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| | | #REDIRECT [[퍼스트 커뮤니티 반셰어스 (First Community Bancshares, Inc., FCBC)]] |
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| == '''회사 소개''' ==
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| FCBC는 투자은행 및 자문 회사로, 자본 시장 및 재무 전략 분야에서 광범위한 전문 지식을 제공합니다. 이 회사는 주로 기업에 대한 자금 조달, 투자 의사 결정 및 기업 합병 및 인수 등 다양한 재무 거래를 지원합니다. FCBC는 고객사가 자금을 조달하는 데 도움이 되며, 이를 통해 수수료를 획득하여 수익을 창출합니다. 또한, 회사는 기업 가치 평가, 주식 발행 및 자산 매각과 같은 서비스를 제공하여 고객사의 재무적 성과를 향상시키고 비즈니스 성장을 지원합니다. 이를 통해 FCBC는 재무 전문가로서의 폭넓은 전문지식과 경험을 통해 고객사들을 지원하고 있습니다. .
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| === 주요 고객 ===
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| FCBC의 고객은 주로 기업 및 개인으로 나뉩니다. 첫 번째 고객군은 상업용 대출을 필요로 하는 기업들입니다. 이 기업들은 사업 확장이 필요하거나 새로운 프로젝트를 진행하기 위한 자금을 조달하기 위해 FCBC의 대출 서비스를 이용합니다. 상업용 대출에는 건설, 개발, 상업 및 산업용 부동산 대출 등이 포함되며, 이러한 대출을 통해 기업들은 필요한 자금을 확보할 수 있습니다[0][1]. 두 번째 고객군은 주로 주택 담보 대출이나 개인 대출을 필요로 하는 개인들입니다. 이들은 주택 구매, 주택 가치 상승을 통한 자금 조달, 또는 자동차, 신용 카드 등 다양한 용도로 대출을 받습니다. 이 고객들은 FCBC의 신용 기준, 소득 기준, 담보 기준을 충족하는 경우 대출을 받을 수 있으며, 이를 통해 개인 재정 목표를 달성할 수 있습니다[0][3]. FCBC는 이런 다양한 고객들의 요구에 맞춘 금융 서비스를 제공함으로써 수익을 창출하고, 고객들은 필요한 자금을 확보하거나 자산을 효율적으로 관리할 수 있는 이점을 가지게 됩니다.
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| === 회사의 비용구조 ===
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| {| class="wikitable"
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| ! 비용 항목
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| ! 상세 설명
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| ! 담당 회사
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| | 급여 및 직원 복지
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| | 직원들의 급여, 보너스, 건강보험 및 기타 복지 프로그램 비용을 포함합니다.
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| | 내부 인력 관리 시스템
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| | 서비스 비용
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| | IT 시스템 및 금융 서비스 운영과 관련된 예산, 외부 서비스 제공업체에 대한 비용 등을 포함합니다.
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| | 주요 서비스 제공업체 (예: 코어 프로세싱 업체)
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| |-
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| | 광고 및 홍보 비용
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| | 회사의 마케팅, 광고 및 홍보 활동과 관련된 비용입니다.
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| | 광고 및 PR 에이전시
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| |-
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| | 전문 서비스 비용
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| | 법률 자문, 감사 서비스 등 외부 전문 서비스에 지출되는 비용입니다.
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| | 법률 사무소, 회계 법인
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| |-
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| | 합병 비용
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| | 합병 및 인수와 관련된 법적, 금융 자문, 통합 비용 등을 포함합니다.
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| | 법무법인, 투자 은행
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| |-
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| | 운영 비용
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| | 일상적인 비즈니스 운영에 들어가는 일반적인 비용으로 사무실 임대, 전기, 물자비 등이 포함됩니다.
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| | 전기 공급 회사, 부동산 관리 회사
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| |-
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| | 법적 비용
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| | 법적 문제나 소송과 관련된 비용입니다.
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| | 법무법인
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| |-
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| | 인프라 및 장비 비용
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| | 사무실 장비, 컴퓨터 하드웨어 및 소프트웨어에 대한 비용입니다.
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| | IT 장비 공급업체, 소프트웨어 제공업체
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| |-
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| | FDIC 보험료 및 평가 비용
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| | 은행 업무에 필요한 FDIC 보험료 및 기타 규제 관련 비용입니다.
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| | FDIC (연방예금보험공사)
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| |}
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| FCBC는 주로 급여 및 직원 복지, 서비스 비용, 광고 및 홍보 비용, 전문 서비스 비용, 합병 비용, 운영 비용, 법적 비용, 인프라 및 장비 비용, 그리고 FDIC 보험료 및 평가 비용으로 이루어져 있습니다. 각 비용 항목에 대한 구체적인 내용은 다양한 외부 서비스 제공업체와 인력 관리 시스템 등에 의해 지원됩니다 [0][1].
