문서 편집 권한이 없습니다. 다음 이유를 확인해주세요: 요청한 명령은 다음 권한을 가진 사용자에게 제한됩니다: 사용자. 문서의 원본을 보거나 복사할 수 있습니다. __FORCETOC__ == '''회사 소개''' == HBNC는 모기업으로서 뱅킹 서비스를 제공하며, Horizon Bank을 통해 인디애나 북부 및 중부 지역, 미시간 남부 및 중부 지역에서 다양한 뱅킹 서비스를 제공합니다. HBNC는 상업 뱅킹 세그먼트로 운영되며, 주식은 NASDAQ Global Select Market에서 HBNC 심볼로 거래됩니다. HBNC는 상업 및 소매 뱅킹 서비스, 기업 및 개인 신탁 및 에이전시 서비스, 은행 업무와 관련된 기타 서비스 등을 제공하는 완전 서비스 상업 은행입니다. 수입의 주요 부분은 대출에서 나옵니다. 상업 대출 성장률은 높아지고 있으며, 예금은 견고한 상태를 유지하고 있습니다. 순 이자 마진은 증가하고 자산 품질은 탁월하며, 순 충당금 증가는 대부분 대출 성장으로 인한 것입니다. HBNC의 사업은 고객에게 대출을 제공하고 투자증권부터 수입을 창출하는 방식으로 이루어지며, 대부분의 매출은 대출에서 비롯됩니다. === 주요 고객 === HBNC의 고객은 주로 상업 은행 서비스를 필요로 하는 중소기업 및 개인이다. 첫 번째 고객 세그먼트는 상업 대출을 필요로 하는 기업들로, 이들은 운영 자금, 장비 구입 또는 부동산 확보를 목적으로 자금을 빌리는 회사들이다. 이러한 대출은 주로 인디애나와 미시간 지역에서 이루어지며, 금융 및 보험, 개인 서비스, 제조, 헬스케어, 교육 분야의 기업들이 주요 고객이다. 두 번째 세그먼트는 주택 담보 대출 및 주택 자산 대출을 필요로 하는 개인들이다. 이들은 주택 구매, 리모델링 또는 기타 개인 자산 관리를 목적으로 자금을 빌리며, 주택담보가치비율(LTV)이 일반적으로 80% 이하이다. 세 번째 세그먼트는 비소유 부동산 대출을 필요로 하는 부동산 임대 및 운영업체들로, 이들은 상업용 부동산의 임대 수익을 통해 대출을 상환한다. 주요 고객은 다가구 주택 임대업자, 창고 및 산업 시설 운영자, 소매업자, 호텔 및 사무실 운영자들이다. 이 외에도 HBNC는 소매 뱅킹, 신용 라인, 개인 신탁 및 에이전시 서비스를 제공하여 다양한 금융 니즈를 충족시키고 있다. 고객들은 필요한 금융 자원을 확보하고, 사업을 확장하며, 개인 자산을 관리하기 위해 HBNC의 서비스를 이용한다. === 회사의 비용구조 === {| class="wikitable" |- ! 비용 항목 ! 상세 설명 ! 제공 회사 |- | 급여 및 직원 혜택 | 은행 직원들의 급여, 보너스, 연금 및 기타 혜택에 대한 비용 | 자체 고용 |- | 점유 비용 | 건물 임대료, 유지 보수 및 시설 관리 비용 | 자체 소유, 외부 건물 관리 업체 |- | 데이터 처리 | 금융 거래 및 고객 데이터 관리에 필요한 컴퓨터 시스템 및 소프트웨어 사용 비용 | 자체 IT 부서, 외부 IT 서비스 제공 업체 |- | 전문 수수료 | 법률, 회계, 컨설팅 비용 등 전문 서비스 비용 | 법률 및 회계 사무소, 컨설팅 회사 |- | 외부 서비스 및 컨설턴트 | 특정 프로젝트나 서비스 제공을 위해 외부 전문가를 고용하는 비용 | 외부 컨설팅 회사 |- | 대출 비용 | 대출 관리 및 운영에 필요한 비용 | 자체 대출 부서 |- | FDIC 보험 | 연방 예금 보험 공사에 지불하는 보험료 | 연방 예금 보험 공사 (FDIC) |- | 핵심 예금 무형 자산 상각 | 핵심 예금에 대한 무형 자산의 