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퍼스트 파운데이션 (First Foundation Inc., FFWM): 두 판 사이의 차이

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=='''뉴스'''==
=='''뉴스'''==


(2024-07-10) 미국 지역 은행들은 상업용 부동산 대출 손실로 인해 수익에 대한 압박과 감시가 증가할 것으로 예상됩니다. 결과적으로 더 많은 자금을 비축하고 주식 환매에 더 보수적으로 접근할 것입니다.[https://www.investing.com/news/economy-news/us-regional-banks-to-face-increased-scrutiny-as-cre-exposure-stifles-buybacks-3513649 link]
 




=='''재무'''==
=='''재무'''==


FFWM의 2023년 재무 상태를 살펴보면 몇 가지 주요 지표가 눈에 띕니다. 우선, 2023년 12월 31일 기준 총 자산은 133억 달러로 전년도 130억 달러 대비 2.4% 증가했습니다. 이는 현금성 자산 및 투자 증권의 증가에 기인하며, 대출금 감소와 영업권 상각이 이를 일부 상쇄했습니다. 현금 및 현금성 자산은 6억 7천만 달러 증가하여 총 자산의 10%를 차지했으며, 이는 전년도 5%에서 크게 상승한 수치입니다. 그러나, 대출금은 5억 4천 8백만 달러 감소했고, 영업권 상각으로 추가 하락했습니다. 총 부채는 124억 달러로 4.4% 증가했으며, 이는 주로 예금과 차입금의 증가에 따른 것입니다. 예금은 이자 지급 예금, 머니마켓, 저축 예금 및 예금 증서 계좌의 증가로 16억 달러 증가했으나, 무이자 예금은 13억 달러 감소했습니다. 순이자 소득은 2023년 2억 2310만 달러로 전년도의 3억 1870만 달러 대비 감소했으며, 순이자 마진(NIM)은 2022년 2.91%에서 2023년 1.59%로 하락했습니다. 순이자 소득의 감소는 주로 대출 및 투자 자산의 수익률이 하락한 반면, 이자 지급 부채의 비용이 증가했기 때문입니다. 2023년 순손실은 1억 9910만 달러로, 2022년 순이익 1억 1050만 달러 대비 크게 악화되었습니다. 이는 주로 2억 1530만 달러의 영업권 감액 손실과 순이자 소득 감소, 그리고 비이자 소득의 감소와 비이자 비용의 증가에 기인합니다[0][1].


===손익계산서===
{| class="wikitable"
|-
! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023
|-
| 매출액 || 295.0M || 328.7M || 174.8M
|-
| 매출원가 || N/A || N/A || N/A
|-
| 매출총이익 || N/A || N/A || N/A
|-
| 영업비용 || N/A || N/A || N/A
|-
| 영업이익 || N/A || N/A || N/A
|-
| 영업외수익 || -151.8M || -149.8M || 200.1M
|-
| 세전 순이익 || 151.8M || 149.8M || -200.1M
|-
| 법인세 비용 || 42.3M || 39.3M || -1.0M
|-
| 당기순이익 || 109.5M || 110.5M || -199.1M
|}


=== 대차대조표 ===


먼저, FFWM의 2023년 재무제표를 아래 표로 요약합니다:


{|
===대차대조표===
! 구분
{| class="wikitable"
! 2023년 금액 (천 달러)
|-
|-
| '''자산'''
! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023
|
|-
|-
| 현금 및 현금성 자산
| 현금 및 현금성 자산 || 2.3B || 882.7M || 2.0B
| 1,340,000
|-
|-
| 투자 증권
| 매출채권, 순액 || N/A || 51.4M || 54.2M
| 6,810,000
|-
|-
| 대출금
| 재고자산 || N/A || N/A || N/A
| 4,530,000
|-
|-
| 기타 자산
| 유동자산 총계 || N/A || N/A || N/A
| 334,000
|-
|-
| '''총 자산'''
| 유형자산, 순액 || 37.9M || 36.1M || 39.9M
| 13,014,000
|-
|-
| '''부채'''
| 비유동자산 총계 || N/A || N/A || N/A
|
|-
|-
| 예금
| 자산 총계 || 10.2B || 13.0B || 13.3B
| 10,363,000
|-
|-
| 차입금
| 매입채무 || 110.1M || 147.3M || N/A
| 1,197,000
|-
|-
| 하위부채
| 단기차입금 || N/A || N/A || N/A
| 173,000
|-
|-
| 기타 부채
| 유동부채 총계 || N/A || N/A || N/A
| 147,000
|-
|-
| '''총 부채'''
| 장기차입금 || 210.1M || 1.4B || 1.6B
| 11,880,000
|-
|-
| '''자본'''
| 비유동부채 총계 || N/A || N/A || N/A
|
|-
|-
| 주주 자본
| 부채 총계 || 9.1B || 11.9B || 12.4B
| 1,134,000
|-
|-
| '''총 부채 및 자본'''
| 자본금 및 추가 납입 자본 || 720.8M || 719.7M || 721.0M
| 13,014,000
|-
| 이익잉여금 || 341.0M || 426.7M || 218.6M
|-
| 자본 총계 || 1.1B || 1.1B || 925.3M
|-
| 부채 및 자본 총계 || 10.2B || 13.0B || 13.3B
|}
|}


