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에이치엠엔 파이낸셜 (HMN Financial, Inc., HMNF): 두 판 사이의 차이

(HMNF는 기업 및 정부 기관을 위한 장비와 서비스를 제공하는 업체로, 국방 분야와 경제발전을 위한 기술 지원도 담당합니다. 주요 수익원으로는 다양한 분야에서의 과학 기술 연구 및 개발(GR&D) 계획을 수행하는데 참여하며, 이를 통해 상품화 및 고객 지원에 옮기는 것이 포함됩니다. 회사는 미국 국방부 및 국내 타 기관과의 계약을 통해 수익을 올리며, 국방 관련 프로젝트 및 상품들을 개발하고 지원함으로써 전문성을 유지하고 있습니다. 또한, GR&D 프로젝트에서 차세대 국방 및 국가 안보에 초점을 맞추고 있으며, 이를 위해 긴밀히 협력 관계를 유지하고 있습니다 .)
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(HMNF는 기업 및 정부 기관을 위한 장비와 서비스를 제공하는 업체로, 국방 분야와 경제발전을 위한 기술 지원도 담당합니다. 주요 수익원으로는 다양한 분야에서의 과학 기술 연구 및 개발(GR&D) 계획을 수행하는데 참여하며, 이를 통해 상품화 및 고객 지원에 옮기는 것이 포함됩니다. 회사는 미국 국방부 및 국내 타 기관과의 계약을 통해 수익을 올리며, 국방 관련 프로젝트 및 상품들을 개발하고 지원함으로써 전문성을 유지하고 있습니다. 또한, GR&D 프로젝트에서 차세대 국방 및 국가 안보에 초점을 맞추고 있으며, 이를 위해 긴밀히 협력 관계를 유지하고 있습니다 .)
 
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=='''재무'''==
=='''재무'''==


HMNF의 2023년 순이익은 2022년 대비 25.4% 감소한 600만 달러로 보고되었습니다. 주당 희석 이익도 2022년 1.83달러에서 2023년 1.37달러로 감소했습니다. 순이익 감소의 주요 원인은 순이자 마진 감소에 따른 순이자 수익 150만 달러 감소와 주택담보대출 매출 감소로 인한 90만 달러의 대출 매각 이익 감소, 그리고 연간 급여 인상으로 인한 90만 달러의 보상비용 증가입니다. 반면, 대출 손실 대비가 40만 달러 감소하고, 보험되지 않은 투자 상품 판매에 따른 수수료 수익 증가로 비이자 수익이 20만 달러 증가했습니다. 순이자 수익은 2022년 3,230만 달러에서 2023년 3,080만 달러로 4.6% 감소했지만, 총 이자 수익은 2억 달러 증가한 4,350만 달러를 기록했습니다. 이자 비용은 2022년 200만 달러에서 2023년 1,270만 달러로 증가했는데, 이는 시장 금리 인상과 이자 비용 증가가 주요 원인입니다. 비이자 비용은 930만 달러로 3.4% 증가했으며, 그 중 보상 및 복리후생 비용은 5.2% 증가했습니다. 법인세 비용은 320만 달러에서 250만 달러로 감소했으며, 이는 세전 수익 감소의 결과입니다 [0][1].


===손익계산서===
{| class="wikitable"
|-
! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023
|-
| 매출액 || 44.5M || 41.1M || 39.0M
|-
| 매출원가 || N/A || N/A || N/A
|-
| 매출총이익 || N/A || N/A || N/A
|-
| 영업비용 || N/A || N/A || N/A
|-
| 영업이익 || N/A || N/A || N/A
|-
| 영업외수익 || -18.9M || -11.3M || -8.6M
|-
| 세전 순이익 || 18.9M || 11.3M || 8.6M
|-
| 법인세 비용 || 5.4M || 3.2M || 2.5M
|-
| 당기순이익 || 13.6M || 8.0M || 6.0M
|}


