|
|
| 1번째 줄: |
1번째 줄: |
| | | #REDIRECT [[블루 파운드리 반코프 (Blue Foundry Bancorp, BLFY)]] |
| __FORCETOC__
| |
| | |
| == '''회사 소개''' ==
| |
| | |
| Blue Foundry Bank은 원가원단종규금지를 1939년에 설립된 뉴저지 연금과 저축 은행이었으며, 2019년에 Blue Foundry Bank으로 이름이 변경되었습니다. 이은 1에서 4가족 주거용, 다가족 및 비주거용 부동산 모기지, 홈 이퀴티 대출 및 신용도, 건설 및 상업 및 산업 대출을 중심으로 하고 주로 대출 및 투자 증권의 이자에서 주요 수익을 창출하며, 예금, 대출 및 증권 상원 및 이자 입금 및 뉴욕 연방주택은행(“FHLB”)을 통한 차입금이 주요 자금원이 됩니다. 뉴저지 은행 및 보험국(“NJDOBI”) 및 연방 예금 보험 공사(“FDIC”)로부터 철저한 규제 및 검토를 받고 있으며, 주요 시장 영역은 주로 북부 뉴저지에 있습니다. 주요시장 영역에서 은행은 20개의 금융을 제공하며, 조달된 예금과 대출 금액과 함께 어음 및 투자 서비스 수수료 등의 수익을 보고 있습니다 .
| |
| | |
| | |
| === 주요 고객 ===
| |
| | |
| Blue Foundry Bank (BLFY)의 고객은 주로 소규모 및 중규모 비즈니스 오너들입니다. 이러한 고객들은 일반적으로 은행의 다양한 금융 서비스를 필요로 하며, 이는 저렴한 예금 계좌부터 상업용 부동산 및 산업 대출에 이르기까지 다양합니다. BLFY는 해당 고객들이 비즈니스를 확장하고 성장시키는 과정에서 필수적인 금융 지원을 제공하며, 이를 통해 고객들은 낮은 비용으로 자금 조달 및 대출 기회를 얻습니다. 또한, BLFY는 현지 상권에 있는 중소기업을 대상으로 하고 있어, 지역적인 접근성과 고객 맞춤형 서비스를 통해 높은 고객 충성도를 유지합니다. 이외에도, BLFY는 사업주들을 대상으로 한 현금 관리 상품과 서비스를 제공하여, 이들이 효율적으로 자금 관리를 할 수 있도록 돕습니다. 주택담보대출 및 신용대출을 포함한 다양한 대출 상품을 제공함으로써, 개인 및 가족 단위의 고객들도 주요 고객층에 해당합니다. BLFY의 주고객들은 안정적이고 신뢰할 수 있는 금융 파트너를 원하며, 이 은행의 지역 밀착형 서비스와 고객 중심적인 접근 방식은 이를 충족시키기에 충분합니다. | |
| | |
| | |
| === 회사의 비용구조 ===
| |
| | |
| 다음은 Blue Foundry Bank (BLFY)의 주요 비용 항목 및 이에 대한 자세한 설명을 표로 정리한 것입니다.
