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| | | #REDIRECT [[에버쿼트 (EverQuote, Inc., EVER)]] |
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| == '''회사 소개''' ==
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| 에버쿼트(EverQuote)는 2008년 델라웨어 주에서 설립된 회사로, 온라인 보험 쇼핑을 위한 온라인 마켓플레이스를 운영합니다. 자동차, 주택, 세입자 및 인생 보험에 관심 있는 소비자들을 연결하는 것이 주요 사업이며, 소비자 추천을 보험 제공 업체(보험사 및 중개인) 및 미국의 간접 유통업체에 판매하여 주 수익원으로 삼고 있습니다. 또한 보험 제공 업체가 소비자에게 판매하는 보험 증서에 대한 커미션 수수료로부터도 수익을 창출합니다. 회사는 꾸준히 혁신을 통해 미국에서 가장 크고 신뢰받는 온라인 보험 마켓플레이스를 구축하기 위해 노력하고 있으며, 2011년부터 다양한 보험 카테고리를 추가하면서 데이터 기술을 활용하여 소비자와 보험 공급 업체 간의 연결을 더욱 향상시키고 있습니다. 또한 소비자에게는 무료로 서비스를 제공하며, 수익은 소비자 문의를 보험 공급 업체에 판매하는 것과 직접 DTC(Direct to Consumer) 보험 에이전시에서 보험 증서의 판매로부터 얻고 있습니다. 최근 회사는 건강 보험 분야에서 철수하고 자신의 측 업종에 집중하기로 하여 일련의 전략적인 조치를 취했으며, 재무제표에서 나타난 수익과 비용의 변동성, 시장 확장을 위한 추가 자금 조달 필요성 등과 같은 다양한 위험에 직면하고 있습니다[0][1]. | |
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| === 주요 고객 ===
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| 에버쿼트의 고객은 크게 두 가지 주요 세그먼트로 나눌 수 있습니다. 첫 번째는 보험 제공자들이며, 여기에는 보험사와 제3자 보험 대리점이 포함됩니다. 보험사들은 자동차, 주택, 세입자 및 생명보험 증서를 소비자에게 직접 또는 대리인을 통해 판매하며, 에버쿼트의 마켓플레이스를 통해 적합한 소비자와 연결됩니다. 이들은 에버쿼트의 데이터 기반 기술 플랫폼을 사용하여 소비자 유형, 볼륨 및 리퍼럴 가격에 대한 정보에 쉽게 접근하고, 이를 통해 효율적인 고객 획득 및 유지 캠페인을 최적화할 수 있습니다. 두 번째 주요 세그먼트는 일반 소비자들로, 이들은 다양한 보험 상품을 찾고자 에버쿼트의 웹사이트나 콜센터를 이용합니다. 에버쿼트가 제공하는 무료 서비스를 통해 여러 보험사의 견적을 비교하고 최적의 보험 상품을 찾을 수 있어 시간과 비용을 절약할 수 있습니다. 이러한 소비자들은 복잡하고 파편화된 보험 시장에서 보다 간편하고 투명한 쇼핑 경험을 얻기 위해 에버쿼트를 찾게 됩니다. 에버쿼트의 효율적인 연결을 통해 소비자와 보험 공급자 모두 이익을 얻을 수 있습니다[0][1].
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| === 회사의 비용구조 ===
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| {| class="wikitable"
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| |-
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| ! 비용 세그먼트
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| ! 설명
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| ! 주요 공급업체
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| |-
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| | 광고 비용
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| | 에버쿼트는 고객 유치를 위해 대규모 광고 캠페인을 진행하며, 2023년 광고 비용은 2억 4,013만 달러에 달했습니다 .
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| |-
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| | 인건비
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| | 콜센터 운영을 위한 직원 급여 및 혜택 등이 포함되며, 제3자 콜센터 비용이 감소하면서 직원 관련 비용도 증가했습니다 .
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| | -
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| |-
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| | 호스팅 비용
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| | 웹사이트와 서비스 운영을 위해 클라우드 및 서버 호스팅 비용을 지출하며, 2023년 호스팅 비용은 약 90만 달러 절감되었습니다 .
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| | -
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| |-
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| | 감가상각 비용
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| | 기술 자산의 감가상각 비용이 포함되며, 2023년 감가상각 비용은 약 100만 달러 증가했습니다 .