=== 대차대조표 ===


<span id="hmnf-밸런스-시트"></span>
=== HMNF 밸런스 시트 ===


===대차대조표===
{| class="wikitable"
{| class="wikitable"
|-
|-
! 항목
! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023
! 2023(천달러)
! 2022(천달러)
|-
|-
| '''자산'''
| 현금 및 현금성 자산 || 379.9M || 282.3M || 226.2M
|
|
|-
|-
| 현금 및 현금성 자산
| 매출채권, 순액 || 2.1M || 3.0M || 3.6M
| 16,287
| 15,250
|-
|-
| 자회사에 대한 투자
| 재고자산 || N/A || N/A || N/A
| 91,500
| 81,190
|-
|-
| 선불비용 및 기타 자산
| 유동자산 총계 || N/A || N/A || N/A
| 56
| 1,046
|-
|-
| 총 자산
| 유형자산, 순액 || 17.4M || 16.5M || 16.0M
| 107,843
| 97,486
|-
|-
| '''부채 및 주주 지분'''
| 비유동자산 총계 || N/A || N/A || N/A
|
|
|-
|-
| 발생한 비용 및 기타 부채
| 자산 총계 || 1.1B || 1.1B || 1.1B
| 136
| 150
|-
|-
| 총 부채
| 매입채무 || 63.0k || 298.0k || 2.4M
| 136
| 150
|-
|-
| 일반주
| 단기차입금 || N/A || N/A || N/A
| 91
| 91
|-
|-
| 추가 납입 자본
| 유동부채 총계 || N/A || N/A || N/A
| 41,235
| 41,013
|-
|-
| 유보 이익
| 장기차입금 || N/A || N/A || 13.2M
| 142,278
| 138,409
|-
|-
| 매도 가능한 증권의 순 실현 손실
| 비유동부채 총계 || N/A || N/A || N/A
| (13,191)
| (19,761)
|-
|-
| 미소진 종업원 주식 소유 계획 주식
| 부채 총계 || 959.5M || 998.9M || 999.4M
| (870)
| (1,063)
|-
|-
| 자사주 (비용, 4,670,757 및 4,647,686 주)
| 자본금 및 추가 납입 자본 || 40.8M || 41.1M || 41.3M
| (61,836)
| (61,353)
|-
|-
| 총 주주 지분
| 이익잉여금 || 131.4M || 138.4M || 142.3M
| 107,707
| 97,336
|-
|-
| 총 부채 및 주주 지분
| 자본 총계 || 110.0M || 97.3M || 107.7M
| 107,843
|-
| 97,486
| 부채 및 자본 총계 || 1.1B || 1.1B || 1.1B
|}
|}


<span id="재무-상태-분석"></span>
=== 재무 상태 분석 ===


HMNF의 총 자산은 2023년 107,843천 달러로 전년도 97,486천 달러보다 증가했습니다. 주요 자산 중 하나는 91,500천 달러로 증가한 자회사에 대한 투자입니다. 이는 HMNF가 자회사에 대한 투자 가치를 높게 평가하고 있음을 보여줍니다. 반면, 선불비용 및 기타 자산은 전년도에 비해 크게 감소했습니다. 부채 항목에서는 발생한 비용 및 기타 부채가 거의 변동이 없었으며, 총 부채는 여전히 낮은 수준을 유지하고 있습니다. 주주 지분 항목에서는 유보 이익이 증가했고, 매도 가능한 증권의 순 실현 손실이 감소하여 회사의 순자산 가치를 어느 정도 회복한 것을 나타냅니다. 자사주 매입 비용도 다소 증가했지만 큰 차이는 아닙니다. 총 자산의 대다수가 현금성 자산 및 투자 자산으로 분류되어 있으며, 이는 HMNF가 안정적인 유동성을 유지하면서도 장기 투자를 통한 가치 창출에 중점을 두고 있음을 의미합니다. 전체적으로 HMNF는 안정적이고 신중한 자산 관리 전략을 유지하고 있습니다.
=== 손익계산서 ===
업데이트를 통해 추가될 예정입니다.
=== 현금흐름표 ===
업데이트를 통해 추가될 예정입니다.
=== 주요 부채 및 전환사채들 ===
HMNF는 아래 표에 정리된 다양한 형태의 부채를 보유하고 있습니다.