| |
| | |
| {| class="wikitable"
| |
| |-
| |
| ! 비용 항목
| |
| ! 상세 설명
| |
| ! 공급 업체
| |
| |-
| |
| | 전문 서비스 비용
| |
| | 법률, 회계, 자문 서비스에 대한 비용으로, 2023년에는 $1.1백만 감소
| |
| | 다양한 법률 및 회계 회사
| |
| |-
| |
| | 광고 비용
| |
| | 홍보 및 마케팅에 투입된 비용으로, 2023년에는 $707천 감소
| |
| | 광고 대행사
| |
| |-
| |
| | 점유 및 장비 비용
| |
| | 지점 추가 및 지점 개보수로 인한 비용 증가로, 2023년에는 $725천 증가
| |
| | 건설사 및 장비 공급 업체
| |
| |-
| |
| | 데이터 처리 비용
| |
| | 전산 시스템 및 관련 서비스 비용으로, 2023년에는 $365천 증가
| |
| | IT 서비스 제공 업체
| |
| |-
| |
| | FDIC 평가 비용
| |
| | 연방 예금 보험 공사(FDIC)에 대한 평가 비용으로, 2023년에는 $418천 증가
| |
| | 연방 예금 보험 공사(FDIC)
| |
| |-
| |
| | 급여 및 복리후생 비용
| |
| | 현금 인센티브 비용 감소로 인해 2023년에는 $808천 감소했으나, 주식보상 비용 증가로 일부 상쇄
| |
| | 내부 인사 관리
| |
| |-
| |
| | 임대 비용
| |
| | 운영 임대 및 단기 임대 비용으로, 지점 및 사무실 공간 임대에 대한 비용 포함
| |
| | 부동산 및 임대 회사
| |
| |-
| |
| | 감가상각 및 상각 비용
| |
| | 건물, 장비 및 기타 자산의 감가상각 비용으로, 2023년에는 $2.9백만
| |
| | 다양한 고정 자산 공급자
| |
| |}
| |
| | |
| 각 비용 항목은 기업 운영의 필수적인 부분이며, 다양한 외부 공급 업체 및 서비스 제공 업체와의 계약을 통해 관리됩니다. 주요 비용은 전문 서비스, 광고, 점유 및 장비, 데이터 처리, FDIC 평가, 급여 및 복리후생, 임대 및 감가상각 비용으로 구성되어 있습니다 .
| |
| | |
| | |
| === 제품군 ===
| |
| | |
| BLFY의 주요 제품과 그 수익 기여도에 대해 다음과 같이 정리할 수 있습니다:
| |
| | |
| <span id="주요-제품-및-수익-기여도"></span>
| |
| === 주요 제품 및 수익 기여도 ===
| |
| | |
| {| class="wikitable"
| |
| |-
| |
| ! 주요 제품
| |
| ! 설명
| |
| ! 수익 기여도
| |
| |-
| |
| | 주거용 모기지 대출
| |
| | 1-4 가족을 위한 주거용 모기지 대출, 장기 10-30년, 대출 금액의 80% 이하
| |
| | 약 35.4%
| |
| |-
| |
| | 다가구 대출
| |
| | 5개 이상의 유닛을 가진 아파트 건물에 대한 대출, 장기 10년, 뉴욕 등 다양한 지역에 위치
| |
| | 약 43.7%
| |
| |-
| |
| | 비주거용 부동산 대출
| |
| | 산업용, 소매용 등 상업적 용도의 부동산에 대한 대출, 대출 금액의 75% 이하
| |
| | 약 14.9%
| |
| |-
| |
| | 건설 대출
| |
| | 다가구 및 혼합용도 프로젝트와 상업 및 산업 부동산 프로젝트 건설 대출
| |
| | 약 3.9%
| |
| |-
| |
| | 홈 이퀴티 대출 및 신용 한도
| |
| | 다양한 개인적 용도의 주택담보 대출과 신용 한도
| |
| | 약 1.4%
| |
| |-
| |
| | 상업 및 산업 대출
| |
| | 중소기업을 위한 상업 및 산업용 대출
| |
| | 약 0.3%
| |
| |}
| |
| | |
| <span id="주요-경쟁사"></span>
| |
| === 주요 경쟁사 ===
| |
| | |
| BLFY는 다양한 금융 서비스 기업과 경쟁을 벌이고 있습니다. 주요 경쟁사는 다음과 같습니다:
| |
| | |
| {| class="wikitable"
| |
| |-
| |
| ! 기업명
| |
| ! 경쟁 제품
| |
| |-
| |
| | Bank of America
| |
| | 주거용 모기지 대출, 비주거용 부동산 대출, 상업 및 산업 대출
| |
| |-
| |
| | JP Morgan Chase
| |
| | 주거용 모기지 대출, 비주거용 부동산 대출, 상업 및 산업 대출
| |
| |-
| |
| | Wells Fargo
| |
| | 주거용 모기지 대출, 비주거용 부동산 대출, 홈 이퀴티 대출 및 신용 한도
| |
| |-
| |
| | Citi
| |
| | 주거용 모기지 대출, 비주거용 부동산 대출, 상업 및 산업 대출
| |
| |-
| |
| | TD Bank
| |
| | 주거용 모기지 대출, 비주거용 부동산 대출, 건설 대출
| |
| |-
| |
| | PNC Bank
| |
| | 주거용 모기지 대출, 비주거용 부동산 대출, 홈 이퀴티 대출 및 신용 한도
| |
| |}
| |
| | |
| BLFY의 제품은 주로 주거용 및 비주거용 부동산 대출과 관련된 수익이 대부분을 차지하며, 주택담보대출, 건설 대출 등 다양한 대출 상품을 통해 수익을 창출하고 있습니다. 주요 경쟁사는 대형 은행들로, 주로 모기지 대출, 상업용 대출 등 다양한 금융 상품을 제공합니다.
