편집토론문서 역사

알카미 테크놀로지 (Alkami Technology, Inc., ALKT): 두 판 사이의 차이

(Alkami는 클라우드 기반의 디지털 뱅킹 솔루션 제공업체로, 앨카미 디지털 뱅킹 플랫폼을 통해 지역 금융 기관들이 대형 은행들과 경쟁할 수 있도록 영감을 주고 능력을 부여합니다. 이 솔루션을 통해 금융 기관들은 새로운 사용자를 온보딩하고 관계를 형성하여 수익을 가속화하고 운영 효율성을 중대하게 향상시킬 수 있습니다. Alkami는 구독 기반의 장기 계약을 통해 고객과 긴밀한 관계를 구축하며 성공에 부응하고 매력적인 단위 경제 모델을 생성합니다. 앨카미는 소프트웨어-서비스 형태로 제공되는 통합 생태계에서 프리미엄 기술과 핀테크 솔루션을 결합한 플랫폼을 만들어 관리하려는 비전을 가지고 설립되었으며, 소프트웨어 제품군의 셋을 제공합니다. Alkami는 소매 및 비즈니스 뱅킹 분야에서의 전문 지식을 바탕으로 금융 기관이 직면한 주요 과제에 대응하는 제품군을 개발하였으며, 고객 상호작용 지점을 통해 사용자 경험을 맞춤화하고 원활하게 제공합니다. 이 회사는 핀테크 솔루션과 백엔드 시스템...)
(Alkami는 클라우드 기반의 디지털 뱅킹 솔루션 제공업체로, 앨카미 디지털 뱅킹 플랫폼을 통해 지역 금융 기관들이 대형 은행들과 경쟁할 수 있도록 영감을 주고 능력을 부여합니다. 이 솔루션을 통해 금융 기관들은 새로운 사용자를 온보딩하고 관계를 형성하여 수익을 가속화하고 운영 효율성을 중대하게 향상시킬 수 있습니다. Alkami는 구독 기반의 장기 계약을 통해 고객과 긴밀한 관계를 구축하며 성공에 부응하고 매력적인 단위 경제 모델을 생성합니다. 앨카미는 소프트웨어-서비스 형태로 제공되는 통합 생태계에서 프리미엄 기술과 핀테크 솔루션을 결합한 플랫폼을 만들어 관리하려는 비전을 가지고 설립되었으며, 소프트웨어 제품군의 셋을 제공합니다. Alkami는 소매 및 비즈니스 뱅킹 분야에서의 전문 지식을 바탕으로 금융 기관이 직면한 주요 과제에 대응하는 제품군을 개발하였으며, 고객 상호작용 지점을 통해 사용자 경험을 맞춤화하고 원활하게 제공합니다. 이 회사는 핀테크 솔루션과 백엔드 시스템...)
 
(같은 사용자의 중간 판 2개는 보이지 않습니다)
116번째 줄: 116번째 줄:


회사 ALKT의 비즈니스에 대한 특정한 위험 중 하나는 자연 재해나 인공 재해로 인한 시설의 피해입니다. 이러한 재해로 인해 운영 시설이 손상되거나 가동이 불가능해질 경우, 비즈니스 운영이 일시적으로나마 어렵거나 불가능해질 수 있습니다. 또한, ALKT는 사이버보안과 데이터 개인정보 보호에 관련된 위험에도 직면하고 있습니다. 보안 조치 위반이나 제3자의 보안 시설의 위반으로 인해 개인 정보가 무단으로 액세스되거나 시스템 또는 운영에 방해가 생길 수 있으며, 평판, 비즈니스, 재무 상태 및 영업 결과에 부당한 영향을 줄 수 있습니다[0][1]. 또한, 솔루션 및 데이터 구현 과정에서 악용될 수 있거나 인텔렉처 프로퍼티권과 관련된 소송으로 인한 영향도 우려되고 있습니다[2].
회사 ALKT의 비즈니스에 대한 특정한 위험 중 하나는 자연 재해나 인공 재해로 인한 시설의 피해입니다. 이러한 재해로 인해 운영 시설이 손상되거나 가동이 불가능해질 경우, 비즈니스 운영이 일시적으로나마 어렵거나 불가능해질 수 있습니다. 또한, ALKT는 사이버보안과 데이터 개인정보 보호에 관련된 위험에도 직면하고 있습니다. 보안 조치 위반이나 제3자의 보안 시설의 위반으로 인해 개인 정보가 무단으로 액세스되거나 시스템 또는 운영에 방해가 생길 수 있으며, 평판, 비즈니스, 재무 상태 및 영업 결과에 부당한 영향을 줄 수 있습니다[0][1]. 또한, 솔루션 및 데이터 구현 과정에서 악용될 수 있거나 인텔렉처 프로퍼티권과 관련된 소송으로 인한 영향도 우려되고 있습니다[2].
=='''뉴스'''==




