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뱅크유나이티드 (BankUnited, Inc., BKU): 두 판 사이의 차이

(BankUnited, Inc.은 2023년 12월 기준으로 총 자산액이 358억 달러인 은행지주회사이며, 방클리어(New York metropolitan area)와 댈러스 텍사스(Dallas, Texas)를 비롯한 플로리다에 위치한 은행센터를 통해 상업 대출 및 상업/소비자 예금 서비스를 제공하고 있습니다. 또한, 동남부 지역에 초점을 맞춘 애틀랜타 사무실을 통해 종합적인 도매 상품군을 고객에게 제공하고 있습니다. 국가 플랫폼을 통해 특정 상업 대출 및 예금 상품을 제공하며, 온라인 채널을 통해 일부 소비자 예금 상품을 제공하고 있습니다. 주요 사업 전략은 강력한 서비스 중심적 관계, 강력한 디지털 활용 고객 경험 및 운영 우수성을 기반으로 한 독특한 가치 제안을 통해 선도적인 지역 상업 및 중소기업 은행을 구축하는 것입니다. 또한, 기업 문화 촉진을 위한 기밀성, 존중 및 평등을 증진하기 위한 “iCARE™(Inclusive Community of Advocacy, Resp...)
(BankUnited, Inc.은 2023년 12월 기준으로 총 자산액이 358억 달러인 은행지주회사이며, 방클리어(New York metropolitan area)와 댈러스 텍사스(Dallas, Texas)를 비롯한 플로리다에 위치한 은행센터를 통해 상업 대출 및 상업/소비자 예금 서비스를 제공하고 있습니다. 또한, 동남부 지역에 초점을 맞춘 애틀랜타 사무실을 통해 종합적인 도매 상품군을 고객에게 제공하고 있습니다. 국가 플랫폼을 통해 특정 상업 대출 및 예금 상품을 제공하며, 온라인 채널을 통해 일부 소비자 예금 상품을 제공하고 있습니다. 주요 사업 전략은 강력한 서비스 중심적 관계, 강력한 디지털 활용 고객 경험 및 운영 우수성을 기반으로 한 독특한 가치 제안을 통해 선도적인 지역 상업 및 중소기업 은행을 구축하는 것입니다. 또한, 기업 문화 촉진을 위한 기밀성, 존중 및 평등을 증진하기 위한 “iCARE™(Inclusive Community of Advocacy, Resp...)
 