| |
| | |
| | |
| === 주요 리스크 ===
| |
| | |
| BLFY의 사업에 대한 가능한 리스크는 다음과 같습니다:
| |
| | |
| # 예금 모집 저하: 고객들이 다른 투자수단을 더 유리한 리스크/수익 교환으로 인식할 경우 예금 잔고가 감소할 수 있으며, 이는 우리의 자금원 중 가장 중요한 부분입니다. 대출 및 증권의 판매와 만기, 기타 자금원을 통한 자금 조달에 실패할 경우 우리의 유동성에 상당한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다[0].
| |
| # 성장과 관리: 성장 전략을 실패하거나 성장을 효과적으로 관리하지 못할 경우 재무 상태와 운영 결과에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 자금 조달의 어려움, 경쟁사의 강화, 성장 관리의 실패로 이어질 수 있습니다[0].
| |
| # 새로운 사업 또는 제품과 서비스: 새로운 사업 또는 제품/서비스를 도입하는 과정에서 발생하는 리스크도 존재합니다. 새로운 제품이 가치를 제공하지 않는다고 인식되면 고객이 받아들이지 않을 수 있으며, 규정 준수, 경쟁 대안 및 시장 선호도 변화와 같은 외부 요인은 새로운 사업 또는 제품/서비스의 성공적인 실행에 영향을 줄 수 있습니다[2].
| |
| # 천재지변, 테러 공격 및 외부 사건: 천재지변, 테러 공격 및 지리적 사건 등 외부 사건은 우리의 사업을 영향을 줄 수 있습니다. 이러한 사건은 우리의 부도 대비가치와 수익에 영향을 줄 수 있습니다[3].
| |
| | |
| 이러한 리스크들은 BLFY의 사업에 특정한 영향을 미칠 수 있으며, 적절한 대응 전략이 필요할 것으로 보입니다.
| |
| | |
| | |
| =='''재무'''==
| |
| | |
| BLFY의 재무 상태와 운영 결과는 2023년 12월 31일 종료된 회계연도에 740만 달러의 순손실을 기록하였으며, 이는 2022년 240만 달러의 순이익과 비교됩니다. 이 순손실은 주로 순이자 수입의 990만 달러 감소에 기인합니다. 한편, 이자 수익은 7920만 달러로 전년 대비 26.7% 증가하였는데, 이는 대출과 증권에서의 이자 수익 증가에 기인합니다. 대출 평균 잔액은 1억 6210만 달러 증가하였으나, 현금 및 증권 평균 잔액은 각각 4250만 달러와 2540만 달러 감소하였습니다. 반면, 이자 비용은 1.26억 달러, 즉 251.8% 증가하여 2022년 1.06억 달러에서 2023년 1.72억 달러로 올랐습니다. 이는 예금과 차입금에 대한 이자 비용 상승 및 연방 주택 대부은행(FHLB)으로부터의 차입금 증가에 기인합니다. 순이자 마진은 2022년 2.73%에서 2023년 2.09%로 64 베이시스 포인트 감소하였으며, 평균 이자수익 자산의 수익률은 3.28%에서 3.94%로 증가한 반면, 평균 이자부채 비용은 0.72%에서 2.30%로 상승하였습니다. 전체 자산은 1.6백만 달러 증가하여 총 20.4억 달러를 기록하였으며, 현금 및 현금성 자산은 1.18% 증가한 4.8백만 달러를 기록하였습니다. 공정가치로 평가된 증권은 9.7% 감소하여 2.84억 달러를 기록하였고, 투자 자산과 대출은 각각 증가하여 15.6백만 달러 증가한 15.6억 달러를 기록하였습니다[0][1][2].
