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홈 뱅크셰어스 (Home BancShares, Inc., HOMB): 두 판 사이의 차이

(홈 밴크쉐어즈(Home BancShares, Inc.)는 아칸소 주 콘웨이에 본부를 둔 은행 지주회사로, 자체 은행 자회사 센텐니얼 은행(Centennial Bank)을 통해 다양한 금융 서비스를 제공하고 있습니다. 2023년 12월 31일 현재, 회사는 총자산 226.6억 달러, 순 대출 141.4억 달러, 총 예금 167.9억 달러, 자본금 37.9억 달러를 보유하고 있습니다. 주요 수익원으로는 대출 및 투자 금리, 서비스 수수료, 주택담보대출 수입이 있으며, 예금과 FHLB 차입 자금을 주요 자금 조달원으로 사용하고 있습니다. 주요 비용은 자금 조달원의 이자, 급여 및 직원 수당, 건물 및 장비 비용 등입니다. 회사의 성과는 순 이자 마진, 총 자산 수익률, 평균 자본 수익률 등의 지표를 통해 측정하며, 효율성 비율을 사용해 성과를 평가하고 있습니다. 또한, 비조정 효율성 비율을 통해 특정 항목을 제외하고 계산하여 경영진에게 유의미한 비 GAAP 측정치를 제공하고 있습니다...)
(홈 밴크쉐어즈(Home BancShares, Inc.)는 아칸소 주 콘웨이에 본부를 둔 은행 지주회사로, 자체 은행 자회사 센텐니얼 은행(Centennial Bank)을 통해 다양한 금융 서비스를 제공하고 있습니다. 2023년 12월 31일 현재, 회사는 총자산 226.6억 달러, 순 대출 141.4억 달러, 총 예금 167.9억 달러, 자본금 37.9억 달러를 보유하고 있습니다. 주요 수익원으로는 대출 및 투자 금리, 서비스 수수료, 주택담보대출 수입이 있으며, 예금과 FHLB 차입 자금을 주요 자금 조달원으로 사용하고 있습니다. 주요 비용은 자금 조달원의 이자, 급여 및 직원 수당, 건물 및 장비 비용 등입니다. 회사의 성과는 순 이자 마진, 총 자산 수익률, 평균 자본 수익률 등의 지표를 통해 측정하며, 효율성 비율을 사용해 성과를 평가하고 있습니다. 또한, 비조정 효율성 비율을 통해 특정 항목을 제외하고 계산하여 경영진에게 유의미한 비 GAAP 측정치를 제공하고 있습니다...)
 
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=='''뉴스'''==
=='''뉴스'''==


(2024-08-09) 뉴욕 멜론 은행(BK)은 글로벌 확장 노력, 강력한 자산 관리, 견고한 대차대조표 덕분에 매력적인 투자 옵션입니다. 분석가들은 회사의 수익 성장 전망에 대해 낙관적이며, 수익 강점, 전략적 성장 이니셔티브, 안정적인 자본 배분이 매력적인 선택으로 만듭니다.[https://www.zacks.com/stock/news/2320283/5-reasons-to-add-bny-mellon-bk-stock-to-your-portfolio-now?cid=CS-ZC-FT-analyst_blog|rank_focused-2320283 link]
 




=='''재무'''==
=='''재무'''==


홈 밴크쉐어즈(HOMB)의 2023년 재무 성과를 분석하면, 총자산은 226억 6천만 달러로 전년 대비 약 2억 2천 7백만 달러 감소하였으며, 이는 주로 투자 증권의 상환 및 만기와 관련된 5억 3천 9백만 달러의 감소로 인한 것입니다. 순대출은 144억 2천만 달러로 전년 대비 소폭 증가했으며, 이는 기존 자산군에서 3억 4천 4백만 달러의 유기적 대출 증가와 일부 부문에서의 대출 감소로 인한 것입니다. 총 예금은 167억 8천만 달러로 전년 대비 약 11억 5천만 달러 감소했으며, 이는 금리 상승 환경에서의 예금 감소 때문입니다. 주주 지분은 3억 9천 2백 9십만 달러의 순이익과 기타 포괄 손익의 증가로 인해 2억 6천 4백 7십만 달러 증가했습니다. 2023년 회계 연도 동안 순이자 마진은 2022년의 3.81%에서 4.25%로 증가했으며, 이는 평균 수익 자산의 수익률 증가와 평균 이자 부담 부채의 증가에 기인합니다. 효율성 비율은 46.21%로 전년도 49.53%에 비해 개선되었으며, 평균 자산 수익률은 1.77%로 2022년의 1.35%에서 상승했습니다 [0][1].


