(FHB는 First Hawaiian Bank을 소유하고 있는 은행 지주회사로, 하와이 주에 본부를 두고 있으며 1858년에 Bishop & Company라는 이름으로 설립되었습니다. FHB는 하와이 주를 중심으로 하와이, 괌 및 사이판에서 50개 지점을 운영하며 예금 상품, 대출 서비스, 자산 관리 및 신탁 서비스를 제공하고 있습니다. 소비자와 기업 고객을 대상으로 다양한 은행 서비스를 제공하고 있으며 고객에게 다양한 예금 상품을 제공하고 있습니다. 또한 중소 기업 및 대규모 하와이 기업을 대상으로 상업 은행 서비스를 제공하고 있으며 풍부한 경험을 가진 소비자 대출 서비스를 제공하고 있습니다. 또한 신탁 서비스, 사설 은행 및 투자 관리 서비스를 제공하고 있습니다. FHB는 이러한 다양한 상품과 서비스를 통해 포괄적이고 장기적인 은행 관계를 발전시키고 있으며 다양한 채널을 통해 고객에게 서비스를 제공하고 있습니다. 또한 소비자 및 상업 신용카드 및 가맹점 처리도 제공하고...) |
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== '''회사 소개''' == | == '''회사 소개''' == | ||
FHB는 First Hawaiian Bank을 소유하고 있는 은행 지주회사로, 하와이 주에 본부를 두고 있으며 1858년에 Bishop & | FHB는 First Hawaiian Bank을 소유하고 있는 은행 지주회사로, 하와이 주에 본부를 두고 있으며 1858년에 Bishop &. Company라는 이름으로 설립되었습니다. FHB는 하와이 주를 중심으로 하와이, 괌 및 사이판에서 50개 지점을 운영하며 예금 상품, 대출 서비스, 자산 관리 및 신탁 서비스를 제공하고 있습니다. 소비자와 기업 고객을 대상으로 다양한 은행 서비스를 제공하고 있으며 고객에게 다양한 예금 상품을 제공하고 있습니다. 또한 중소 기업 및 대규모 하와이 기업을 대상으로 상업 은행 서비스를 제공하고 있으며 풍부한 경험을 가진 소비자 대출 서비스를 제공하고 있습니다. 또한 신탁 서비스, 사설 은행 및 투자 관리 서비스를 제공하고 있습니다. FHB는 이러한 다양한 상품과 서비스를 통해 포괄적이고 장기적인 은행 관계를 발전시키고 있으며 다양한 채널을 통해 고객에게 서비스를 제공하고 있습니다. 또한 소비자 및 상업 신용카드 및 가맹점 처리도 제공하고 있습니다. | ||
=== 주요 고객 === | === 주요 고객 === | ||
FHB의 고객들은 주로 소매, 상업 및 투자 부문에서 다양한 금융 서비스를 필요로 하는 개인 및 기업들입니다. 소비자 대출, 주택담보대출, 신용카드와 같은 대출 상품들을 이용하는 개별 소비자들은 주로 재정 지원을 필요로 하며, 안정적인 금융 서비스를 통한 재산 형성 및 유지를 목표로 합니다. 중소기업과 대규모 기업 고객들은 상업은행 서비스와 상업용 부동산 대출을 활용하여 사업 확장을 도모하고, 운영 자금을 조달합니다. 특히 하와이 및 태평양 지역 내 기업들은 관광 산업 및 부동산 시장에 크게 의존하기 때문에 FHB의 지역 특화 금융 서비스가 중요합니다. 또한 신탁 서비스 및 투자 관리 서비스를 이용하는 고액 자산 보유자인 고객들은 재산 관리와 증식, 상속 설계 등을 위해 FHB의 전문적인 자산 관리 서비스를 선호합니다 | FHB의 고객들은 주로 소매, 상업 및 투자 부문에서 다양한 금융 서비스를 필요로 하는 개인 및 기업들입니다. 소비자 대출, 주택담보대출, 신용카드와 같은 대출 상품들을 이용하는 개별 소비자들은 주로 재정 지원을 필요로 하며, 안정적인 금융 서비스를 통한 재산 형성 및 유지를 목표로 합니다. 중소기업과 대규모 기업 고객들은 상업은행 서비스와 상업용 부동산 대출을 활용하여 사업 확장을 도모하고, 운영 자금을 조달합니다. 특히 하와이 및 태평양 지역 내 기업들은 관광 산업 및 부동산 시장에 크게 의존하기 때문에 FHB의 지역 특화 금융 서비스가 중요합니다. 또한 신탁 서비스 및 투자 관리 서비스를 이용하는 고액 자산 보유자인 고객들은 재산 관리와 증식, 상속 설계 등을 위해 FHB의 전문적인 자산 관리 서비스를 선호합니다. | ||
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FHB는 이러한 비용 항목들을 통해 인건비, 기술 인프라 유지, 외부 전문가 활용 및 규제 적합성 유지를 위해 지출하고 있으며, 이는 주로 은행 본업 운영과 관련된 핵심 자원 및 서비스 제공업체들에 의해 지원됩니다 | FHB는 이러한 비용 항목들을 통해 인건비, 기술 인프라 유지, 외부 전문가 활용 및 규제 적합성 유지를 위해 지출하고 있으며, 이는 주로 은행 본업 운영과 관련된 핵심 자원 및 서비스 제공업체들에 의해 지원됩니다. | ||