상각 비용 | 자체 회계 관리 |- | 기타 손실 | 예기치 못한 비용이나 손실에 대한 비용 | 자체 손실 관리 부서 |- | 기타 비용 | 운영에 필요한 다양한 기타 비용 | 다양한 제공업체 |} HBNC의 주요 비용 요소는 급여와 직원 혜택, 점유 비용, 데이터 처리, 전문 수수료, 외부 서비스 및 컨설턴트 비용, 대출 비용, FDIC 보험 비용, 핵심 예금 무형 자산 상각, 기타 손실 및 기타 비용으로 구성됩니다. === 제품군 === HBNC의 주요 제품은 상업 대출, 부동산 대출, 주택 담보 대출 및 소비자 대출로 구성됩니다. 이 제품들은 각각 HBNC의 주요 수익원으로 기여하고 있습니다. {| class="wikitable" |- ! 제품군 ! 설명 ! 수익 기여도 |- | 상업 대출 | 기업들에게 운영 자금, 장비 구매, 부동산 확보 등을 위해 제공되는 대출. 중소기업들이 주요 고객이다. | 전체 대출 포트폴리오의 상당 부분을 차지 |- | 부동산 대출 | 주로 상업용 부동산을 대상으로 한 대출. 임대 수익을 통한 대출 상환이 주 목적. | 주택담보 대출과 함께 중요한 수익원 |- | 주택 담보 대출 | 개인에게 주택 구매, 리모델링 등의 목적으로 제공되는 대출. LTV 비율 80% 이하. | 비소유 부동산 대출과 함께 중요한 수익원 |- | 소비자 대출 | 개인 소비자 대상의 대출로, 다양한 개인 금융 니즈를 충족하기 위한 대출 | 비교적 낮은 비중이나 꾸준한 수익 기여 |} HBNC의 상업 대출은 인디애나와 미시간 지역에서 높은 성장률을 보였으며, 이는 기업들의 자금 수요 증가로 이어졌습니다. 부동산 대출과 주택 담보 대출은 주택 및 상업용 부동산 시장의 수요 증가와 함께 꾸준히 성과를 내고 있습니다. 소비자 대출은 개인화된 금융 서비스 제공을 통해 안정적인 수익을 유지하고 있습니다. HBNC의 주요 경쟁사로는 다음과 같은 기업들이 있습니다. {| class="wikitable" |- ! 경쟁사 이름 ! 설명 ! 주력 제품 |- | First Merchants Corporation | 인디애나 및 오하이오 지역에서 영업하는 금융 서비스 회사 | 상업 대출, 부동산 대출, 소비자 대출 |- | Lakeland Financial Corporation | 인디애나 전역에서 영업하는 은행 | 상업 대출, 부동산 대출, 소비자 대출 |- | Old National Bancorp | 미드웨스트 지역에서 영업범위가 넓은 은행 | 상업 대출, 부동산 대출, 소비자 대출 |} 이러한 경쟁사들은 HBNC와 유사한 금융 상품을 제공하며, 각 지역 내에서 강력한 경쟁을 펼치고 있습니다 . === 주요 리스크 === HBNC의 비즈니스에 대한 가능한 위험 중 일부는 다음과 같습니다: 신용 리스크, 시장 리스크, 유동성 리스크, 운영 리스크, 경제적 리스크, 준수 리스크, 법률/규제 리스크, 수익적 리스크, 기업 자산 중위험, 자산 위험, 후속위험, 사고 위험, 기후 위험, 테러리즘과 세계적 충돌로 인한 위험, 기술 위험, 중요 인사의 손실로 인한 위험 등 다양한 위험을 직면하고 있습니다. 또한, 주택담보대출, 소비자 대출과 같은 부동산 관련 대출에 대한 위험은 건설, 토지, 주택 자본 대출과 같은 대출에서 개별 부실 위험이 있을 수 있으며, 실현 가능한 손실이 대체 가능할 수 있으나 그 이상 수준으로 증가할 수 있습니다. 또한, 정보 시스템의 사이버 공격, 관리 미스, 규정 준수 실패에 따른 위험, 상품리스크, 상속인 및 수혜자에 대한 신탁 재지키 실패로 인한 위험, 관리 감시 대상으로 지정되는 마감시 규모 모니터링 실패로 인한 위험 등이 있습니다. 