 
===손익계산서===
=== 대차대조표 ===
{| class="wikitable"
 
<span id="homb-2023년-12월-31일-기준-대차대조표"></span>
=== HOMB 2023년 12월 31일 기준 대차대조표 ===
 
{|
! 항목
! 금액 (천 달러)
|-
|-
| '''자산'''
! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023
|
|-
|-
| 현금 및 현금 등가물
| 매출액 || 699.8M || 916.9M || 978.3M
| 484,542
|-
|-
| 투자 증권
| 매출원가 || N/A || N/A || N/A
| 57,032
|-
|-
| 자회사 투자
| 매출총이익 || N/A || N/A || N/A
| 3,679,597
|-
|-
| 기타 자산
| 영업비용 || N/A || N/A || N/A
| 18,049
|-
|-
| '''총 자산'''
| 영업이익 || N/A || N/A || N/A
| 4,239,220
|-
|-
| '''부채'''
| 영업외수익 || -416.8M || -394.6M || -511.9M
|
|-
|-
| 후순위 부채
| 세전 순이익 || 416.8M || 394.6M || 511.9M
| 439,834
|-
|-
| 기타 부채
| 법인세 비용 || 97.8M || 89.3M || 119.0M
| 8,311
|-
|-
| '''총 부채'''
| 당기순이익 || 319.0M || 305.3M || 392.9M
| 448,145
|}
 
 
 
===대차대조표===
{| class="wikitable"
|-
|-
| '''주주 자본'''
! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023
|
|-
|-
| 보통주
| 현금 및 현금성 자산 || 6.8B || 4.8B || 4.5B
| 2,015
|-
|-
| 자본 잉여금
| 매출채권, 순액 || 46.7M || 103.2M || 119.0M
| 2,348,023
|-
|-
| 유보 이익
| 재고자산 || N/A || N/A || N/A
| 1,690,112
|-
|-
| 기타 포괄 손익
| 유동자산 총계 || N/A || N/A || N/A
| (249,075)
|-
|-
| '''총 주주 자본'''
| 유형자산, 순액 || N/A || N/A || N/A
| 3,791,075
|-
|-
| '''총 자산 및 부채'''
| 비유동자산 총계 || N/A || N/A || N/A
| 4,239,220
|}
 
HOMB의 2023년 재무 상태를 분석해보면, 총 자산은 42억 3천 9백만 달러로, 현금 및 현금성 자산이 상대적으로 많은 비중을 차지하고 있습니다. 이는 회사가 유동성 확보에 중점을 두고 있음을 나타냅니다. 투자 증권과 자회사 투자가 중요한 자산 항목으로, 이는 주로 장기적인 수익 창출을 위한 포트폴리오 구성으로 보입니다. 부채 중에서는 후순위 부채가 4억 4천 달러로 주요 비중을 차지하고 있는데, 이는 회사가 자금 조달을 위해 외부 금융기관으로부터 차입을 활용하고 있음을 시사합니다. 유보 이익이 16억 9천 만 달러로, 이는 회사가 벌어들인 이익 중 배당과 같은 형태로 지출되지 않고 재투자되었음을 보여줍니다. 주주 자본 부분에서는 기타 포괄 손익이 음수(-249,075)로 나타나는 것은 주로 투자 자산의 평가 손실 등으로 인한 것으로 볼 수 있습니다. 전반적으로 회사의 자산 배분이 유동성과 투자의 균형을 이루고 있으며, 상업 은행으로서의 운영 특성상 안정적인 자산 배분이 적절하게 이루어지고 있다고 평가할 수 있습니다[0][1].
 