130번째 줄: 125번째 줄:
=='''재무'''==
=='''재무'''==


Alkami Technology, Inc.의 재무 상태를 종합적으로 분석해보면, 회사는 2023년 매출 2억 6,480만 달러를 기록하며 전년 동기 대비 29.6% 증가했습니다. 이는 주로 SaaS(Software as a Service) 구독 서비스에서 발생하는 매출이 95.3%를 차지했기 때문입니다. 그러나 순손실 또한 지속적으로 증가하여 2023년에는 6,291만 달러에 달했습니다. 연구개발비는 2023년 8,466만 달러로 증가하였고, 영업비용을 포함한 총 운영비용은 2억 788만 달러로 보고되었습니다. 이러한 손실은 주로 디지털 뱅킹 플랫폼 개발과 영업, 마케팅, 관리 조직 확장을 위한 투자에서 기인한 것입니다. 자본 측면에서는 2023년 말 기준, 현금 및 현금성 자산과 시장성 증권으로 9,210만 달러를 보유하고 있으며, 누적 결손금은 4억 3,540만 달러에 달합니다. IPO 이후, 192.8억 달러의 순수익을 통해 운영이 자금 조달되었습니다. 2023년에는 운영 현금 흐름이 1,750만 달러의 부족을 기록하였으나, 투자 활동에서는 3,391만 달러의 현금 유입이 있었습니다. 전반적으로, Alkami는 높은 성장을 기록하고 있지만, 상당한 투자를 통해 지속적인 적자를 기록 중입니다 .
=== 대차대조표 ===
<span id="alkami-technology-inc.-재무상태표"></span>
=== Alkami Technology, Inc. 재무상태표 ===
아래는 2023년 12월 31일과 2022년 12월 31일 기준, Alkami Technology, Inc.의 재무상태표를 요약한 표입니다:


===손익계산서===
{| class="wikitable"
{| class="wikitable"
|-
|-
! 항목
! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023
! 2023년 (단위: 천 달러)
! 2022년 (단위: 천 달러)
|-
| '''자산'''
|
|
|-
| 현금 및 현금성 자산
| 40,927
| 108,720
|-
| 시장성 증권
| 51,196
| 87,635
|-
| 매출채권, 순액
| 35,499
| 26,246
|-
| 이연 구현 비용, 현재
| 10,329
| 7,855
|-
| 선불비용 및 기타 현재 자산
| 10,634
| 11,709
|-
| '''총 현재 자산'''
| 148,585
| 242,165
|-
| 유형 자산, 순액
| 16,946
| 13,561
|-
| 사용권 자산
| 15,754
| 14,670
|-
| 이연 구현 비용, 현재 제외
| 30,734
| 24,783
|-
|-
| 무형 자산, 순액
| 매출액 || 152.2M || 204.3M || 264.8M
| 35,807
| 42,593
|-
|-
| 영업권
| 매출원가 || 68.4M || 95.9M || 120.7M
| 148,050
| 148,017
|-
|-
| 기타 자산
| 매출총이익 || 83.8M || 108.3M || 144.1M
| 3,949
| 3,096
|-
|-
| '''총 자산'''
| 영업비용 || 123.7M || 178.5M || 207.6M
| 399,825
| 488,885
|-
|-
| '''부채 및 자본'''
| 영업이익 || -39.9M || -70.2M || -63.4M
|
|
|-
|-
| '''현재 부채'''
| 영업외수익 || 6.7M || -11.2M || -573.0k
|
|
|-
|-
| 장기 부채, 현재 부분
| 세전 순이익 || -46.6M || -59.1M || -62.9M
| -
| 3,188
|-
|-
| 매입채무
| 법인세 비용 || 172.0k || -461.0k || 44.0k
| 7,478
| 4,291
|-
|-
| 미지급 부채
| 당기순이익 || -46.8M || -58.6M || -62.9M
| 19,763
| 21,643
|-
| 이연 수익, 현재 부분
| 10,984
| 8,835
|-
| 리스 부채, 현재 부분
| 1,205
| 3,657
|-
| '''총 현재 부채'''
| 39,430
| 41,614
|-
| 장기 부채, 순액
| -
| 81,392
|-
| 이연 수익, 현재 제외
| 15,384
| 13,904
|-
| 이연 법인세
| 1,713
| 1,712
|-
| 리스 부채, 현재 제외
| 18,052
| 15,817
|-
| 기타 비유동 부채
| 305
| 400
|-
| '''총 부채'''
| 74,884
| 154,839
|-
| '''자본'''
|
|
|-
| 보통주
| 97
| 92
|-
| 추가납입자본
| 760,210
| 706,407
|-
| 누적 적자
| (435,366)
| (372,453)
|-
| '''총 자본'''
| 324,941
| 334,046
|-
| '''총 부채 및 자본'''
| 399,825
| 488,885
|}
|}