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| '''대출 및 리스 금융''' | | '''대출 및 리스 금융''' | ||
| 상업용 부동산 대출, 주택담보대출, 소비자 대출, 리스 금융 등이 포함되며, 2023년 기준으로 총 대출과 리스의 잔액은 140억 달러에 이른다. 이러한 금융 상품들은 주로 하와이 및 태평양 지역 내에서 이루어지며, 상업 대출과 부동산 대출이 주를 이룬다 | | 상업용 부동산 대출, 주택담보대출, 소비자 대출, 리스 금융 등이 포함되며, 2023년 기준으로 총 대출과 리스의 잔액은 140억 달러에 이른다. 이러한 금융 상품들은 주로 하와이 및 태평양 지역 내에서 이루어지며, 상업 대출과 부동산 대출이 주를 이룬다. | ||
| 대출 및 리스 금융에서 발생하는 이자 수익은 FHB의 주요 수익원이다. 2023년 기준으로 대출 및 리스 금융에서 발생하는 이자 수익은 총 이자 수익의 70% 이상을 차지했다 | | 대출 및 리스 금융에서 발생하는 이자 수익은 FHB의 주요 수익원이다. 2023년 기준으로 대출 및 리스 금융에서 발생하는 이자 수익은 총 이자 수익의 70% 이상을 차지했다. | ||
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| '''투자 및 예금 상품''' | | '''투자 및 예금 상품''' | ||
| 고급 투자 증권 포트폴리오를 보유하고 있으며, 주로 정부 기관에서 발행한 담보부 채권과 모기지 담보부 증권을 포함하고 있다. 예금 상품은 요구불 예금, 저축 예금, 당좌 예금 등이 포함된다. 2023년 기준으로 총 예금은 213억 달러에 이른다 | | 고급 투자 증권 포트폴리오를 보유하고 있으며, 주로 정부 기관에서 발행한 담보부 채권과 모기지 담보부 증권을 포함하고 있다. 예금 상품은 요구불 예금, 저축 예금, 당좌 예금 등이 포함된다. 2023년 기준으로 총 예금은 213억 달러에 이른다. | ||
| 예금에서 발생하는 이자 수익과 투자 수익은 회사 전체 이익에서 중요한 부분을 차지하며, 특히 회사의 자금 조달 비용 감소에 기여한다. | | 예금에서 발생하는 이자 수익과 투자 수익은 회사 전체 이익에서 중요한 부분을 차지하며, 특히 회사의 자금 조달 비용 감소에 기여한다. | ||
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| '''서비스 수수료''' | | '''서비스 수수료''' | ||
| 예금 계좌에서 발생하는 서비스 수수료로, 초과 인출 수수료, 불충분 자금 수수료, 휴면 수수료 및 월간 서비스 수수료 등이 포함된다 | | 예금 계좌에서 발생하는 서비스 수수료로, 초과 인출 수수료, 불충분 자금 수수료, 휴면 수수료 및 월간 서비스 수수료 등이 포함된다. | ||
| 2023년 기준으로 서비스 수수료에서 발생한 수익은 2,964만 달러이다 | | 2023년 기준으로 서비스 수수료에서 발생한 수익은 2,964만 달러이다. | ||
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| '''신용 및 직불카드 수수료''' | | '''신용 및 직불카드 수수료''' | ||
| 주로 카드 거래에서 발생하는 교환 수수료, ATM 수수료 및 가맹점 처리 수수료가 포함된다. FHB는 카드 네트워크를 통해 거래당 수수료를 지급받는다 | | 주로 카드 거래에서 발생하는 교환 수수료, ATM 수수료 및 가맹점 처리 수수료가 포함된다. FHB는 카드 네트워크를 통해 거래당 수수료를 지급받는다. | ||
| 신용 및 직불카드 수수료에서 발생하는 수익은 6,388만 달러로, 전체 비이자 수익의 중요한 부분을 차지한다 | | 신용 및 직불카드 수수료에서 발생하는 수익은 6,388만 달러로, 전체 비이자 수익의 중요한 부분을 차지한다. | ||
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| '''신탁 및 투자 서비스''' | | '''신탁 및 투자 서비스''' | ||
| 자산 관리 및 상속 설계 등을 포함한 고액 자산 고객 대상의 전문 서비스로 구성된다 | | 자산 관리 및 상속 설계 등을 포함한 고액 자산 고객 대상의 전문 서비스로 구성된다. | ||