 
=== 손익계산서 ===
 
<span id="home-bancshares-inc.-homb---포괄손익계산서-2023년-12월-31일-기준"></span>
=== Home BancShares, Inc. (HOMB) - 포괄손익계산서 (2023년 12월 31일 기준) ===
 
{|
!width="36%"| 항목
!width="20%"| 2023년 (천 달러)
!width="21%"| 2022년 (천 달러)
!width="21%"| 2021년 (천 달러)
|-
|-
| '''수익'''
| 자산 총계 || 18.1B || 22.9B || 22.7B
|
|
|
|-
|-
| 배당 수익 (주식)
| 매입채무 || 113.9M || 196.9M || 194.7M
| 3,634
| 2,088
| 646
|-
|-
| 자회사 은행으로부터 배당
| 단기차입금 || N/A || N/A || N/A
| 329,997
| 216,086
| 286,712
|-
|-
| 기타 손익
| 유동부채 총계 || N/A || N/A || N/A
| (724)
| (1,297)
| 7,234
|-
|-
| '''총 수익'''
| 장기차입금 || 771.1M || 1.1B || 1.7B
| 332,907
| 216,877
| 294,592
|-
|-
| '''비용'''
| 비유동부채 총계 || N/A || N/A || N/A
|
|
|
|-
|-
| 총 비용
| 부채 총계 || 15.3B || 19.4B || 18.9B
| 32,361
| 38,933
| 34,194
|-
|-
| '''세전 순이익'''
| 자본금 및 추가 납입 자본 || 1.5B || 2.4B || 2.4B
| 300,546
| 177,944
| 260,398
|-
|-
| 세금 비용 (혜택)
| 이익잉여금 || 1.3B || 1.4B || 1.7B
| 7,514
| 10,752
| 7,161
|-
|-
| '''자회사 미배분 순이익'''
| 자본 총계 || 2.8B || 3.5B || 3.8B
| 84,869
| 116,566
| 51,462
|-
|-
| '''순이익'''
| 부채 및 자본 총계 || 18.1B || 22.9B || 22.7B
| 392,929
| 305,262
| 319,021
|}
|}


=== 해설 ===


HOMB의 2023년 포괄손익계산서를 보면 수익 및 순이익에 있어서 전년 대비 큰 성장이 있음을 알 수 있습니다. 특히 자회사 은행으로부터 배당 수익이 상당한 비중을 차지하면서 총 수익을 크게 상승시킨 것으로 보입니다. 순이익이 39만 2천9백29 달러로 전년 대비 28.7% 증가하였는데, 이는 주로 은행 자회사로부터의 배당 수익 증가와 관련이 있습니다.


비용 측면에서는 이전 연도와 비교하여 총 비용이 감소하였으며, 인건비 및 기타 운영비용의 효율적인 관리로 인해 비용 절감이 이루어진 것으로 보입니다. HOMB는 낮은 비용 구조를 유지하면서 수익을 늘려가는 효율적인 경영을 실현하고 있습니다. 이는 은행업종 내에서도 경쟁력을 가지는 것으로 평가될 수 있습니다.
===현금흐름표===
 
{| class="wikitable"
또한 세전 순이익의 증가 역시 주목할 만한데, 이는 주요 경비 항목에 대한 관리와 더불어 수익 증대가 효과적으로 이루어졌음을 의미합니다. 자회사로부터의 배당 수익이 주된 수익원이 된다는 점에서, 자회사의 경영상황도 매우 견실하게 유지되고 있음을 알 수 있습니다.
 
종합적으로 HOMB는 비용을 효과적으로 관리하며 안정적으로 수익을 창출하는 전략을 구사하고 있으며, 이는 동종 업계에서도 우수한 성과로 평가될 수 있습니다. 이와 같은 수익 및 비용 구조는 HOMB가 금융업종 내에서 지속적인 성장을 이루기 위한 단단한 기반을 가지고 있음을 시사합니다[0][1][2][3].
 