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| | -
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| |-
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| | 연구개발비
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| | 내부 소프트웨어 개발 및 유지 보수 등에 투자하며, 2023년 연구개발 비용은 2,760만 달러였습니다 .
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| | -
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| |-
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| | 임대비
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| | 케임브리지와 오스틴 등지의 사무실 공간 임대 비용이며, 2023년 운영 리스 비용은 268만 달러였습니다 .
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| | -
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| |-
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| | 일반 및 관리비 기타
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| | 법률 비용, 보험 비용 및 부실 채권 비용 등이 포함되며, 2023년 일반 및 관리 비용은 2,630만 달러였습니다 .
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| | -
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| |}
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| 에버쿼트는 주요 비용 세그먼트로 광고 비용, 인건비, 호스팅 비용, 감가상각 비용, 연구개발비, 임대비, 일반 및 관리비 기타를 갖고 있으며, 각 비용 요인에 대해 특화된 세부 공급업체 정보는 포함되지 않았습니다.
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| === 제품군 ===
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| 에버쿼트의 주요 제품은 다음과 같습니다.
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| * '''자동차 보험'''
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| ** 설명: 에버쿼트는 자동차 보험을 찾는 소비자들을 보험사와 연결시켜주는 서비스를 제공합니다. 이 서비스를 통해 소비자들은 여러 보험사의 견적을 비교할 수 있으며, 자신에게 최적화된 보험 상품을 선택할 수 있습니다.
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| ** 수익 기여도: 2023년도 수익에서 자동차 보험이 차지하는 비율은 가장 높으며, $227,505,000의 수익을 기록했습니다 .
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| * '''주택 및 세입자 보험'''
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| ** 설명: 주택 및 세입자 보험은 주택 소유자와 세입자들에게 필요한 보험 정보를 제공하며, 이들의 요구에 맞는 다양한 보험 상품을 추천합니다.
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| ** 수익 기여도: 이 세그먼트는 $40,889,000의 수익을 기록하며, 에버쿼트의 주요 수익원 중 하나입니다 .
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| * '''기타 보험'''
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| ** 설명: 여기에는 생명보험, 건강보험 등이 포함되며, 다양한 소비자 요구를 만족시키기 위해 다양한 보험 상품을 제공합니다.
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| ** 수익 기여도: 기타 보험의 수익은 $19,527,000로 보고되었습니다. 그러나 2023년에 건강 보험 분야에서 철수한 이후 기타 보험에서의 수익 기여도는 감소할 것으로 예측됩니다 .
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| 에버쿼트의 주요 경쟁사로는 다양한 온라인 보험 플랫폼들이 있으며, 이들은 유사한 서비스를 제공하여 시장에서 경쟁하고 있습니다. 다음은 이러한 경쟁사의 목록입니다.
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| {| class="wikitable"
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| |-
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| ! 경쟁사
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| ! 설명
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| |-
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| | 이보험 (Insure.com)
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| | 다양한 보험 상품을 비교하고 소비자에게 제공
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| |-
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| | 퀸덴 (Quotewizard)
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| | 보험 견적 비교 플랫폼으로 다양한 보험 상품 제공
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| |-
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| | 네발루 (NetQuote)
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| | 보험 견적 비교 서비스를 제공하는 온라인 플랫폼
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| |}
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| 에버쿼트는 온라인 보험 마켓플레이스의 선두주자로, 다양한 보험 상품을 제공하며, 소비자와 보험사 모두에게 효율적인 연결 및 커뮤니케이션 플랫폼을 제공합니다 .
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| === 주요 리스크 ===
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| 에버쿼트의 사업에는 여러 가지 위험이 존재합니다. 첫째로, 데이터 수집 시스템의 중단이나 결함, 데이터 개인 정보 및 보안 문제, 정부 규제 변경 등이 발생할 경우 클라이언트의 마케팅 캠페인을 최적화하는 데 제약을 받을 수 있습니다. 또한, 콜 차단 기술의 증가로 소비자에게 접촉할 수 있는 기회가 감소할 수 있습니다. 또한, 쿠키 사용이 제한되거나 공유되는 경우 제품 및 서비스 제공에 영향을 줄 수 있습니다. 둘째, 사이버 보안 침해나 컴퓨터 시스템 공격의 위험이 있습니다. 세번째로, 글로벌 확장 시 지적 재산권과 관련된 다양한 리스크가 증가할 수 있습니다. 또한, 인공지능 사용에 따른 관리 문제로 인한 평판 및 법적 책임 문제도 발생할 수 있습니다[0][1][2][3].
