문서 편집 권한이 없습니다. 다음 이유를 확인해주세요: 요청한 명령은 다음 권한을 가진 사용자에게 제한됩니다: 사용자. 문서의 원본을 보거나 복사할 수 있습니다. __FORCETOC__ == '''회사 소개''' == ABCB는 다양한 상업 및 소매 대출 서비스를 제공하여 기업 및 개인에게 폭넓은 대출 포트폴리오를 유지하고 있습니다. 이 회사는 농업 대출, 상업 업무 대출, 상업 및 주거용 부동산 건설 및 모기지 대출, 소비자 대출, 회전 신용 및 오픈 신용장을 제공하며, 시장에 첫 모기지 주택 모기지 대출을 만들고 일반적으로 이 대출을 보조 시장에서 판매하기도 합니다. 그들의 대출 포트폴리오는 압도적인 자산의 81.5%를 대표하는 약 205.5억 달러에 이릅니다. 주요 전문성은 상업 부동산 대출, 주택 담보 모기지 대출, 농업 대출, 상업 및 산업 대출 등 다양한 종류의 대출 제공에 있습니다. 또한, ABCB는 승인한 대출금 파손[1†source][2†source][3†source]. === 주요 고객 === ABCB의 고객은 크게 네 가지 주요 세그먼트로 구분될 수 있습니다. 첫 번째 세그먼트는 농업 대출을 필요로 하는 농업 관련 기업 및 개인입니다. 이들은 주로 농업 생산을 위한 자금 조달을 필요로 하고, ABCB의 농업 대출 상품을 통해 장비 구매, 재고 증가, 영농 활동 자금을 확보합니다. 두 번째 세그먼트는 상업 업무 대출을 필요로 하는 중소기업입니다. 이들은 업무 확장, 운영 비용 관리, 또는 새로운 사업 기회를 추구하기 위해 ABCB의 상업 업무 대출을 이용합니다. 세 번째 세그먼트는 상업 및 주거용 부동산 개발에 참여하는 투자자 또는 개발자입니다. 이들은 대규모 건설 프로젝트나 부동산 구매를 위한 자금을 조달하기 위해 ABCB의 부동산 대출 서비스를 이용합니다. 네 번째 세그먼트는 소비자 대출을 필요로 하는 개인입니다. 이들은 주택 모기지, 소비자 월별 지급 신용 대출, 회전 신용 한도 등의 금융 상품을 통해 개인적인 금융 요구 사항을 충족합니다. ABCB의 금융 상품은 이들 고객에게 필요한 자금을 제공하여 사업 확장, 농업 생산 강화, 부동산 개발 및 개인 금융 관리 등을 가능하게 합니다. 고객들은 ABCB가 제공하는 맞춤형 금융 솔루션과 경쟁력 있는 금리 덕분에 이 은행의 서비스를 지속적으로 이용합니다. === 회사의 비용구조 === {| class="wikitable" |- ! 비용 분류 ! 세부 설명 ! 제공 업체 |- | 급여 및 직원 혜택 | 2023년에 3억 2011만 달러로, 주로 소매 모기지 부문 생산 수준 감소로 인한 변동 급여 감소로 인해 변동함 . | - |- | 건물 임대 및 장비 | 기술 프로젝트로 인한 추가 감가상각으로 인해 5,145만 달러가 소비됨 . | - |- | 광고 및 마케팅 | 2023년에 1,185만 달러로, 다양한 마케팅 채널을 통해 이루어진 비용 . | - |- | 무형 자산 상각 | 1,824만 달러로, 핵심 예금 무형 자산 상각 감소로 인해 감소 . | - |- | 데이터 처리 및 통신 | 2023년에 5,348만 달러로, 기술 향상을 위해 사용됨 . | - |- | 법률 및 기타 전문 서비스 | 추가 수금 관련 비용으로 인해 1,772만 달러 . | - |- | FDIC 보험 | 실리콘밸리 은행과 시그니처 은행 폐쇄로 인해 FDIC 특별 평가 포함 2,694만 달러 . | 연방 예금 보험 공사(FDIC) |- | 대출 서비스 | 대출 관리 관련 비용으로 3,528만 달러 . | - |- | 기타 비이자 비용 | 장비 금융 부문 생산 관련 비용 및 당좌 지역 매각 순이익 증가로 인해 4,310만 달러 . | - |} ABCB는 다양한 서비스에 대한 비용을 포함하여 주요 비용으로는 급여와 혜택, 건물 임대 및 장비, 광고 및 마케팅, 무형 자산 상각, 데이터 처리 및 통신, 법률 및 기타 전문 서비스, FDIC 보험 그리고 대출 서비스 관련 비용을 잡고 있습니다. 