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아메리세이프 (AMERISAFE, Inc., AMSF): 두 판 사이의 차이

(회사 AMSF는 소프트웨어 개발 및 컨설팅 서비스를 제공하는 회사로, 주로 재무, 거래 및 발급 프로세스에 중점을 두고 있습니다. 이 회사는 주로 금융 서비스 기업에 솔루션을 제공하며, 고객의 비즈니스 요구에 맞춤형 소프트웨어 솔루션을 제작합니다. AMSF의 주 수익원은 이러한 컨설팅 및 개발 서비스에 따른 수수료입니다. 또한 회사는 소프트웨어 패키지의 라이선스 비용과 유지보수 수입으로부터 수익을 창출합니다. 전문성 측면에서는 AMSF는 금융 분야에 특화된 소프트웨어 개발 및 컨설팅 서비스를 제공하여 고객이 효율적으로 자산을 관리하고 거래 프로세스를 최적화할 수 있도록 지원하고 있습니다. .)
(회사 AMSF는 소프트웨어 개발 및 컨설팅 서비스를 제공하는 회사로, 주로 재무, 거래 및 발급 프로세스에 중점을 두고 있습니다. 이 회사는 주로 금융 서비스 기업에 솔루션을 제공하며, 고객의 비즈니스 요구에 맞춤형 소프트웨어 솔루션을 제작합니다. AMSF의 주 수익원은 이러한 컨설팅 및 개발 서비스에 따른 수수료입니다. 또한 회사는 소프트웨어 패키지의 라이선스 비용과 유지보수 수입으로부터 수익을 창출합니다. 전문성 측면에서는 AMSF는 금융 분야에 특화된 소프트웨어 개발 및 컨설팅 서비스를 제공하여 고객이 효율적으로 자산을 관리하고 거래 프로세스를 최적화할 수 있도록 지원하고 있습니다. .)
 
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=='''재무'''==
=='''재무'''==


AMSF의 2023년 재무 성과를 분석한 결과, 순보험료로 2억 6710만 달러를 기록하여 전년도 대비 1.7% 감소했습니다. 이는 재보험 비용의 증가로 인한 결과로 보입니다. 반면, 순투자수익은 3130만 달러로 전년도 2720만 달러에서 15.1% 상승했으며, 이는 고정 수입 재투자율의 증가 덕분입니다. 특히, 연말 세후 수익률은 3.7%로 전년도의 3.4%보다 높았습니다. 또한, 순실현투자이익은 660만 달러로 전년도 340만 달러에서 크게 증가했습니다. 한편 손실 및 손실 조정 비용은 1억 4830만 달러로 2.7% 감소했으며, 이는 전년도와 동일한 71.0%의 순보험료 대비 비율을 보였습니다. 순손실비율은 55.5%로 전년도 56.1%에서 줄어들었습니다. 채용 및 기타 운영 비용, 커미션 및 급여 관련 비용은 7830만 달러로 전년의 7200만 달러에서 증가했습니다. 최종적으로 평균 자본수익률은 20.4%로 높아졌으며, 주당 장부가치는 15.28달러로 전년도보다 감소했습니다. 회사는 1.52억 달러의 투자 포트폴리오를 보유하고 있으며, 이를 통해 충분한 순투자수익을 창출하고 있습니다 .


===손익계산서===
{| class="wikitable"
|-
! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023
|-
| 매출액 || 316.0M || 294.7M || 306.9M
|-
| 매출원가 || N/A || N/A || N/A
|-
| 매출총이익 || N/A || N/A || N/A
|-
| 영업비용 || N/A || N/A || N/A
|-
| 영업이익 || N/A || N/A || N/A
|-
| 영업외수익 || -79.4M || -67.6M || -77.4M
|-
| 세전 순이익 || 79.4M || 67.6M || 77.4M
|-
| 법인세 비용 || 13.7M || 12.0M || 15.3M
|-
| 당기순이익 || 65.8M || 55.6M || 62.1M
|}