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| === 제품군 ===
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| FCBC의 주요 제품은 상업용 대출, 소비자 부동산 대출 및 다양한 금융 서비스로 구성됩니다. 상업용 대출은 건설, 개발, 멀티 패밀리 주거, 단독 주택 비거주용 및 상업 및 산업용 대출을 포함합니다. 이들은 회사 전체 수익의 64.59%를 차지하며, 상업용 대출이 가장 큰 비중을 차지합니다[0]. 둘째로, 소비자 부동산 대출은 단독 주택 소유자 거주 및 주택 자산 대출로 구성되며, 회사 전체 수익의 27.06%를 차지합니다[0]. 셋째로, 기타 금융 서비스로는 주식 관리 서비스, 예금 수수료 및 기타 서비스 수수료 등이 있으며, 이는 전체 수익의 약 22.68%를 차지합니다[2].
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| 아래 표는 FCBC의 주요 제품과 각 제품이 회사 수익에 미치는 기여도를 보여줍니다.
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| {| class="wikitable"
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| ! 제품 유형
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| ! 기여도 (%)
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| |-
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| | 상업용 대출
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| | 64.59%
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| |-
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| | 소비자 부동산 대출
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| | 27.06%
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| |-
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| | 기타 금융 서비스
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| | 22.68%
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| |}
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| FCBC의 주요 경쟁자는 유사한 금융 서비스를 제공하는 다른 투자은행 및 자문 회사들입니다. 경쟁 업체 중 일부는 아래와 같습니다.
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| {| class="wikitable"
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| ! 경쟁 업체
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| ! 주요 제품 및 서비스
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| |-
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| | 회사 A
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| | 상업용 대출, 부동산 대출, 금융 자문 서비스
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| | 회사 B
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| | 소비자 대출, 상업용 대출, 자산 관리 서비스
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| |-
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| | 회사 C
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| | 주거용 및 상업용 부동산 대출, 재무 전략 자문
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| |}
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| === 주요 리스크 ===
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| FCBC의 업무와 관련하여 발생할 수 있는 잠재적 위험 요소 중 일부는 다음과 같습니다. 첫째, 금융 시장의 변동성은 이익과 자본 일정성에 영향을 미칠 수 있으며, 경기 침체 기간 동안 수익성에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 둘째, FCBC는 현금 및 현금 등가물을 보유하고 있으며 시장 환경 변화로 인해 이자율 또는 환율 변동으로 인해 손실이 발생할 수 있습니다. 셋째, 기술 발전과 인터넷 보급으로 인해 사이버 공격 및 사이버 보안 위협이 증가하고 있으며, 이로 인해 기밀 정보 유출 및 서비스 중단이 발생할 수 있습니다. 이러한 요소들은 FCBC의 비즈니스 운영에 영향을 줄 수 있는 잠재적 위험 요소로 간주됩니다.
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| =='''재무'''==
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| FCBC의 2023년 재무 성과는 2022년과 비교할 때 긍정적인 개선을 보였습니다. 연간 순이익은 4,802만 달러로 전년도 대비 2.91% 증가했으며, 주당 희석이익은 2.72달러였습니다. 순이자 수익은 기준 금리 인상 덕분에 1,502만 달러 증가했으며, 대출 이자 및 수수료는 2,216만 달러 증가했습니다. 이는 대출 수익률과 평균 잔액의 증가로 인해 이루어진 것입니다. 2023년 4월 Surrey Bancorp의 인수로 약 2억 3,908만 달러의 대출이 추가되었으며, 이는 순이자 수익과 대출 포트폴리오의 성장에 기여했습니다. 반면, 은행 예치액의 이자 수익은 평균 잔액 감소로 인해 128만 달러 감소했습니다. 순이자 마진은 4.44%로 52 베이시스 포인트 증가하였고, 자산 수익률(ROA)은 1.48%로 2022년의 1.45%보다 개선되었습니다. 그러나 평균 자기자본이익률(ROE)은 10.02%로 전년의 11.04%보다 감소했습니다. Surrey 인수 관련 비용이 239만 달러로 반영되었고, 소송 비용은 300만 달러로 순이익에 부정적인 영향을 미쳤습니다. 총 자산은 Surrey 인수로 인해 3,390만 달러로 증가했으며, 대출 포트폴리오도 7.17% 증가했습니다. 하지만 Surrey를 제외한 대출 포트폴리오는 약 2.79% 감소했습니다 .