| |
| | |
| | |
| === 대차대조표 ===
| |
| | |
| <span id="blfy의-재무-상태-표"></span>
| |
| === BLFY의 재무 상태 표 ===
| |
| | |
| <span id="대차대조표-2023년-12월-31일-기준"></span>
| |
| ==== 대차대조표 (2023년 12월 31일 기준) ====
| |
| | |
| {| class="wikitable"
| |
| |-
| |
| ! 항목
| |
| ! 2023년 금액 (단위: 천 달러)
| |
| ! 2022년 금액 (단위: 천 달러)
| |
| |-
| |
| | '''자산'''
| |
| |
| |
| |
| |
| |-
| |
| | 현금 및 현금성 자산
| |
| | 61,358
| |
| | 98,494
| |
| |-
| |
| | 은행 자회사의 투자
| |
| | 273,915
| |
| | 274,211
| |
| |-
| |
| | ESOP 대출 채권
| |
| | 20,588
| |
| | 21,222
| |
| |-
| |
| | 기타 투자
| |
| | 109
| |
| | 157
| |
| |-
| |
| | 기타 자산
| |
| | 476
| |
| | 1,101
| |
| |-
| |
| | '''자산 총계'''
| |
| | '''356,446'''
| |
| | '''395,185'''
| |
| |-
| |
| | '''부채 및 주주 자본'''
| |
| |
| |
| |
| |
| |-
| |
| | 부채 총계
| |
| | 806
| |
| | 1,467
| |
| |-
| |
| | 주주 자본 총계
| |
| | 355,640
| |
| | 393,718
| |
| |-
| |
| | '''부채 및 주주 자본 총계'''
| |
| | '''356,446'''
| |
| | '''395,185'''
| |
| |}
| |
| | |
| <span id="재무-상태-분석"></span>
| |
| === 재무 상태 분석 ===
| |
| | |
| BLFY의 2023년 대차대조표를 분석해보면, 총 자산이 2022년 대비 감소했습니다. 2023년 말 현금 및 현금성 자산은 61,358천 달러로 2022년의 98,494천 달러에서 상당한 감소를 보였습니다. 이는 자산의 유동성을 일부 희생하면서 다른 투자나 운영 자산으로 자금을 재배치한 결과로 보입니다. 은행 자회사의 투자는 거의 동일하게 유지되었으나, 소액의 ESOP 대출 채권과 기타 투자는 소폭 감소하였습니다.
| |
| | |
| 주주 자본은 2022년 393,718천 달러에서 2023년 355,640천 달러로 감소하였으며, 이는 순손실 및 자본에서 발생한 기타 손실에 기인합니다. 부채는 상대적으로 낮은 수치로 유지되었으며, 각각 2022년과 2023년에 1,467천 달러와 806천 달러였습니다. 이는 BLFY의 운영이 대부분 주주 자본을 통해 이루어지고 있음을 시사합니다.
| |
| | |
| 전반적으로 볼 때 BLFY의 재무 상태는 자산 구성에서 대출 및 은행 자회사의 투자에 중점을 두고 있습니다. 유동 자산의 감소가 경영진의 전략적인 자산 재배치나 사업 성장 계획의 일환일 수 있으며, 이는 해당 기간 동안의 재무 손실과 맞물려 있습니다. 재무 성과와 자산 구성 간의 균형을 맞추는 것이 향후 중요한 과제가 될 것입니다[0][1][2][3][4].