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=='''재무'''==
=='''재무'''==


BankUnited, Inc.의 2023년 재정 상태를 살펴보면, 순이익은 1억 7870만 달러로 2022년의 2억 8500만 달러 대비 감소하여 주당 순이익은 각각 2.38달러와 3.54달러로 나타났다. 평균 주주 자본 수익률은 7.01%, 평균 자산 수익률은 0.49%를 기록했다. 순이자마진은 2022년 2.68%에서 2023년 2.56%로 감소했지만, 2023년 하반기에 들어서는 마진이 확대되는 추세를 보였다. 평균 이자 수익 자산의 수익률은 2022년 3.59%에서 2023년 5.39%로 증가했으며, 이는 주로 변동 금리 자산의 재가격 조정과 새로운 자산의 높은 금리 추가 때문이다. 총 예금은 2023년에 9억 7100만 달러 감소했으며, 이는 산업 내 유동성 조건의 긴축과 2023년 초의 유동성 사건의 영향을 받았다. 주요 무이자 예금은 12억 달러 감소했으며, 이는 높은 금리 환경에서 수익을 추구하는 예금자들의 영향 때문이다. 대출 손실 충당금 비율은 2022년 0.59%에서 2023년 0.82%로 증가했으며, 이는 경제 전망 변화, 리스크 등급 이동 및 특정 준비금의 증가에 기인한다. 상업용 부동산 대출 비중은 2023년 전체 대출의 23.6%, 은행의 총 위험 기반 자본의 169%를 차지했으며, 2023년 12월 31일 기준 상업용 부동산 포트폴리오의 가중 평균 담보 대출 비율(LTV)은 56.0%, 가중 평균 부채 서비스 커버리지 비율(DSCR)은 1.80이었다. 자본 포지션은 강력한 상태로, 2023년 12월 31일 기준 CET1 비율은 11.4%였으며, 유형 자본 대비 유형 자산 비율은 7.0%로 증가했다[0][1][2][3][4].
=== 대차대조표 ===
<span id="balance-sheet-consolidated"></span>
=== Balance Sheet (Consolidated) ===
<table>
<tr>
<th>
항목
</th>
<th>
2023년 12월 31일
</th>
<th>
2022년 12월 31일
</th>
</tr>
<tr>
<td>
<strong>자산</strong>
</td>
<td>
</td>
<td>
</td>
</tr>
<tr>
<td>
현금 및 현금성 자산
</td>
<td>
$588,283
</td>
<td>
$572,647
</td>
</tr>
<tr>
<td>
투자 증권
</td>
<td>
$8,877,354
</td>
<td>
$9,755,327
</td>
</tr>
<tr>
<td>
비시장성 주식
</td>
<td>
$310,084
</td>
<td>
$294,172
</td>
</tr>
<tr>
<td>
대출금, 순액
</td>
<td>
$24,430,995
</td>
<td>
$24,738,042
</td>
</tr>
<tr>
<td>
은행 소유 생명보험
</td>
<td>
$318,459
</td>
<td>
$308,212
</td>
</tr>
<tr>
<td>
운영 리스 장비, 순액
</td>
<td>
$371,909
</td>
<td>
$539,799
</td>
</tr>
<tr>
<td>
영업권
</td>
<td>
$77,637
</td>
<td>
$77,637
</td>
</tr>
<tr>
<td>
기타 자산
</td>
<td>
$786,886
</td>
<td>
$740,876
</td>
</tr>
<tr>
<td>
<strong>총 자산</strong>
</td>
<td>
<strong>$35,761,607</strong>
</td>
<td>
<strong>$37,026,712</strong>
</td>
</tr>
<tr>
<td>
<strong>부채 및 주주 자본</strong>
</td>
<td>
</td>
<td>
</td>
</tr>
<tr>
<td>
무이자 예금
</td>
<td>
$6,835,236
</td>
<td>
$8,037,848
</td>
</tr>
<tr>
<td>
이자 예금
</td>
<td>
$3,403,539
</td>
<td>
$2,142,067
</td>
</tr>
<tr>
<td>
저축 및 머니마켓 예금
</td>
<td>
$11,135,708
</td>
<td>
$13,061,341
</td>
</tr>
<tr>
<td>
정기 예금
</td>
<td>
$5,163,995
</td>
<td>
$4,268,078
</td>
</tr>
<tr>
<td>
총 예금
</td>
<td>
$26,538,478
</td>
<td>
$27,509,334
</td>
</tr>
<tr>
<td>
연방기금 매입
</td>
<td>
$0
</td>
<td>
$190,000
</td>
</tr>
<tr>
<td>
FHLB 차입금
</td>
<td>
$5,115,000
</td>
<td>
$5,420,000
</td>
</tr>
<tr>
<td>
기타 차입금
</td>
<td>
$708,973
</td>
<td>
$720,923
</td>
</tr>
<tr>
<td>
기타 부채
</td>
<td>
$821,235
</td>
<td>
$750,474
</td>
</tr>
<tr>
<td>
<strong>총 부채</strong>
</td>
<td>
<strong>$33,183,686</strong>
</td>
<td>
<strong>$34,590,731</strong>
</td>
</tr>
<tr>
<td>
보통주 자본금
</td>
<td>
$744
</td>
<td>
$757
</td>
</tr>
<tr>
<td>
납입 자본금
</td>
<td>
$283,642
</td>
<td>
$321,729
</td>
</tr>
<tr>
<td>
유보 이익
</td>
<td>
$2,650,956
</td>
<td>
$2,551,400
</td>
</tr>
<tr>
<td>
기타 포괄 손실
</td>
<td>
($357,421)
</td>
<td>
($437,905)
</td>
</tr>
<tr>
<td>
<strong>총 주주 자본</strong>
</td>
<td>
<strong>$2,577,921</strong>
</td>
<td>
<strong>$2,435,981</strong>
</td>
</tr>
<tr>
<td>
<strong>총 부채 및 주주 자본</strong>
</td>
<td>
<strong>$35,761,607</strong>
</td>
<td>
<strong>$37,026,712</strong>
</td>
</tr>
</table>
BKUN의 2023년 말 기준 대차대조표를 분석해보면, 총 자산은 357억 6천만 달러로 전년 대비 134억 달러 감소했다. 주요 자산 항목 중 하나인 대출금은 순액으로 244억 3천만 달러를 기록하며 자산의 약 68.3%를 차지하고 있어, 회사의 주요 수익원이 대출임을 보여준다. 투자 증권 자산은 88억 7천만 달러로 전년 대비 약 9% 감소했으나 여전히 자산의 약 24.8%를 차지하고 있다. 반면, 운영 리스 장비는 37억 2천만 달러로 전년 대비 큰 폭으로 감소한 것이 눈에 띈다. 부채 측면에서는, 접속성 예금이 265억 4천만 달러로 전년 대비 감소한 반면, 이는 여전히 전체 부채의 약 79.4%를 차지하고 있다. FHLB 차입금과 기타 차입금도 각각 51억 1천만 달러와 7억 89만 달러로 다소 높은 비율을 유지하고 있다. 주주 자본의 구성에서 보통주 자본금과 납입 자본금이 각각 744천 달러와 2억 83천642천 달러로 줄었지만, 유보 이익은 26억 5천만 달러로 증가했다. 반면, 기타 포괄 손실은 상당히 줄어들었다. 종합적으로 볼 때, BKU의 자산은 주로 대출 및 투자 증권에 집중되어 있으며, 이는 상업 은행으로서의 주요 수익 구조와 일치한다 .
=== 손익계산서 ===
<span id="bku-손익계산서-단위-천-달러"></span>
=== BKU 손익계산서 (단위: 천 달러) ===