===현금흐름표===
{| class="wikitable"
{| class="wikitable"
|-
|-
! 부채 종류
! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023
! 금액 (천 달러)
|-
! 이자율
| 당기순이익 || 13.6M || 8.0M || 6.0M
! 조건
|-
| 감가상각비 및 무형자산상각비 || 2.3M || 2.1M || 2.0M
|-
| 비현금 운전자본 변동 || 89.0k || 595.0k || -105.0k
|-
|-
| ESOP 차입금
| 영업활동으로 인한 현금흐름 || 24.3M || 31.3M || 13.7M
| $6,100
| 7.52%
| 분기별 상환, 회사가 이자 포함 전액 기부
|-
|-
| 상업 대출(농업 분야 분류)
| 유형자산 취득 || -8.3M || -342.0k || -691.0k
| $2,600
| -
| 비수익 자산으로 분류됨
|-
|-
| 상업 부동산
| 투자활동으로 인한 현금흐름 || -167.4M || -125.2M || -37.0M
| $493
| -
| 비수익 자산으로 분류됨
|-
|-
| 단일 가족 대출
| 배당금 지급 || N/A || -1.0M || -1.3M
| $762
| -
| 비수익 자산으로 분류됨
|-
|-
| 소비자 대출
| 차입금 변동 || N/A || N/A || 13.2M
| $376
|-
| -
| 재무활동으로 인한 현금흐름 || 151.0M || 36.0M || -1.8M
| 비수익 자산으로 분류됨
|-
| 현금 순변동 || 7.9M || -57.9M || -25.1M
|}
|}
ESOP 차입금은 7.52%의 이자율로 분기별로 상환되며, 회사는 분기별로 기부를 통해 이 부채를 상환합니다. 한편, 다양한 비수익 자산들은 대출의 종류에 따라 다르게 분류되며, 상업 대출 중 농업 분야에서 분류된 $2.6 백만 달러는 비수익 자산으로 확인되었습니다 .


=='''주가 영향 미치는 요인들'''==
=='''주가 영향 미치는 요인들'''==

2024년 10월 10일 (목) 14:19 기준 최신판


회사 소개

HMNF는 기업 및 정부 기관을 위한 장비와 서비스를 제공하는 업체로, 국방 분야와 경제발전을 위한 기술 지원도 담당합니다. 주요 수익원으로는 다양한 분야에서의 과학 기술 연구 및 개발(GR&D) 계획을 수행하는데 참여하며, 이를 통해 상품화 및 고객 지원에 옮기는 것이 포함됩니다. 회사는 미국 국방부 및 국내 타 기관과의 계약을 통해 수익을 올리며, 국방 관련 프로젝트 및 상품들을 개발하고 지원함으로써 전문성을 유지하고 있습니다. 또한, GR&D 프로젝트에서 차세대 국방 및 국가 안보에 초점을 맞추고 있으며, 이를 위해 긴밀히 협력 관계를 유지하고 있습니다 .


주요 고객

HMNF의 고객은 크게 정부 기관, 특히 미국 국방부, 국내 및 국제 방위 계약업체, 학계 및 연구 기관, 그리고 민간 기업으로 나눌 수 있습니다. 정부 기관이나 미국 국방부와 같은 고객들은 HMNF의 기술 연구와 개발 지원을 통해 국방 및 국가 안보를 강화하기 위해 HMNF 제품과 서비스를 구매합니다. 방위 계약업체는 고도화된 기술과 부품을 필요로 하며, 이를 통해 제품의 품질과 성능을 개선하고 상용화합니다. 학계 및 연구 기관의 경우, 주로 최첨단 기술 연구 및 개발에 필요한 자원과 지원을 HMNF로부터 제공받아 프로젝트를 수행합니다. 민간 기업은 HMNF의 다양한 기술적 솔루션과 서비스를 통해 자사의 연구 및 개발, 생산 공정 등을 효율화하고 경쟁력을 확보합니다. 이렇게 HMNF는 다양한 고객들에게 맞춤형 기술 지원과 자원을 제공하며, 이를 통해 지속적인 수익을 창출하고 있습니다[0][1].


회사의 비용구조

비용 항목 설명 공급 업체
자연 자원 원재료, 금속 및 기타 천연 자원 구매와 관련된 비용. 다양한 원자재 공급업체 포함
특정 부품 전자 장치, 기계 부품 등 특정한 기술적 요소가 포함된 부품. 국내·외 다양한 제조업체
상당한 에너지 소비 공장 운영, 연구 개발 및 생산 공정에 필요한 전력 및 기타 에너지 비용. 지역 전력 회사 및 에너지 공급업체
컴퓨팅 파워 연구 개발과 데이터 분석에 필요한 고성능 컴퓨팅 시설 운영 비용. Dell, IBM, HPE 등 주요 IT 기업
클라우드 사용 데이터 저장 및 처리에 필요한 클라우드 서비스 이용 비용. AWS, Microsoft Azure, Google Cloud 등 주요 클라우드 제공업체