| |
| | |
| | |
| === 손익계산서 ===
| |
| | |
| <span id="blfy의-손익계산서"></span>
| |
| === BLFY의 손익계산서 ===
| |
| | |
| <span id="consolidated-statements-of-operations"></span>
| |
| ==== CONSOLIDATED STATEMENTS OF OPERATIONS ====
| |
| | |
| {| class="wikitable"
| |
| |-
| |
| ! 항목
| |
| ! 2023년 (단위: 천 달러)
| |
| ! 2022년 (단위: 천 달러)
| |
| |-
| |
| | '''이자 수익'''
| |
| |
| |
| |
| |
| |-
| |
| | 대출
| |
| | 65,685
| |
| | 52,279
| |
| |-
| |
| | 과세 투자 소득
| |
| | 12,990
| |
| | 9,678
| |
| |-
| |
| | 비과세 투자 소득
| |
| | 430
| |
| | 456
| |
| |-
| |
| | '''총 이자 수익'''
| |
| | '''79,105'''
| |
| | '''62,413'''
| |
| |-
| |
| | '''이자 비용'''
| |
| |
| |
| |
| |
| |-
| |
| | 예금
| |
| | 24,116
| |
| | 5,738
| |
| |-
| |
| | 차입금
| |
| | 13,070
| |
| | 4,832
| |
| |-
| |
| | '''총 이자 비용'''
| |
| | '''37,186'''
| |
| | '''10,570'''
| |
| |-
| |
| | '''순이자 수익'''
| |
| | '''41,919'''
| |
| | '''51,843'''
| |
| |-
| |
| | 대손충당금 환입
| |
| | (441)
| |
| | (1,001)
| |
| |-
| |
| | 대손충당금 환입 후 순이자 수익
| |
| | 42,360
| |
| | 52,844
| |
| |-
| |
| | '''비이자 수익'''
| |
| |
| |
| |
| |
| |-
| |
| | 수수료 및 서비스 요금
| |
| | 1,164
| |
| | 2,156
| |
| |-
| |
| | 증권에 대한 이익
| |
| | 20
| |
| | 14
| |
| |-
| |
| | 대출 매각에 따른 이익
| |
| | 231
| |
| | -
| |
| |-
| |
| | 기타 소득
| |
| | 390
| |
| | 494
| |
| |-
| |
| | '''총 비이자 수익'''
| |
| | '''1,805'''
| |
| | '''2,664'''
| |
| |-
| |
| | '''비이자 비용'''
| |
| |
| |
| |
| |
| |-
| |
| | 급여 및 복리후생
| |
| | 28,439
| |
| | 29,247
| |
| |-
| |
| | 점유 비용 및 장비 유지 관리비
| |
| | 8,350
| |
| | 7,625
| |
| |-
| |
| | 데이터 처리요금
| |
| | 6,119
| |
| | 5,754
| |
| |-
| |
| | 광고비
| |
| | 354
| |
| | 1,061
| |
| |-
| |
| | 전문가 서비스 비용
| |
| | 3,021
| |
| | 4,117
| |
| |-
| |
| | 약정 및 신용장에 대한 충당금 환입
| |
| | -
| |
| | (311)
| |
| |-
| |
| | 연방 예금 보험
| |
| | 799
| |
| | 381
| |
| |-
| |
| | 기타 비용
| |
| | 4,480
| |
| | 4,900
| |
| |-
| |
| | '''총 비이자 비용'''
| |
| | '''51,562'''
| |
| | '''52,774'''
| |
| |-
| |
| | '''세전 (손실) 소득'''
| |
| | '''(7,397)'''
| |
| | '''2,734'''
| |
| |-
| |
| | 소득세 비용
| |
| | -
| |
| | 338
| |
| |-
| |
| | '''순 (손실) 소득'''
| |
| | '''(7,397)'''
| |
| | '''2,396'''
| |
| |-
| |
| | 기본 및 희석 (손실) 주당순이익
| |
| | (0.31)
| |
| | 0.09
| |
| |-
| |
| | 평균 주식수 (기본)
| |
| | 23,925,724
| |
| | 26,165,841
| |
| |-
| |
| | 평균 주식수 (희석)
| |
| | 23,925,724
| |
| | 26,270,864
| |
| |}
| |
| | |
| ==== 분석 ====
| |
| | |
| BLFY의 재무 상태를 분석하면, 2023년 동안 순이익이 2022년의 2,396천 달러에서 -7,397천 달러의 순손실로 크게 감소한 점이 주목됩니다. 이는 주로 이자 비용의 급증에서 기인합니다. 이자 수익은 79,105천 달러로 증가한 반면, 이자 비용도 37,186천 달러로 크게 증가하여 순이자 수익이 감소하였습니다. 특히 예금과 차입금에 대한 이자 비용이 각각 24,116천 달러와 13,070천 달러로 전년에 비해 크게 증가한 점이 눈에 띄며, 이는 금융 환경 변화나 은행의 자금 조달 전략 변화와 관련이 있을 가능성이 있습니다.
