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크로스퍼스트 뱅크셰어스 (CrossFirst Bankshares, Inc., CFB): 두 판 사이의 차이

(CFB는 국제 의약품 시장에서 연구 및 개발, 판매하는 기업입니다. 주요 사업 영역은 바이오 신약 및 의약품 판매로 구성되어 있습니다. 이 회사는 병원과 제약회사에 의약품을 판매함으로써 수익을 창출하고 있습니다. CFB의 주요 전문 분야는 바이오 신약 및 의약품 연구 및 개발로, 의학 및 보건 분야에서 높은 전문성을 가지고 있습니다 .)
(CFB는 국제 의약품 시장에서 연구 및 개발, 판매하는 기업입니다. 주요 사업 영역은 바이오 신약 및 의약품 판매로 구성되어 있습니다. 이 회사는 병원과 제약회사에 의약품을 판매함으로써 수익을 창출하고 있습니다. CFB의 주요 전문 분야는 바이오 신약 및 의약품 연구 및 개발로, 의학 및 보건 분야에서 높은 전문성을 가지고 있습니다 .)
 
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=='''재무'''==
=='''재무'''==


CFB의 2023년 재무 상태는 전반적으로 긍정적입니다. 총 자산은 전년 대비 12% 증가한 74억 달러로 보고되었으며, 총 예금도 12% 상승한 65억 달러를 기록했습니다. CFB의 순이자 소득은 2023년 2억 2780만 달러로, 2022년 대비 16% 증가했습니다. 순이자 마진은 3.29%에서 3.44%로 줄어들었지만, 이는 자금 비용 상승이 주요 원인이었습니다. 또한 순이자율은 대출 및 투자 포트폴리오의 수익률 증가에 따라 개선되었습니다. 대출 균형은 강력한 대출 성장과 Tucson 인수로 인해 2023년에 증가했으며, 수익성은 지속적으로 개선되었습니다. 2023년 순이익은 6670만 달러로 주당 1.34달러를 기록했으며, 이는 2022년의 순이익 6160만 달러와 주당 1.23달러에 비해 증가한 수치입니다. 회사의 주요 투자 전략은 낮은 리스크 자산에 투자해 유동성을 증가시키고 현금 흐름을 균형 있게 유지하는 데 중점을 두고 있으며, 이는 금융 안정성을 강화하는 데 기여한 것으로 보입니다[0][1][2].
=== 대차대조표 ===
<span id="cfb의-대차대조표-2023년-12월-31일-기준"></span>
=== CFB의 대차대조표 (2023년 12월 31일 기준) ===