Alkami Technology, Inc.의 재무 상태를 분석해보면, 주요 자산은 현금성 자산 및 시장성 증권에서 2022년 대비 크게 감소하였으며, 이는 현금 유동성에 영향을 줄 수 있습니다. 주요 무형 자산인 영업권과 이연 구현 비용은 Alkami의 디지털 뱅킹 플랫폼 개발과 관련된 투자로 볼 수 있으며, 이는 회사의 장기 성장 전략을 반영합니다. 부채 면에서는 장기 부채가 크게 감소한 반면, 매입채무 및 미지급 부채는 증가했습니다. 이는 단기적인 현금 유출 증가를 의미할 수 있으며, 자본 구조에 부담을 줄 수 있습니다. 회사의 자본은 큰 변화가 없으나, 누적 적자가 증가함에 따라 자본 총계에 영향이 있음을 알 수 있습니다. 전반적으로, 회사 자산은 디지털 뱅킹 플랫폼 개발과 고객 확장에 중점적으로 할당되고 있습니다[0].
[[File:ALKT-income-statement.png|800px]]




=== 손익계산서 ===


<span id="alkami-technology-inc.-손익계산서"></span>
=== Alkami Technology, Inc. 손익계산서 ===


아래는 2023년, 2022년, 2021년의 Alkami Technology, Inc.의 손익계산서입니다:


===대차대조표===
{| class="wikitable"
{| class="wikitable"
|-
|-
! 항목
! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023
! 2023년 (단위: 천 달러)
! 2022년 (단위: 천 달러)
! 2021년 (단위: 천 달러)
|-
| '''매출'''
| 264,831
| 204,270
| 152,159
|-
| '''매출원가'''
| 120,720
| 95,946
| 68,352
|-
|-
| '''매출총이익'''
| 현금 및 현금성 자산 || 308.6M || 196.4M || 92.1M
| 144,111
| 108,324
| 83,807
|-
|-
| '''운영비용'''
| 매출채권, 순액 || 16.0M || 21.7M || 30.1M
|
|
|
|-
|-
| 연구개발비
| 재고자산 || N/A || N/A || N/A
| 84,661
| 69,329
| 48,800
|-
|-
| 판매 및 마케팅비
| 유동자산 총계 || 345.2M || 242.2M || 148.6M
| 48,557
| 36,811
| 24,174
|-
|-
| 일반 관리비
| 유형자산, 순액 || 11.8M || 28.2M || 32.7M
| 72,900
| 71,247
| 50,398
|-
|-
| 인수 관련 비용, 순액
| 비유동자산 총계 || 91.3M || 246.7M || 251.2M
| 263
| (12,529)
| 2,983
|-
|-
| 인수된 무형자산의 상각
| 자산 총계 || 436.5M || 488.9M || 399.8M
| 1,435
| 1,155
| 368
|-
|-
| '''총 운영비용'''
| 매입채무 || 3.6M || 4.3M || 7.5M
| 207,816
| 166,013
| 126,723
|-
|-
| '''영업손실'''
| 단기차입금 || 1.6M || 6.8M || 1.2M
| (63,705)
| (57,689)
| (42,916)
|-
|-
| '''비영업 수익 (비용)'''
| 유동부채 총계 || 33.2M || 41.6M || 39.4M
|
|
|
|-
|-
| 이자 수익
| 장기차입금 || 23.1M || 97.2M || 18.1M
| 8,095
| 2,696
| 487
|-
|-
| 이자 비용
| 비유동부채 총계 || 58.7M || 113.2M || 35.5M
| (7,384)
| (3,850)
| (1,186)
|-
|-
| 금융상품 관련 손익
| 부채 총계 || 91.9M || 154.8M || 74.9M
| 534
| (200)
| (3,035)
|-
|-
| 부채 소멸 손실
| 자본금 및 추가 납입 자본 || 658.5M || 706.5M || 760.3M
| (409)
| (18)
| -
|-
|-
| '''법인세 전 손실'''
| 이익잉여금 || -313.9M || -372.5M || -435.4M
| (62,869)
| (59,061)
| (46,650)
|-
|-
| 법인세 비용 (혜택)
| 자본 총계 || 344.6M || 334.0M || 324.9M
| 44
| (461)
| 172
|-
|-
| '''순손실'''
| 부채 및 자본 총계 || 436.5M || 488.9M || 399.8M
| (62,913)
| (58,600)
| (46,822)
|}
|}