FFWM의 재무 상태를 분석해보면, 2023년 총 자산은 약 131억 4천만 달러로 나타났으며, 이는 전년도에 비해 소폭 증가한 수치입니다. 총자산의 주요 구성요소는 현금 및 현금성 자산, 투자 증권, 대출금 등으로 이루어져 있으며, 특히 현금 및 현금성 자산이 1,340,000천 달러로 주요 부분을 차지하고 있습니다. 투자 증권은 6,810,000천 달러로 큰 비율을 차지하고 있으며, 이는 금융기관으로서의 안정적인 자산 운용을 나타냅니다.


FFWM의 총 부채는 11,880,000천 달러로, 주요 항목은 예금과 차입금입니다. 예금은 대부분 이자 지급 예금과 같은 이자 부담이 있는 항목으로 구성되어 있으며, 이는 금융기관으로서 고객 예치를 통한 안정적인 자금 조달을 의미합니다. 차입금 항목도 상당한 비율을 차지하며, 이는 유동성 확보를 위한 노력으로 볼 수 있습니다.


주주 자본은 1,134,000천 달러로, 총 자산 대비 약 8.7%를 차지하고 있으며, 이는 주주 가치의 현 상태를 나타냅니다. 총 부채와 자본의 균형이 맞춰져 있으며, 이는 재무 건전성을 어느 정도 유지하고 있음을 의미합니다.
===현금흐름표===
 
{| class="wikitable"
FFWM의 자산 배분을 살펴보면, 현금 및 현금성 자산과 투자 증권이 주요 항목으로 나타나며, 이는 금융 서비스 제공을 위한 안정적인 자산 운용을 목적으로 하고 있음을 보여줍니다. 또한, 대출금도 중요한 항목 중 하나로, 고객에게 금융 서비스를 제공하는 데 중점을 두고 있음을 알 수 있습니다.
 
종합적으로, FFWM의 재무 상태는 총자산 증가, 다양한 유동성 자산 보유, 안정적인 예금 및 차입금 관리를 기반으로 안정적인 금융 구조를 유지하고 있습니다[0][1][2].
 
 
=== 손익계산서 ===
 
업데이트를 통해 추가될 예정입니다.
 
 
=== 현금흐름표 ===
 
업데이트를 통해 추가될 예정입니다.
 
 
=== 주요 부채 및 전환사채들 ===
 
FFWM의 부채 항목을 아래 표에 정리하였습니다.
 