===손익계산서===
{| class="wikitable"
{| class="wikitable"
|-
|-
! 항목
! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023
! 2023년 (단위: 천 달러)
! 2022년 (단위: 천 달러)
|-
| '''자산'''
|
|
|-
| 현금
| 2,445
| 4,457
|-
| 지분법 투자
| 3,998
| 2,597
|-
| 자회사 투자
| 703,532
| 608,545
|-
|-
| 기타 자산
| 매출액 || 182.2M || 210.7M || 245.4M
| 9,172
| 8,776
|-
|-
| '''총 자산'''
| 매출원가 || N/A || N/A || N/A
| 719,147
| 624,375
|-
|-
| '''부채 및 주주 자본'''
| 매출총이익 || N/A || N/A || N/A
|
|
|-
|-
| 기타 차입
| 영업비용 || N/A || N/A || N/A
| -
| 5,000
|-
|-
| 신탁 우선 증권, 순액
| 영업이익 || N/A || N/A || N/A
| 1,118
| 1,061
|-
|-
| 기타 부채
| 영업외수익 || -87.0M || -77.6M || -84.1M
| 9,886
| 9,715
|-
|-
| '''총 부채'''
| 세전 순이익 || 87.0M || 77.6M || 84.1M
| 11,004
| 15,776
|-
|-
| '''주주 자본'''
| 법인세 비용 || 17.6M || 16.0M || 17.4M
| 708,143
| 608,599
|-
|-
| '''총 부채 및 주주 자본'''
| 당기순이익 || 69.4M || 61.6M || 66.7M
| 719,147
| 624,375
|}
|}
CFB의 2023년 대차대조표를 보면 전반적인 재무 상태가 개선되었음을 알 수 있습니다. 총 자산은 2022년 대비 크게 증가했으며, 이는 주로 자회사에 대한 투자 증가에서 기인한 것입니다. 자회사의 투자는 95,000천 달러가량 증가하여 CFB의 주요 성장 동력 중 하나로 작용하고 있습니다. 다른 자산 항목도 소폭 증가하여 자산 다변화가 이루어졌습니다.
CFB의 부채는 2022년에 비해 절반 가까이 감소하였는데, 이는 기타 차입이 완전히 상환되었기 때문입니다. 내부적으로 재무적 안정성을 강화하고 부채 비율을 낮추는 노력이 엿보이는 부분입니다. 신탁 우선 증권도 소폭 증가하여 이러한 금융 상품을 통한 자본 조달이 이루어졌음을 알 수 있습니다. 주주 자본은 약 100,000천 달러 증가하여 CFB의 자본 구조가 더욱 튼튼해졌습니다. 이는 주로 자회사 투자 수익 증가 및 기타 자산의 긍정적인 회계 처리 결과라 할 수 있습니다.
CFB의 비즈니스 특성을 고려했을 때, 현금 비중이 낮고 자산 대부분이 투자 및 자회사에 집중되어 있는 점은 연구 개발 중심의 바이오 제약 회사로서 적절한 자산 배분 전략이라 할 수 있습니다. 이는 장기적인 성장 가능성을 염두에 둔 전략으로, 향후 더욱 큰 수익을 창출할 가능성이 큽니다[0][1].




=== 손익계산서 ===
<span id="cfb의-손익계산서-2023년-12월-31일-기준"></span>
=== CFB의 손익계산서 (2023년 12월 31일 기준) ===