 
=== 현금흐름표 ===
 
{|
!width="39%"|
!width="20%"| 2023 (천 달러)
!width="20%"| 2022 (천 달러)
!width="20%"| 2021 (천 달러)
|-
|-
| '''영업활동현금흐름'''
! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023
|
|
|
|-
|-
| 순이익
| 당기순이익 || 319.0M || 305.3M || 392.9M
| 392,929
| 305,262
| 319,021
|-
|-
| 주식기반보상
| 감가상각비 및 무형자산상각비 || 19.5M || 31.9M || 30.9M
| 9,274
| 9,133
| 8,848
|-
|-
| 자회사의 미분배 소득
| 비현금 운전자본 변동 || 6.2M || 7.5M || -18.1M
| (84,869)
| (116,566)
| (51,462)
|-
|-
| 운전자본 변동 (기타 자산, 부채)
| 영업활동으로 인한 현금흐름 || 389.4M || 413.2M || 379.7M
| (519)
| (1,859)
| 14
|-
|-
| 기타
| 유형자산 취득 || -10.3M || -9.0M || -8.6M
| 317,323
| 199,154
| 270,010
|-
|-
| '''영업활동현금흐름 합계'''
| 투자활동으로 인한 현금흐름 || 624.7M || -1.0B || 578.5M
| 317,323
| 199,154
| 270,010
|-
|-
| '''투자활동현금흐름'''
| 배당금 지급 || -92.1M || -128.4M || -145.9M
|
|
|
|-
|-
| Happy Bancshares 인수에 따른 현금 수익
| 차입금 변동 || N/A || 168.0M || 651.3M
| -
| 201,428
| -
|-
|-
| 주식 매도
| 재무활동으로 인한 현금흐름 || 1.4B || -2.3B || -682.7M
| 1,522
| 13,778
| 16,381
|-
|-
| 주식 매입
| 현금 순변동 || 2.4B || -2.9B || 275.4M
| -
| (49,975)
| (13,276)
|-
| 기타
| 1,522
| 3,105
| -
|-
| '''투자활동현금흐름 합계'''
| 1,522
| 168,130
| 3,105
|-
| '''재무활동현금흐름'''
|
|
|
|-
| 차입
| -
| 296,324
| -
|-
| 차입금 상환
| -
| (429,330)
| -
|-
| 보통주 매입
| (48,771)
| (70,856)
| (44,480)
|-
| 배당금 지급
| (145,904)
| (128,424)
| (92,142)
|-
| 기타
| -
| (299,299)
| -
|-
| '''재무활동현금흐름 합계'''
| (193,873)
| (299,299)
| (134,248)
|-
| '''현금 등가물의 순증감'''
| 124,972
| 67,985
| 138,867
|-
| 기초 현금 등가물
| 359,570
| 291,585
| 152,718
|-
| 기말 현금 등가물
| 484,542
| 359,570
| 291,585
|}
|}
HOMB의 현금흐름을 분석하면, 영업활동 현금흐름은 2023년에 3억 1,732만 3천 달러로, 강력한 영업 성과를 보여주고 있습니다. 특히 영업이익이 안정적으로 유지되었으며, 이는 은행업의 특성상 지속적인 수익을 창출하는 대출 및 투자 등의 활동에서 비롯된 것입니다. 투자활동 현금흐름은 2023년에는 150만 달러를 기록했으며, 이는 주요 주식 매도와 관련된 현금 유입 덕분입니다. 이는 주로 자산 관리와 관련된 활동에서 비롯된 것으로 보입니다. 재무활동 현금흐름에서는 주요 차입금 상환 및 배당금 지급으로 인해 2023년에 순유출이 발생했습니다. 이는 은행이 안정적인 현금 흐름을 바탕으로 주주 환원을 적극적으로 실시한 결과로 판단됩니다. HOMB의 현금순증가액은 1억 2,497만 2천 달러로, 현금 등가물이 전년 대비 증가하였습니다. 이는 동종 업계의 다른 은행들과 비교했을 때, 안정적이고 효율적인 현금 관리를 통해 지속적인 성장을 이루고 있다는 점에서 긍정적인 평가를 받을 수 있습니다[0][1].
=== 주요 부채 및 전환사채들 ===
<pre>|    부채 유형                        | 만기일          | 금리                                        | 원금 (천 달러) |
|-----------------------------------|---------------|---------------------------------------------|---------------|
| 2020년 발행 후순위채권            | 2030년 7월 31일 | 최초 5년 동안 고정금리 5.500 %, 이후 변동금리 SOFR + 5.345% | 142,084        |
| 2022년 발행 후순위채권            | 2032년 1월 30일 | 최초 5년 동안 고정금리 3.125 %, 이후 변동금리 SOFR + 1.82%  | 297,750        |
2022년 4월 1일, 회사는 Happy로부터 총 원금 1억 4,000만 달러의 5.500% 고정-변동 금리 후순위채권을 인수하였으며, 이는 2030년 7월 31일에 만기가 됩니다. 발행일부터 2025년 7월 31일까지 연 5.50%의 고정 금리가 적용되며, 이후에는 3개월마다 SOFR 금리에 5.345%를 더한 변동 금리가 적용됩니다. 또한, 회사는 2027년 1월 30일부터 만기일까지 변동금리 SOFR + 1.82%로 바뀌는 3.125% 고정-변동금리 후순위채권을 총 원금 3억 달러로 발행하여 2032년 1월 30일에 만기가 됩니다[0][1].</pre>