| 2023년 기준으로 신탁 및 투자 서비스에서 발생하는 수익은 3,471만 달러이다 | | 2023년 기준으로 신탁 및 투자 서비스에서 발생하는 수익은 3,471만 달러이다. | ||
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===손익계산서=== | ===손익계산서=== | ||
(단위: Million USD) | |||
{| class="wikitable" | {| class="wikitable" | ||
|- | |- | ||
! 항목 ! | ! style="width: 20em." | 항목 | ||
! style="width: 8em." | 2021 | |||
! style="width: 8em." | 2022 | |||
! style="width: 8em." | 2023 | |||
|- | |- | ||
| 매출액 || 690. | | 매출액 || 690.2 || 762.1 || 805.3 | ||
|- | |- | ||
| 매출원가 || N/A || N/A || N/A | | 매출원가 || N/A || N/A || N/A | ||
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| 영업이익 || N/A || N/A || N/A | | 영업이익 || N/A || N/A || N/A | ||
|- | |- | ||
| 영업외수익 || -349. | | 영업외수익 || -349.0 || -351.2 || -309.2 | ||
|- | |- | ||
| 세전 순이익 || 349. | | 세전 순이익 || 349.0 || 351.2 || 309.2 | ||
|- | |- | ||
| 법인세 비용 || 83. | | 법인세 비용 || 83.3 || 85.5 || 74.2 | ||
|- | |- | ||
| 당기순이익 || 265. | | 당기순이익 || 265.7 || 265.7 || 235.0 | ||
|} | |} | ||
| 147번째 줄: | 151번째 줄: | ||
===대차대조표=== | ===대차대조표=== | ||
(단위: Million USD) | |||
{| class="wikitable" | {| class="wikitable" | ||
|- | |- | ||
! 항목 ! | ! style="width: 20em." | 항목 | ||
! style="width: 8em." | 2021 | |||
! style="width: 8em." | 2022 | |||
! style="width: 8em." | 2023 | |||
|- | |- | ||
| 현금 및 현금성 자산 || | | 현금 및 현금성 자산 || 9686.5 || 3677.8 || 3995.2 | ||
|- | |- | ||
| 매출채권, 순액 || 63. | | 매출채권, 순액 || 63.2 || 78.2 || 84.4 | ||
|- | |- | ||
| 재고자산 || N/A || N/A || N/A | | 재고자산 || N/A || N/A || N/A | ||
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| 유동자산 총계 || N/A || N/A || N/A | | 유동자산 총계 || N/A || N/A || N/A | ||
|- | |- | ||
| 유형자산, 순액 || 318. | | 유형자산, 순액 || 318.4 || 280.4 || 281.5 | ||
|- | |- | ||
| 비유동자산 총계 || N/A || N/A || N/A | | 비유동자산 총계 || N/A || N/A || N/A | ||
|- | |- | ||
| 자산 총계 || | | 자산 총계 || 24992.4 || 24577.2 || 24926.5 | ||
|- | |- | ||
| 매입채무 || N/A || N/A || N/A | | 매입채무 || N/A || N/A || N/A | ||
|- | |- | ||
| 단기차입금 || N/A || N/A || 500. | | 단기차입금 || N/A || N/A || 500.0 | ||
|- | |- | ||
| 유동부채 총계 || N/A || N/A || N/A | | 유동부채 총계 || N/A || N/A || N/A | ||
| 175번째 줄: | 183번째 줄: | ||
| 비유동부채 총계 || N/A || N/A || N/A | | 비유동부채 총계 || N/A || N/A || N/A | ||