{|
!width="25%"| 종류
!width="25%"| 금액 (천 달러)
!width="25%"| 이자율
!width="25%"| 만기일
|-
|-
| 재 매입 계약(repurchase agreements)
! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023
| 2023년 12월 31일: 76,300
| -
| -
|-
|-
| 재 매입 계약(repurchase agreements)
| 당기순이익 || 109.5M || 110.5M || -199.1M
| 2022년 12월 31일: 186,300
| -
| -
|-
|-
| 하위 부채(subordinated notes)
| 감가상각비 및 무형자산상각비 || 6.8M || 8.7M || 8.2M
| 150,000
| 3.50% (2027년 2월 1일까지), 3개월 SOFR + 2.04% (이후)
| 2032년 2월 1일
|-
|-
| 하위 부채(subordinated notes)
| 비현금 운전자본 변동 || -15.8M || -22.7M || -6.7M
| 173,000
| 6.0% (2025년 6월 30일까지), 3개월 SOFR + 5.90% (이후)
| 2030년 6월 30일
|-
|-
| BIC 프로그램 대출
| 영업활동으로 인한 현금흐름 || 96.9M || 101.1M || 5.8M
| 160,000
| 5.50%
| 상환 완료 (2024년 1월)
|-
|-
| BTFP 프로그램 대출
| 유형자산 취득 || -3.2M || -4.6M || -8.2M
| 285,000
| 1년 OIS + 10 bp
| 2023년 12월 31일
|-
|-
| FHLB 풋어블 대출
| 투자활동으로 인한 현금흐름 || -79.4M || -3.2B || 134.9M
| 800,000
| -
| -
|-
|-
| FHLB 만기 대출
| 배당금 지급 || -16.2M || -24.8M || -9.0M
| 100,000
| -
| -
|-
|-
| FHLB 야간 대출
| 차입금 변동 || N/A || 1.2B || N/A
| 160,000
| -
| -
|-
|-
| 기타 대출 (무보증 연방 자금라인)
| 재무활동으로 인한 현금흐름 || 474.5M || 2.7B || 529.4M
| 170,000
| -
| -
|-
|-
| 신용 한도 (회사의 지분을 담보로)
| 현금 순변동 || 492.1M || -465.3M || 670.1M
| 최대 20,000
| 기본 금리 + 0.50%
| 2024년 2월 만기
|}
|}
이 표의 정보는 2023년 및 2022년 12월 31일 기준으로 작성된 것입니다[0][1][2][3].


=='''주가 영향 미치는 요인들'''==
=='''주가 영향 미치는 요인들'''==

2024년 10월 11일 (금) 02:32 기준 최신판


회사 소개

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주요 고객

FFWM의 고객은 주로 개인 고객, 가족 및 가족 기업, 공공 및 비공개 기업, 가족 재단 및 개인 자선 단체 등으로 구성됩니다. 이들은 주로 투자 자문 및 자산 관리 서비스를 활용하여 자신들의 재정 목표를 달성하려는 고객들입니다. FFWM는 고객의 목표, 위험 감내도 및 시간 지평에 맞춘 분산 투자 포트폴리오를 제공하며, 지속적인 조언과 조정을 통해 맞춤형 서비스를 제공합니다. 또한, FFWM는 부동산 계획, 은퇴 계획, 자선 및 비즈니스 소유 문제 등에 대한 포괄적이고 지속적인 조언을 제공합니다. 고객들은 전문적이고 맞춤형 재정 관리와 투자 자문 서비스를 통해 더욱 효율적으로 자산을 관리할 수 있으며, 이를 통해 재정적 안정과 장기적인 자산 증식을 기대하고 FFWM의 서비스를 이용합니다[0].


회사의 비용구조

FFWM의 주요 비용 세그먼트를 아래 표로 정리하며, 각 비용 요소와 이를 제공하는 회사들도 함께 설명합니다.

비용 세그먼트 상세 설명 주요 공급 업체
자연 자원 FFWM의 사업 운영에 필요한 액세스, 유지 및 현지화에 필요한 물리적 자산과 부동산. 비용에는 부동산 감가상각비 포함 -
특정 부품 IT와 관련된 하드웨어 및 소프트웨어 구성 요소. 이는 주로 금융 데이터 처리에 사용됨 -
상당한 에너지 소비 데이터 센터 운영 및 사무실 공간 유지에 필요한 전기 요금. 이는 서비스 연속성을 보장하기 위해 필수적임 지역 전력 공급 업체
컴퓨팅 파워 금융 데이터 분석 및 운용을 위한 서버 및 고성능 컴퓨터 장비 Dell, HP 등의 IT 하드웨어 업체
클라우드 사용 데이터를 안전하게 저장하고 접근하기 위한 클라우드 서비스 사용비용 Amazon Web Services(AWS), Microsoft Azure

FFWM는 금융 서비스 제공을 위한 여러 비용 요소가 있습니다. 여기에는 자연 자원을 포함한 물리적 자산과 관련된 비용, IT 하드웨어와 소프트웨어 구매 및 유지 보수 비용, 데이터 센터 운영을 위한 전기 비용, 금융 데이터 처리 및 분석을 위한 고성능 컴퓨터 장비, 데이터를 안전하게 관리하고 접근하기 위한 클라우드 서비스 이용 비용 등이 포함됩니다 .