| |
| | |
| 비이자 수익 측면에서는 수수료 및 서비스 요금이 1,164천 달러로 감소하였으며, 대출 매각에 따른 이익이 231천 달러로 새로이 포함되었습니다. 전체 비이자 수익은 1,805천 달러로 전년 대비 감소하였습니다.
| |
| | |
| 비이자 비용은 급여 및 복리후생 비용이 가장 큰 비중을 차지하며, 28,439천 달러로 전년도 29,247천 달러에서 소폭 감소하였으나, 여전히 큰 비중을 차지하고 있습니다. 광고비는 354천 달러로 큰 폭으로 감소한 반면, 전문가 서비스 비용은 3,021천 달러로 감소세를 보였습니다.
| |
| | |
| 전체적으로 수익과 비용 간의 균형이 맞지 않으며, 주요 원인은 이자 비용의 급증에 있습니다. 이러한 점은 동종업계의 다른 은행들과 비교할 때 BLFY가 자금 조달 비용 관리에 있어 어려움을 겪고 있음을 시사합니다. 또한, 비이자 수익의 감소와 관련된 부분에서도 이를 보완하는 전략이 필요해 보입니다[0].
| |
| | |
| | |
| === 현금흐름표 ===
| |
| | |
| <span id="blfy의-현금-흐름표"></span>
| |
| === BLFY의 현금 흐름표 ===
| |
| | |
| {| class="wikitable"
| |
| |-
| |
| ! 항목
| |
| ! 2023년 (단위: 천 달러)
| |
| ! 2022년 (단위: 천 달러)
| |
| |-
| |
| | '''영업활동으로부터의 현금 흐름'''
| |
| |
| |
| |
| |
| |-
| |
| | 순손익
| |
| | (7,397)
| |
| | 2,396
| |
| |-
| |
| | 부동산 및 장비의 감가상각
| |
| | 2,870
| |
| | 2,662
| |
| |-
| |
| | 사용권 자산의 변화
| |
| | 2,822
| |
| | 2,550
| |
| |-
| |
| | 대출 수수료의 (언약) 감모
| |
| | (598)
| |
| | (655)
| |
| |-
| |
| | 증권의 프리미엄 및 디스카운트 (순)
| |
| | 1,044
| |
| | 1,065
| |
| |-
| |
| | 대손충당금 환입
| |
| | (441)
| |
| | (1,001)
| |
| |-
| |
| | 증권 매각 이익
| |
| | (20)
| |
| | (14)
| |
| |-
| |
| | 매각을 위해 보유한 대출의 수익
| |
| | 5,479
| |
| | -
| |
| |-
| |
| | 대출 매각에 따른 이익
| |
| | (231)
| |
| | -
| |
| |-
| |
| | 매각을 위해 보유한 대출의 기원
| |
| | (5,248)
| |
| | -
| |
| |-
| |
| | BOLI 현금 항복 가치 증가
| |
| | (458)
| |
| | (490)
| |
| |-
| |
| | ESOP 및 주식 기반 보상비용
| |
| | 3,774
| |
| | 1,816
| |
| |-
| |
| | 이자 및 배당금 수익 증가
| |
| | (702)
| |
| | (1,521)
| |
| |-
| |
| | 기타 자산 증가
| |
| | (7,498)
| |
| | (2,247)
| |
| |-
| |
| | 기타 부채의 (감소) 증가
| |
| | (2,892)
| |
| | 590
| |
| |-
| |
| | 리스 부채의 변화
| |
| | (2,635)
| |
| | (2,372)
| |
| |-
| |
| | '''영업활동으로부터 제공된 (사용된) 현금 (순)'''
| |
| | '''(12,118)'''
| |
| | '''2,779'''