Alkami Technology, Inc.의 2023년 손익계산서를 자세히 분석해보면, 매출은 전년 대비 29.6% 증가한 2억 6,483만 달러를 기록했습니다. 하지만 영업손실은 2022년의 5,768만 달러에서 2023년에는 6,371만 달러로 증가하였습니다. 가장 큰 비중을 차지하는 비용은 연구개발비로, 2023년에 8,466만 달러로 전년 대비 22.1% 증가했습니다. 이는 기술 기반 디지털 뱅킹 솔루션 기업으로서의 지속적인 기술 투자와 혁신을 반영하는 결과입니다. 또한 판매 및 마케팅 비용이 2022년 3,681만 달러에서 2023년 4,856만 달러로 크게 증가했으며, 이는 신규 고객 유치와 시장 확대를 위한 적극적인 마케팅 활동을 시사합니다.


아울러, 일반 관리비도 2023년 7,290만 달러로 전년 대비 2.3% 증가하여, 상장 기업으로서 법적, 감사 및 기타 관리 비용 증가의 영향을 받고 있습니다. 인수 관련 비용은 2022년 순이익으로 보고된 (-1,252만 달러)에서 2023년에는 263만 달러로 전환되었고, 이는 인수 활동과 관련된 법적 및 전문 비용이 반영된 결과입니다.
전반적으로 Alkami Technology, Inc.는 매출 성장세에도 불구하고 상당한 연구개발 투자와 마케팅 비용으로 인해 영업 손실이 증가하고 있습니다. 이를 통해 적극적인 기술 혁신과 시장 확대 전략을 유지하고 있다는 것을 알 수 있습니다. 그러나 이러한 전략은 장기적 성장 가능성을 높이는 동시에 단기적인 재무 부담을 증가시키는 요소로 작용할 수 있습니다[0][1].
=== 현금흐름표 ===
<span id="alkami-technology-inc.-현금-흐름표"></span>
=== Alkami Technology, Inc. 현금 흐름표 ===