제품군

FFWM의 주요 제품과 이들의 수익 기여도를 분석하면 다음과 같습니다. FFWM는 은행 서비스, 투자 자문 및 자산 관리 서비스를 제공하는 전문 금융 회사입니다. 은행 서비스 부문에는 다양한 대출 상품, 예금 상품, 재무 관리 서비스 및 신탁 서비스가 포함됩니다. 이들 서비스는 고객의 신용 요구를 충족시키기 위해 설계되었으며, 이는 FFWM의 주요 수익원입니다. 투자 자문 및 자산 관리 서비스는 주로 고액 자산가 및 그들의 가족, 가족 기업 등을 대상으로 합니다[0].

주요 제품 목록 및 수익 기여도:

제품명 설명 수익 기여도
대출 상품 주거용 부동산, 다세대 주택, 상업용 부동산 등을 담보로 한 대출 상품 제공 주요 수익원
예금 상품 다양한 예금 계좌 및 금융 상품 제공 예금이자 수익
재무 관리 서비스 기업 및 개인의 재무 계획 및 관리 서비스 지속적인 수입원
신탁 서비스 고객의 자산 보호 및 관리를 위한 신탁 서비스 신탁관리 수수료
투자 자문 및 자산 관리 고액 자산가를 대상으로 맞춤형 투자 자문 및 자산 관리 제공 관리 수수료

경쟁사 목록:

경쟁사명 주요 제공 서비스 유사 제품
JPMorgan Chase & Co. 은행 서비스, 투자 자문 및 자산 관리, 신탁 서비스 제공 대출, 자산 관리
Bank of America 다양한 은행 서비스 및 자산 관리 서비스 대출, 예금
Wells Fargo 은행 서비스, 자산 관리, 투자 자문 서비스 대출, 예금, 신탁
Charles Schwab 투자 자문 및 자산 관리 서비스 자산 관리
Goldman Sachs 투자 자문, 자산 관리 및 다양한 금융 상품 자산 관리, 투자 자문

FFWM는 경쟁력 있는 대출 상품과 맞춤형 자산 관리 서비스를 통해 신용 위험과 이자율 위험을 효과적으로 관리하며, 각종 은행 및 투자 상품을 통해 수익을 창출합니다. 경쟁사들 또한 유사한 금융 상품을 제공함으로써 시장에서 자리를 잡고 있습니다.


주요 리스크

FFWM의 사업에 대한 잠재적 위험으로는 다음과 같은 요소들이 있습니다. 첫째, 사기 활동이나 정보 보안 위반, 사이버 보안 공격 등이 발생할 수 있으며, 이로 인해 운영 비용이 증가하고 운영 방해, 업무 중단, 고객 상실, 평판 손상, 법적 조치 및 금전적 책임을 초래할 수 있습니다. 둘째, 자연 재해로 인해 통신 방해, 컴퓨터 시스템 손실, 시설 파괴, 재무 시스템 손실 등이 발생할 가능성이 있습니다. 셋째, 정보 보안 시스템의 실패, 서비스 중단, 해킹 공격 등이 우리의 업무와 고객 서비스에 영향을 줄 수 있으며, 이미지 훼손, 고객 상실, 인력 확보 어려움, 금융 책임 등이 발생할 수 있습니다. 마지막으로, 투자 관리 고객과의 계약 해지 가능성, 인재 유출, 정확한 추정치 및 가정 등이 재무 제표를 준비할 때 중요한 역할을 하는 요소로 작용할 수 있으며, 그들의 정확성과 유효성에 대한 확신이 없을 수 있습니다[0][1][2][3].


뉴스

재무

손익계산서

항목 2021 2022 2023
매출액 295.0M 328.7M 174.8M
매출원가 N/A N/A N/A
매출총이익 N/A N/A N/A
영업비용 N/A N/A N/A
영업이익 N/A N/A N/A
영업외수익 -151.8M -149.8M 200.1M
세전 순이익 151.8M 149.8M -200.1M
법인세 비용 42.3M 39.3M -1.0M
당기순이익 109.5M 110.5M -199.1M


대차대조표

항목 2021 2022 2023
현금 및 현금성 자산 2.3B 882.7M 2.0B
매출채권, 순액 N/A 51.4M 54.2M
재고자산 N/A N/A N/A
유동자산 총계 N/A N/A N/A
유형자산, 순액 37.9M 36.1M 39.9M
비유동자산 총계 N/A N/A N/A
자산 총계 10.2B 13.0B 13.3B
매입채무 110.1M 147.3M N/A
단기차입금 N/A N/A N/A
유동부채 총계 N/A N/A N/A
장기차입금 210.1M 1.4B 1.6B
비유동부채 총계 N/A N/A N/A
부채 총계 9.1B 11.9B 12.4B
자본금 및 추가 납입 자본 720.8M 719.7M 721.0M
이익잉여금 341.0M 426.7M 218.6M
자본 총계 1.1B 1.1B 925.3M
부채 및 자본 총계 10.2B 13.0B 13.3B