| |
| |-
| |
| | '''투자활동으로부터의 현금 흐름'''
| |
| |
| |
| |
| |
| |-
| |
| | 대출 기원 (순)
| |
| | (8,854)
| |
| | (152,847)
| |
| |-
| |
| | 주택 모기지 대출 매입
| |
| | (6,804)
| |
| | (104,040)
| |
| |-
| |
| | 매도 가능 증권의 매입
| |
| | (15,524)
| |
| | (80,039)
| |
| |-
| |
| | 만기 보유 증권의 매입
| |
| | -
| |
| | (10,600)
| |
| |-
| |
| | 매도 가능 증권 매각 수익
| |
| | 11,674
| |
| | 4,659
| |
| |-
| |
| | 매도 가능 증권의 원금 상환 및 만기
| |
| | 39,085
| |
| | 47,875
| |
| |-
| |
| | 기타 투자 매입
| |
| | -
| |
| | (150)
| |
| |-
| |
| | FHLB 주식 매입
| |
| | (57,200)
| |
| | (30,863)
| |
| |-
| |
| | FHLB 주식 상환
| |
| | 52,875
| |
| | 25,133
| |
| |-
| |
| | 은행 소유 생명보험 수익
| |
| | 582
| |
| | -
| |
| |-
| |
| | 고정 자산 매각 수익
| |
| | 38
| |
| | -
| |
| |-
| |
| | 부동산 및 장비의 매입
| |
| | (5,571)
| |
| | (5,364)
| |
| |-
| |
| | '''투자활동으로부터 제공된 (사용된) 현금 (순)'''
| |
| | '''10,301'''
| |
| | '''(306,236)'''
| |
| |-
| |
| | '''재무활동으로부터의 현금 흐름'''
| |
| |
| |
| |
| |
| |-
| |
| | 예금의 순변화
| |
| | (43,958)
| |
| | 41,822
| |
| |-
| |
| | FHLB의 전진금 수익
| |
| | 2,292,000
| |
| | 1,423,000
| |
| |-
| |
| | FHLB의 전진금 상환
| |
| | (2,205,000)
| |
| | (1,298,000)
| |
| |-
| |
| | 예금자 예치금의 순변화
| |
| | (373)
| |
| | (280)
| |
| |-
| |
| | 자기주식 매입
| |
| | (36,009)
| |
| | (15,349)
| |
| |-
| |
| | '''재무활동으로부터 제공된 (사용된) 현금 (순)'''
| |
| | '''6,660'''
| |
| | '''151,193'''
| |
| |-
| |
| | 현금 및 현금 등가물의 순증가 (감소)
| |
| | 4,843
| |
| | (152,264)
| |
| |-
| |
| | 기초 현금 및 현금 등가물
| |
| | 41,182
| |
| | 193,446
| |
| |-
| |
| | 기말 현금 및 현금 등가물
| |
| | 46,025
| |
| | 41,182
| |
| |}
| |
| | |
| BLFY의 2023년 동안의 현금 흐름을 분석하면, 영업활동에서 상당한 현금 유출이 발생한 반면, 투자활동에서는 순 현금 유입이 발생했습니다. 이는 주로 대출 기원 및 투자증권 매입의 감소와 매도 가능 증권 매각 및 만기 상환 수익 증가 때문입니다. 재무활동에서는 자기주식 매입과 FHLB 전진금 수익 증가가 주요 요인입니다. 이는 유사한 금융기관들과 비교하였을 때, BLFY가 투자활동을 통해 유동성을 확보하려 하고 있음을 보여줍니다[0].