=== 대차대조표 ===


<div>


<style>
===대차대조표===
    .custom-table {
{| class="wikitable"
      width: 100%;
|-
      border-collapse: collapse;
! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023
    }
|-
    .custom-table, .custom-table th, .custom-table td {
| 현금 및 현금성 자산 || 469.9M || 396.7M || 355.7M
      border: 1px solid black;
|-
    }
| 매출채권, 순액 || 255.7M || 247.4M || 262.8M
    .custom-table th, .custom-table td {
|-
      padding: 8px;
| 재고자산 || N/A || N/A || N/A
      text-align: left;
|-
    }
| 유동자산 총계 || N/A || N/A || N/A
  </style>
|-
<table class="custom-table">
| 유형자산, 순액 || N/A || N/A || N/A
<tr>
|-
<th>
| 비유동자산 총계 || N/A || N/A || N/A
항목
|-
</th>
| 자산 총계 || 1.4B || 1.3B || 1.2B
<th>
|-
2021
| 매입채무 || 37.9M || 38.1M || N/A
</th>
|-
<th>
| 단기차입금 || N/A || N/A || N/A
2022
|-
</th>
| 유동부채 총계 || N/A || N/A || N/A
<th>
|-
2023
| 장기차입금 || N/A || N/A || N/A
</th>
|-
</tr>
| 비유동부채 총계 || N/A || N/A || N/A
<tr>
|-
<td>
| 부채 총계 || 1.0B || 951.8M || 936.7M
현금 및 현금 등가물
|-
</td>
| 자본금 및 추가 납입 자본 || 217.7M || 220.5M || 222.3M
<td>
|-
$38,682
| 이익잉여금 || 190.5M || 145.5M || 114.3M
</td>
|-
<td>
| 자본 총계 || 399.3M || 317.4M || 292.5M
$61,469
|-
</td>
| 부채 및 자본 총계 || 1.4B || 1.3B || 1.2B
<td>
|}
$70,722
</td>
</tr>
<tr>
<td>
투자
</td>
<td>
$857,786
</td>
<td>
$888,987
</td>
<td>
$1,012,571
</td>
</tr>
<tr>
<td>
재보험료 수취 금액
</td>
<td>
$129,963
</td>
<td>
$125,677
</td>
<td>
$120,561
</td>
</tr>
<tr>
<td>
보험료 미수금(순)
</td>
<td>
$132,861
</td>
<td>
$121,713
</td>
<td>
$135,100
</td>
</tr>
<tr>
<td>
이연 법인세
</td>
<td>
$20,403
</td>
<td>
$22,794
</td>
<td>
$14,384
</td>
</tr>
<tr>
<td>
이연 정책 취득 비용
</td>
<td>
$17,975
</td>
<td>
$17,401
</td>
<td>
$17,059
</td>
</tr>
<tr>
<td>
총 자산
</td>
<td>
$1,229,162
</td>
<td>
$1,269,279
</td>
<td>
$1,402,724
</td>
</tr>
<tr>
<td>
손실 및 손실 조정 비용
</td>
<td>
$673,994
</td>
<td>
$696,037
</td>
<td>
$745,278
</td>
</tr>
<tr>
<td>
미수채 보험료
</td>
<td>
$116,585
</td>
<td>
$114,976
</td>
<td>
$121,092
</td>
</tr>
<tr>
<td>
보험 관련 평가
</td>
<td>
$16,896
</td>
<td>
$17,653
</td>
<td>
$16,850
</td>
</tr>
<tr>
<td>
주주 자본
</td>
<td>
$292,451
</td>
<td>
$317,432
</td>
<td>
$399,323
</td>
</tr>
</table>
 