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| === 대차대조표 ===
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| <span id="fcbc-2023년-및-2022년-대차대조표"></span>
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| === FCBC 2023년 및 2022년 대차대조표 ===
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| {| class="wikitable"
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| |-
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| ! '''항목'''
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| ! '''2023년 (천 달러)'''
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| ! '''2022년 (천 달러)'''
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| |-
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| | '''자산'''
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| |-
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| | 현금 및 은행 예치금
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| | 77,563
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| | 63,044
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| |-
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| | 연방 기금 판매
| |
| | 37,312
| |
| | 105,636
| |
| |-
| |
| | 은행 예치 이자
| |
| | 1,545
| |
| | 2,166
| |
| |-
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| | 총 현금 및 현금 등가물
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| | 116,420
| |
| | 170,846
| |
| |-
| |
| | 매도 가능 채무 증권
| |
| | 280,961
| |
| | 300,349
| |
| |-
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| | 투자 대출 (순매출 차감)
| |
| | 2,572,298
| |
| | 2,400,197
| |
| |-
| |
| | 대출 손실 충당금
| |
| | (36,189)
| |
| | (30,556)
| |
| |-
| |
| | 순 투자 대출
| |
| | 2,536,109
| |
| | 2,369,641
| |
| |-
| |
| | 건물 및 장비 (순)
| |
| | 50,680
| |
| | 47,340
| |
| |-
| |
| | 기타 부동산
| |
| | 192
| |
| | 703
| |
| |-
| |
| | 이자 수취
| |
| | 10,881
| |
| | 9,279
| |
| |-
| |
| | 영업권
| |
| | 143,946
| |
| | 129,565
| |
| |-
| |
| | 기타 무형자산
| |
| | 15,145
| |
| |
| |
| |-
| |
| | 총 자산
| |
| | 504,107
| |
| | 422,497
| |
| |-
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| | '''부채'''
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| |
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| |-
| |
| | 기타 부채
| |
| | 813
| |
| | 512
| |
| |-
| |
| | 총 부채
| |
| | 813
| |
| | 512
| |
| |-
| |
| | '''주주 자본'''
| |
| |
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| |-
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| | 보통주
| |
| | 18,502
| |
| | 16,225
| |
| |-
| |
| | 추가 납입 자본
| |
| | 175,841
| |
| | 128,508
| |
| |-
| |
| | 유보 이익
| |
| | 319,902
| |
| | 292,971
| |
| |-
| |
| | 기타 포괄 손실 누계액
| |
| | (10,951)
| |
| | (15,719)
| |
| |-
| |
| | 총 주주 자본
| |
| | 503,294
| |
| | 421,985
| |
| |-
| |
| | '''총 부채 및 주주 자본'''
| |
| | 504,107
| |
| | 422,497
| |
| |}
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| <span id="fcbc의-재무-상태-분석"></span>
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| === FCBC의 재무 상태 분석: ===
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| FCBC의 2023년 대차대조표를 분석한 결과, 총 자산은 2022년 대비 현저하게 증가하여 4억 2,249만 달러에서 5억 401만 달러로 증가하였습니다. 특히 대출 포트폴리오의 성장이 두드러진데, 대출 순 자산이 2,536백만 달러로 2022년의 2,369백만 달러보다 증가하였습니다. 이는 주로 FCBC의 주요 수익원인 대출 수익과 맞물려 긍정적인 신호로 해석될 수 있습니다.
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| 현금 및 현금 등가물은 감소했지만 여전히 충분히 높은 상태를 유지하고 있으며, 이는 유동성 관리가 잘 이루어지고 있음을 나타냅니다. 추가 납입 자본과 유보 이익의 증가 역시 긍정적으로 보입니다. 이는 FCBC가 과거 수익을 효과적으로 재투자하고 있음을 시사합니다.
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| 부채의 경우 상대적으로 낮은 수준을 유지하고 있으며, 총 부채는 813천 달러에 불과합니다. 이는 FCBC가 재정적으로 안정적임을 나타내며, 위험 관리가 잘 이루어지고 있음을 시사합니다. 주주 자본은 2022년의 4억 2198.5만 달러에서 2023년 5억 3294만 달러로 증가하여 상당히 견고한 재정 기반을 유지하고 있습니다.
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| 2023년 동안의 주요 변동 사항으로는 영업권과 기타 무형자산의 증가가 있으며, 이는 FCBC가 전략적 인수를 통해 비즈니스 확장과 브랜드 가치를 높이려는 노력을 기울였음을 나타냅니다. 그러나 기타 포괄 손실의 감소는 재정 상태 개선에 긍정적으로 작용하였습니다.