===대차대조표===
{| class="wikitable"
{| class="wikitable"
|-
|-
! 항목
! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023
! 2023년 (단위: 천 달러)
! 2022년 (단위: 천 달러)
! 2021년 (단위: 천 달러)
|-
| '''총 수익'''
|
|
|
|-
| 자회사 미배분 이익
| 50,761
| 30,267
| 71,528
|-
| 자회사 배당
| 17,063
| 32,847
| -
|-
| 관리 수수료
| 8,520
| 8,520
| 8,520
|-
|-
| 기타 수익
| 현금 및 현금성 자산 || 483.5M || 301.2M || 260.7M
| -
| -
| -
|-
|-
| '''수익 합계'''
| 매출채권, 순액 || 16.0M || 29.5M || 37.3M
| 76,344
| 71,634
| 80,048
|-
|-
| '''비용'''
| 재고자산 || N/A || N/A || N/A
|
|
|
|-
|-
| 급여 및 복리후생
| 유동자산 총계 || N/A || N/A || N/A
| 89,178
| 75,288
| 61,080
|-
|-
| 임대료 및 점유 비용
| 유형자산, 순액 || 66.1M || 66.0M || 70.9M
| 12,355
| 10,663
| 9,688
|-
|-
| 전문수수료
| 비유동자산 총계 || N/A || N/A || N/A
| 7,081
| 5,275
| 3,519
|-
|-
| 예금 보험료
| 자산 총계 || 5.6B || 6.6B || 7.4B
| 7,261
| 3,354
| 3,705
|-
|-
| 데이터 처리비
| 매입채무 || 32.7M || 87.6M || 94.4M
| 4,255
| 4,750
| 2,878
|-
|-
| 광고비용
| 단기차입금 || N/A || 5.0M || N/A
| 2,886
| 3,201
| 2,090
|-
|-
| 소프트웨어 및 통신비
| 유동부채 총계 || N/A || N/A || N/A
| 7,023
| 5,093
| 4,234
|-
|-
| 압류자산 관련 비용
| 장기차입금 || 237.6M || 228.6M || 86.8M
| -
| -
| (17)
|-
|-
| 기타 비이자 비용
| 비유동부채 총계 || N/A || N/A || N/A
| 13,237
| 13,785
| 11,413
|-
|-
| 핵심 예금 무형자산 상각
| 부채 총계 || 5.0B || 6.0B || 6.7B
| 3,503
| -
| -
|-
|-
| '''비용 합계'''
| 자본금 및 추가 납입 자본 || 527.3M || 531.2M || 544.1M
| 146,779
| 121,409
| 98,590
|-
|-
| '''세전 순이익'''
| 이익잉여금 || 147.1M || 206.1M || 272.4M
| 84,109
| 77,572
| 86,969
|-
|-
| 소득세 비용
| 자본 총계 || 667.6M || 608.6M || 708.1M
| 17,440
| 15,973
| 17,556
|-
|-
| '''당기순이익'''
| 부채 및 자본 총계 || 5.6B || 6.6B || 7.4B
| 66,669
| 61,599
| 69,413
|}
|}
CFB의 2023년 손익계산서를 보면, 총 수익은 76,344천 달러로 전년대비 증가하였으며, 주로 자회사에서 발생한 수익 덕분에 증가한 것으로 보입니다. 특히 자회사 배당이 17,063천 달러로 큰 비중을 차지하고, 자회사 미배분 이익도 50,761천 달러로 높게 나타났습니다.
비용면에서 가장 큰 항목은 급여 및 복리후생비로, 89,178천 달러를 기록하여 전년 대비 크게 증가했습니다. 이는 CFB가 인적 자원에 대한 투자를 강화한 결과로 해석할 수 있습니다. 또한 임대료 및 점유 비용, 전문 수수료, 예금 보험료 등 전반적인 경비가 증가했으며, 이는 회사의 운영 확대와 관련된 것으로 보입니다. 데이터 처리비, 소프트웨어 및 통신 비용도 증가하여 기술 인프라와 관련된 투자가 클 것임을 시사합니다.
주목할 부분은 핵심 예금 무형자산 상각 비용이 3,503천 달러로 기록된 점인데, 이는 특정 전략적 자산의 표면적 가치 감소를 나타낼 수 있습니다. 이런 비용은 순이익에 큰 영향을 줄 수 있지만, 장기적으로는 자산 재분배와 더불어 가치를 창출하는 방향으로 작용하게 될 것입니다.
CFB의 당기순이익은 66,669천 달러로, 전년대비 약간의 증가를 보였으나, 운영비용 증가로 인해 순이익 증가폭이 크지 않았습니다. 이는 회사의 비용 구조가 부담이 될 수 있음을 시사하며, 지속적인 비용 관리가 필요함을 보여줍니다. 그러나 연구 개발 및 인적 자원에 대한 투자가 강화된 점을 고려하면, 장기적으로 이러한 투자가 기업의 경쟁력 강화로 이어질 가능성이 큽니다[0][1].
=== 현금흐름표 ===
업데이트를 통해 추가될 예정입니다.




=== 주요 부채 및 전환사채들 ===


===현금흐름표===
{| class="wikitable"
{| class="wikitable"
|-
|-
! 빚 종류
! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023
! 금액 (천 달러)
! 이자율
|-
|-
| 상업 및 산업 대출
| 당기순이익 || 69.4M || 61.6M || 66.7M
| 5,384
| 0.25%
|-
|-
| 상업용 부동산 대출 (소유자 점유)
| 감가상각비 및 무형자산상각비 || 5.3M || 5.3M || 9.5M
| 4,568
| 0.81%
|-
|-
| 주택용 부동산 대출
| 비현금 운전자본 변동 || 3.0M || -2.1M || 6.2M
| 10,205
| 0.05%
|-
|-
| 기업 차입약정
| 영업활동으로 인한 현금흐름 || 88.4M || 80.4M || 99.4M
| 8,728
| NA
|-
|-
| 연방 자금 대출
| 유형자산 취득 || -1.2M || -2.6M || -9.0M
| 20,000
| 4.65%
|-
|-
| FHLB 대출
| 투자활동으로 인한 현금흐름 || 79.2M || -619.9M || -658.2M
| 143,143
| 2.27%
|-
|-
| FHLB 신용 한도
| 배당금 지급 || N/A || N/A || -413.0k
| 74,968
| 4.48%
|-
|-
| SBA 보장 차입
| 차입금 변동 || -57.3M || -24.1M || -65.6M
| 7,832
| NA
|-
|-
| 리포 협정
| 재무활동으로 인한 현금흐름 || -93.7M || 357.0M || 514.0M
| 5,695
| NA
|-
|-
| 크레딧 라인
| 현금 순변동 || 73.9M || -182.6M || -44.9M
| 5,000
| 7.50%
|}
|}
회사 CFB는 위와 같은 다양한 빚을 가지고 있으며, 각각의 대출에 대해 그 이자율과 금액이 상세히 명시되어 있다[0][1][2][3].


