|
|
| 1번째 줄: |
1번째 줄: |
| **FUNC 회사 소개**
| | #REDIRECT [[퍼스트 유나이티드 코퍼레이션 (First United Corporation, FUNC)]] |
| | |
| FUNC 회사는 1985년 창립된 메릴랜드 주에 소재한 법인으로, 1956년 개정된 은행 연합 회사법에 따라 연방준비제도의 지시 아래 등록된은행 지주회사입니다. 이 회사의 주요 사업은 메릴랜드 신탁 회사인 퍼스트 유나이티드 은행 및 신탁을 운영하는 것입니다. 퍼스트 유나이티드 스태추토리 트러스트 I 및 II 및 이와 같이 소년 I의 경우, Trust II는 모두 콘네티컷 법정 비즈니스 트러스트로 지위를 인정받은 Tier 1자본으로 취급될 수 있는 트러스트 우선주 증권을 판매하기 위해 형성되었습니다. 더불어 은행은 OakFirst Loan Center, Inc.와 OakFirst Loan Center, LLC 두 개의 소비자 금융 회사 자회사를 보유하고 있습니다. 이 회사는 처분 또는 강제경매로 얻은 부동산을 보유하기 위해 First OREO Trust와 FUBT OREO I, LLC 두 개의 백악관 제작물 출처를 이용하고 있으며, 이러한 회사는 메릴랜드 주 게렛 카운티의 저소득 주택 유닛을 취득, 개발 및 운영하는 목적으로 형성된 자회사인 리버티 뮤즈 리미티드 파트너쉽의 제한적인 지분을 99.9% 보유하고 있습니다.
| |
| 2023년 12월 31일 기준으로 자산 총액은 19억달러, 순대출액은 14억달러, 예금액은 16억달러입니다. 2023년 12월 31일에 주주자 자본은 1억 6190만달러로 나타났습니다. 회사는 자체 인터넷 웹사이트 www.mybank.com을 운영하며, 해당 사이트에서 제출된 공시 후에 제출된 연례 보고서, 분기 보고서, 현재 보고서 및 이전 보고서의 모든 변경 사항을 무료로 제공합니다.
| |
| | |
| 은행 상품 및 서비스
| |
| 은행은 메릴랜드의 앨러거니, 프레드릭, 게렛 및 워싱턴 카운티, 웨스트버지니아 주의 미네랄 카운티, 버클리 카운티, 몬로 카운티 및 해리슨 카운티에 26개의 은행 지점, 1개의 고객 서비스 센터 및 33개의 자동 현금 지급기(ATM)를 운영하고 있습니다. 이 은행은 시장 영역에서 기업 및 개인에게 소매 및 상업 은행 서비스 전반을 제공하는 독립적인 지역 은행입니다. 제공되는 서비스는 은행과 경쟁하는 지역 기관들이 제공하는 것과 본질적으로 동일하며, 수표, 저축, 만기 예금, 비즈니스 대출, 개인 대출, 모기지 대출, 신용 한도 및 개인 지급 연금 계좌, 개인 연금 계좌 및 직원 혜택 계좌를 포함합니다. 추가로 은행은 Cetera Investment Services, LLC와 협력 네트워크를 통해 완전한 중개 서비스를 제공합니다. 은행은 금융부 도, 야간 예금 시설, 보험 상품 및 신탁 서비스를 제공합니다. 은행의 예금은 연방 예금 보험공사(FDIC)에서 보증 받습니다.
| |
| | |
| 대출 활동
| |
| 저희의 대출 활동은 은행을 통해 수행되고 있습니다. 2010년 이후, 은행은 OakFirst Loan Centers를 통해 어떤 대출이든 새롭게 발급하지 않았으며, 이들의 유일한 활동은 기존 대출을 관리하는 것입니다.
| |
| 회사의 상업 대출은 대부분 대출자의 부동산, 상업용 장비, 차량 또는 기타 자산으로 담보되어 있습니다. 상환은 대출자의 성공적인 사업 운영에 따라 결정되며 지역 경제나 부동산 시장의 불리한 상황에 영향을 받을 수 있습니다. 따라서 대출 승인 과정 중 대출자의 재정 상태 및 현금흐름이 면밀히 분석되며 대출 기간 동안은 사업 재무 보고서, 개인 재무 보고서 및 소득세 리턴을 통해 모니터링됩니다. 이 지속적인 분석의 빈도는 대출에 담보될 크레딧 및 담보의 크기와 복잡성에 따라 달라집니다. 또한 상업 대출자의 본사 자들로 부터 개인 보증을 받는 것이 은행의 일반적인 규정입니다.