===현금흐름표===
{| class="wikitable"
{| class="wikitable"
|-
|-
! 항목
! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023
! 2023년 (단위: 천 달러)
! 2022년 (단위: 천 달러)
! 2021년 (단위: 천 달러)
|-
| '''영업활동으로 인한 현금 흐름'''
|
|
|
|-
| 순손실
| (62,913)
| (58,600)
| (46,822)
|-
| 감가상각비 및 상각비
| 10,631
| 8,075
| 3,443
|-
| 주식 보상 비용
| 51,231
| 44,592
| 14,535
|-
| 순운전자산 및 부채 변동
| (12,451)
| (32,112)
| (68)
|-
| '''영업활동으로 인한 순현금'''
| (17,502)
| (38,045)
| (28,959)
|-
| '''투자활동으로 인한 현금 흐름'''
|
|
|
|-
| 유가증권 매입
| (140,816)
| (187,217)
| -
|-
| 유가증권 매각 수익
| 181,019
| 99,750
| -
|-
| 유형자산 구매
| (1,058)
| (1,057)
| (1,120)
|-
| 소프트웨어 개발 비용 자본화
| (5,234)
| (3,388)
| (2,577)
|-
| 사업 인수 비용
| -
| (131,839)
| (18,326)
|-
| '''투자활동으로 인한 순현금'''
| 33,911
| (223,751)
| (22,023)
|-
|-
| '''재무활동으로 인한 현금 흐름'''
| 당기순이익 || -46.8M || -58.6M || -62.9M
|
|
|
|-
|-
| 장기 부채 발행 수익
| 감가상각비 및 무형자산상각비 || 3.4M || 8.1M || 10.6M
| -
| 85,000
| -
|-
|-
| 부채 원금 상환
| 비현금 운전자본 변동 || -3.3M || -15.9M || -12.8M
| (85,000)
| (24,688)
| (313)
|-
|-
| 인수 관련 비용
| 영업활동으로 인한 현금흐름 || -29.0M || -38.0M || -17.5M
| (3,600)
| (1,000)
| -
|-
|-
| 주식 옵션 행사 수익
| 유형자산 취득 || -1.1M || -1.1M || -1.1M
| 12,983
| 2,399
| 9,112
|-
|-
| 지급 지분 결제 관련 세금
| 투자활동으로 인한 현금흐름 || -22.0M || -223.8M || 33.9M
| (15,985)
| (2,665)
| -
|-
|-
| ESPP 발행 수익
| 배당금 지급 || -5.0M || N/A || N/A
| 4,124
| 2,906
| 3,005
|-
|-
| IPO 관련 비용
| 차입금 변동 || -313.0k || 60.3M || -85.0M
| -
| -
| (4,520)
|-
|-
| '''재무활동으로 인한 순현금'''
| 재무활동으로 인한 현금흐름 || 192.3M || 61.2M || -87.8M
| (87,819)
| 61,179
| 192,273
|-
|-
| '''현금 및 현금성 자산 순변동'''
| 현금 순변동 || 141.3M || -200.6M || -71.4M
| (71,410)
| (200,617)
| 141,291
|-
| 기초 현금 및 현금성 자산
| 112,337
| 312,954
| 171,663
|-
| 기말 현금 및 현금성 자산
| 40,927
| 112,337
| 312,954
|}
|}
Alkami Technology, Inc.의 현금 흐름표를 분석해보면, 2023년에는 영업활동으로 인한 현금유출이 1,750만 달러, 투자활동으로 인해 3,391만 달러의 현금유입, 재무활동으로 인해 8,782만 달러의 현금유출이 발생했습니다. 최종적으로 현금 및 현금성 자산은 2022년 대비 7,141만 달러 감소하여 4,092만 달러를 기록했습니다. 이는 연간 손실 지속과 적극적인 투자 및 연구개발 비용 증가로 인해 영업활동에서의 현금유출이 커졌음을 나타내며, 알카미와 유사한 클라우드 기반 SaaS 기업들 또한 초기 성장 단계에서 대규모의 연구개발 및 마케팅 투자를 통해 적자 상태를 유지하는 경우가 흔합니다[0][1].
=== 주요 부채 및 전환사채들 ===
<span id="alkami-technology-inc.의-채무-항목"></span>
=== Alkami Technology, Inc.의 채무 항목 ===
{| class="wikitable"
|-
! 채무 종류
! 금액 (천 달러)
! 이자율
! 조건
|-
| '''리볼빙 시설 (Revolving Facility)'''
| $60,000
| SOFR + 3.00% ~ 3.50% (Financial Covenant Trigger Date 이전), SOFR + 1.50% ~ 3.00% (Financial Covenant Trigger Date 이후)
| 2026년 4월 29일 만기
|-
| '''기간 대출 (Term Loan)'''
| $85,000 (상환 완료)
| 변동 이자율
| 2023년 12월 29일 상환 완료
|-
| '''액디언 기능 (Accordion Feature)'''
| $50,000 (추가 요청 가능)
| -
| 특정 조건 충족 시 추가 요청 가능
|-
| '''장기 부채 (총계)'''
| -
| -
| -
|}
리볼빙 시설은 총 $60,000 천 달러의 약정을 포함하고 있으며, 2023년 12월 31일 기준으로는 차입금이 없습니다. 기간 대출은 $85,000 천 달러로 2023년 12월 29일에 상환 완료되었으며, 이는 Segmint 인수 자금을 보충하기 위해 차입되었습니다. 액디언 기능을 통해 최대 $50,000 천 달러를 추가로 요청할 수 있습니다. 리볼빙 시설 대출은 자발적으로 상환 및 재차입이 가능하며, 기간 대출의 경우 초기 분기별 상환액은 약 $1.1백만 달러에서 시작해 $2.1백만 달러로 증가하게 되며 상환 후 재차입은 불가능합니다[0][1].


=='''주가 영향 미치는 요인들'''==
=='''주가 영향 미치는 요인들'''==

2024년 10월 10일 (목) 08:48 기준 최신판


회사 소개

Alkami는 클라우드 기반의 디지털 뱅킹 솔루션 제공업체로, 앨카미 디지털 뱅킹 플랫폼을 통해 지역 금융 기관들이 대형 은행들과 경쟁할 수 있도록 영감을 주고 능력을 부여합니다. 이 솔루션을 통해 금융 기관들은 새로운 사용자를 온보딩하고 관계를 형성하여 수익을 가속화하고 운영 효율성을 중대하게 향상시킬 수 있습니다. Alkami는 구독 기반의 장기 계약을 통해 고객과 긴밀한 관계를 구축하며 성공에 부응하고 매력적인 단위 경제 모델을 생성합니다. 앨카미는 소프트웨어-서비스 형태로 제공되는 통합 생태계에서 프리미엄 기술과 핀테크 솔루션을 결합한 플랫폼을 만들어 관리하려는 비전을 가지고 설립되었으며, 소프트웨어 제품군의 셋을 제공합니다. Alkami는 소매 및 비즈니스 뱅킹 분야에서의 전문 지식을 바탕으로 금융 기관이 직면한 주요 과제에 대응하는 제품군을 개발하였으며, 고객 상호작용 지점을 통해 사용자 경험을 맞춤화하고 원활하게 제공합니다. 이 회사는 핀테크 솔루션과 백엔드 시스템 및 타사 핀테크 솔루션과의 300개 이상의 실시간 통합을 통해 확장 가능성과 확장성을 강조하며, 백엔드 시스템 및 타사 핀테크 솔루션으로부터 동기화된 데이터를 수집하여 의미 있는 통찰력, 타깃 콘텐츠 및 기타 활동을 금전화 할 수 있는 깊은 데이터 능력을 제공합니다. 또한 Alkami 디지털 뱅킹 플랫폼은 소프트웨어 제품의 종단 간 연결을 제공하며, 금융 기관과의 관계는 핵심 기능 구성요소로 시작해 시간이 경과함에 따라 대부분의 제품들을 포함하는 제품 군으로 확장됩니다[0].