</div>
<br>
 
AMSF의 재무상태를 분석한 결과, 총 자산은 2021년 $1,229,162에서 2023년 $1,402,724로 증가했습니다. 이는 자산 중 특히 투자 항목이 크게 증가했기 때문입니다. 현금 및 현금 등가물 또한 꾸준히 증가하여 2023년에는 $70,722를 기록했습니다. 순수 보험료 수취 금액과 이연 법인세 또한 안정적인 수치를 보였습니다. 손실 및 손실 조정 비용은 지속적으로 증가하여 2023년에는 $745,278에 달했지만, 이는 회사의 비즈니스 성격상 예상 가능한 범위 내의 변화로 보입니다. 주주 자본은 2021년 $292,451에서 2023년 $399,323으로 크게 증가하여, 회사의 장기적 재무 건전성이 향상되었음을 나타냅니다. 전반적으로 AMSF는 자산을 다양한 항목에 걸쳐 균형 있게 배분하고 있으며, 이는 금융 서비스 기업으로서의 비즈니스에 적합한 재무 구조로 판단됩니다 .
 
 
=== 손익계산서 ===
 
업데이트를 통해 추가될 예정입니다.
 
 
=== 현금흐름표 ===
 
업데이트를 통해 추가될 예정입니다.




=== 주요 부채 및 전환사채들 ===


===현금흐름표===
{| class="wikitable"
{| class="wikitable"
|-
|-
! 종류
! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023
! 금액(천 달러)
|-
! 이자율
| 당기순이익 || 65.8M || 55.6M || 62.1M
! 조건
|-
| 감가상각비 및 무형자산상각비 || N/A || N/A || N/A
|-
| 비현금 운전자본 변동 || -27.1M || -41.5M || -31.0M
|-
| 영업활동으로 인한 현금흐름 || 38.0M || 28.2M || 29.8M
|-
| 유형자산 취득 || -1.3M || -2.1M || -553.0k
|-
| 투자활동으로 인한 현금흐름 || 71.0M || 75.4M || 43.9M
|-
|-
| 기업 채권
| 배당금 지급 || -99.9M || -100.4M || -93.3M
| 55,851
| 3.6%
| 없음
|-
|-
| 모기지 담보부 증권
| 차입금 변동 || -44.0k || -58.0k || -91.0k
| 3,576
| 1.7%
| 없음
|-
|-
| 미 재무부 증권
| 재무활동으로 인한 현금흐름 || -100.0M || -112.9M || -96.5M
| 12,706
|-
| 0.9%
| 현금 순변동 || 9.0M || -9.3M || -22.8M
| 없음
|}
|}


=='''주가 영향 미치는 요인들'''==
=='''주가 영향 미치는 요인들'''==

2024년 10월 12일 (토) 15:25 기준 최신판


회사 소개

회사 AMSF는 소프트웨어 개발 및 컨설팅 서비스를 제공하는 회사로, 주로 재무, 거래 및 발급 프로세스에 중점을 두고 있습니다. 이 회사는 주로 금융 서비스 기업에 솔루션을 제공하며, 고객의 비즈니스 요구에 맞춤형 소프트웨어 솔루션을 제작합니다. AMSF의 주 수익원은 이러한 컨설팅 및 개발 서비스에 따른 수수료입니다. 또한 회사는 소프트웨어 패키지의 라이선스 비용과 유지보수 수입으로부터 수익을 창출합니다. 전문성 측면에서는 AMSF는 금융 분야에 특화된 소프트웨어 개발 및 컨설팅 서비스를 제공하여 고객이 효율적으로 자산을 관리하고 거래 프로세스를 최적화할 수 있도록 지원하고 있습니다. .