|- | |- | ||
| 부채 총계 || | | 부채 총계 || 22335.5 || 22308.2 || 22440.4 | ||
|- | |- | ||
| 자본금 및 추가 납입 자본 || | | 자본금 및 추가 납입 자본 || 2529.1 || 2539.7 || 2549.7 | ||
|- | |- | ||
| 이익잉여금 || 604. | | 이익잉여금 || 604.5 || 736.5 || 837.9 | ||
|- | |- | ||
| 자본 총계 || | | 자본 총계 || 2656.9 || 2269.0 || 2486.1 | ||
|- | |- | ||
| 부채 및 자본 총계 || | | 부채 및 자본 총계 || 24992.4 || 24577.2 || 24926.5 | ||
|} | |} | ||
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===현금흐름표=== | ===현금흐름표=== | ||
(단위: Million USD) | |||
{| class="wikitable" | {| class="wikitable" | ||
|- | |- | ||
! 항목 ! | ! style="width: 20em." | 항목 | ||
! style="width: 8em." | 2021 | |||
! style="width: 8em." | 2022 | |||
! style="width: 8em." | 2023 | |||
|- | |- | ||
| 당기순이익 || 265. | | 당기순이익 || 265.7 || 265.7 || 235.0 | ||
|- | |- | ||
| 감가상각비 및 무형자산상각비 || 51. | | 감가상각비 및 무형자산상각비 || 51.8 || 56.7 || 42.8 | ||
|- | |- | ||
| 비현금 운전자본 변동 || 102. | | 비현금 운전자본 변동 || 102.4 || 72.0 || -39.6 | ||
|- | |- | ||
| 영업활동으로 인한 현금흐름 || 417. | | 영업활동으로 인한 현금흐름 || 417.1 || 430.6 || 255.0 | ||
|- | |- | ||
| 유형자산 취득 || -20. | | 유형자산 취득 || -20.5 || -13.3 || -16.0 | ||
|- | |- | ||
| 투자활동으로 인한 현금흐름 || - | | 투자활동으로 인한 현금흐름 || -2376.3 || -965.1 || 1025.2 | ||
|- | |- | ||
| 배당금 지급 || -134. | | 배당금 지급 || -134.1 || -132.6 || -132.6 | ||
|- | |- | ||
| 차입금 변동 || -200. | | 차입금 변동 || -200.0 || N/A || 500.0 | ||
|- | |- | ||
| 재무활동으로 인한 현금흐름 || | | 재무활동으로 인한 현금흐름 || 2176.7 || -197.4 || -66.9 | ||
|- | |- | ||
| 현금 순변동 || 217. | | 현금 순변동 || 217.5 || -731.8 || 1213.3 | ||
|} | |} | ||
=='''주가 영향 미치는 요인들'''== | =='''주가 영향 미치는 요인들'''== | ||
FHB의 주가 상승 또는 하락의 가능한 원인으로는 다양한 요인들이 있습니다. 통화 변동의 경우, 하와이 주의 달러 가치가 비정상적으로 상승하면, 외국 관광객의 감소로 인해 FHB의 수익성이 악화될 수 있으며 이는 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 거시경제 상태로는, 하와이 경제가 경기 침체를 겪으면 개인 및 기업의 대출 상환 능력이 저하되어 부실 채권이 증가하게 되며, 이는 주가 하락으로 이어질 수 있습니다. 미국과 중국 간의 무역 전쟁이 심화되면, 관광 산업의 타격과 수출 감소로 인해 은행의 대출 수요가 감소하고 수익성에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 경쟁업체의 등장도 주가에 영향을 미칠 수 있습니다 | FHB의 주가 상승 또는 하락의 가능한 원인으로는 다양한 요인들이 있습니다. 통화 변동의 경우, 하와이 주의 달러 가치가 비정상적으로 상승하면, 외국 관광객의 감소로 인해 FHB의 수익성이 악화될 수 있으며 이는 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 거시경제 상태로는, 하와이 경제가 경기 침체를 겪으면 개인 및 기업의 대출 상환 능력이 저하되어 부실 채권이 증가하게 되며, 이는 주가 하락으로 이어질 수 있습니다. 