=='''주가 영향 미치는 요인들'''==
=='''주가 영향 미치는 요인들'''==

2024년 10월 11일 (금) 03:20 기준 최신판


회사 소개

홈 밴크쉐어즈(Home BancShares, Inc.)는 아칸소 주 콘웨이에 본부를 둔 은행 지주회사로, 자체 은행 자회사 센텐니얼 은행(Centennial Bank)을 통해 다양한 금융 서비스를 제공하고 있습니다. 2023년 12월 31일 현재, 회사는 총자산 226.6억 달러, 순 대출 141.4억 달러, 총 예금 167.9억 달러, 자본금 37.9억 달러를 보유하고 있습니다. 주요 수익원으로는 대출 및 투자 금리, 서비스 수수료, 주택담보대출 수입이 있으며, 예금과 FHLB 차입 자금을 주요 자금 조달원으로 사용하고 있습니다. 주요 비용은 자금 조달원의 이자, 급여 및 직원 수당, 건물 및 장비 비용 등입니다. 회사의 성과는 순 이자 마진, 총 자산 수익률, 평균 자본 수익률 등의 지표를 통해 측정하며, 효율성 비율을 사용해 성과를 평가하고 있습니다. 또한, 비조정 효율성 비율을 통해 특정 항목을 제외하고 계산하여 경영진에게 유의미한 비 GAAP 측정치를 제공하고 있습니다. 회사는 주로 상업용 및 소매용 은행 업무를 통해 수익을 창출하며, 공동체 은행 마켓에 진입하고 있으며, 지역 은행을 인수, 조직화 및 투자하고 있습니다. 특히 상업 부동산 대출이 그들의 총 자산의 주요 구성품 중 하나인데, 2023년과 2022년에 각각 56.7% 및 56.3%의 금융 대출 비중을 차지하고 있습니다. 회사는 1998년 John W. Allison 회장과 Robert H. “Bunny” Adcock Jr. 이사를 이끌고 설립되었으며, 1999년 첫 자회사 은행을 개설한 이후 현재까지 아칸소, 플로리다, 텍사스, 앨라바마에 위치한 23개 은행을 인수했으며 이 중 7개는 FDIC 지원을 받아 인수한 것입니다. 또한 기업은 2009년부터 단일 허가로 작동하여 Centennial Bank라는 이름으로 운영중이며, 2015년에는 국가 상업용 부동산 대출 포트폴리오를 인수하고 Centennial Commercial Finance Group을 만들어 국가적 대출 플랫폼을 구축했고 해안 상품 금융을 인수하여 상업 및 소비자 해상대출에 중점을두는 대출 플랫폼을 갖추었습니다[0][1].