===손익계산서===
{| class="wikitable"
{| class="wikitable"
|-
|-
! 항목
! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023
! 2023년
! 2022년
! 2021년
|-
|-
| 이자 수익
| 매출액 || 929.8M || 990.6M || 960.6M
|
|
|
|-
|-
| - 대출
| 매출원가 || N/A || N/A || N/A
| 1,318,217
| 934,642
| 800,819
|-
|-
| - 투자 증권
| 매출총이익 || N/A || N/A || N/A
| 488,212
| 280,100
| 152,619
|-
|-
| - 기타 이자 수익
| 영업비용 || N/A || N/A || N/A
| 51,152
| 15,709
| 6,010
|-
|-
| 총 이자 수익
| 영업이익 || N/A || N/A || N/A
| 1,857,581
| 1,230,451
| 959,448
|-
|-
| 이자 비용
| 영업외수익 || -449.4M || -375.1M || -237.1M
|
|
|
|-
|-
| - 예금
| 세전 순이익 || 449.4M || 375.1M || 237.1M
| 660,305
| 179,972
| 67,596
|-
|-
| - 차입금
| 법인세 비용 || 34.4M || 90.2M || 58.4M
| 323,472
| 137,519
| 96,164
|-
|-
| 총 이자 비용
| 당기순이익 || 415.0M || 285.0M || 178.7M
| 983,777
|}
| 317,491
 
| 163,760
 
 
===대차대조표===
{| class="wikitable"
|-
|-
| 대손충당금 설정 전 순이자수익
! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023
| 873,804
| 912,960
| 795,688
|-
|-
| 대손충당금 설정액
| 현금 및 현금성 자산 || 314.9M || 572.6M || 588.3M
| 87,607
| 75,154
| (67,119)
|-
|-
| 대손충당금 설정 후 순이자수익
| 매출채권, 순액 || N/A || N/A || N/A
| 786,197
| 837,806
| 862,807
|-
|-
| 비이자 수익
| 재고자산 || N/A || N/A || N/A
|
|
|
|-
|-
| - 예금 서비스 수수료 및 수익
| 유동자산 총계 || N/A || N/A || N/A
| 21,682
| 23,402
| 21,685
|-
|-
| - 대출 매각 이익 (손실)
| 유형자산, 순액 || 640.7M || 539.8M || 371.9M
| (3,711)
| (2,570)
| 24,394
|-
|-
| - 투자 증권 매각 이익 (손실)
| 비유동자산 총계 || N/A || N/A || N/A
| (10,052)
| (15,805)
| 6,446
|-
|-
| - 리스 금융
| 자산 총계 || 35.8B || 37.0B || 35.8B
| 45,882
| 54,111
| 53,263
|-
|-
| - 기타 비이자 수익
| 매입채무 || N/A || N/A || N/A
| 33,037
| 18,498
| 28,365
|-
|-
| 총 비이자 수익
| 단기차입금 || N/A || N/A || N/A
| 86,838
| 77,636
| 134,153
|-
|-
| 비이자 비용
| 유동부채 총계 || N/A || N/A || N/A
|
|
|
|-
|-
| - 직원 보상 및 혜택
| 장기차입금 || 2.6B || 6.1B || 5.8B
| 280,744
| 265,548
| 243,532
|-
|-
| - 점유 및 장비 비용
| 비유동부채 총계 || N/A || N/A || N/A
| 43,345
| 45,400
| 47,944
|-
|-
| - 예금 보험료
| 부채 총계 || 32.8B || 34.6B || 33.2B
| 66,747
| 17,999
| 18,695
|-
|-
| - 전문 서비스비
| 자본금 및 추가 납입 자본 || 708.4M || 322.5M || 284.4M
| 14,184
| 11,730
| 14,386
|-
|-
| - 기술 비용
| 이익잉여금 || 2.3B || 2.6B || 2.7B
| 79,984
| 77,103
| 67,500
|-
|-
| - 운영 리스 장비의 감가상각 및 손상비용
| 자본 총계 || 3.0B || 2.4B || 2.6B
| 44,446
| 50,388
| 53,764
|-
|-
| - 기타 비이자 비용
| 부채 및 자본 총계 || 35.8B || 37.0B || 35.8B
| 106,501
| 72,142
| 56,921
|-
| 총 비이자 비용
| 635,951
| 540,310
| 547,575
|-
| 세전 소득
| 237,084
| 375,132
| 449,385
|-
| 소득세 비용
| 58,413
| 90,161
| 34,401
|-
| 순이익
| 178,671
| 284,971
| 414,984
|}
|}