전체 비용 구조는 회사의 확장 및 운영 능력에 큰 영향을 미치며, 주로 자체 기술 향상과 규제 비용에 대한 지출이 두드러집니다. === 제품군 === <span id="abcb-주요-제품-및-수익-기여-분석"></span> === ABCB 주요 제품 및 수익 기여 분석 === ABCB의 주요 제품은 다음과 같으며, 각 제품의 수익 기여도는 아래 표에 나와 있습니다. {| class="wikitable" |- ! 제품 종류 ! 2023년 수익 (천 달러) ! 2022년 수익 (천 달러) ! 2021년 수익 (천 달러) |- | 예금 계좌 서비스 요금 | 46,575 | 44,499 | 45,106 |- | 모기지 은행 활동 | 139,885 | 184,904 | 285,900 |- | 기타 서비스 요금, 수수료 | 4,401 | 3,875 | 4,188 |- | 증권 매도 순이익(손실) | (304) | 203 | 515 |- | SBA 대출 판매 수익 | 1,557 | 5,552 | 6,623 |- | 기타 비이자 수익 | 50,714 | 45,391 | 23,212 |} <span id="주요-제품-설명"></span> ==== 주요 제품 설명: ==== # 예금 계좌 서비스 요금: #* 기업과 개인의 예금계좌 관리로 발생하는 서비스 요금입니다. 2023년에는 $46,575천 달러의 수익을 창출했습니다. # 모기지 은행 활동: #* 주택 모기지 대출 서비스로, 신규 대출의 생성과 기존 대출의 재융자를 포함합니다. 2023년에는 $139,885천 달러의 수익을 기록했습니다. # 기타 서비스 요금 및 수수료: #* ATM 사용료 등 다양한 소수의 서비스 요금 및 수수료로 구성됩니다. 2023년 $4,401천 달러의 수익을 올렸습니다. # 증권 매도 순이익(손실): #* 증권 매도로 발생하는 순이익 또는 손실입니다. 2023년에는 $304천 달러의 손실을 입었습니다. # SBA 대출 판매 수익: #* 중소기업청(SBA) 대출을 다른 금융기관에 판매하여 발생하는 수익입니다. 2023년 $1,557천 달러의 수익을 창출했습니다. # 기타 비이자 수익: #* 장비 금융, BOLI 수익, SBA 서비스 수익, 상인 수수료 수익 및 신용카드 교환 수익 등이 포함되며, 2023년에 $50,714천 달러의 수익을 올렸습니다. <span id="주요-경쟁사"></span> === 주요 경쟁사 === 다음 표는 ABCB와 유사한 제품을 제공하는 경쟁 금융회사를 나타냅니다. {| class="wikitable" |- ! 경쟁사 ! 주요 제품 |- | Wells Fargo | 모기지 대출, 상업 대출, 소비자 대출 |- | Bank of America | 모기지 대출, 상업 대출, 소비자 대출 |- | JP Morgan Chase | 모기지 대출, 상업 대출, 소비자 대출 |- | Citibank | 모기지 대출, 상업 대출, 소비자 대출 |} 위와 같은 회사들은 ABCB와 유사한 금융 상품을 제공하며 시장에서 경쟁하고 있습니다. === 주요 리스크 === ABCB사의 사업에 관한 가능한 위험요인은 다음과 같습니다. 첫째, 시장 이자율의 변동이 예금 접근에 부정적인 영향을 미칠 수 있으며, 다른 금융기술 기업 등으로부터 예금 유치에 대한 경쟁이 심화될 수 있습니다. 또한, 어떤 부정적인 뉴스나 은행업계 전반에 대한 부정적인 소식이 회사에 부정적인 영향을 미치는 경우가 있을 수 있으며, 이는 저축자들의 자신감 손실과 예금 인출 증가로 이어질 수 있습니다. 