미국과 중국 간의 무역 전쟁이 심화되면, 관광 산업의 타격과 수출 감소로 인해 은행의 대출 수요가 감소하고 수익성에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 경쟁업체의 등장도 주가에 영향을 미칠 수 있습니다. 가령, 기술 기반의 핀테크 기업이 하와이 금융 시장에 진출하여 높은 경쟁력을 보인다면, FHB의 시장 점유율이 감소할 수 있으며 이는 주가에 부정적일 수 있습니다. 시장 또는 트렌드 변화로는, 하와이의 부동산 시장이 급격히 활성화되어 주택담보 대출 수요가 증가한다면, FHB의 이익이 증가하여 주가 상승에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이러한 다양한 요인들은 FHB의 실적 및 시장 인식에 따라 주가에 크고 작은 영향을 미칠 수 있습니다. | ||
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=='''회사의 미래 전망'''== | =='''회사의 미래 전망'''== | ||
FHB의 미래는 여러 가지 요인에 의해 영향을 받을 수 있습니다. 경제 상황이 호전되면 하와이 주 및 타 지역의 경제 활동이 활발해져 은행 상품 수요가 증가할 수 있습니다. 관광산업이 활성화되면 외국인 관광객이 많이 유입되어 지역 경제가 성장하고 FHB의 예금 및 대출 업무가 증가할 수 있습니다. 기술 혁신을 도입하여 디지털 뱅킹 서비스와 모바일 결제 시스템을 개선하면 고객 만족도가 높아져 더 많은 고객을 유치할 수 있습니다. 반대로, 경제 불황이 지속되거나 심화되면 개인 및 기업의 파산 사례가 증가하여 부실 채권이 늘어나고 FHB의 수익성이 악화될 수 있습니다. 경쟁업체들의 성장도 변수로 작용할 수 있습니다. 새로운 핀테크 기업들이 혁신적인 금융 서비스를 선보인다면 FHB의 시장 점유율이 줄어들 수 있습니다. 규제가 강화되면 은행 운영 비용이 증가하거나 새로운 시장 진입이 어려워질 수 있습니다. 자연재해와 같은 외부적인 요인도 중요하게 작용합니다 | FHB의 미래는 여러 가지 요인에 의해 영향을 받을 수 있습니다. 경제 상황이 호전되면 하와이 주 및 타 지역의 경제 활동이 활발해져 은행 상품 수요가 증가할 수 있습니다. 관광산업이 활성화되면 외국인 관광객이 많이 유입되어 지역 경제가 성장하고 FHB의 예금 및 대출 업무가 증가할 수 있습니다. 기술 혁신을 도입하여 디지털 뱅킹 서비스와 모바일 결제 시스템을 개선하면 고객 만족도가 높아져 더 많은 고객을 유치할 수 있습니다. 반대로, 경제 불황이 지속되거나 심화되면 개인 및 기업의 파산 사례가 증가하여 부실 채권이 늘어나고 FHB의 수익성이 악화될 수 있습니다. 경쟁업체들의 성장도 변수로 작용할 수 있습니다. 새로운 핀테크 기업들이 혁신적인 금융 서비스를 선보인다면 FHB의 시장 점유율이 줄어들 수 있습니다. 규제가 강화되면 은행 운영 비용이 증가하거나 새로운 시장 진입이 어려워질 수 있습니다. 자연재해와 같은 외부적인 요인도 중요하게 작용합니다. 예를 들어, 하와이에서 대규모 태풍이나 지진이 발생하면 금융 시장에 영향을 미쳐 FHB의 수익성이 타격을 받을 수 있습니다. 이러한 다양한 요인들이 FHB의 미래 성장 가능성을 결정할 수 있습니다. | ||
2024년 11월 12일 (화) 04:45 기준 최신판
회사 소개
FHB는 First Hawaiian Bank을 소유하고 있는 은행 지주회사로, 하와이 주에 본부를 두고 있으며 1858년에 Bishop &. Company라는 이름으로 설립되었습니다. FHB는 하와이 주를 중심으로 하와이, 괌 및 사이판에서 50개 지점을 운영하며 예금 상품, 대출 서비스, 자산 관리 및 신탁 서비스를 제공하고 있습니다. 소비자와 기업 고객을 대상으로 다양한 은행 서비스를 제공하고 있으며 고객에게 다양한 예금 상품을 제공하고 있습니다. 또한 중소 기업 및 대규모 하와이 기업을 대상으로 상업 은행 서비스를 제공하고 있으며 풍부한 경험을 가진 소비자 대출 서비스를 제공하고 있습니다. 또한 신탁 서비스, 사설 은행 및 투자 관리 서비스를 제공하고 있습니다. FHB는 이러한 다양한 상품과 서비스를 통해 포괄적이고 장기적인 은행 관계를 발전시키고 있으며 다양한 채널을 통해 고객에게 서비스를 제공하고 있습니다. 또한 소비자 및 상업 신용카드 및 가맹점 처리도 제공하고 있습니다.