=='''주가 영향 미치는 요인들'''==
=='''주가 영향 미치는 요인들'''==

2024년 10월 10일 (목) 10:54 기준 최신판


회사 소개

CFB는 국제 의약품 시장에서 연구 및 개발, 판매하는 기업입니다. 주요 사업 영역은 바이오 신약 및 의약품 판매로 구성되어 있습니다. 이 회사는 병원과 제약회사에 의약품을 판매함으로써 수익을 창출하고 있습니다. CFB의 주요 전문 분야는 바이오 신약 및 의약품 연구 및 개발로, 의학 및 보건 분야에서 높은 전문성을 가지고 있습니다 .


주요 고객

CFB의 고객은 바이오 제약 산업 내 여러 세그먼트로 나눌 수 있습니다. 첫째, 병원 및 의료 기관입니다. 이들은 환자의 치료를 위해 혁신적인 신약이 필요하며, CFB의 의약품은 치료 효과가 검증된 신약으로서 높은 수요가 있습니다. 둘째, 제약회사들입니다. 제약회사들은 자사의 제품 포트폴리오 확장과 새로운 치료법 개발을 위해 CFB의 연구 개발 결과와 의약품을 활용합니다. 이 회사들은 CFB의 깊은 연구 역량과 신뢰성 있는 제품을 신뢰하여 비용을 지불합니다. 셋째, 정부 및 공공 의료기관도 주요 고객층에 속합니다. 이들 기관은 국민 건강 증진을 위해 고품질의 의약품을 필요로 하며, CFB의 제품은 이러한 요구를 충족시킵니다. 마지막으로, 투자자와 주주들도 고객으로 볼 수 있습니다. 이들은 CFB의 혁신적 연구 개발 및 높은 성장 잠재력을 보고 투자하며, 회사의 장기적 성공에 기여합니다. CFB의 전문성, 신뢰성, 그리고 혁신적 의약품 개발 능력은 모든 고객 세그먼트에서 큰 가치를 지니고 있습니다.


회사의 비용구조

비용 항목 상세 설명 주요 공급업체
인건비 직원 급여 및 복지 비용이 포함됩니다. 인원 수 증가와 관련한 고용 비용 증가가 주요 원인입니다[0]. 내부 인력 소요.
건물 임대료 새로운 위치로의 확장과 인수로 인한 임대료 비용 증가[1]. 부동산 임대 회사 및 건물 소유주.
예금 보험료 자산 증가 및 평가 비율 상승으로 인해 예금 보험료가 인상되었습니다[2]. 연방 예금 보험 공사(FDIC).
소프트웨어 및 통신 비용 디지털 뱅킹 플랫폼 도입 및 고객 증가에 따른 비용 증가[2]. 소프트웨어 공급업체, 통신 서비스 제공업체.
데이터 처리 비용 데이터 관리 및 유지 비용 포함[4]. 데이터 센터 및 클라우드 서비스 제공업체.


제품군

CFB의 주요 제품은 바이오 신약 및 의약품으로, 각 제품들은 회사의 수익에 크게 기여하고 있습니다. 의약품은 주로 병원과 제약회사에 판매되며, 다양한 고객층에 걸쳐 높은 수요를 보입니다. 아래는 CFB의 주요 제품과 그 기여도에 대한 상세한 설명입니다.