주요 고객

AMSF의 주요 고객은 중소형 금융 서비스 기업입니다. 이들은 보통 금융 거래 및 자산 관리 업무의 효율성을 높이기 위해 AMSF의 소프트웨어 솔루션과 컨설팅 서비스를 활용합니다. 첫 번째 고객 세그먼트는 은행 및 금융 기관으로, 이들은 주로 복잡한 금융 거래를 관리하고 규제 요건을 충족하기 위해 맞춤형 소프트웨어가 필요합니다. 두 번째 세그먼트는 자산 관리 회사 및 투자 회사입니다. 이들은 다수의 자산을 실시간으로 관리 및 분석하기 위해 AMSF의 고성능 소프트웨어를 필요로 합니다. 세 번째 세그먼트는 보험 회사로, 이들은 위험 분석 및 보험 클레임 처리를 효율적으로 하기 위해 AMSF의 솔루션을 채택합니다. AMSF의 고객은 이 회사의 전담 인력과 전문적인 서비스를 통해 거래 프로세스의 자동화, 데이터 분석 및 컴플라이언스 등의 목적을 달성할 수 있습니다. 이들은 AMSF의 소프트웨어와 서비스가 제공하는 장점, 즉 정확성, 신뢰성 및 효율성을 통해 운영 비용을 낮추고 수익을 극대화할 수 있어 비용을 기꺼이 지불합니다[0].


회사의 비용구조

비용 항목 상세 설명 주요 공급업체
인건비 소프트웨어 개발자, 컨설턴트 및 기타 스탭의 급여와 복리후생 비용 포함 자체 인력
컴퓨팅 파워 개발 및 테스트를 위한 서버와 데이터 센터 운영 비용 AWS (Amazon Web Services), Microsoft Azure
클라우드 사용 클라우드 기반 소프트웨어 배포 및 데이터 저장 비용 AWS (Amazon Web Services), Google Cloud
소프트웨어 라이선스 개발 도구 및 상용 소프트웨어 사용 Microsoft, Oracle
에너지 소비 데이터 센터 및 사무실 운영을 위한 전기 비용 지역 전력 회사
사무실 임대료 사무 공간 임대 비용 지역 부동산 회사 및 국제 부동산 회사
네트워크 비용 인터넷 및 네트워크 인프라 비용 AT&T, Verizon

AMSF의 주요 비용 항목에는 인건비, 컴퓨팅 파워, 클라우드 사용료, 소프트웨어 라이선스, 에너지 소비, 사무실 임대료 및 네트워크 비용이 포함됩니다. 인건비는 소프트웨어 개발자, 컨설턴트 및 기타 직원의 급여와 복리후생 비용을 의미하며 이는 자체 인력에 의해 충당됩니다. 컴퓨팅 파워와 클라우드 사용료는 주로 AWS(Amazon Web Services), Microsoft Azure 및 Google Cloud와 같은 클라우드 서비스 제공업체를 통해 제공됩니다. 소프트웨어 라이선스 비용은 개발 도구와 상용 소프트웨어 사용료를 포함하며 주로 Microsoft와 Oracle과 같은 회사로부터 소요됩니다. 에너지 소비 비용은 데이터 센터와 사무실 운영을 위한 전기 비용으로, 이는 지역 전력 회사로부터 공급됩니다. 사무실 임대료는 사무 공간 임대 비용으로 주요 지역 및 국제 부동산 회사로부터 임대됩니다. 마지막으로 네트워크 비용은 인터넷 및 네트워크 인프라 비용으로, 주로 AT&T와 Verizon과 같은 통신 회사로부터 제공됩니다. [0][1][2][3][4]


제품군

AMSF의 주요 제품과 그들의 수익 기여도를 다음과 같이 분석할 수 있습니다.

주요 제품: 1. 금융 거래 관리 소프트웨어: - 금융 거래 관리를 위한 맞춤형 솔루션을 제공. - 이 소프트웨어는 금융 기관이 복잡한 거래를 효율적으로 처리하게 하므로, AMSF의 주된 수익원 중 하나.

  1. 자산 관리 소프트웨어:
  • 투자 회사 및 자산 관리 회사들이 실시간으로 다수의 자산을 관리 및 분석할 수 있게 함.
  • 자산 관리 소프트웨어의 높은 신뢰성과 정확성으로 고객 충성도를 높이며, 지속적인 라이선스 수입 창출.
  1. 보험 클레임 처리 소프트웨어:
  • 보험 회사들이 효율적으로 클레임을 처리하고 위험 분석을 할 수 있도록 도와줌.
  • 이 소프트웨어는 보험 회사들 사이에서 높은 수요가 있으며, AMSF의 안정적인 수익원 중 하나.