해임 예측, 투자 위험의 존재로 인한 인식 자산 위험에도 노출되어 있습니다. =='''뉴스'''== =='''재무'''== ===손익계산서=== (단위: Million USD) {| class="wikitable" |- ! style="width: 20em." | 항목 ! style="width: 8em." | 2021 ! style="width: 8em." | 2022 ! style="width: 8em." | 2023 |- | 매출액 || 228.3 || 241.6 || 182.8 |- | 매출원가 || N/A || N/A || N/A |- | 매출총이익 || N/A || N/A || N/A |- | 영업비용 || N/A || N/A || N/A |- | 영업이익 || N/A || N/A || N/A |- | 영업외수익 || -102.4 || -105.6 || -39.0 |- | 세전 순이익 || 102.4 || 105.6 || 39.0 |- | 법인세 비용 || 15.4 || 12.2 || 11.0 |- | 당기순이익 || 87.1 || 93.4 || 28.0 |} ===대차대조표=== (단위: Million USD) {| class="wikitable" |- ! style="width: 20em." | 항목 ! style="width: 8em." | 2021 ! style="width: 8em." | 2022 ! style="width: 8em." | 2023 |- | 현금 및 현금성 자산 || 1759.1 || 1123.9 || 1076.0 |- | 매출채권, 순액 || 26.1 || 35.3 || 38.7 |- | 재고자산 || N/A || N/A || N/A |- | 유동자산 총계 || N/A || N/A || N/A |- | 유형자산, 순액 || 93.4 || 92.7 || 94.6 |- | 비유동자산 총계 || N/A || N/A || N/A |- | 자산 총계 || 7411.9 || 7872.5 || 7940.5 |- | 매입채무 || 2.2 || 5.4 || 22.2 |- | 단기차입금 || N/A || N/A || N/A |- | 유동부채 총계 || N/A || N/A || N/A |- | 장기차입금 || 697.5 || 742.3 || 899.8 |- | 비유동부채 총계 || N/A || N/A || N/A |- | 부채 총계 || 6688.7 || 7195.1 || 7221.7 |- | 자본금 및 추가 납입 자본 || 352.1 || 354.2 || 356.4 |- | 이익잉여금 || 363.7 || 429.4 || 429.0 |- | 자본 총계 || 723.2 || 677.4 || 718.8 |- | 부채 및 자본 총계 || 7411.9 || 7872.5 || 7940.5 |} ===현금흐름표=== (단위: Million USD) {| class="wikitable" |- ! style="width: 20em." | 항목 ! style="width: 8em." | 2021 ! style="width: 8em." | 2022 ! style="width: 8em." | 2023 |- | 당기순이익 || 87.1 || 93.4 || 28.0 |- | 감가상각비 및 무형자산상각비 || 13.9 || 13.1 || 12.0 |- | 비현금 운전자본 변동 || 2.0 || -24.8 || 5.0 |- | 영업활동으로 인한 현금흐름 || 106.3 || 94.4 || 88.9 |- | 유형자산 취득 || -1.4 || -6.4 || -7.8 |- | 투자활동으로 인한 현금흐름 || -344.9 || -1019.9 || 329.5 |- | 배당금 지급 || -24.8 || -27.8 || -28.3 |- | 차입금 변동 || 168.2 || 926.9 || 208.8 |- | 재무활동으로 인한 현금흐름 || 582.3 || 455.5 || -15.4 |- | 현금 순변동 || 343.8 || -470.0 || 403.0 |} =='''주가 영향 미치는 요인들'''== HBNC 주가의 급등 또는 하락의 원인으로는 여러 가지 요인이 있을 수 있다. 첫째, 환율 변동은 HBNC의 주가에 영향을 미칠 수 있다. 가령, 미국 달러가 약세를 보이면 외국인 투자자들의 투자 매력이 증가해 주가가 상승할 가능성이 있다. 반면, 달러 강세 시에는 수출기업의 이익이 감소하며, 은행 관련 기업들에게도 부정적인 영향을 줄 수 있어 주가 하락이 예상된다. 둘째, 거시경제 상황 또한 중요한 변수다. 경기가 둔화되면 대출 연체 증가와 자산 가치 하락으로 은행의 손실이 커져 주가가 하락할 수 있다. 이에 반해, 경제 성장이 지속될 경우 대출 수요 증가와 함께 이익이 상승하여 주가에 긍정적인 영향을 줄 것이다. 셋째, 국가 간 갈등도 주목해야 한다. 예를 들어, 미-중 무역전쟁이 심화되면 금융 시장의 불확실성이 커지고, HBNC의 자산 관리 및 대출 포트폴리오에도 부정적인 영향을 미쳐 주가가 하락할 가능성이 크다. 넷째, 경쟁사의 부상도 중요한 변수다. 새로운 경쟁은행이 떠오르면 고객 유치 경쟁이 심화되면서 HBNC의 시장 점유율이 감소할 수 있으며, 이는 주가 하락의 요인으로 작용할 수 있다. 마지막으로, 시장 트렌드의 변화도 영향을 미칠 수 있다. 예를 들어, 친환경 투자 및 디지털 금융 서비스가 시장의 주목을 받으면 여기에 대한 준비가 부족한 HBNC의 주가는 낮아질 수 있다. 반면, 이러한 트렌드를 선도하거나 준비가 잘 되어 있는 경우에는 주가 상승으로 이어질 가능성이 높다 . === 주가 급등/급락 히스토리 === === 회사 주요 이슈들 === =='''회사의 미래 전망'''== HBNC의 미래 전망은 다양한 요인에 따라 변동될 수 있다. 우선 경제 회복세가 지속되면 대출 수요가 증가하고 금리가 상승하면서 은행의 수익성이 개선될 가능성이 높다. 또한 디지털 뱅킹 서비스 확대와 금융 기술의 진보는 HBNC가 고객 기반을 확장하고 운영 효율성을 높이는 데 기여할 수 있다. 반면, 경기 침체가 발생하면 대출 연체와 부실 채권이 증가하여 은행의 손실이 커질 수 있다. 규제 변화도 중요한 변수로 작용할 수 있으며, 금융 규제가 강화되면 운영 비용이 증가하고 수익성이 하락할 수 있다. 경쟁 환경 또한 주목해야 할 부분으로, 새로운 경쟁자가 출현하거나 기존 경쟁자가 공격적으로 시장 점유율을 높이려 할 경우 HBNC의 시장 점유율이 감소할 수 있다. 고객의 신뢰와 브랜드 인지도가 높은 HBNC는 그 강점을 바탕으로 다양한 금융 상품과 서비스를 제공하는 전략을 통해 성장을 도모할 수 있다. 하지만 사이버 보안 위협과 같은 기술적 리스크는 지속적으로 관리되어야 하며, 이에 대한 대비가 부족하면 큰 위기를 맞을 수도 있다. 요약하면, HBNC의 미래는 경제 상황, 기술 혁신, 규제 변화, 경쟁 구도 및 내부 리스크 관리 능력에 따라 크게 좌우될 것이다. 호라이즌 반코프 (Horizon Bancorp, Inc., HBNC) 문서로 돌아갑니다.