주요 고객
FHB의 고객들은 주로 소매, 상업 및 투자 부문에서 다양한 금융 서비스를 필요로 하는 개인 및 기업들입니다. 소비자 대출, 주택담보대출, 신용카드와 같은 대출 상품들을 이용하는 개별 소비자들은 주로 재정 지원을 필요로 하며, 안정적인 금융 서비스를 통한 재산 형성 및 유지를 목표로 합니다. 중소기업과 대규모 기업 고객들은 상업은행 서비스와 상업용 부동산 대출을 활용하여 사업 확장을 도모하고, 운영 자금을 조달합니다. 특히 하와이 및 태평양 지역 내 기업들은 관광 산업 및 부동산 시장에 크게 의존하기 때문에 FHB의 지역 특화 금융 서비스가 중요합니다. 또한 신탁 서비스 및 투자 관리 서비스를 이용하는 고액 자산 보유자인 고객들은 재산 관리와 증식, 상속 설계 등을 위해 FHB의 전문적인 자산 관리 서비스를 선호합니다.
회사의 비용구조
| 비용 항목 | 세부 설명 | 관련 제공업체 |
|---|---|---|
| 급여 및 직원 혜택 | 기본 급여, 관련 세금, 초과 근무 수당, 성과급, 연금, 의료 보험 등 직원 보상 관련 비용 | 자체 운영 |
| 계약 서비스 및 전문 수수료 | 데이터 처리, 감사, 법률, 컨설팅 및 기타 외부 서비스 | 다양한 기술 프로젝트와 마케팅(SAP, Oracle 등) |
| 설비비 | 기술 관련 감가상각비와 라이선스 및 유지보수 비용, 가구 및 장비 감가상각비 | 기술 관련 업체(IBM, Dell 등) |
| 점유 비용 | 건물 감가상각비, 유지보수 비용, 광열비 등 | 건물 소유주 및 관리업체 |
| 단기 차입 비용 | 주택 대출 및 상업용 대출 담보로 연방주택대부은행(FHLB)과 연방준비은행(FRB)에서 차입 | FHLB, FRB |
| 규제 평가 및 수수료 | 규제 관련 평가 및 수수료 | 규제 기관 |
| 리스 비용 | 운영 리스에 따른 임대료 및 관련 비용 | 건물 소유주 |
FHB는 이러한 비용 항목들을 통해 인건비, 기술 인프라 유지, 외부 전문가 활용 및 규제 적합성 유지를 위해 지출하고 있으며, 이는 주로 은행 본업 운영과 관련된 핵심 자원 및 서비스 제공업체들에 의해 지원됩니다.
제품군
FHB의 주요 제품과 이들이 회사 수익에 미치는 기여도를 분석하면 다음과 같다. FHB의 주요 제품들은 크게 대출 및 리스 금융, 투자 및 예금 상품, 서비스 수수료, 신용 및 직불카드 수수료, 신탁 및 투자 서비스로 나뉜다.