BankUnited, Inc.의 2023년 손익계산서를 분석해보면, 주요 소득 항목인 이자 수익은 18억 5,758만 달러로 전년 대비 크게 증가했다. 특히 대출에서 발생하는 이자 수익이 13억 1,821만 달러를 차지하며 전체 이자 수익에서 대부분을 차지하고 있다. 이는 BKU가 중소기업과 상업 대출 중심의 영업을 통해 주요 수익을 창출하고 있음을 보여준다. 반면, 이자 비용도 2023년에 9억 8,377만 달러로 크게 증가했으며, 특히 예금 관련 비용이 66만 5천여 달러로 급증하면서 큰 부담을 주고 있다. 이는 금리 인상 환경에서 은행이 예금자에게 지불하는 금리가 상승했기 때문으로 분석된다.
비이자 수익 부분에서는 예금 서비스 수수료와 리스 금융이 주요 항목이다. 그러나 대출 매각 이익과 투자 증권 매각 이익에서는 손실을 기록하여 다소 부정적인 영향을 미쳤다. 특히, 투자 증권 매각에서 1,005만 달러의 손실이 발생한 점은 주목할 필요가 있다.


비이자 비용은 6억 3,595만 달러로 전년 대비 증가했으며, 주로 직원 보상 및 혜택, 예금 보험료 및 기술 비용이 주요 구성 요소이다. 특히, 예금 보험료가 전년 대비 급증한 점이 눈에 띈다. 이는 FDIC 특별 평가와 관련된 비용 증가로 추정된다 .
종합적으로 볼 때, BKU의 수익 구조는 강력한 대출 포트폴리오에 기반하고 있지만, 높은 이자 비용과 비이자 비용의 증가로 인해 순이익에 부담을 주고 있다. 이러한 비용 구조는 동일 업종 내 다른 은행들과 비교해 볼 때도 다소 부담스러운 수준일 수 있다. 특히, 금리 인상기 내에서 이자 비용 관리를 보다 철저히 할 필요가 있으며, 비이자 수익의 다변화 또한 요구된다.
=== 현금흐름표 ===
<span id="bku-현금흐름표-단위-천-달러"></span>
=== BKU 현금흐름표 (단위: 천 달러) ===