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| =='''재무'''==
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| 에버의 재무 상태는 몇 가지 중요한 요소를 통해 평가할 수 있습니다. 첫째로, 회사의 총 수익은 2021년 $418.5백만에서 2022년 $404.1백만, 2023년 $287.9백만으로 지속적으로 감소하였습니다. 이는 전년 대비 각각 3.4% 및 28.8% 감소를 의미합니다. 또한, 에버는 2021년에 $19.4백만, 2022년에 $24.4백만, 2023년에 $51.3백만의 순손실을 기록하였습니다. 조정된 EBITDA는 2021년 $14.6백만, 2022년 $5.9백만, 2023년 $0.5백만으로 감소하는 추세를 보였습니다. 이러한 수치는 회사의 이익 창출 능력이 약화되고 있음을 나타냅니다[0][1]. 둘째로, 회사의 현금 흐름은 2022년과 2023년에 각각 운영 활동에서 $15.8백만 및 $2.8백만의 현금이 사용되었으며, 이는 운영 자산 및 부채 변화, 비현금적 비용 등으로 인한 결과입니다. 투자 활동에서는 2022년에 $4.3백만을 사용하였으나, 2023년에는 $9.4백만의 현금을 획득하였습니다. 이는 주로 Eversurance LLC의 매각에 따른 현금 수익 때문입니다. 마지막으로, 회사는 2023년과 2022년에 각각 $0.6백만 및 $15.8백만의 자금을 조달하였으며, 이는 주로 주식 옵션 행사 및 사모 주식 발행을 통해 이루어졌습니다[1][3].
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| === 대차대조표 ===
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| 에버의 재무 상태를 평가하기 위해 2023년 12월 31일 현재의 대차대조표는 다음과 같습니다:
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| {| class="wikitable"
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| |-
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| ! 항목
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| ! 2023년 12월 31일 (단위: 천 달러)
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| |-
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| | '''자산'''
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| |-
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| | 유동자산
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| |-
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| | 현금 및 현금성 자산
| |
| | $37,956
| |
| |-
| |
| | 매출채권, 순액
| |
| | $21,181
| |
| |-
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| | 커미션 수령액, 현재 부분
| |
| | $4,349
| |
| |-
| |
| | 기타 유동자산
| |
| | $15,597
| |
| |-
| |
| | 유동자산 총계
| |
| | $79,083
| |
| |-
| |
| | 비유동자산
| |
| |
| |
| |-
| |
| | 피투자자 채권
| |
| | $7,861
| |
| |-
| |
| | 유형자산, 순액
| |
| | $7,039
| |
| |-
| |
| | 자회사 및 기타 투자
| |
| | $19,388
| |
| |-
| |
| | 비유동자산 총계
| |
| | $34,288
| |
| |-
| |
| | 자산 총계
| |
| | $113,371
| |
| |-
| |
| | '''부채 및 자본'''
| |
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| |-
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| | 유동부채
| |
| |
| |
| |-
| |
| | 매입채무
| |
| | $15,004
| |
| |-
| |
| | 미지급 커미션
| |
| | $10,654
| |
| |-
| |
| | 기타 유동부채
| |
| | $24,209
| |
| |-
| |
| | 유동부채 총계
| |
| | $49,867
| |
| |-
| |
| | 비유동부채
| |
| |
| |
| |-
| |
| | 기타 장기부채
| |
| | $2,597
| |
| |-
| |
| | 비유동부채 총계
| |
| | $2,597
| |
| |-
| |
| | 부채 총계
| |