둘째, 보안 침해나 사이버 공격이 사업에 실질적인 악영향을 줄 수 있습니다. 이러한 공격은 정보 유출뿐만 아니라 금융 기관에 대한 공격을 포함하며, 이는 회사의 평판에 피해를 줄 수 있고 자금 규모에도 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 금융 기관인 ABCB와 같은 기업들에 대한 정보보안 위험은 새로운 기술과 인터넷 및 통신 기술을 이용한 금융 거래 증가로 인해 계속 증가하고 있으며, 조직범죄, 사기행위 가해자, 해커, 테러리스트 등의 증가하는 능력과 활동에 영향을 받고 있습니다. =='''뉴스'''== =='''재무'''== ===손익계산서=== (단위: Million USD) {| class="wikitable" |- ! style="width: 20em." | 항목 ! style="width: 8em." | 2021 ! style="width: 8em." | 2022 ! style="width: 8em." | 2023 |- | 매출액 || 990.9 || 1048.6 || 1042.5 |- | 매출원가 || N/A || N/A || N/A |- | 매출총이익 || N/A || N/A || N/A |- | 영업비용 || N/A || N/A || N/A |- | 영업이익 || N/A || N/A || N/A |- | 영업외수익 || -496.1 || -453.1 || -356.9 |- | 세전 순이익 || 496.1 || 453.1 || 356.9 |- | 법인세 비용 || 119.2 || 106.6 || 87.8 |- | 당기순이익 || 376.9 || 346.5 || 269.1 |} ===대차대조표=== (단위: Million USD) {| class="wikitable" |- ! style="width: 20em." | 항목 ! style="width: 8em." | 2021 ! style="width: 8em." | 2022 ! style="width: 8em." | 2023 |- | 현금 및 현금성 자산 || 4637.3 || 2618.2 || 2570.2 |- | 매출채권, 순액 || N/A || N/A || N/A |- | 재고자산 || N/A || N/A || N/A |- | 유동자산 총계 || N/A || N/A || N/A |- | 유형자산, 순액 || 225.4 || 220.3 || 216.4 |- | 비유동자산 총계 || N/A || N/A || N/A |- | 자산 총계 || 23858.3 || 25053.3 || 25203.7 |- | 매입채무 || N/A || N/A || N/A |- | 단기차입금 || N/A || N/A || N/A |- | 유동부채 총계 || N/A || N/A || N/A |- | 장기차입금 || 866.2 || 2004.1 || 639.9 |- | 비유동부채 총계 || N/A || N/A || N/A |- | 부채 총계 || 20891.9 || 21855.9 || 21777.0 |- | 자본금 및 추가 납입 자본 || 1996.8 || 2007.5 || 2017.9 |- | 이익잉여금 || 1006.4 || 1311.3 || 1540.0 |- | 자본 총계 || 2966.5 || 3197.4 || 3426.7 |- | 부채 및 자본 총계 || 23858.3 || 25053.3 || 25203.7 |} ===현금흐름표=== (단위: Million USD) {| class="wikitable" |- ! style="width: 20em." | 항목 ! style="width: 8em." | 2021 ! style="width: 8em." | 2022 ! style="width: 