현금흐름표

항목 2021 2022 2023
당기순이익 109.5M 110.5M -199.1M
감가상각비 및 무형자산상각비 6.8M 8.7M 8.2M
비현금 운전자본 변동 -15.8M -22.7M -6.7M
영업활동으로 인한 현금흐름 96.9M 101.1M 5.8M
유형자산 취득 -3.2M -4.6M -8.2M
투자활동으로 인한 현금흐름 -79.4M -3.2B 134.9M
배당금 지급 -16.2M -24.8M -9.0M
차입금 변동 N/A 1.2B N/A
재무활동으로 인한 현금흐름 474.5M 2.7B 529.4M
현금 순변동 492.1M -465.3M 670.1M

주가 영향 미치는 요인들

FFWM 주식 가격의 변동 원인은 여러 가지 요인에 의해 결정되며, 이러한 요인들에 가상의 시나리오를 결합하여 주식 가격에 긍정적 또는 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 첫 번째로, 환율 변동은 회사의 주식 가격에 중요한 역할을 합니다. 예를 들어, 달러 강세가 계속되면 수출 비중이 높은 기업들에 부담을 줄 수 있으며, 이는 FFWM 주식 가격에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 두 번째로, 거시경제적 상태도 영향을 미칩니다. 만약 연준이 금리를 인상하게 된다면, 이는 대출 비용 증가로 인해 FFWM의 이익이 감소할 수 있으며, 결과적으로 주식 가격이 하락할 수 있습니다. 세 번째로, 국제 간 갈등도 무시할 수 없습니다. 예를 들어, 미중 무역전쟁이 재개된다면, 글로벌 공급망이 혼란에 빠져 기업의 영업 이익이 감소할 수 있으며, 이는 주식 가격에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 네 번째로, 경쟁 기업의 등장도 중요한 변수입니다. 새로운 핀테크 기업이 FFWM의 시장을 잠식하기 시작한다면, 경쟁 심화로 인해 FFWM의 매출이 감소할 수 있으며, 이는 주식 가격 하락으로 이어질 수 있습니다. 마지막으로, 시장 트렌드의 변화 또한 고려해야 합니다. ESG 투자 트렌드 강화로 인해 FFWM이 지속 가능 경영을 강화하면, 이는 투자자들로부터 긍정적인 평가를 받아 주식 가격 상승에 기여할 수 있습니다[0][1][2][3].


주가 급등/급락 히스토리

회사 주요 이슈들

회사의 미래 전망

FFWM의 미래는 다양한 요인에 따라 성장하거나 축소될 가능성이 있습니다. 먼저, 기술 발전에 대한 대응 능력이 중요한 역할을 합니다. 금융 서비스 산업은 고객 편의를 증대시키기 위해 새로운 기술을 끊임없이 도입하고 있으며, FFWM이 이러한 기술 변화에 적응하지 못한다면 운영 비용 증가와 경쟁력 약화로 이어질 수 있습니다[0]. 또한, 사이버 보안 위협과 사기 활동도 중요한 도전 요인으로 작용할 수 있습니다. 정보 보안 시스템이 침해되거나 사이버 공격이 발생하면 FFWM의 재무 상태와 명성에 큰 타격을 줄 수 있습니다. 반대로, FFWM이 강력한 보안 대책을 마련하여 고객 신뢰를 얻는다면 이는 사업 성장에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다[0]. 또한, 인구 통계적 변화와 고객 선호도의 변동도 사업에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 만약 고객들이 FFWM의 기존 제품보다 경쟁사 제품을 선호하게 되면 수익 감소가 불가피합니다[2]. 반대로, FFWM이 고객의 요구에 맞춘 새로운 제품을 성공적으로 도입할 경우 이는 성장을 촉진할 것입니다. 끝으로, 금융 시장의 불확실성과 규제 변화도 FFWM의 미래에 중요한 변수로 작용할 것입니다. 규제 환경의 변화가 자본 조달을 어렵게 만들거나 비용을 증가시킬 경우 이는 사업 운영에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다[2][4].