HMNF의 주요 비용 항목은 천연 자원, 특정 부품, 에너지 소비, 컴퓨팅 파워, 클라우드 사용 등이 있습니다. 각 비용 항목은 다양한 공급업체로부터 필요한 자원과 서비스를 제공받아 운영됩니다. 예를 들어, 컴퓨팅 파워와 관련된 비용은 Dell, IBM, HPE와 같은 주요 IT 기업의 고성능 컴퓨팅 시설을 통해 지원받으며, 클라우드 사용 비용은 AWS, Microsoft Azure, Google Cloud 등 주요 클라우드 제공업체의 서비스를 이용하는 데 소요됩니다.


제품군

HMNF는 다양한 분야에서 과학기술 연구 및 개발을 통해 여러 가지 주요 제품을 제공하며, 이를 통해 수익을 창출하고 있습니다. 주요 제품에는 국방 관련 프로젝트와 상품들이 포함되며, 이를 통해 주 수입을 올리고 있습니다. 회사는 다양한 연구 및 개발(GR&D) 프로젝트에 참여하여 기술을 상품화하고 이를 고객들에게 제공합니다.

제품

설명

수익 기여도

단일 가족 주택 대출

단일 가족 주택을 대상으로 한 고정 이자 및 조정 이자 모기지 대출로서, 회사의 자산 포트폴리오에 주로 포함됩니다

전체 대출 자산의 상당 부분을 차지하며, 이자 수익의 주요 원천입니다

다세대 부동산 대출

다세대 건물을 대상으로 한 대출로, 주로 건설 중인 프로젝트에 투자됩니다.

매년 일정 비율로 성장하고 있으며, 새로운 건설 프로젝트의 완료에 따라 수익을 창출합니다

은행 운영 서비스

은행 관련 데이터 처리, 보험료 수익 등의 운영 서비스를 제공

비이자 수익의 주요 원천 중 하나

HMNF의 경쟁사로는 유사한 방위산업 및 금융 서비스를 제공하는 다른 미국 상장 기업들이 있습니다.

경쟁사

주요 제품 및 서비스

Lockheed Martin

국방 관련 연구 및 개발, 기술 상품화

Raytheon Technologies

방위산업 기술 및 연구, 다중 방위 및 상업용 솔루션

Northrop Grumman

항공우주 및 방위산업 기술, 연구 및 개발

이러한 경쟁사들과 HMNF는 첨단 방위 및 금융 기술의 연구 개발에 주력하며, 각 기업의 제품과 서비스는 방위산업의 필수적 요소를 구성하여 시장에서의 경쟁에서 우위를 차지하고 있습니다 .


주요 리스크

한편, HMNF의 사업에 대한 가능한 위험으로는 다른 은행, 기업 또는 지점의 인수와 관련된 여러 위험이 존재하는데, 이는 회사의 사업 방해 가능성, 경영진의 주의 분산, 대상 기업의 가치 평가의 어려움, 발견되지 않은 채무, 대비부채 또는 다른 문제로 인한 잠재적 노출, 인수와 관련된 예상치 못한 비용, 그리고 자산 품질 문제에 노출될 수도 있습니다[0]. 기술과 사이버 보안 리스크로는 핵심 인프라의 지속적인 중단 또는 침해가 있을 경우 회사의 영업 결과와 재무 상태에 부정적인 영향을 미칠 수도 있으며, 외부 데이터 보안 위험이 회사의 평판에 부정적인 영향을 줄 수도 있으며 회사의 재무 상태와 영업 결과에 심각한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다[1]. 추가로, 긴축에 대한 미래적인 상승은 회사의 고정 금리 유가증권 포트폴리오의 공정 시장 가치에 부정적인 영향을 미칠 수 있으며, 미래 기간에 OCL이 증가할 수도 있습니다[2].