주요 고객

Alkami의 고객들은 주로 지역, 중형 및 대형 신용 조합과 은행 등 금융기관(FI)입니다. 이들 고객들은 알카미의 디지털 뱅킹 플랫폼을 통해 소매 및 비즈니스 뱅킹에 필요한 종합적인 디지털 솔루션을 이용할 수 있습니다. Alkami는 클라우드 기반 소프트웨어로, 고객들이 기존의 복잡하고 비싼 시스템 유지보수를 피하면서도 신속하게 기술적 요구를 충족시킬 수 있도록 돕습니다. 금융기관들은 알카미의 플랫폼을 통해 신규 사용자 온보딩을 간편하게 하고, 사용자에게 자율적인 서비스 기능과 금융 인사이트를 제공하여 사용자 경험을 향상시킵니다. 이들은 또한 새로운 제품 및 서비스 제공을 통해 수익과 사용자 수를 증가시키고, 사용자 데이터와 상호 작용을 보호하여 사기를 방지합니다. 고객들은 디지털 뱅킹 솔루션을 통해 업무 효율성과 사용자 만족도를 높일 수 있으며, 클라우드 기반 SaaS 솔루션의 탄력성과 확장성을 통해 다양한 비즈니스 니즈를 충족시킬 수 있습니다. Alkami는 주로 상위 2,500개의 금융기관을 대상으로 하며, 이 시장은 자원과 비용 대비 가장 높은 잠재적 수명을 제공한다고 평가됩니다. 고객 관계는 보통 SaaS 구독 계약을 통해 시작되며, 시간이 지나면서 더 많은 제품들을 플랫폼에 통합하여 관계를 확장합니다[0][1].


회사의 비용구조

비용 항목 상세 설명 비용 제공자
직원 관련 비용 고객 구현, 사이트 안정성 엔지니어링, 고객 지원팀의 인력 증가로 인한 급여, 보너스 및 주식 기반 보상 비용 증가 내부 인력
제3자 솔루션 비용 디지털 플랫폼의 일부로 리셀링되는 제3자 파트너 솔루션 및 직접 비용 다양한 제3자 솔루션 제공업체
호스팅 비용 기존 및 신규 고객 증가로 인한 추가 호스팅 비용 아마존 웹 서비스(AWS) 등
소프트웨어 및 하드웨어 비용 컴퓨터 하드웨어 및 소프트웨어 비용 증가 다양한 IT 장비 및 소프트웨어 제공업체
무형 자산 상각 비용 Segmint 인수와 관련된 무형 자산의 상각 비용 증가 회계 처리에 따른 내부 비용
연구 및 개발 비용 엔지니어링, IT, 제품 팀의 인력 관련 비용, 외부 계약자 비용, 소프트웨어 개발 및 테스트 도구 내부 인력 및 외부 계약자
판매 및 마케팅 비용 영업 및 마케팅 팀의 인력 관련 비용, 여행 비용, 산업 콘퍼런스 및 무역 박람회 비용 내부 인력 및 이벤트 업체
일반 및 관리 비용 경영, 재무, 법무, HR 등 관리직의 인건비 및 기타 관련 비용 내부 인력

해당 비용 항목들은 Alkami가 지속적으로 성장하고 확장되는 동안 필수적으로 발생하는 주요 비용 요소들로, 제3자 호스팅 서비스, 직접 비용으로 포함된 제3자 지적 재산권, 인력 관련 비용 등과 같은 다양한 비용이 포함됩니다[0][1][2].


제품군

Alkami는 다양한 디지털 뱅킹 솔루션을 제공하여 금융기관들이 디지털화를 통해 경쟁력을 강화할 수 있도록 돕습니다. 주요 제품은 크게 여러 영역으로 나뉘며, 각 제품은 회사의 매출에 중요한 기여를 하고 있습니다.