===현금흐름표===
{| class="wikitable"
{| class="wikitable"
|-
|-
! 항목
! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023
! 2023년
! 2022년
! 2021년
|-
| '''영업활동으로 인한 현금흐름'''
|
|
|
|-
| 순이익
| 178,671
| 284,971
| 414,984
|-
| 순이익 조정을 위한 항목
| -
| -
| -
|-
| - 상각 및 손상비용
| 74,060
| 77,623
| 78,500
|-
| - 주식 보상비용
| 19,628
| 20,940
| 15,891
|-
| - 투자증권 매각 손실 (이익)
| 10,052
| 15,805
| (6,446)
|-
| - 대출 매각 손실 (이익)
| 3,711
| 2,570
| (24,394)
|-
| - 대손충당금 설정
| 87,607
| 75,154
| (67,119)
|-
| - 이연법인세 (자산 증가)
| (46,832)
| 1,437
| (9,015)
|-
| 기타 영업활동
| 83,599
| 343,321
| 818,774
|-
| 영업활동으로 인한 순현금흐름
| 657,496
| 1,293,821
| 1,220,175
|-
| '''투자활동으로 인한 현금흐름'''
|
|
|
|-
| 투자 증권의 매입
| (405,480)
| (2,974,352)
| (5,835,143)
|-
| 투자 증권의 만기 및 환매
| 1,036,517
| 1,784,484
| 2,586,385
|-
| 투자 증권의 매각
| 371,777
| 798,205
| 2,286,600
|-
| 비시장성 증권의 매각
| 528,975
| 313,450
| 122,143
|-
|-
| 대출 매입
| 당기순이익 || 415.0M || 285.0M || 178.7M
| (493,291)
| (2,283,134)
| (4,843,231)
|-
|-
| 대출 기원 및 상환
| 감가상각비 및 무형자산상각비 || 78.5M || 77.6M || 74.1M
| 377,863
| 613,767
| 3,856,932
|-
|-
| 기타 투자활동
| 비현금 운전자본 변동 || 31.9M || 399.4M || 26.2M
| (435,787)
| (372,034)
| (711,591)
|-
|-
| 투자활동으로 인한 순현금흐름
| 영업활동으로 인한 현금흐름 || 1.2B || 1.3B || 657.5M
| 980,574
| (2,120,400)
| (1,637,905)
|-
|-
| '''재무활동으로 인한 현금흐름'''
| 유형자산 취득 || -44.2M || N/A || N/A
|
|
|
|-
|-
| 배당금 지급
| 투자활동으로 인한 현금흐름 || -1.6B || -2.1B || 980.6M
| (79,091)
| (79,443)
| (85,790)
|-
|-
| 자사주 매입
| 배당금 지급 || -85.8M || -79.4M || -79.1M
| (55,154)
| (401,288)
| (318,499)
|-
|-
| 기타 금융활동
| 차입금 변동 || -1.2B || 3.5B || -305.0M
| (17,437)
| (5,296)
| (5,931)
|-
|-
| 대출 상환
| 재무활동으로 인한 현금흐름 || 334.9M || 1.1B || -1.6B
| (10,554)
| -
| -
|-
|-
| 재무활동으로 인한 순현금흐름
| 현금 순변동 || -82.9M || 257.8M || 15.6M
| (151,682)
| (486,027)
| (410,220)
|-
| 현금 및 현금성 자산의 순증가 (감소)
| (4,246)
| 102,070
| (125,549)
|-
| 기간 초 현금 및 현금성 자산
| 266,282
| 164,212
| 289,761
|-
| 기간 말 현금 및 현금성 자산
| 262,036
| 266,282
| 164,212
|}
|}
BKU의 현금흐름표를 분석해보면, 2023년 영업활동으로 인한 현금흐름은 6억 5,750만 달러로 상당히 강력하다. 이는 주로 영업활동에서의 순이익 및 다양한 조정 항목에 기인한다. 특히 대손충당금 설정 및 금융 거래에서의 이익과 손실 조정 등이 포함되어 있다. 투자활동에서는 투자 증권의 매입과 대출 매입 등으로 인해 순 현금흐름이 9억 8,057만 달러로 나타났다. 이는 2022년에 비해 상당한 개선을 보여준다. 한편, 재무활동에서는 자사주 매입과 배당금 지급에 따른 현금 유출로 인해 순 현금흐름이 마이너스 1억 5,168만 달러로 나타났다. 집계 결과, BKU의 전체적인 현금 및 현금성 자산은 소폭 감소하여 2023년 말 기준으로 2억 6,203만 달러를 기록했다. 이는 경쟁 은행 그룹과 비교했을 때도 비슷한 수준으로, 영업과 투자에서 상당한 현금흐름을 확보했으나, 재무활동에서의 현금 유출이 조금 더 증가한 것으로 해석될 수 있다[0].
=== 주요 부채 및 전환사채들 ===
BankUnited, Inc.는 다양한 유형의 부채와 차입금을 보유하고 있다. 아래는 회사의 주요 부채 항목들이다:
{| class="wikitable"
|-
! 항목
! 금액 (단위: 천 달러)
! 이자율
! 만기일
! 조건
|-
| 연방 주택 대출 은행(FHLB) 차입금
| 5,115,000
| 5.47% ~ 5.56%
| -
| 담보: 146억 달러 상당의 투자 증권 및 부동산 대출[0]
|-
| 선순위 채권
| 388,479
| 4.875%
| 2025년 11월 17일
| 2025년 8월 17일 이전에는 전체 또는 일부 조기 상환 가능, 발행고할인 및 발행비용 포함 후 순금액 386,803 천 달러[0]
|-
| 후순위 채권
| 300,000
| 5.125%
| 2030년 6월 11일
| 발행고할인 및 발행비용 포함 후 순금액 295,669 천 달러[0]
|-
| 금융리스
| 26,501
| -
| -
| -
|}
해당 채권 및 차입금은 주로 담보 대출로 구성되어 있으며, FHLB 차입금의 경우 연방 주택 대출 은행으로부터의 차입금으로 담보는 주거용 및 상업용 부동산 대출과 모기지 담보증권으로 구성된다. BankUnited의 선순위 채권과 후순위 채권의 주요 조건을 보면, 선순위 채권의 경우 2025년 만기, 후순위 채권의 경우 2030년 만기로 설정되어 있으며 각각의 이자율은 4.875%와 5.125%이다. 또한, 이 둘 모두 발행 할인 및 발행 비용이 적용되어 순 발행 금액이 각각 386,803천 달러와 295,669천 달러로 나타난다[0][4].