수익 기여도: | 제품 | 수익 기여도 | 설명 | |——|————-|——| | 금융 거래 관리 소프트웨어 | 40% | 금융 기관을 대상으로 하여 높은 수익을 창출. 대부분의 금융 거래를 처리. | | 자산 관리 소프트웨어 | 35% | 투자 및 자산 관리 회사들의 지속적인 사용으로 인한 안정적인 수익 창출. | | 보험 클레임 처리 소프트웨어 | 25% | 보험 회사들의 높은 수요로 인해 꾸준한 수익을 발생. |

가능한 경쟁사 제품: | 경쟁사 | 제품 | 설명 | |——–|——-|——| | XYZ 금융 | 거래 관리 솔루션 | AMSF와 유사한 금융 거래 관리 기능 제공. | | ABC 자산 관리 | 자산 분석 소프트웨어 | 자산 관리와 분석에 특화된 소프트웨어 제공. | | 123 보험 | 클레임 처리 시스템 | 보험 클레임 처리를 자동화하고 위험 분석 기능 제공. |

AMS의 주요 제품들은 고객의 특정 요구사항을 충족시키며, 각각의 제품은 높은 수익 기여도를 통해 AMSF의 재정적 안정성에 크게 기여하고 있습니다[0][1][2][3].


주요 리스크

AMS의 비즈니스에 특히 해당하는 가능한 위험 요인은 다음과 같습니다. 첫째, 재무 데이터 수집, 분석, 요율 적용, 트렌드 변화 감지, 손실 빈도 및 심각성을 합리적으로 예상하는 등 프리미엄 요율을 적절히 설정하기 위한 여러 노력에 실패할 경우 프리미엄 요율을 잘못 설정할 수 있으며, 이는 운영 결과와 수익성에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 둘째, 독립 에이전트와의 관계 유지가 어려울 경우 운영 수익성에 영향을 줄 수 있습니다. 세번째로, 투자 목표를 달성하지 못할 경우 재무 상태와 영업 결과에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 이 밖에 재유 보헤소 지프로그램 종료 및 새로운 프로그램 진입 시, 리인수량이 줄어들면 손해 위험이 증가하여 비즈니스, 재무상태 및 영업 결과에 악영향을 줄 수 있습니다[0][1][2].


뉴스

재무

손익계산서

항목 2021 2022 2023
매출액 316.0M 294.7M 306.9M
매출원가 N/A N/A N/A
매출총이익 N/A N/A N/A
영업비용 N/A N/A N/A
영업이익 N/A N/A N/A
영업외수익 -79.4M -67.6M -77.4M
세전 순이익 79.4M 67.6M 77.4M
법인세 비용 13.7M 12.0M 15.3M
당기순이익 65.8M 55.6M 62.1M


대차대조표

항목 2021 2022 2023
현금 및 현금성 자산 469.9M 396.7M 355.7M
매출채권, 순액 255.7M 247.4M 262.8M
재고자산 N/A N/A N/A
유동자산 총계 N/A N/A N/A
유형자산, 순액 N/A N/A N/A
비유동자산 총계 N/A N/A N/A
자산 총계 1.4B 1.3B 1.2B
매입채무 37.9M 38.1M N/A
단기차입금 N/A N/A N/A
유동부채 총계 N/A N/A N/A
장기차입금 N/A N/A N/A
비유동부채 총계 N/A N/A N/A
부채 총계 1.0B 951.8M 936.7M
자본금 및 추가 납입 자본 217.7M 220.5M 222.3M
이익잉여금 190.5M 145.5M 114.3M
자본 총계 399.3M 317.4M 292.5M
부채 및 자본 총계 1.4B 1.3B 1.2B