뉴스

재무

손익계산서

항목 2021 2022 2023
매출액 44.5M 41.1M 39.0M
매출원가 N/A N/A N/A
매출총이익 N/A N/A N/A
영업비용 N/A N/A N/A
영업이익 N/A N/A N/A
영업외수익 -18.9M -11.3M -8.6M
세전 순이익 18.9M 11.3M 8.6M
법인세 비용 5.4M 3.2M 2.5M
당기순이익 13.6M 8.0M 6.0M


대차대조표

항목 2021 2022 2023
현금 및 현금성 자산 379.9M 282.3M 226.2M
매출채권, 순액 2.1M 3.0M 3.6M
재고자산 N/A N/A N/A
유동자산 총계 N/A N/A N/A
유형자산, 순액 17.4M 16.5M 16.0M
비유동자산 총계 N/A N/A N/A
자산 총계 1.1B 1.1B 1.1B
매입채무 63.0k 298.0k 2.4M
단기차입금 N/A N/A N/A
유동부채 총계 N/A N/A N/A
장기차입금 N/A N/A 13.2M
비유동부채 총계 N/A N/A N/A
부채 총계 959.5M 998.9M 999.4M
자본금 및 추가 납입 자본 40.8M 41.1M 41.3M
이익잉여금 131.4M 138.4M 142.3M
자본 총계 110.0M 97.3M 107.7M
부채 및 자본 총계 1.1B 1.1B 1.1B


현금흐름표

항목 2021 2022 2023
당기순이익 13.6M 8.0M 6.0M
감가상각비 및 무형자산상각비 2.3M 2.1M 2.0M
비현금 운전자본 변동 89.0k 595.0k -105.0k
영업활동으로 인한 현금흐름 24.3M 31.3M 13.7M
유형자산 취득 -8.3M -342.0k -691.0k
투자활동으로 인한 현금흐름 -167.4M -125.2M -37.0M
배당금 지급 N/A -1.0M -1.3M
차입금 변동 N/A N/A 13.2M
재무활동으로 인한 현금흐름 151.0M 36.0M -1.8M
현금 순변동 7.9M -57.9M -25.1M

주가 영향 미치는 요인들

HMNF의 주가 변동에는 여러 요인이 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 환율 변화는 큰 영향을 줄 수 있습니다. 만약 달러 강세가 지속되어 미국 경제가 글로벌 시장에서 경쟁력을 상실하면, HMNF의 수출 및 해외 거래 수익이 감소하여 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 거시경제적 상황도 중요한 요인입니다. 인플레이션이 지속될 경우 금리가 상승하고 이는 대출 비용 증가로 이어져 주가 하락을 초래할 수 있습니다. 또한, 국가 간 갈등, 예를 들어 미-중 무역 전쟁이 심화될 경우, 공급망 차질과 관세 인상으로 HMNF의 운영비용이 증가해 주가 하락으로 이어질 수 있습니다. 시장과 트렌드 변화도 주가 변동의 주요 원인입니다. 만약 HMNF의 주요 산업에서 경쟁자가 혁신적인 기술을 도입하여 시장 점유율을 빼앗아가면, HMNF의 성장 전망이 감소하여 주가 하락의 영향을 받을 수 있습니다. 반면, HMNF가 새로운 기술 개발에 성공하여 시장의 리더로 자리 잡을 경우, 이익 증가와 함께 주가 상승의 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다[0][1][2].


주가 급등/급락 히스토리

회사 주요 이슈들

회사의 미래 전망

HMNF의 미래 성장 가능성은 여러 요인에 따라 달라질 수 있습니다. 긍정적인 면에서 국방 및 경제 발전을 위한 기술 수요가 증가하면 HMNF의 연구개발(R&D) 프로젝트가 확대되고, 이는 수익 증대와 사업 성장으로 이어질 것입니다. 특히, 미국 국방부와의 계약 유지 및 확장이 중요한 역할을 할 것입니다. 또한, 차세대 국방 및 국가 안보와 관련된 기술적 발전이 HMNF의 성장을 촉진할 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다. 반면, 거시경제적 요인들이 부정적으로 작용할 수도 있습니다. 예를 들어, 인플레이션 증가로 인한 금리 인상은 운영 비용을 높이고 대출 이자 부담을 가중시킬 수 있습니다. 환율 변동도 중요한 변수입니다. 달러 강세가 지속되면 글로벌 경쟁력이 약화되어 수출이 줄어들고, 이는 수익 감소로 이어질 수 있습니다. 또한, 글로벌 정세와 관련된 리스크, 예를 들어 미-중 무역 전쟁이나 국가 간 갈등이 심화되면 공급망에 문제가 생기고 운영비용이 증가할 수 있습니다. HMNF는 이러한 변수들을 관리하고 혁신적인 기술 개발과 협력을 통해 지속 가능한 성장을 도모할 필요가 있습니다[0][1][2][3].