| FHB 주요 제품 | 설명 | 수익 기여도 |
|---|---|---|
| 대출 및 리스 금융 | 상업용 부동산 대출, 주택담보대출, 소비자 대출, 리스 금융 등이 포함되며, 2023년 기준으로 총 대출과 리스의 잔액은 140억 달러에 이른다. 이러한 금융 상품들은 주로 하와이 및 태평양 지역 내에서 이루어지며, 상업 대출과 부동산 대출이 주를 이룬다. | 대출 및 리스 금융에서 발생하는 이자 수익은 FHB의 주요 수익원이다. 2023년 기준으로 대출 및 리스 금융에서 발생하는 이자 수익은 총 이자 수익의 70% 이상을 차지했다. |
| 투자 및 예금 상품 | 고급 투자 증권 포트폴리오를 보유하고 있으며, 주로 정부 기관에서 발행한 담보부 채권과 모기지 담보부 증권을 포함하고 있다. 예금 상품은 요구불 예금, 저축 예금, 당좌 예금 등이 포함된다. 2023년 기준으로 총 예금은 213억 달러에 이른다. | 예금에서 발생하는 이자 수익과 투자 수익은 회사 전체 이익에서 중요한 부분을 차지하며, 특히 회사의 자금 조달 비용 감소에 기여한다. |
| 서비스 수수료 | 예금 계좌에서 발생하는 서비스 수수료로, 초과 인출 수수료, 불충분 자금 수수료, 휴면 수수료 및 월간 서비스 수수료 등이 포함된다. | 2023년 기준으로 서비스 수수료에서 발생한 수익은 2,964만 달러이다. |
| 신용 및 직불카드 수수료 | 주로 카드 거래에서 발생하는 교환 수수료, ATM 수수료 및 가맹점 처리 수수료가 포함된다. FHB는 카드 네트워크를 통해 거래당 수수료를 지급받는다. | 신용 및 직불카드 수수료에서 발생하는 수익은 6,388만 달러로, 전체 비이자 수익의 중요한 부분을 차지한다. |
| 신탁 및 투자 서비스 | 자산 관리 및 상속 설계 등을 포함한 고액 자산 고객 대상의 전문 서비스로 구성된다. | 2023년 기준으로 신탁 및 투자 서비스에서 발생하는 수익은 3,471만 달러이다. |
다른 미국 상장 회사들과 비교했을 때, 비슷한 제품을 제공하며 경쟁할 수 있는 경쟁사들은 아래 표와 같다.
| 경쟁사 | 주력 제품 | 경쟁 요소 |
|---|---|---|
| Bank of Hawaii | 대출 서비스, 예금 상품, 신탁 및 투자 서비스 | 하와이 주를 기반으로 하는 금융 서비스 제공으로 지역 내 주요 경쟁사 중 하나이다. |
| Central Pacific Bank | 상업 및 소비자 대출, 예금 상품, 카드 서비스 | 중소기업 대상 상업 대출 서비스가 강점이며, FHB와 비슷한 고객층을 대상으로 한다. |
| American Savings Bank | 예금 상품, 대출 서비스, 신용카드 서비스 | 여러 지점에서 유사한 금융 서비스를 제공하며, 소비자 금융 서비스에서 경쟁한다. |
FHB는 하와이 및 태평양 지역에서 다양한 금융 상품과 서비스를 통해 안정적인 수익을 창출하고 있으며, 여러 경쟁사들과 함께 시장을 공유하고 있다.
주요 리스크
FHB의 경영 활동에 영향을 미칠 수 있는 여러 가지 위험 요소 중 하나는 지역 경제의 변동성이다. FHB는 하와이를 중심으로 한 한정된 지역 시장에서 사업을 진행하고 있기 때문에, 해당 지역의 경기 변동이 은행의 수익과 안정성에 직접적인 영향을 미칠 수 있다. 또한 자연 재해나 기후 변화에 따른 재해 가능성 또한 FHB의 사업에 부정적인 영향을 미칠 수 있다. 특히 태풍, 지진 등의 재해가 하와이 지역에 미치는 영향은 은행의 영업 활동과 부동산 대출에 부담을 줄 수 있다. 더불어, 디지털 기술의 발전으로 사이버 보안 위협이 증가함에 따라 사이버 공격으로 인한 정보 유출 및 금전적 피해 역시 FHB에게 중요한 위험 요소로 작용할 수 있다. 이러한 위험들을 고려하여 FHB는 적극적인 위험 관리 전략을 강구해야 할 것이다.