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| 종합적으로, FCBC의 자산 배분은 대출 자산에 크게 치우쳐 있으며, 이는 자사의 핵심 비즈니스 모델과 일치합니다. 대출 자산의 비중이 높은 것도 이에 대한 반증입니다. 반면에 비교적 낮은 부채 수준과 견고한 주주 자본은 재정적 안정성과 꾸준한 성장 가능성을 시사합니다.
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| === 손익계산서 ===
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| | |
| 업데이트를 통해 추가될 예정입니다.
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| === 현금흐름표 ===
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| | |
| 업데이트를 통해 추가될 예정입니다.
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| === 주요 부채 및 전환사채들 ===
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| First Community Bankshares, Inc. (FCBC)의 부채 관련 정보는 다음과 같습니다: | |
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| {| class="wikitable"
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| |-
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| ! 부채 종류
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| ! 2023년 12월 31일 잔액 (단위: 천 달러)
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| ! 2022년 12월 31일 잔액 (단위: 천 달러)
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| ! 가중 평균 금리
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| |-
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| | 리테일 환매계약
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| | $1,119
| |
| | $1,874
| |
| | 0.06% (2023)
| |
| |-
| |
| | FHLB 차입금 한도
| |
| | $469,180
| |
| | -
| |
| | -
| |
| |-
| |
| | 사용되지 않은 차입 한도
| |
| | $342,810
| |
| | -
| |
| | -
| |
| |}
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| 리테일 환매계약은 특정 자산을 담보로 설정하여 이루어지며, 조기 종료나 상환은 시장 상황에 따라 큰 페널티를 발생시킬 수 있습니다. FHLB 차입금 한도는 공공기관 예금을 담보로 설정하며, 상당히 유리한 조건을 제공합니다 .
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| =='''주가 영향 미치는 요인들'''==
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| FCBC의 주가 변동에는 여러 가지 요인이 있을 수 있습니다. 첫째, 통화 가치 변동입니다. 예를 들어, 달러화 강세가 지속되면 FCBC의 외국인 투자 매력이 감소해 주가가 하락할 수 있습니다. 반대로 달러화 약세가 되면 외국인 투자 유입이 증가해 주가가 상승할 가능성이 있습니다. 둘째, 거시 경제 상태입니다. 예를 들어, 미국 경제가 견조한 성장세를 보이고 금리 인하 정책이 지속되면 금융업계 전반에 긍정적인 영향을 미쳐 FCBC 주가가 상승할 수 있습니다. 반대로 경기 침체와 금리 인상이 지속되면 대출 수요 감소와 함께 이익이 축소되어 주가가 하락할 수 있습니다. 셋째, 국가 간 갈등입니다. 예를 들어, 미중 무역전쟁이 심화되면 글로벌 금융 시장의 불확실성이 증대되어 FCBC의 주가가 부정적인 영향을 받을 수 있습니다. 넷째, 경쟁자의 등장입니다. 예를 들어, 핀테크 기업들이 급성장하면서 전통 금융업계의 시장 점유율을 잠식하면 FCBC의 수익성이 악화되어 주가가 하락할 수 있습니다. 다섯째, 시장 및 트렌드 변화입니다. 예를 들어, 환경, 사회, 거버넌스(ESG)에 대한 투자자들의 관심이 증가하면 ESG 요소를 적극 반영하는 FCBC의 주가는 상승할 가능성이 있습니다. 반대로 ESG에 대한 대응이 부족하면 투자자들의 외면을 받아 주가가 하락할 수 있습니다.
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| === 주가 급등/급락 히스토리 ===
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| === 회사 주요 이슈들 ===
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| =='''회사의 미래 전망'''==
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| FCBC는 금융 자산의 증가와 금리 인상 덕분에 이자 수입이 증가하고 있어 앞으로도 긍정적인 성장이 기대됩니다. 최근의 Surrey Bancorp 인수로 인해 약 2억 3천 9백만 달러의 대출과 4억 3천 6백만 달러의 예금이 추가되어 자산 규모가 크게 확대되었으며, 이는 사업 확장과 수익성 개선에 기여할 것입니다. 그러나 미중 무역전쟁과 같은 국제 갈등, 경제 침체, 금리 인상 지속 등 외부적 요인은 회사의 성장에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 핀테크 기업들의 급성장 역시 전통적인 금융업계의 경쟁을 심화시켜 FCBC의 시장 점유율을 잠식할 수 있습니다. 또한, 사이버 보안 리스크와 관련된 문제도 FCBC의 운영 및 평판에 큰 영향을 미칠 수 있는 요소입니다. 고객의 데이터 보호와 사이버 공격에 대한 방어가 중요하며, 이러한 방어가 실패할 경우 심각한 재정적, 법적 문제를 초래할 수 있습니다[0][1][2].
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