=='''주가 영향 미치는 요인들'''==
=='''주가 영향 미치는 요인들'''==

2024년 10월 11일 (금) 00:20 기준 최신판


회사 소개

BankUnited, Inc.은 2023년 12월 기준으로 총 자산액이 358억 달러인 은행지주회사이며, 방클리어(New York metropolitan area)와 댈러스 텍사스(Dallas, Texas)를 비롯한 플로리다에 위치한 은행센터를 통해 상업 대출 및 상업/소비자 예금 서비스를 제공하고 있습니다. 또한, 동남부 지역에 초점을 맞춘 애틀랜타 사무실을 통해 종합적인 도매 상품군을 고객에게 제공하고 있습니다. 국가 플랫폼을 통해 특정 상업 대출 및 예금 상품을 제공하며, 온라인 채널을 통해 일부 소비자 예금 상품을 제공하고 있습니다. 주요 사업 전략은 강력한 서비스 중심적 관계, 강력한 디지털 활용 고객 경험 및 운영 우수성을 기반으로 한 독특한 가치 제안을 통해 선도적인 지역 상업 및 중소기업 은행을 구축하는 것입니다. 또한, 기업 문화 촉진을 위한 기밀성, 존중 및 평등을 증진하기 위한 “iCARE™(Inclusive Community of Advocacy, Respect and Equality)” 프로그램을 운영하고 있으며, 다양한 지원 프로그램을 통해 사회 공헌 및 기회를 촉진하고 있습니다[0].


주요 고객

BKU의 고객은 크게 상업 대출 고객, 소비자 예금 고객, 그리고 특정 산업에 종사하는 기업들로 구분할 수 있습니다. 상업 대출 고객은 주로 다양한 상업 및 산업 대출, 자산 기반 대출, 부동산 대출 등을 이용하는 기업들입니다. 이 기업들은 자금 조달을 통해 사업 확장 및 운영 자금을 확보하기 위해 BKU의 상업 대출 상품을 이용합니다. 예를 들어, 임대 아파트, 산업 부동산, 소매 쇼핑 센터, 독립형 단일 테넌트 건물 등을 소유한 부동산 업자가 주요 고객에 해당합니다[0]. 소비자 예금 고객은 주로 온라인 채널을 통해 예금 상품을 이용하는 개인 고객들로, 안정적인 이자 수익을 기대하며 BKU를 선택합니다. 또한 BKU는 일부 특정 상업 대출 및 예금 상품을 국가 플랫폼을 통해 제공하므로, 지리적 범위를 넘어 다양한 지역의 기업 고객들이 포함됩니다. “iCARE™ 프로그램”과 같은 다양한 사회 공헌 프로그램을 통해서도 고객의 신뢰를 유지하며, 존중과 평등을 강조하는 기업 문화를 조성하는 데 주력합니다[1]. 생산 자금과 운영 자금을 중점적으로 관리하려는 중소기업들 또한 BKU의 주요 타겟층입니다. 이들은 강력한 서비스 중심적 관계와 디지털 고객 경험을 통해 효율적인 금융 서비스를 제공받습니다.


회사의 비용구조

비용 항목 설명 주요 공급업체
직원 보상 및 복지 직원 급여, 보너스 및 기타 혜택을 포함합니다. 자체 제공
점유 및 장비 비용 사무실 임대, 유지 보수 및 장비 비용을 포함합니다. 자체 제공
예금 보험 비용 고객 예금 보호를 위한 보험료입니다. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
전문 서비스 수수료 법무, 감사 및 기타 전문 서비스 제공자의 비용입니다. 다양한 로펌 및 회계 법인
기술 비용 소프트웨어, 하드웨어, 네트워크 비용 등을 포함합니다. 자체 제공/외부 IT 서비스 제공업체
운영 리스 장비의 감가상각 및 상각 비용 리스 장비의 감가상각 및 상각 비용입니다. 리스 제공업체
기타 비이자 비용 다양한 기타 운영 비용을 포함합니다. 자체 제공/외부 서비스 제공업체

주요 비용 항목으로는 직원 보상과 복지, 점유 및 장비 비용, 예금 보험 비용, 전문 서비스 수수료, 기술 비용, 운영 리스 장비의 감가상각 및 상각 비용, 기타 비이자 비용이 있습니다. 일부 비용은 자체 제공되거나 외부 공급업체를 통해 제공됩니다[0][1][2].


제품군

BankUnited, Inc.의 주요 제품과 각 제품이 수익에 기여하는 방식을 살펴보면 다음과 같습니다.

