 이는 매출 증대로 이어질 수 있다. 그러나 새로운 경쟁자의 등장과 기존 경쟁사의 기술 혁신이 BSRR의 시장 점유율을 감소시킬 가능성도 있다. 또한, 규제 환경의 변화가 사업 운영에 영향을 미칠 수 있다. 예를 들어, 더 엄격한 규제가 도입되면 운영 비용이 증가할 수 있다. 한편, 글로벌 시장으로의 확장은 새로운 기회를 제공할 수 있지만, 이에 따른 리스크 관리가 중요해질 것이다. 마지막으로, 환자 데이터 보호와 관련된 사이버 보안 문제는 BSRR에게 잠재적인 위험 요소로 작용할 수 있다.