| |
| | |
| 상업용 부동산 대출은 주로 주거 및 상업 개발을 위한 토지, 농업용 부동산, 레스토랑, 모텔, 소매점 및 일반적인 사업 공간의 서비스 업물로 담보됩니다. 은행은 이러한 대출과 관련된 위험을 낮추기 위해 낮은 대출 대가 비율 기준, 철저한 재무 분석, 그리고 은행이 대출하는 지역 경제에 대한 경영진의 지식을 통해 시행하고 있습니다.
| |
| | |
| CRE 건설 대출에 따른 손실 위험은 대출 대비 비율이 80% 이하, 적절할 때 추가 담보 획득, 현금 흐름 분석 및 공사 프로젝트를 밀도 있게 감독하여 대출의 자금 지출을 통제하는 등, 보수적인 신용 분석 절차를 통해 통제됩니다.
| |
| | |
| 은행의 주택 모기지 포트폴리오는 변동 및 고정 금리 대출로 분산됩니다. 일부 대출은 연방 커뮤니티 재투자 법 또는 자산 채무 거래의 보완을 위해 은행이 요구하는 고정 이자율로 계약되어 있습니다. 다른 고정 이자율 주택 모기지 대출은 은행을 위해 중개 사업에서 계약된 것이며, 대출부도 지점 비율이 높은 주택 모기지 대출은 사적 주택 보험료를 요구합니다. 은행 거래 우선권을 보호하는 타이틀 보험과 화재 및 재산 보험뿐만 아니라 수백만 달러 규모의 자금이 공탁 보증 또는 인증된 수표 서비스 및 인트라피 현금 서비스 프로그램에 액세스를 제공합니다. 두 프로그램 모두 FDIC에서 보장받고 있습니다. 추가로 저희는 보충적으로 자문서비스, 현금 청산 및 다양한 확인 기회를 제공하고 있는 상업 고객에게 패키지를 제공합니다.
| |
| | |
| 재산 관리
| |
| 은행의 신탁 부서는 개인 신탁, 투자 대리 계좌, 자선단체 신탁, 개인 신용, 401(k) 계좌 및 정의된 혜택 계획, 유산 관리 및 유산 계획을 포함하는 완벽한 신탁 서비스 범위를 제공합니다.
| |
| | |
| 2023년 12월 31일 및 2022년 12월 31일 기준으로 은행의 신탁 부서의 감독 하에 있는 자산의 총 시장 가치는 각각 약 15억달러와 10억달러였습니다. 이 년도의 신탁 부서 수익은 이 연례 보고서의 제 II부 표 8인 “기타 영업 수익”에 인쇄되어 있는데, 이 내용은 이 연례 보고서의 제 II부 내역에 포함되어 있습니다.
| |
| | |
| 경쟁
| |
| 은행 사업은 모든 단계에서 매우 경쟁적인 환경입니다. 우리 시장 지역에서는 대출과 예금을 위해 상업 은행(지역 은행 및 다른 큰 은행의 지점 또는 계열사 포함), 저축은행 및 신용조합, 대출은행과 다른 금융 기관의 경쟁이 이뤄지고 있습니다. 뿐만 아니라 관련 신탁 서비스를 위해 다른 금융 기관과 경쟁할 때도 있습니다.
| |
| | |
| 예금을 얻기 위한 주요 요인은 이자율, 맞춤형 서비스, 금융 서비스의 품질과 범위, 사무소 위치와 영업 시간의 편의성 등입니다. 은행과 금융 기관은 주시장 외부 및 인터넷에서도 거주 및 상업은행사 업무를 위해 경쟁하고 있습니다.**FUNC 회사의 비즈니스 모델 및 수익 방식**
| |
| | |
| FUNC 회사는 주로 은행 및 금융 서비스를 통해 수익을 창출합니다. 회사의 주 수익 세그먼트 및 주요 비용 세그먼트는 다음과 같습니다.