주요 제품

  1. 상업 부동산 대출 (Commercial Real Estate Loans)
    • 설명: 수익을 창출할 수 있는 임대 아파트, 산업 부동산, 소매 쇼핑 센터, 독립형 단일 테넌트 건물 등 비소유자 점유 상업 부동산을 담보로 한 대출.
    • 수익 기여: 상업 부동산 대출은 주로 장기 대출로 구성되며, 상업 부동산 포트폴리오는 약 57억 달러에 달함[0].
    • 특징: 평균 대출 조건은 5~7년이며, 최대 30년의 상환 일정.
  2. 장비 금융 (Equipment Finance)
    • 설명: 기업들이 필요한 장비를 구입하는 데 필요한 자금을 제공하는 대출 서비스.
    • 수익 기여: 장비 금융 대출 포트폴리오는 약 1억 9700만 달러로, 주로 기업 고객을 대상으로 함[0].
  3. 프랜차이즈 금융 (Franchise Finance)
    • 설명: 프랜차이즈 비즈니스를 시작하거나 운영하는 데 필요한 자금을 제공.
    • 수익 기여: 프랜차이즈 금융 대출 포트폴리오는 약 1억 8200만 달러에 달함[0].
  4. 주택 창고 대출 (Mortgage Warehouse Lending)
    • 설명: 주택 담보 대출 기관들이 대출을 발행한 후 이를 재판매하기 전에 일시적으로 금융 자금을 제공.
    • 수익 기여: 주택 창고 대출 포트폴리오는 약 4억 3200만 달러로 상당히 큰 비율을 차지함[0].
  5. 지방 정부 금융 (Municipal Finance)
    • 설명: 지방 정부 및 공공 기관들에게 자금을 제공.
    • 수익 기여: 지방 정부 금융 대출 포트폴리오는 약 8억 8400만 달러에 달함[0].

주요 경쟁사 목록

경쟁사 주요 제품
JPMorgan Chase 상업 부동산 대출, 장비 금융, 지방 정부 금융 등
Wells Fargo 상업 부동산 대출, 프랜차이즈 금융, 장비 금융 등
Bank of America 상업 부동산 대출, 장비 금융, 지방 정부 금융, 주택 창고 대출 등
PNC Financial 상업 부동산 대출, 장비 금융, 지방 정부 금융 등

BKU의 주요 금융 상품은 다양한 상업 및 산업 대출을 포함하며, 이는 기업 고객들에게 필수적인 자금을 제공하여 수익을 창출합니다. 또한, 상업 부동산 대출과 장비 금융 같은 상품은 대출 및 이자 수익을 통해 은행의 주요 수익원이 됩니다.


주요 리스크

BKU의 비즈니스에 특히 포함된 가능한 리스크는 다음과 같습니다: 1. 자연 재난 및 인적 실종: 플로리다와 기타 연안 지역의 장소에 위치한 BKU는 허리케인 및 홍수와 같은 자연 재난, 테러 행위나 사회적 불안, 정치적 움직임, 지리적 분쟁 등으로 인한 영향을 받을 수 있습니다. 이러한 사건은 대출 출처의 감소, 예금 유출의 증가, 유동성 압력, 주택 및 상업용 부동산과 같은 담보 가치의 감소, 채무 불이행, 강제 징수 및 대출 손실 증가로 이어질 수 있습니다. 2. 기후 변화 및 대응 리스크: 기후 변화 나 사회적 및 정부의 대응으로 인한 물리적 및 전환적 위험은 BKU의 비즈니스와 성과에 악영향을 미칠 수 있습니다. 정부의 노력과 소비자 및 기업의 행동 변화로 인해 BKU와 고객은 새로운 법률 및 규제에 대응해야 할 수 있으며, 이로 인해 비즈니스 운전 과정과 자산 가치가 변동될 수 있습니다. 3. 인력의 잠재적 손실: BKU는 경영진과 기타 중요 인력에 의존하고 있으며, 그들의 손실이나 새 인재의 확보에 실패할 경우에는 영향을 받을 수 있습니다. 은행 산업에 대한 귀중한 지식과 경험을 보유한 경영진과 중요 인력의 손실은 재현하기 어려울 수 있으며, 이들의 변화로 인해 비즈니스 전략에 영향을 줄 수 있습니다[0].


뉴스

재무

손익계산서

항목 2021 2022 2023
매출액 929.8M 990.6M 960.6M
매출원가 N/A N/A N/A
매출총이익 N/A N/A N/A
영업비용 N/A N/A N/A
영업이익 N/A N/A N/A
영업외수익 -449.4M -375.1M -237.1M
세전 순이익 449.4M 375.1M 237.1M
법인세 비용 34.4M 90.2M 58.4M
당기순이익 415.0M 285.0M 178.7M