| |
| | |
| | |
| === 주요 부채 및 전환사채들 ===
| |
| | |
| <span id="blfy의-부채-및-유사-항목"></span>
| |
| === BLFY의 부채 및 유사 항목 ===
| |
| | |
| {| class="wikitable"
| |
| |-
| |
| ! 항목
| |
| ! 2023년 (단위: 천 달러)
| |
| ! 2022년 (단위: 천 달러)
| |
| ! 이자율 및 조건
| |
| |-
| |
| | '''기업 채권'''
| |
| | 82,248
| |
| | 81,725
| |
| |
| |
| |-
| |
| | - BBB 등급
| |
| | 1,600
| |
| |
| |
| |
| |
| |-
| |
| | - BBB- 등급
| |
| | 17,000
| |
| |
| |
| |
| |
| |-
| |
| | '''자산담보부 증권(ABS)'''
| |
| | 14,812
| |
| |
| |
| |
| |
| |-
| |
| | '''연방 주택 대출 은행(FHLB) 전진금'''
| |
| | 87,000
| |
| |
| |
| | 연간 2.5% 이자율, 2025년 만기
| |
| |}
| |
| | |
| BLFY는 다양한 부채 및 유사 항목을 보유하고 있습니다. 가장 큰 항목 중 하나는 다양한 등급의 기업 채권으로, 총 82,248천 달러 상당의 가치가 있으며, BBB 및 BBB- 등급의 채권이 이에 포함됩니다. 또한 자산담보부 증권(ABS)의 가치는 14,812천 달러입니다. 연방 주택 대출 은행(FHLB)로부터의 전진금도 주요 부채 항목 중 하나로, 총 87,000천 달러의 금액이 있으며, 연이율 2.5%의 이자율과 2025년 만기의 조건을 가지고 있습니다. 이 외에도 주택 모기지 대출 매입 및 매도 가능 증권도 금융 자산으로 포함됩니다[0][1][2].
| |
| | |
| | |
| =='''주가 영향 미치는 요인들'''==
| |
| | |
| BLFY의 주가 변동 요인은 여러 가지가 있습니다. 첫째, 환율 변동입니다. 예를 들어, 미국 달러가 강세를 보이면 BLFY가 보유한 외환 자산의 가치가 상승하여 주가에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 둘째, 거시경제적 상황입니다. 미국 경제가 호황을 누리며 금리가 안정되거나 하락하면 주택 및 상업 대출 수요가 증가하여 BLFY의 이익이 늘어나 주가에 긍정적인 영향을 미칠 것입니다. 셋째, 국가 간 갈등입니다. 예를 들어, 미국과 중국 간의 무역 전쟁이 악화되면 글로벌 경제 불확실성이 커지며 투자자들의 안전자산 선호가 증가하여 BLFY 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 넷째, 경쟁사의 부상입니다. 예를 들어, 새로운 핀테크 기업이 등장하여 기존 은행들의 시장 점유율을 잠식하면 BLFY의 수익성이 악화되어 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 다섯째, 시장 트렌드 변화입니다. 예를 들어, 저금리 시대가 장기화되어 대출금 이자율이 낮아지면 BLFY의 순이자마진이 축소되어 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
| |
| | |
| | |
| === 주가 급등/급락 히스토리 ===
| |
| | |
| === 회사 주요 이슈들 ===
| |
| | |
| =='''회사의 미래 전망'''==
| |
| | |
| BLFY의 미래는 다양한 요인에 따라 성장하거나 축소될 수 있습니다. 성장 요인으로는 먼저 디지털 뱅킹과 핀테크 기술의 도입이 있습니다. BLFY가 최신 기술을 활용하여 고객 경험을 개선하고 운영 비용을 절감한다면 경쟁 우위를 확보할 수 있습니다. 또한, 경제 회복기에 대한 기대감이 높아지면 주택 및 상업 대출 수요가 증가하고, 이는 BLFY의 이익 증가로 이어질 수 있습니다. 규제 완화도 긍정적인 영향을 미칠 수 있으며, 정부 정책이 은행 산업에 유리하게 변화하면 BLFY의 성장 가능성이 높아집니다. 반면, 축소 요인으로는 금리 인상 가능성이 있습니다. 금리가 상승하면 대출 수요가 감소하고, 이로 인해 BLFY의 대출 수익이 줄어들 수 있습니다. 또 다른 위험 요소는 경쟁 심화입니다. 인터넷 전문 은행이나 핀테크 기업의 등장으로 인해 전통 은행들의 시장 점유율이 감소할 위험이 있습니다. 마지막으로, 경제 불확실성 및 글로벌 경제의 변동성도 BLFY의 사업에 부정적인 영향을 미칠 수 있으며, 이는 주가 변동성으로 이어질 수 있습니다.
| |