주요 제품 상세 설명 수익 기여도
항암제 암 치료를 위한 혁신적인 항암제, 암세포의 성장을 억제하고 전이 가능성을 줄이는 역할을 합니다. 45%
항생제 다양한 박테리아 감염을 치료하는 광범위한 항생제 덕분에 병원과 클리닉에서 꾸준한 수요를 자랑합니다. 25%
항바이러스제 바이러스 감염을 방지하고 치료하는 의약품으로, 특히 전염병 유행 시기에는 수요가 급증합니다. 15%
면역 강화제 면역 체계를 강화하여 다양한 질병에 대한 저항력을 높이는 의약품으로, 건강 보조 식품 시장에서도 중요한 제품입니다. 10%
희귀질환 치료제 특정 희귀질환을 치료하기 위한 맞춤형 치료제, 소수의 환자들을 대상으로 하지만 높은 단가로 인해 수익 기여도가 큽니다. 5%

CFB와 유사한 제품을 만드는 경쟁사도 여러 있습니다. 다음은 CFB의 주요 경쟁사와 그들의 유사 제품 목록입니다.

경쟁사 유사 제품 비고
화이자(Pfizer) 항암제, 항생제, 항바이러스제 글로벌 대형 제약회사로, 다양한 의약품을 폭넓게 제공하며, 특히 항암제 분야에서 CFB와 경쟁합니다.
존슨앤드존슨(J&J) 항암제, 면역 강화제 다양한 헬스케어 제품과 의약품을 제공하며, CFB와 비슷한 제품군을 보유하고 있습니다.
로슈(Roche) 항암제, 희귀질환 치료제 혁신적인 생명공학 연구와 개발을 통해 고급 의약품을 제공하는 선도 기업으로, CFB와의 직간접적인 경쟁이 존재합니다.
글락소스미스클라인(GSK) 항생제, 항바이러스제 다양한 치료제를 보유한 대형 제약회사로, 특히 항생제와 항바이러스제 분야에서 CFB와 경쟁하고 있습니다.

CFB는 이러한 경쟁사들과의 경쟁 속에서도 혁신적인 연구 기능과 고품질 제품 개발을 통해 지속적으로 시장에서의 위치를 강화하고 있습니다.


주요 리스크

CFB의 비즈니스에 대한 가능한 리스크는 다음과 같습니다. 첫째, 신규 지점 개설을 통한 확장에 따른 초기 운영 손실과 경영진 채용과 기업 문화 통합에 대한 어려움, 지역 경제 조건 및 경영 자원 부담 등 다수의 잠재적 위험이 있습니다. 둘째, 합병과 인수는 새로운 시장 또는 위치 진출, 다수의 리스크와 미성숙 부채, 예기치 못한 비용, 장래적 국가 자산 가치 및 무형 자산 악화 등을 동반하며, 이로 인해 기업의 성장 계획이 제한될 수 있습니다[0]. 셋째, 기업이 부도, 노희약 대출 등의 문제 등 예기치 않는 상황에 당할 수 있는 신규 사업 또는 서비스 도입에 따른 큰 투자 및 기타 자원 투입에 따른 상당한 리스크가 존재합니다[0]. 네째, 기술 발전과의 비즈니스 차질을 통한 수익 감소 가능성도 고려되어야 합니다[2].다음으로, 보안 위반 및 사이버 공격에 대한 우려도 있으며 이는 정보 유출과 손실 가능성을 야기할 수 있습니다. 또한 제 3자 서비스 제공업체의 어려움 또는 서비스 중지, 은행 규정 준수 실패 등으로 운영이 중단될 수 있으며, 부정적인 대중 의견이 기업 명성에 영향을 줄 수 있습니다[3].


뉴스

재무

손익계산서

항목 2021 2022 2023
매출액 182.2M 210.7M 245.4M
매출원가 N/A N/A N/A
매출총이익 N/A N/A N/A
영업비용 N/A N/A N/A
영업이익 N/A N/A N/A
영업외수익 -87.0M -77.6M -84.1M
세전 순이익 87.0M 77.6M 84.1M
법인세 비용 17.6M 16.0M 17.4M
당기순이익 69.4M 61.6M 66.7M