주요 제품 및 매출 기여도

제품명 설명 매출 기여도
SaaS 구독 서비스 클라우드 기반 디지털 뱅킹 플랫폼으로, 월 구독비 및 사용자 수에 비례한 추가 비용으로 과금됩니다. 95.3%
구현 서비스 (Implementation Services) 솔루션의 초기 설정, 구성 및 통합을 위한 서비스 3.2%
기타 서비스 (Other Services) 고객 맞춤형 개발 및 비표준 기능 등의 일회성 서비스 제공 1.5%
  • 디지털 계정 개설 (Digital Account Opening): 고객이 새로운 예금 계좌를 디지털 방식으로 개설할 수 있도록 지원하며, 물리적 지점 방문을 대체할 수 있습니다.
  • 마케팅 (Marketing): 고객 세분화 및 타겟 마케팅 캠페인을 지원하는 도구를 제공, 개인화된 콘텐츠를 전달합니다.
  • 데이터 인사이트 (Data Insights): 데이터 분석 및 통합을 통해 고객에게 의미 있는 금융 인사이트와 맞춤형 콘텐츠를 제공합니다.

경쟁사 비교

Alkami와 유사한 디지털 뱅킹 솔루션을 제공하는 주요 경쟁사는 다음과 같습니다.

경쟁사 제품 및 서비스 주요 기능
nCino 클라우드 기반 뱅킹 솔루션 대출 관리, 디지털 계좌 개설, 분석 도구
Q2 Holdings, Inc. 디지털 뱅킹 및 대출 솔루션 온라인 및 모바일 뱅킹 애플리케이션, 보안 솔루션
Temenos 뱅킹 소프트웨어 시스템 코어 뱅킹 솔루션, 결제 시스템, 리스크 관리 도구

Alkami의 클라우드 기반 SaaS 솔루션은 특히 사용자가 증가할수록 비용 효율적으로 확장할 수 있는 점이 큰 강점으로 작용하며, 이로 인해 다양한 금융기관들이 지속적으로 채택하고 있습니다[0][1][2][3].


주요 리스크

회사 ALKT의 비즈니스에 대한 특정한 위험 중 하나는 자연 재해나 인공 재해로 인한 시설의 피해입니다. 이러한 재해로 인해 운영 시설이 손상되거나 가동이 불가능해질 경우, 비즈니스 운영이 일시적으로나마 어렵거나 불가능해질 수 있습니다. 또한, ALKT는 사이버보안과 데이터 개인정보 보호에 관련된 위험에도 직면하고 있습니다. 보안 조치 위반이나 제3자의 보안 시설의 위반으로 인해 개인 정보가 무단으로 액세스되거나 시스템 또는 운영에 방해가 생길 수 있으며, 평판, 비즈니스, 재무 상태 및 영업 결과에 부당한 영향을 줄 수 있습니다[0][1]. 또한, 솔루션 및 데이터 구현 과정에서 악용될 수 있거나 인텔렉처 프로퍼티권과 관련된 소송으로 인한 영향도 우려되고 있습니다[2].


뉴스

재무

손익계산서

항목 2021 2022 2023
매출액 152.2M 204.3M 264.8M
매출원가 68.4M 95.9M 120.7M
매출총이익 83.8M 108.3M 144.1M
영업비용 123.7M 178.5M 207.6M
영업이익 -39.9M -70.2M -63.4M
영업외수익 6.7M -11.2M -573.0k
세전 순이익 -46.6M -59.1M -62.9M
법인세 비용 172.0k -461.0k 44.0k
당기순이익 -46.8M -58.6M -62.9M

ALKT-income-statement.png



대차대조표

항목 2021 2022 2023
현금 및 현금성 자산 308.6M 196.4M 92.1M
매출채권, 순액 16.0M 21.7M 30.1M
재고자산 N/A N/A N/A
유동자산 총계 345.2M 242.2M 148.6M
유형자산, 순액 11.8M 28.2M 32.7M
비유동자산 총계 91.3M 246.7M 251.2M
자산 총계 436.5M 488.9M 399.8M
매입채무 3.6M 4.3M 7.5M
단기차입금 1.6M 6.8M 1.2M
유동부채 총계 33.2M 41.6M 39.4M
장기차입금 23.1M 97.2M 18.1M
비유동부채 총계 58.7M 113.2M 35.5M
부채 총계 91.9M 154.8M 74.9M
자본금 및 추가 납입 자본 658.5M 706.5M 760.3M
이익잉여금 -313.9M -372.5M -435.4M
자본 총계 344.6M 334.0M 324.9M
부채 및 자본 총계 436.5M 488.9M 399.8M