주요 고객

홈 밴크쉐어즈 (Home BancShares, Inc.)의 고객은 주로 소규모 및 중견 기업과 개인으로 나뉩니다. 첫 번째 고객 세그먼트는 상업 및 산업 대출을 이용하는 소규모 및 중견 기업입니다. 이들은 보통 운전자본 및 단기 재고 자금을 위해 대출을 신청하며, 이러한 대출은 주로 기업 자산을 담보로 하여 실행됩니다. 두 번째 고객 세그먼트는 부동산 관련 금융을 필요로 하는 상업 부동산 투자자 및 개발자입니다. 이들은 상업 부동산 매입 및 개발을 위한 대출을 이용하며, 주로 첫 번째 담보권 설정을 통해 대출을 확보합니다. 세 번째로 개인 고객들은 주택담보대출 및 소비자 대출을 통한 금융 서비스를 이용합니다. 주택담보대출의 경우 주요 고객은 자금을 통해 주택을 구입하거나 재융자하는 개인들로, 주로 안정적인 소득과 자산을 바탕으로 대출을 상환합니다. 소비자 대출의 경우, 이들은 일상 생활이나 개인적인 필요를 위해 대출을 신청하며, 대출 성과는 지역 경제 상황, 개인 파산률, 이혼 등의 요인에 의해 영향을 받습니다. 마지막으로, 농업 대출을 이용하는 농업 종사자들입니다. 이들은 주로 농기계, 가축, 작물 등을 담보로 대출을 받아 농업 생산 자금을 조달합니다. 각 고객 세그먼트는 해당하는 재정적 요구를 충족시키기 위해 홈 밴크쉐어즈의 맞춤형 금융 서비스를 이용합니다[0][1][2].


회사의 비용구조

주요 비용 항목 설명 주요 공급자
급여 및 직원 수당 직원 급여 및 혜택 비용 -
건물 및 장비 비용 건물, 기계 및 장비의 감가상각, 유틸리티 비용, 임대 비용, 장비 유지보수 및 수리, 청소 비용, 재산세 등의 비용 -
데이터 처리 비용 통신 비용, 장비 및 소프트웨어의 감가상각, 소프트웨어 라이선스 구독, 핵심 처리 비용 및 컴퓨터 비용 -
광고 비용 마케팅 및 광고 활동 비용 -
무형자산 상각 비용 인수와 관련된 무형 자산의 상각 -
FDIC 및 주 평가 비용 FDIC 특별 평가 및 주 평가 관련 비용 FDIC
법률 및 회계 비용 법무 및 회계 서비스 비용 법률 및 회계 회사
기타 비용 다양한 운영 및 일반 비용 -

홈 밴크쉐어즈의 주요 비용 항목은 직원 급여와 혜택, 건물 및 장비 관련 비용, 데이터 처리 비용, 광고비, 무형자산 상각비, FDIC 및 주 평가 비용, 법률 및 회계 비용 등으로 구성되어 있습니다[0][1].


제품군

홈 밴크쉐어즈(Home BancShares, Inc.)의 주요 제품은 주로 상업용 대출, 건설 및 토지 개발 대출, 농업 대출, 주택담보대출, 소비자 대출로 구성됩니다. 각 제품의 상세 설명 및 수익 기여도는 다음과 같습니다.