| |
| | |
| | 수익 세그먼트 | 설명 |
| |
| |-------------|------|
| |
| | 이자 소득 | 대출 및 모기지 포트폴리오로부터 발생하는 이자 수입 |
| |
| | 수수료 및 수수료 소득 | 투자, 금융 자문, 보험 판매 등에 따른 수수료 수입 |
| |
| | 기타 수익 | 신탁 서비스, 현금 청산, 확인 기회 등의 추가적인 수익 원천 |
| |
| | |
| | 비용 세그먼트 | 설명 |
| |
| |--------------|------|
| |
| | 이자 지출 | 예금 이자 및 차입금 이자로 인한 지출 |
| |
| | 임금 및 혜택 비용 | 직원 임금, 급여, 혜택 등에 대한 비용 |
| |
| | 운영 및 유지비 | 사무실 임대료, 전기 요금, 사무용품, 광고 비용 등의 운영 비용 |
| |
| | 대출로 인한 회수 및 손실 충당금 | 대출 회수 및 부실 대출로 인한 손실 충당금 |
| |
| | 세금 및 기타 규제요금 | 연방 및 지방 정부에 지불해야 하는 세금 및 규제 비용 |
| |
| | |
| FUNC 회사는 이러한 수익과 비용 세그먼트들을 효율적으로 관리하여 수익을 극대화하고 비용을 최소화하며, 고객들에게 안정적이고 신뢰할 수 있는 금융 서비스를 제공하고 있습니다.**FUNC 회사의 비용 요인**
| |
| | |
| FUNC 회사는 다양한 비용 요인이 영향을 미치는 금융 서비스 업체입니다. 주요 비용 요인은 다음과 같습니다.
| |
| | |
| 1. **임금 및 혜택 비용**: 회사는 직원에게 임금, 급여, 혜택 등을 제공하고 이에 대한 비용을 부담합니다. 직원의 수, 자격, 경력에 따라 임금과 혜택 비용이 다양하게 발생합니다.
| |
| | |
| 2. **운영 및 유지비**: 사무실 임대료, 전기 요금, 사무용품 구입 비용, 광고 비용 등 운영에 필요한 비용이 있습니다. 이러한 비용은 회사의 일상 영업 활동을 지원하는 데 필요합니다.
| |
| | |
| 3. **이자 지출**: 예금 이자 지출 및 차입금 이자 지불은 회사의 이자 비용입니다. 이자 지출은 회사가 자금을 조달하고 운용하는 데 필요한 요소 중 하나이며, 이자율 변동에 따라 영향을 받을 수 있습니다.
| |
| | |
| 4. **대출로 인한 회수 및 손실 충당금**: 대출 회수와 부실 대출로 인한 손실 충당금은 회사의 경영 안정성을 유지하는 데 중요한 요소입니다. 회수되는 대출금과 손실에 따른 충당금은 회사의 재무 건전성에 직접적인 영향을 미칩니다.
| |
| | |
| 5. **세금 및 기타 규제요금**: 회사는 연방 및 지방 정부에 지불해야 하는 다양한 세금 및 규제요금이 있습니다. 이러한 요금은 정부 요구 사항을 준수하고 회사의 영업을 합법적으로 운영하는 데 필요한 부담입니다.
| |
| | |
| 이러한 비용 요인들은 FUNC 회사의 재무 건전성과 경영 효율성에 영향을 미치며, 회사의 전략적인 비용 관리는 지속 가능한 성장과 경쟁력 강화에 중요한 역할을 합니다.**FUNC 회사의 주요 제품 라인업 및 수익 기여**
| |
| | |
| FUNC 회사는 다음과 같은 주요 제품 라인업을 통해 수익을 창출하고 있습니다.
| |
| | |
| | 제품 | 기여도 | 주요 강점 | 주요 고객 |
| |
| |---------|------------|--------------|--------------|
| |
| | 대출 서비스 | 높음 | 다양한 대출 옵션 제공, 신속한 대출 처리 | 개인 및 기업 고객 |
| |
| | 모기지 대출 | 중간 | 저렴한 이자율, 다양한 상환 옵션 | 주택 구매자 |
| |
| | 신탁 서비스 | 낮음 | 안전한 자산 보호, 투자 다양성 | 재정 계획 고객 |
| |
| | 수수료 수익 | 중간 | 투자, 금융 자문 서비스 제공 | 투자자 및 금융 계획 고객 |
| |
| | |
| 대출 서비스는 FUNC 회사의 주요 제품 중 하나로, 다양한 대출 옵션을 제공하여 고객들에게 맞춤형 솔루션을 제공합니다. 빠른 대출 처리는 고객들이 긴급한 자금 필요를 충족시키는 데 도움이 됩니다. 모기지 대출은 주택 구매자들에게 저렴한 이자율과 다양한 상환 옵션을 제공하여 주택 구매 과정을 지원합니다.
| |
| | |
| 신탁 서비스는 안전한 자산 보호와 투자 다양성을 지향하며, 재정 계획에 관심 있는 고객들에게 인기가 있습니다. 수수료 수익은 투자와 금융 자문 서비스를 통해 제공되며, 투자자와 금융 계획을 구상하는 고객들에게 중요한 역할을 합니다.
| |
| | |
| 이러한 제품 라인업은 FUNC 회사의 다양한 고객층에게 서비스를 제공하고, 회사의 수익 다각화와 성장에 기여하고 있습니다.
| |