뉴스
재무
손익계산서
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 690.2 | 762.1 | 805.3 |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -349.0 | -351.2 | -309.2 |
| 세전 순이익 | 349.0 | 351.2 | 309.2 |
| 법인세 비용 | 83.3 | 85.5 | 74.2 |
| 당기순이익 | 265.7 | 265.7 | 235.0 |
대차대조표
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 9686.5 | 3677.8 | 3995.2 |
| 매출채권, 순액 | 63.2 | 78.2 | 84.4 |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 318.4 | 280.4 | 281.5 |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 24992.4 | 24577.2 | 24926.5 |
| 매입채무 | N/A | N/A | N/A |
| 단기차입금 | N/A | N/A | 500.0 |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | N/A | N/A | N/A |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 22335.5 | 22308.2 | 22440.4 |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 2529.1 | 2539.7 | 2549.7 |
| 이익잉여금 | 604.5 | 736.5 | 837.9 |
| 자본 총계 | 2656.9 | 2269.0 | 2486.1 |
| 부채 및 자본 총계 | 24992.4 | 24577.2 | 24926.5 |
현금흐름표
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 265.7 | 265.7 | 235.0 |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 51.8 | 56.7 | 42.8 |
| 비현금 운전자본 변동 | 102.4 | 72.0 | -39.6 |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 417.1 | 430.6 | 255.0 |
| 유형자산 취득 | -20.5 | -13.3 | -16.0 |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | -2376.3 | -965.1 | 1025.2 |
| 배당금 지급 | -134.1 | -132.6 | -132.6 |
| 차입금 변동 | -200.0 | N/A | 500.0 |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 2176.7 | -197.4 | -66.9 |
| 현금 순변동 | 217.5 | -731.8 | 1213.3 |
주가 영향 미치는 요인들
FHB의 주가 상승 또는 하락의 가능한 원인으로는 다양한 요인들이 있습니다. 통화 변동의 경우, 하와이 주의 달러 가치가 비정상적으로 상승하면, 외국 관광객의 감소로 인해 FHB의 수익성이 악화될 수 있으며 이는 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 거시경제 상태로는, 하와이 경제가 경기 침체를 겪으면 개인 및 기업의 대출 상환 능력이 저하되어 부실 채권이 증가하게 되며, 이는 주가 하락으로 이어질 수 있습니다. 미국과 중국 간의 무역 전쟁이 심화되면, 관광 산업의 타격과 수출 감소로 인해 은행의 대출 수요가 감소하고 수익성에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 경쟁업체의 등장도 주가에 영향을 미칠 수 있습니다. 가령, 기술 기반의 핀테크 기업이 하와이 금융 시장에 진출하여 높은 경쟁력을 보인다면, FHB의 시장 점유율이 감소할 수 있으며 이는 주가에 부정적일 수 있습니다. 시장 또는 트렌드 변화로는, 하와이의 부동산 시장이 급격히 활성화되어 주택담보 대출 수요가 증가한다면, FHB의 이익이 증가하여 주가 상승에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이러한 다양한 요인들은 FHB의 실적 및 시장 인식에 따라 주가에 크고 작은 영향을 미칠 수 있습니다.
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
FHB의 미래는 여러 가지 요인에 의해 영향을 받을 수 있습니다. 경제 상황이 호전되면 하와이 주 및 타 지역의 경제 활동이 활발해져 은행 상품 수요가 증가할 수 있습니다. 관광산업이 활성화되면 외국인 관광객이 많이 유입되어 지역 경제가 성장하고 FHB의 예금 및 대출 업무가 증가할 수 있습니다. 기술 혁신을 도입하여 디지털 뱅킹 서비스와 모바일 결제 시스템을 개선하면 고객 만족도가 높아져 더 많은 고객을 유치할 수 있습니다. 반대로, 경제 불황이 지속되거나 심화되면 개인 및 기업의 파산 사례가 증가하여 부실 채권이 늘어나고 FHB의 수익성이 악화될 수 있습니다. 경쟁업체들의 성장도 변수로 작용할 수 있습니다. 새로운 핀테크 기업들이 혁신적인 금융 서비스를 선보인다면 FHB의 시장 점유율이 줄어들 수 있습니다. 규제가 강화되면 은행 운영 비용이 증가하거나 새로운 시장 진입이 어려워질 수 있습니다. 자연재해와 같은 외부적인 요인도 중요하게 작용합니다. 예를 들어, 하와이에서 대규모 태풍이나 지진이 발생하면 금융 시장에 영향을 미쳐 FHB의 수익성이 타격을 받을 수 있습니다. 이러한 다양한 요인들이 FHB의 미래 성장 가능성을 결정할 수 있습니다.