8em." | 2023 |- | 당기순이익 || 376.9 || 346.5 || 269.1 |- | 감가상각비 및 무형자산상각비 || 47.9 || 50.8 || 48.7 |- | 비현금 운전자본 변동 || 20.0 || -21.0 || 32.9 |- | 영업활동으로 인한 현금흐름 || 9.1 || 1062.5 || 569.0 |- | 유형자산 취득 || -25.4 || -13.6 || -17.5 |- | 투자활동으로 인한 현금흐름 || -421.0 || -4874.5 || -338.2 |- | 배당금 지급 || -41.8 || -41.6 || -41.6 |- | 차입금 변동 || -296.3 || 1135.4 || -1365.8 |- | 재무활동으로 인한 현금흐름 || 2359.2 || 865.5 || -181.6 |- | 현금 순변동 || 1947.4 || -2946.5 || 49.2 |} =='''주가 영향 미치는 요인들'''== ABCB의 주가 변동 가능 원인으로는 여러 가지가 있으며, 각 원인에 대한 가상 시나리오와 그 영향에 대해 설명합니다. 첫째, 환율 변동입니다. 가상 시나리오로 미국 달러가 강세를 보이면서 외환 리스크가 증가하면 외국인 투자자들에게는 매력적이지 않게 되어 주가가 하락할 수 있습니다. 둘째, 거시경제 상황입니다. 예를 들어, 미국 연방준비제도(Fed)가 금리를 인상하면서 대출 금리가 상승하면 차입 비용이 증가해 ABCB의 대출 수요가 감소하면서 주가가 부정적으로 영향을 받을 수 있습니다. 셋째, 국가 간 갈등입니다. 예시로 미중 무역 전쟁이 심화되면 불확실성 증가로 인해 금융 시장 전반에 걸쳐 주가가 하락할 수 있습니다. 넷째, 경쟁사의 부상입니다. 새로운 핀테크 회사들이 혁신적인 금융 서비스를 출시하면 ABCB는 시장 점유율을 잃고 주가가 하락할 수 있습니다. 마지막으로, 시장 및 트렌드 변화입니다. 환경, 사회, 지배구조(ESG) 투자 트렌드가 강화됨에 따라 ABCB가 ESG 기준을 충족하지 못하면 투자 자금 유치의 어려움으로 주가가 하락할 수 있지만, 반대로 ESG 기준을 잘 충족하면 주가에 긍정적 영향을 미칠 수 있습니다. 각 시나리오에서 나타난 변화는 ABCB의 주가에 다양한 영향을 미칠 수 있습니다. === 주가 급등/급락 히스토리 === === 회사 주요 이슈들 === =='''회사의 미래 전망'''== ABCB의 미래 전망에 대해 다양한 요인을 고려할 때, 성장 가능성과 축소 가능성 모두 존재합니다. 성장에 기여할 수 있는 요인으로는 첫째, 인수 합병 전략을 통한 확장입니다. ABCB는 최근 몇 년 간 활발한 인수 합병 활동을 통해 자산을 확장해왔으며, 계속해서 적절한 인수 기회를 찾는다면 회사의 시장 점유율과 수익성이 크게 증가할 가능성이 있습니다 . 둘째, 지역 경제의 발전입니다. ABCB가 주로 운영하는 조지아, 앨라배마, 플로리다 등 지역의 경제 성장과 부동산 시장의 활황은 대출 수요를 증가시켜 매출 증대로 이어질 수 있습니다. 반면, 회사가 축소될 가능성도 배제할 수 없습니다. 첫째, 금리 인상으로 인한 대출 수요 감소입니다. 금리가 상승하면 대출 이자 부담이 증가하여 대출 수요가 줄어들 수 있습니다. 둘째, 경쟁 심화입니다. 핀테크 회사들의 등장과 기존 대형 금융회사들과의 경쟁이 격화되면 ABCB의 시장 점유율이 감소할 수 있습니다. 셋째, 규제 강화입니다. 금융 산업에 대한 규제가 강화되면 운영 비용이 증가하고, 규제 준수 비용이 상승하여 수익성이 악화될 수 있습니다 . 이러한 여러 요인들을 종합적으로 고려할 때, ABCB의 미래는 다양한 변수에 따라 달라질 수 있습니다. 아메리스 반코프 (Ameris Bancorp, ABCB) 문서로 돌아갑니다.