현금흐름표

항목 2021 2022 2023
당기순이익 -46.8M -58.6M -62.9M
감가상각비 및 무형자산상각비 3.4M 8.1M 10.6M
비현금 운전자본 변동 -3.3M -15.9M -12.8M
영업활동으로 인한 현금흐름 -29.0M -38.0M -17.5M
유형자산 취득 -1.1M -1.1M -1.1M
투자활동으로 인한 현금흐름 -22.0M -223.8M 33.9M
배당금 지급 -5.0M N/A N/A
차입금 변동 -313.0k 60.3M -85.0M
재무활동으로 인한 현금흐름 192.3M 61.2M -87.8M
현금 순변동 141.3M -200.6M -71.4M

주가 영향 미치는 요인들

Alkami의 주가 변동 요인들은 여러 가지가 있으며 이 중에서 주요한 몇 가지 요인을 살펴볼 수 있다. 첫째, 환율 변동이다. 가상 시나리오로 미국 달러 가치가 급격히 상승하는 경우를 들 수 있는데, 이는 알카미가 클라우드 기반 솔루션을 다양한 국가에 제공하는 상황에서는 부정적인 영향을 미쳐 수출 비용이 증가하고 해외 매출이 줄어들 수 있다. 둘째, 거시경제 상황이다. 예를 들어, 전 세계적인 경기침체가 발생할 경우 금융기관들이 새로운 IT 투자를 줄이게 되어 알카미의 매출에 부정적 영향을 미칠 수 있다. 셋째, 국가 간 갈등, 특히 미중 무역 전쟁과 같은 상황이다. 만약 중국과의 기술 교류가 제한되는 상황이 발생하면 알카미의 기술 공급이나 시장 확장에 제약이 생겨 주가 하락을 초래할 수 있다. 넷째, 경쟁사의 등장이다. 새로운 경쟁자가 혁신적인 서비스를 낮은 가격에 제공하기 시작하면 알카미는 시장 점유율을 잃을 수 있으며 이것이 결국 주가 하락으로 이어질 수 있다. 다섯째, 시장 트렌드 변화이다. 예를 들어, 금융기관들이 디지털 뱅킹 솔루션 대신 전통적인 오프라인 서비스를 다시 채택하는 현상이 발생한다면 알카미의 핵심 비즈니스 모델이 위협받게 되어 부정적인 주가 영향을 받을 수 있다. 이와 반대로, 금융업계가 디지털 전환을 더욱 빠르게 추진하는 경우, 이는 알카미에게 긍정적인 영향을 미쳐 주가 상승을 유발할 수 있다.


주가 급등/급락 히스토리

회사 주요 이슈들

회사의 미래 전망

알카미의 사업이 성장할 가능성에는 여러 가지 이유가 있다. 첫째, 디지털 뱅킹의 수요가 증가할 수 있다. 전 세계적으로 금융 기관들이 더 많은 디지털 서비스로 전환함에 따라 알카미의 솔루션의 수요가 늘어날 것이다. 둘째, 기술의 지속적인 혁신이다. 알카미가 더 향상된 기술과 인공지능을 통해 고객 맞춤형 서비스를 제공할 수 있다면, 이는 많은 금융 기관들이 선택할 가능성을 높인다. 셋째, 새로운 시장 진출이다. 알카미가 아직 진출하지 않은 국가나 지역으로 확장한다면, 새로운 수익원을 확보할 수 있다. 넷째, 규제 환경의 변화이다. 만약 더 엄격한 금융 규제나 보안 요구 사항이 생긴다면, 금융 기관들은 알카미와 같은 전문 솔루션 제공업체를 통해 대응하려 할 것이다.

반대로 알카미의 사업이 축소될 위험성도 존재한다. 첫째, 경쟁 심화이다. 다른 기술 기업들이 유사한 혹은 더 뛰어난 디지털 뱅킹 솔루션을 제공하면 알카미의 시장 점유율이 줄어들 수 있다. 둘째, 경제 불확실성이다. 경제 불황이 계속되면 금융 기관들은 IT 지출을 줄이고, 이는 알카미의 매출에 부정적인 영향을 미칠 수 있다. 셋째, 고객 이탈이다. 기존 고객들이 비용 절감이나 서비스의 불만족으로 다른 솔루션으로 전환하면 이는 직접적인 매출 손실로 이어진다. 넷째, 데이터 보안 문제가 발생할 경우이다. 만약 알카미의 시스템에서 데이터 유출이나 보안 사고가 발생한다면, 이는 신뢰도 하락과 함께 큰 손실을 초래할 수 있다. 다섯째, 기술 적응의 한계이다. 빠르게 변하는 디지털 금융 기술 트렌드에 알카미가 신속하게 대응하지 못한다면, 시장에서 도태될 위험이 있다.