  1. 상업용 대출
    • 설명: 주로 상업용 부동산을 담보로 하는 대출 상품으로, 대출금은 일반적으로 개선된 부동산 가치의 최대 85%까지 차지합니다.
    • 수익 기여도: 2023년 기준으로 총 대출의 56.7%를 차지[0].
  2. 건설 및 토지 개발 대출
    • 설명: 건설 프로젝트 및 토지 개발을 위한 대출로, 대출금은 원시 토지 가치의 최대 65%, 개발 예정 토지 가치의 75%까지 차지합니다.
    • 수익 기여도: 상업용 대출 내에 포함되어 있음.
  3. 농업 대출
    • 설명: 주로 농업 기계, 가축, 작물을 담보로 하는 대출 상품입니다.
    • 수익 기여도: 2023년 기준으로 총 대출의 약 2.1%를 차지[0].
  4. 주택담보대출
    • 설명: 1~4 가족용 주택을 담보로 제공되는 대출로, 대출 비율은 최대 90%까지입니다.
    • 수익 기여도: 2023년 기준으로 총 대출의 약 15.8%를 차지[0].
  5. 소비자 대출
    • 설명: 주로 고가의 요트 등을 담보로 한 대출로 구성됩니다.
    • 수익 기여도: 2023년 기준으로 총 대출의 약 8.0%를 차지[0].

다른 상장 기업들 중에서도 유사한 제품을 제공하는 경쟁업체들이 있습니다. 이들 기업은 유사한 금융 상품을 제공하며 아래의 표에서 확인할 수 있습니다.

경쟁업체 주요 제품
Bank of America 상업용 및 주택담보대출, 소비자 대출
Wells Fargo 상업용 및 주택담보대출, 농업 대출
JPMorgan Chase 상업용 및 주택담보대출, 소비자 대출
Citigroup 상업용 및 주택담보대출, 소비자 대출

이들 경쟁업체들은 각자 다양한 금융 상품과 서비스를 제공하여 고객의 재정적 요구를 충족시키고 있으며, 홈 밴크쉐어즈와 많은 측면에서 유사한 비즈니스 모델을 가지고 있습니다.


주요 리스크

홈 밴크쉐어즈(HOMB)의 비즈니스에는 다양한 리스크 요소가 존재합니다. 운영 시스템의 오류, 중단 또는 보안 위협으로 인한 온라인 뱅킹 시스템, 고객 관계 관리, 예금 및 대출 서비스의 장애나 중단은 비즈니스에 심각한 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 사업 활동을 용이하게 하는 제3자들의 운영 중단, 실패 또는 서비스 중단은 우리의 비즈니스 영역에 손실을 가져올 수 있습니다. 자연 재해 및 날씨 이벤트로 인한 손실, 환경 책임 및 실시 가능한 개별 채권자의 대출 문제 등도 리스크 요소로 간주할 수 있습니다. 게다가, 은행 자산, 불량 상환 및 부동산 가치 하락 등으로 인한 부동산 담보 대출에 대한 손실 가능성도 존재합니다. 이러한 요소들은 HOMB의 비즈니스 운영과 재정 상태에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다[0][1][2].


뉴스

재무

손익계산서

항목 2021 2022 2023
매출액 699.8M 916.9M 978.3M
매출원가 N/A N/A N/A
매출총이익 N/A N/A N/A
영업비용 N/A N/A N/A
영업이익 N/A N/A N/A
영업외수익 -416.8M -394.6M -511.9M
세전 순이익 416.8M 394.6M 511.9M
법인세 비용 97.8M 89.3M 119.0M
당기순이익 319.0M 305.3M 392.9M


대차대조표

항목 2021 2022 2023
현금 및 현금성 자산 6.8B 4.8B 4.5B
매출채권, 순액 46.7M 103.2M 119.0M
재고자산 N/A N/A N/A
유동자산 총계 N/A N/A N/A
유형자산, 순액 N/A N/A N/A
비유동자산 총계 N/A N/A N/A
자산 총계 18.1B 22.9B 22.7B
매입채무 113.9M 196.9M 194.7M
단기차입금 N/A N/A N/A
유동부채 총계 N/A N/A N/A
장기차입금 771.1M 1.1B 1.7B
비유동부채 총계 N/A N/A N/A
부채 총계 15.3B 19.4B 18.9B
자본금 및 추가 납입 자본 1.5B 2.4B 2.4B
이익잉여금 1.3B 1.4B 1.7B
자본 총계 2.8B 3.5B 3.8B
부채 및 자본 총계 18.1B 22.9B 22.7B