| | $52,464
| |
| |-
| |
| | '''자본'''
| |
| |
| |
| |-
| |
| | 보통주
| |
| | $29
| |
| |-
| |
| | 추가납입 자본
| |
| | $294,191
| |
| |-
| |
| | 이익잉여금
| |
| | $(213,348)
| |
| |-
| |
| | 기타 포괄손익 누계
| |
| | $(12,035)
| |
| |-
| |
| | 자본 총계
| |
| | $68,837
| |
| |-
| |
| | 부채 및 자본 총계
| |
| | $113,371
| |
| |}
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| 에버의 대차대조표를 보면 몇 가지 주목할 만한 점이 있습니다. 첫째, 자산 중 현금 및 현금성 자산이 $37,956천 달러로 상당히 높은 비중을 차지하고 있어 충분한 유동성을 유지하고 있습니다. 둘째, 매출채권이 $21,181천 달러로, 이는 회사의 주된 수익원이 보험 추천 서비스임을 고려할 때 적절한 수준입니다. 그러나, 커미션 수령액은 $4,349천 달러로 낮아 다소 우려되는 부분이 있을 수 있습니다. 부채 측면에서는, 유동부채가 $49,867천 달러로 자산 대비 상당히 높은 비율을 차지하고 있으며, 이는 단기적인 재정 압박을 의미할 수 있습니다. 자본 항목에서 이익잉여금이 마이너스 $213,348천 달러로 큰 손실을 기록하고 있어 누적된 적자가 심각한 상황임을 보여줍니다. 이는 회사의 장기적인 재무 안정성과 관련해 중요한 위험 요소로 작용할 수 있습니다 .
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| | |
| === 손익계산서 ===
| |
| | |
| <span id="everquote-inc.-손익계산서-연결재무제표"></span>
| |
| === EverQuote Inc. 손익계산서 (연결재무제표) ===
| |
| | |
| {| class="wikitable"
| |
| |-
| |
| ! 항목
| |
| ! 2023년 (단위:<math display="inline">천) | 2022년 (단위:</math>천)
| |
| ! 2021년 (단위:$천)
| |
| !
| |
| |-
| |
| | '''Revenue'''
| |
| | 287,921
| |
| | 404,127
| |
| | 418,515
| |
| |-
| |
| | '''Cost of Revenue'''
| |
| | 22,455
| |
| | 23,980
| |
| | 23,949
| |
| |-
| |
| | '''Sales and Marketing'''
| |
| | 240,131
| |
| | 349,255
| |
| | 354,990
| |
| |-
| |
| | '''Research and Development'''
| |
| | 27,591
| |
| | 31,713
| |
| | 35,732
| |
| |-
| |
| | '''General and Administrative'''
| |
| | 26,301
| |
| | 28,102
| |
| | 24,703
| |
| |-
| |
| | '''Restructuring and Other Charges'''
| |
| | 23,568
| |
| | -
| |
| | -
| |
| |-
| |
| | '''Acquisition-related Costs'''
| |
| | 150
| |
| | 4,135
| |
| | 1,065
| |
| |-
| |
| | '''Total Cost and Operating Expenses'''
| |
| | 339,896
| |
| | 428,915
| |
| | 440,439
| |
| |-
| |
| | '''Loss from Operations'''
| |
| | (51,975)
| |
| | (24,788)
| |
| | (21,924)
| |
| |-
| |
| | '''Interest Income'''
| |
| | 1,251
| |
| | -
| |
| | -
| |
| |-
| |
| | '''Other Income (Expense), Net'''
| |
| | 1,265
| |
| | -
| |
| | -
| |
| |-
| |
| | '''Net Loss'''
| |
| | (51,287)
| |
| | (24,416)
| |
| | (19,434)
| |
| |}
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| | |
| 에버의 손익계산서를 보면 다음과 같은 주요 사항을 알 수 있습니다. 매출액은 2021년 $418.5백만에서 2022년 $404백만, 2023년 $287.9백만으로 계속해서 감소하고 있습니다. 이는 보험 추천 서비스에 대한 수요 감소와 관련이 있을 수 있습니다. 매출의 감소와 함께 발생한 비용 절감 시도에도 불구하고 영업손실이 지속적으로 증가하고 있는 점이 눈에 띕니다. 2023년에는 $51.3백만의 영업손실을 기록했으며, 이는 2022년의 $24.8백만, 2021년의 $21.9백만에 비해 큰 폭으로 증가한 수치입니다 .