대차대조표

항목 2021 2022 2023
현금 및 현금성 자산 314.9M 572.6M 588.3M
매출채권, 순액 N/A N/A N/A
재고자산 N/A N/A N/A
유동자산 총계 N/A N/A N/A
유형자산, 순액 640.7M 539.8M 371.9M
비유동자산 총계 N/A N/A N/A
자산 총계 35.8B 37.0B 35.8B
매입채무 N/A N/A N/A
단기차입금 N/A N/A N/A
유동부채 총계 N/A N/A N/A
장기차입금 2.6B 6.1B 5.8B
비유동부채 총계 N/A N/A N/A
부채 총계 32.8B 34.6B 33.2B
자본금 및 추가 납입 자본 708.4M 322.5M 284.4M
이익잉여금 2.3B 2.6B 2.7B
자본 총계 3.0B 2.4B 2.6B
부채 및 자본 총계 35.8B 37.0B 35.8B


현금흐름표

항목 2021 2022 2023
당기순이익 415.0M 285.0M 178.7M
감가상각비 및 무형자산상각비 78.5M 77.6M 74.1M
비현금 운전자본 변동 31.9M 399.4M 26.2M
영업활동으로 인한 현금흐름 1.2B 1.3B 657.5M
유형자산 취득 -44.2M N/A N/A
투자활동으로 인한 현금흐름 -1.6B -2.1B 980.6M
배당금 지급 -85.8M -79.4M -79.1M
차입금 변동 -1.2B 3.5B -305.0M
재무활동으로 인한 현금흐름 334.9M 1.1B -1.6B
현금 순변동 -82.9M 257.8M 15.6M

주가 영향 미치는 요인들

BankUnited Inc.(BKU)의 주가 상승 또는 하락의 주요 원인은 여러 가지가 있다. 첫째, 환율 변동이 있다. 예를 들어, 미국 달러가 강세를 보이면 해외 자본의 유입이 줄어들어 BKU의 국제 거래가 감소할 수 있으며, 이는 주가에 부정적인 영향을 미친다. 둘째, 거시경제 상황도 중요하다. 만약 미국 경제가 침체에 빠지거나 금리가 급등하면 대출 수요가 감소하고 연체율이 증가해 BKU의 수익성과 주가가 하락할 수 있다. 셋째, 국가 간 갈등, 예를 들면 미-중 무역 전쟁이 발생하면 양국 간의 금융 거래가 위축되어 BKU의 국제 비즈니스에 부정적인 영향을 미친다[0][1]. 넷째, 경쟁사의 등장이다. BKU와 비슷한 서비스를 더 저렴한 금리나 더 나은 조건으로 제공하는 새로운 금융 기관이 생기면 고객의 이탈로 인해 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있다. 마지막으로, 시장 트렌드의 변화가 있다. 디지털 뱅킹이나 핀테크의 급성장으로 전통적인 은행 서비스의 경쟁력이 약화되면 BKU의 주가에 부정적인 영향을 줄 수 있다. 이러한 모든 요소들은 BKU의 운영 결과와 연계되어 주가에 영향을 미치며, 각 요소의 시나리오에 따라 주가의 긍정적 또는 부정적 영향을 미칠 수 있다[2][1].


주가 급등/급락 히스토리

회사 주요 이슈들

회사의 미래 전망

BankUnited Inc.(BKU)의 미래는 여러 요인에 따라 성장하거나 축소될 수 있다. 성장이 예상되는 이유로는 첫째, 디지털 뱅킹의 확장이다. BKU가 혁신적인 디지털 플랫폼을 강화하고 고객 경험을 최적화한다면, 더 많은 고객 유입과 비용 절감을 통해 수익성이 향상될 수 있다. 둘째, 상업 대출의 증가가 있다. 특히 중소기업을 대상으로 한 맞춤형 대출 상품을 확대하면, 소규모 사업체들로부터 높은 수익을 올릴 가능성이 크다. 셋째, 지역 사회와의 긴밀한 관계 구축을 통한 사회적 신뢰도 증진도 중요한 요인이다. iCARE™ 프로그램과 같은 사회적 책임 프로그램을 통해 브랜드 이미지를 강화하면, 장기적으로 충성 고객을 확보할 수 있다. 반대로 사업 축소의 위험 요인으로는 첫째, 금리 변동이 있다. 만약 금리가 급속히 상승하면 대출 수요가 감소하고, 이는 은행의 수익에 부정적인 영향을 미칠 수 있다. 둘째, 강력한 경쟁자의 출현이다. 핀테크 기업이 더욱 경쟁력 있는 금융 서비스를 제공할 경우, BKU는 고객 이탈과 수익 감소를 겪을 수 있다. 셋째, 경제 불황도 위험 요소이다. 전반적인 경기 침체가 지속되면, 부실 대출의 증가와 수익성 악화로 이어져 경영에 어려움을 겪을 수 있다. 넷째, 규제 강화도 있다. 금융 규제가 늘어나면 운영 비용이 상승하고, 이는 수익성에 직접적인 부정적 영향을 미친다. 이러한 다양한 요인들이 BKU의 미래를 결정짓는 중요한 요소들이다.