현금흐름표

항목 2021 2022 2023
당기순이익 319.0M 305.3M 392.9M
감가상각비 및 무형자산상각비 19.5M 31.9M 30.9M
비현금 운전자본 변동 6.2M 7.5M -18.1M
영업활동으로 인한 현금흐름 389.4M 413.2M 379.7M
유형자산 취득 -10.3M -9.0M -8.6M
투자활동으로 인한 현금흐름 624.7M -1.0B 578.5M
배당금 지급 -92.1M -128.4M -145.9M
차입금 변동 N/A 168.0M 651.3M
재무활동으로 인한 현금흐름 1.4B -2.3B -682.7M
현금 순변동 2.4B -2.9B 275.4M

주가 영향 미치는 요인들

HOMB(Home BancShares, Inc.)의 주가 변동에는 여러 가지 요인이 영향을 미칠 수 있습니다. 첫째, 통화 환율의 변화는 HOMB의 주가에 영향을 줄 수 있습니다. 예를 들어, 미국 달러가 강세를 보이면 해외에서의 수익이 감소하여 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 둘째, 거시경제 상황도 중요한 요인입니다. 만약 미국 경제가 불황에 접어들어 금리가 하락한다면 HOMB의 대출 이자 수익이 감소해 주가에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 셋째, 국가간 갈등, 예를 들어 미국-중국 무역전쟁이 심화되면 글로벌 경제 불확실성이 증가하여 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 넷째, 경쟁업체의 등장이나 시장 트렌드 변화도 중요한 요인입니다. 만약 새로운 핀테크 기업들이 빠르게 성장해 HOMB의 고객을 빼앗기 시작하면 주가에 부정적인 영향을 줄 것입니다. 끝으로, 규제 정책의 변화도 HOMB에 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 더 엄격한 금융 규제가 도입되면 운영 비용이 증가해 주가가 하락할 수 있습니다. 반대로, 규제가 완화될 경우에는 주가가 긍정적인 영향을 받을 수 있습니다[0][1][2].


주가 급등/급락 히스토리

회사 주요 이슈들

회사의 미래 전망

HOMB(Home BancShares, Inc.)의 미래는 다양한 요인에 의해 성장하거나 축소될 수 있습니다. 기술적 진보와 이를 수용하는 능력은 주요한 성장 요인입니다. 예를 들어, 인공지능(AI)과 같은 신기술 도입은 효율성을 높이고 고객 서비스를 개선할 수 있는 기회를 제공합니다. 그러나 이러한 기술을 효과적으로 적용하지 못하면 운영 성과에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 경쟁사들이 더 낮은 대출 금리와 더 높은 예금 금리를 제공하여 시장 점유율을 늘리려는 시도는 HOMB의 자산 성장과 재무 성과를 제한할 수 있습니다. 경제적 조건의 변화도 중요한 변수입니다. 예를 들어, 경기 침체 또는 금리 인하는 대출 수익을 감소시킬 수 있으며, 이는 회사의 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 또 다른 중요한 요인은 규제의 변화입니다. 더 엄격한 금융 규제가 도입될 경우 운영비용이 증가할 수 있으며, 이는 주가 하락으로 이어질 수 있습니다. 반면, 규제가 완화되면 주가에 긍정적 영향을 미칠 수 있습니다. 기후 변화와 같은 자연 재해는 재정적 손실을 초래할 수 있으며, 기업의 운영을 방해할 수 있습니다. 또한 해킹과 같은 사이버 공격으로 인한 보안 침해는 기업의 평판과 고객 신뢰도를 떨어뜨릴 수 있습니다. 마지막으로, 인수합병 전략 역시 HOMB의 미래에 중요한 영향을 미칠 수 있습니다. 성공적인 인수 합병은 시장 점유율을 확대하고 새로운 고객을 유치할 수 있는 기회를 제공하지만, 인수 과정에서의 잠재적인 리스크와 불확실성은 기업의 재무 상태에 악영향을 미칠 수 있습니다[0][1][2][3][4].