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| | |
| 세부적으로 보면 매출원가, 판매 및 마케팅 비용, 연구 및 개발 비용, 일반 및 관리 비용 모두 높은 수준을 유지하고 있지만 비율상으로는 매출보다 훨씬 빠르게 증가하고 있습니다. 특히, 판매 및 마케팅 비용은 2021년 $354.9백만에서 2023년 $240.1백만으로 감소하였음에도 불구하고, 매출 감소율에 비해 마케팅 비용이 차지하는 비율이 높습니다. 이는 에버가 고객 유치를 위해 많은 비용을 투자하고 있으나, 그 성과가 만족스럽지 않음을 시사합니다.
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| | |
| 또한 2023년에는 구조조정 관련 비용 $23.6백만이 포함되어 있어 전체 비용을 증가시키고 있습니다. 이러한 구조조정 비용은 주로 보건보험 수직 매각과 관련된 손실로 인해 발생한 것입니다. 이에 따라 전체 비용은 $339.9백만으로 2023년 매출을 초과하게 되었습니다. 이로 인해 영업손실이 크게 발생한 것입니다.
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| | |
| 에버가 기술 장벽을 유지하면서도 주로 보험 추천 서비스를 제공하는 사업 모델을 고려할 때, 연구 개발 비용의 비율이 비교적 낮다는 점이 아쉽습니다. 이는 기술 경쟁력 강화에 대한 투자 부족을 의미할 수 있습니다. 비용과 수익이 잘 균형을 이루지 못하는 주된 이유는 높은 판매 및 마케팅 비용과 구조조정 비용 때문으로 보입니다. 이는 에버가 근본적으로 사업 전략을 재검토하고 비용 구조를 개선할 필요가 있음을 시사합니다 .
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| | |
| === 현금흐름표 ===
| |
| | |
| <span id="에버쿼트ever-현금-흐름표"></span>
| |
| === 에버쿼트(EVER) 현금 흐름표 ===
| |
| | |
| {| class="wikitable"
| |
| |-
| |
| ! 항목
| |
| ! 2023년 (단위:<math display="inline">천) | 2022년 (단위:</math>천)
| |
| ! 2021년 (단위:$천)
| |
| !
| |
| |-
| |
| | '''영업 활동으로 인한 현금 흐름'''
| |
| | (2,828)
| |
| | (15,791)
| |
| | 7,189
| |
| |-
| |
| | '''투자 활동으로 인한 현금 흐름'''
| |
| | 9,354
| |
| | (4,290)
| |
| | (18,817)
| |
| |-
| |
| | '''재무 활동으로 인한 현금 흐름'''
| |
| | 15,842
| |
| | 3,615
| |
| | -
| |
| |-
| |
| | '''환율 변동에 따른 현금 및 현금성 자산 변동'''
| |
| | (27)
| |
| | (6)
| |
| | -
| |
| |-
| |
| | '''현금 및 현금성 자산의 순 증가(감소)'''
| |
| | 7,121
| |
| | (4,266)
| |
| | (8,019)
| |
| |}
| |
| | |
| 에버쿼트의 현금 흐름을 평가해보면, 영업 활동에서 현금 유출이 지속되고 있는 것으로 나타났습니다. 2023년에 영업 활동에서 282만 달러의 현금이 유출되었으며, 이는 2022년의 1579만 달러 유출보다는 개선된 수치입니다. 그러나 2021년에는 718만 달러의 현금 유입을 보였던 것과 비교하면 여전히 부정적인 현황입니다. 이는 주로 순손실과 운영 자산 및 부채의 변화에 의한 것으로 보입니다.
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| | |
| 투자 활동에서는 2023년에 935만 달러의 현금이 유입되었으며, 이는 보건 자산 매각으로부터 발생한 1,319만 달러의 현금 유입 덕분입니다. 반면, 2022년과 2021년에는 투자 활동으로 인해 각각 429만 달러와 1,881만 달러의 현금이 유출되었습니다.
| |
| | |
| 재무 활동에서는 2023년에 1,584만 달러의 현금이 유입되었으며, 이는 주로 주식 옵션의 행사 및 주식 사모발행 덕분입니다. 2022년에는 362만 달러의 현금 유입이 있었습니다.