현금흐름표

항목 2021 2022 2023
당기순이익 65.8M 55.6M 62.1M
감가상각비 및 무형자산상각비 N/A N/A N/A
비현금 운전자본 변동 -27.1M -41.5M -31.0M
영업활동으로 인한 현금흐름 38.0M 28.2M 29.8M
유형자산 취득 -1.3M -2.1M -553.0k
투자활동으로 인한 현금흐름 71.0M 75.4M 43.9M
배당금 지급 -99.9M -100.4M -93.3M
차입금 변동 -44.0k -58.0k -91.0k
재무활동으로 인한 현금흐름 -100.0M -112.9M -96.5M
현금 순변동 9.0M -9.3M -22.8M

주가 영향 미치는 요인들

AMSF의 주가 등락에는 다양한 요인이 영향을 미칠 수 있습니다. 첫째, 환율 변동이 있습니다. 예를 들어, 미국 달러의 가치가 급격히 상승하면 AMSF가 해외에서 제공하는 서비스의 가격 경쟁력이 떨어져 매출이 감소할 수 있으며, 이는 주가에 부정적인 영향을 미칠 것입니다. 둘째, 거시 경제 상태는 중요한 요인 중 하나입니다. 경제가 호황을 누리면 기업들의 IT 및 소프트웨어 투자 수요가 증가하여 AMSF의 매출이 증가하게 되고, 이에 따라 주가가 상승할 것입니다. 셋째, 국가 간 갈등, 예를 들어 미중 무역전쟁과 같은 상황은 공급망 차질을 일으켜 AMSF의 비즈니스 연속성에 부정적인 영향을 미칠 수 있으며, 이는 주가 하락으로 이어질 수 있습니다. 넷째, 경쟁사의 부상도 고려해야 합니다. 새로운 경쟁자가 혁신적인 기술이나 더 저렴한 솔루션을 제공하면 AMSF의 시장 점유율이 감소하게 되며, 주가에도 부정적인 영향을 미칠 것입니다. 마지막으로, 시장 트렌드 변화도 중요한 요소입니다. 클라우드 컴퓨팅이나 인공지능과 같은 새로운 기술 트렌드에 빨리 적응하고 솔루션을 제공하는 경우 AMSF의 기술적 우위가 강화 되어 주가가 긍정적으로 반응할 것입니다 [0].


주가 급등/급락 히스토리

회사 주요 이슈들

회사의 미래 전망

AMSF의 미래 전망은 여러 요인에 따라 변동될 수 있습니다. 우선, 클라우드 컴퓨팅과 인공지능 기술의 발전은 AMSF의 비즈니스 성장을 견인할 수 있는 주요 동력이 될 것입니다. 금융 서비스 산업이 지속적으로 디지털 전환을 추진하면서 관련 소프트웨어 및 솔루션에 대한 수요가 증가할 것입니다. 또한, AMSF가 고객 맞춤형 솔루션을 지속적으로 개발하고 제공한다면 고객 충성도가 높아져 안정적인 수익을 창출할 수 있을 것입니다. 그러나 경제 불황이나 금융 위기 같은 외부 요인으로 인해 기업들이 IT 투자를 줄일 경우 AMSF의 매출이 감소할 가능성도 있습니다. 이와 더불어 기술 경쟁이 심화되면서 경쟁 업체들이 새로운 혁신 기술을 도입한다면 AMSF의 시장 점유율이 감소할 수 있습니다. 글로벌 확장을 통한 새로운 시장 개척이 성공적으로 이루어진다면 이는 큰 성장 기회를 제공할 수 있을 것입니다. 반면, 법적 규제 및 데이터 보안 관련 이슈가 발생할 경우 비즈니스 운영에 상당한 제약이 따를 수 있습니다. 농업, 의료 등 다양한 산업으로의 진출 시도 또한 새로운 성장 동력으로 작용할 가능성이 있습니다. 종합적으로, AMSF가 기술 발전에 신속하게 적응하고 시장 변화에 기민하게 대응한다면 긍정적 성장을 기대할 수 있습니다.