대차대조표

항목 2021 2022 2023
현금 및 현금성 자산 483.5M 301.2M 260.7M
매출채권, 순액 16.0M 29.5M 37.3M
재고자산 N/A N/A N/A
유동자산 총계 N/A N/A N/A
유형자산, 순액 66.1M 66.0M 70.9M
비유동자산 총계 N/A N/A N/A
자산 총계 5.6B 6.6B 7.4B
매입채무 32.7M 87.6M 94.4M
단기차입금 N/A 5.0M N/A
유동부채 총계 N/A N/A N/A
장기차입금 237.6M 228.6M 86.8M
비유동부채 총계 N/A N/A N/A
부채 총계 5.0B 6.0B 6.7B
자본금 및 추가 납입 자본 527.3M 531.2M 544.1M
이익잉여금 147.1M 206.1M 272.4M
자본 총계 667.6M 608.6M 708.1M
부채 및 자본 총계 5.6B 6.6B 7.4B


현금흐름표

항목 2021 2022 2023
당기순이익 69.4M 61.6M 66.7M
감가상각비 및 무형자산상각비 5.3M 5.3M 9.5M
비현금 운전자본 변동 3.0M -2.1M 6.2M
영업활동으로 인한 현금흐름 88.4M 80.4M 99.4M
유형자산 취득 -1.2M -2.6M -9.0M
투자활동으로 인한 현금흐름 79.2M -619.9M -658.2M
배당금 지급 N/A N/A -413.0k
차입금 변동 -57.3M -24.1M -65.6M
재무활동으로 인한 현금흐름 -93.7M 357.0M 514.0M
현금 순변동 73.9M -182.6M -44.9M

주가 영향 미치는 요인들

CFB의 주가 변화 원인으로는 여러 가지 요인이 있을 수 있다. 첫째, 통화 변동이다. 예를 들어, 미국 달러 강세가 지속되면 CFB의 해외 판매가 감소하여 수익성에 부정적 영향을 미칠 수 있다. 둘째, 거시경제 상태이다. 글로벌 경제가 호황일 경우, 사람들의 의료 소비가 증가하면서 CFB의 매출이 증가해 주가가 상승할 가능성이 있다. 반대로, 경기 침체 시 소비 감소로 매출이 줄어들어 주가가 하락할 수 있다. 셋째, 국가 간 갈등이다. 예를 들어, 미중 무역 전쟁처럼 큰 무역 분쟁이 발생하면 공급망 문제가 생겨 원자재 비용이 상승하고, 이는 CFB의 수익성에 부정적 영향을 미칠 수 있다. 넷째, 경쟁사의 등장이다. 새로운 바이오 테크 회사가 혁신적인 신약을 출시하면, CFB의 시장 점유율이 줄어들어 주가에 부정적 영향을 미칠 수 있다. 다섯째, 시장 및 트렌드 변화이다. 바이오 제약 시장에서 새로운 치료법이나 기술이 유행하면, 이를 적절히 활용하는 CFB의 경우 주가가 상승할 수 있지만, 따라가지 못하면 주가가 하락할 수 있다 [0].


주가 급등/급락 히스토리

회사 주요 이슈들

회사의 미래 전망

CFB의 미래 성장은 바이오 신약 개발의 성과와 글로벌 의료 시장의 확장에 의해 크게 좌우될 것이다. 만약 CFB가 혁신적인 바이오 신약을 성공적으로 개발하고 임상 시험을 통과하여 시장에 출시할 수 있다면, 이는 매출 증대와 시장 점유율 확대에 큰 기여를 할 것이다. 또한 고령화 사회가 진행됨에 따라 의료 소비가 증가할 것으로 예상되며, 이는 CFB의 매출 성장에 긍정적인 영향을 미칠 수 있다. 반대로, 새로운 경쟁자의 등장과 기술 혁신의 실패는 CFB의 성장에 부정적인 영향을 미칠 수 있다. 예를 들어, 더 효과적이거나 저렴한 대체 치료제가 출시되면 CFB의 기존 제품 수요가 줄어들 수 있다. 또한 규제 변동이나 정치적 불안정성도 CFB의 사업에 부담이 될 수 있다. 예를 들어, 의약품 가격 인하 요구나 엄격한 규제가 강화되면 CFB의 수익성이 저하될 수 있다. 기술 발전과 연구개발 투자에 따라 CFB의 성공 가능성은 더욱 커질 수 있지만, 시장 변동성과 외부 요인도 무시할 수 없는 변수로 존재한다.