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| | |
| 에버쿼트의 현금 흐름을 유사한 온라인 보험 시장과 비교해 보면, 대체로 높은 마케팅 비용과 기술 투자로 인해 초기에는 영업 손실이 발생할 수밖에 없다는 점에서 비슷한 패턴을 보입니다. 그러나 이들 기업들은 보통 장기적으로 비용 효율화를 통해 수익성을 높이는 전략을 추구합니다. 에버쿼트도 이러한 전략을 통해 현금 흐름의 개선을 기대할 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다[0][1][2].
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| | |
| | |
| === 주요 부채 및 전환사채들 ===
| |
| | |
| {| class="wikitable"
| |
| |-
| |
| ! 항목
| |
| ! 금액 (달러)
| |
| ! 이자율
| |
| ! 만기일
| |
| ! 조건
| |
| |-
| |
| | 회전 신용 한도
| |
| | 2,500만
| |
| | 7% 또는 프라임 레이트 중 더 높은 값
| |
| | 2025년 7월 15일
| |
| | 차입금은 회사 자산 및 재산에 의해 담보됨, 최소 조정 신속 비율 유지 필요[0]
| |
| |-
| |
| | 기타 현금 흐름 부채
| |
| | 8,784천
| |
| | 해당 없음
| |
| | 해당 없음
| |
| | 해당 없음
| |
| |}
| |
| | |
| 에버쿼트는 주로 2,500만 달러의 회전 신용 한도를 가지며, 이 한도는 7% 이상의 이자율이 적용됩니다. 해당 신용 한도 만료일은 2025년 7월 15일이며, 이 한도는 회사의 자산 및 재산으로 담보되고 있습니다[0][2].
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| | |
| =='''주가 영향 미치는 요인들'''==
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| 에버쿼트의 주가 급등 또는 하락의 원인은 다양한 요인에 기인할 수 있다. 첫 번째 요인은 통화 변동성이다. 예를 들어, 미국 달러의 가치가 급격히 상승하면, 보험 제공 업체의 비용이 증가할 수 있어 에버쿼트의 수익에 부정적인 영향을 미치고 주가를 하락시킬 수 있다. 반대로, 달러가 약세를 보이면 긍정적인 영향을 미칠 수 있다. 두 번째로는 거시 경제 상태이다. 만약 미국 경제가 침체에 빠진다면 소비자들의 보험 구매력이 줄어들어 에버쿼트의 매출이 감소할 수 있으며, 이는 주가에 부정적인 영향을 미칠 것이다. 세 번째로는 국가 간 갈등이다. 예를 들어, 미중 무역 전쟁이 심화되면 글로벌 경제 불확실성이 증가하여 주가에 부정적인 영향을 줄 수 있다. 네 번째로는 경쟁사의 부상이다. 새로운 강력한 경쟁사가 등장하면 에버쿼트의 시장 점유율이 떨어질 수 있으며, 이는 주가에 부정적인 영향을 미친다. 마지막으로 시장 트렌드 변화도 중요한 요소이다. 예를 들어, 소비자들이 온라인 보험 구매보다는 전통적 보험 구매 방식으로 회귀하는 트렌드가 생긴다면, 에버쿼트의 비즈니스 모델은 어려움을 겪을 수 있다[0][1].
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| === 주가 급등/급락 히스토리 ===
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| === 회사 주요 이슈들 ===
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| =='''회사의 미래 전망'''==
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| 에버쿼트의 미래 전망은 다양한 요인에 따라 성장하거나 축소될 수 있다. 기술 발전과 데이터 분석 능력의 향상은 에버쿼트의 고객 맞춤형 서비스 제공을 극대화할 수 있어 성장의 주요 원동력이 될 수 있다. 또한, 더 많은 사람들이 온라인을 통해 보험을 구매하는 트렌드가 지속되면서 에버쿼트의 서비스에 대한 수요가 증가할 가능성이 크다. 반면에, 시장 경쟁이 더욱 치열해진다면 에버쿼트의 시장 점유율이 감소할 우려가 있다. 또한, 거시경제 불확실성이나 규제 변화가 회사의 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있다. 예를 들어, 보험 관련 규제가 강화되거나 경제 불황이 길어지면 소비자들이 보험을 구매하려는 의사가 줄어들 수 있다. 마지막으로, 국제적 정세나 유가 변동, 금리 변화와 같은 외부 요인도 에버쿼트의 미래 성장을 변수로 작용할 수 있다.
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