문서 편집 권한이 없습니다. 다음 이유를 확인해주세요: 요청한 명령은 다음 권한을 가진 사용자에게 제한됩니다: 사용자. 문서의 원본을 보거나 복사할 수 있습니다. __FORCETOC__ == '''회사 소개''' == BankUnited, Inc.은 2023년 12월 기준으로 총 자산액이 358억 달러인 은행지주회사이며, 방클리어(New York metropolitan area)와 댈러스 텍사스(Dallas, Texas)를 비롯한 플로리다에 위치한 은행센터를 통해 상업 대출 및 상업/소비자 예금 서비스를 제공하고 있습니다. 또한, 동남부 지역에 초점을 맞춘 애틀랜타 사무실을 통해 종합적인 도매 상품군을 고객에게 제공하고 있습니다. 국가 플랫폼을 통해 특정 상업 대출 및 예금 상품을 제공하며, 온라인 채널을 통해 일부 소비자 예금 상품을 제공하고 있습니다. 주요 사업 전략은 강력한 서비스 중심적 관계, 강력한 디지털 활용 고객 경험 및 운영 우수성을 기반으로 한 독특한 가치 제안을 통해 선도적인 지역 상업 및 중소기업 은행을 구축하는 것입니다. 또한, 기업 문화 촉진을 위한 기밀성, 존중 및 평등을 증진하기 위한 “iCARE™(Inclusive Community of Advocacy, Respect and Equality)” 프로그램을 운영하고 있으며, 다양한 지원 프로그램을 통해 사회 공헌 및 기회를 촉진하고 있습니다[0]. === 주요 고객 === BKU의 고객은 크게 상업 대출 고객, 소비자 예금 고객, 그리고 특정 산업에 종사하는 기업들로 구분할 수 있습니다. 상업 대출 고객은 주로 다양한 상업 및 산업 대출, 자산 기반 대출, 부동산 대출 등을 이용하는 기업들입니다. 이 기업들은 자금 조달을 통해 사업 확장 및 운영 자금을 확보하기 위해 BKU의 상업 대출 상품을 이용합니다. 예를 들어, 임대 아파트, 산업 부동산, 소매 쇼핑 센터, 독립형 단일 테넌트 건물 등을 소유한 부동산 업자가 주요 고객에 해당합니다[0]. 소비자 예금 고객은 주로 온라인 채널을 통해 예금 상품을 이용하는 개인 고객들로, 안정적인 이자 수익을 기대하며 BKU를 선택합니다. 또한 BKU는 일부 특정 상업 대출 및 예금 상품을 국가 플랫폼을 통해 제공하므로, 지리적 범위를 넘어 다양한 지역의 기업 고객들이 포함됩니다. “iCARE™ 프로그램”과 같은 다양한 사회 공헌 프로그램을 통해서도 고객의 신뢰를 유지하며, 존중과 평등을 강조하는 기업 문화를 조성하는 데 주력합니다[1]. 생산 자금과 운영 자금을 중점적으로 관리하려는 중소기업들 또한 BKU의 주요 타겟층입니다. 이들은 강력한 서비스 중심적 관계와 디지털 고객 경험을 통해 효율적인 금융 서비스를 제공받습니다. === 회사의 비용구조 === {| class="wikitable" |- ! 비용 항목 ! 설명 ! 주요 공급업체 |- | 직원 보상 및 복지 | 직원 급여, 보너스 및 기타 혜택을 포함합니다. | 자체 제공 |- | 점유 및 장비 비용 | 사무실 임대, 유지 보수 및 장비 비용을 포함합니다. | 자체 제공 |- | 예금 보험 비용 | 고객 예금 보호를 위한 보험료입니다. | Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) |- | 전문 서비스 수수료 | 법무, 감사 및 기타 전문 서비스 제공자의 비용입니다. | 다양한 로펌 및 회계 법인 |- | 기술 비용 | 소프트웨어, 하드웨어, 네트워크 비용 등을 포함합니다. | 자체 제공/외부 IT 서비스 제공업체 |- | 운영 리스 장비의 감가상각 및 상각 비용 | 리스 장비의 감가상각 및 상각 비용입니다. | 리스 제공업체 |- | 기타 비이자 비용 | 다양한 기타 운영 비용을 포함합니다. | 자체 제공/외부 서비스 제공업체 |} 주요 비용 항목으로는 직원 보상과 복지, 점유 및 장비 비용, 예금 보험 비용, 전문 서비스 수수료, 기술 비용, 운영 리스 장비의 감가상각 및 상각 비용, 기타 비이자 비용이 있습니다. 일부 비용은 자체 제공되거나 외부 공급업체를 통해 제공됩니다[0][1][2]. === 제품군 === BankUnited, Inc.의 주요 제품과 각 제품이 수익에 기여하는 방식을 살펴보면 다음과 같습니다. <span id="주요-제품"></span> === 주요 제품 === # '''상업 부동산 대출 (Commercial Real Estate Loans)''' #* '''설명''': 수익을 창출할 수 있는 임대 아파트, 산업 부동산, 소매 쇼핑 센터, 독립형 단일 테넌트 건물 등 비소유자 점유 상업 부동산을 담보로 한 대출. #* '''수익 기여''': 상업 부동산 대출은 주로 장기 대출로 구성되며, 상업 부동산 포트폴리오는 약 57억 달러에 달함[0]. #* '''특징''': 평균 대출 조건은 5~7년이며, 최대 30년의 상환 일정. # '''장비 금융 (Equipment Finance)''' #* '''설명''': 기업들이 필요한 장비를 구입하는 데 필요한 자금을 제공하는 대출 서비스. #* '''수익 기여''': 장비 금융 대출 포트폴리오는 약 1억 9700만 달러로, 주로 기업 고객을 대상으로 함[0]. # '''프랜차이즈 금융 (Franchise Finance)''' #* '''설명''': 프랜차이즈 비즈니스를 시작하거나 운영하는 데 필요한 자금을 제공. #* '''수익 기여''': 프랜차이즈 금융 대출 포트폴리오는 약 1억 8200만 달러에 달함[0]. # '''주택 창고 대출 (Mortgage Warehouse Lending)''' #* '''설명''': 주택 담보 대출 기관들이 대출을 발행한 후 이를 재판매하기 전에 일시적으로 금융 자금을 제공. #* '''수익 기여''': 주택 창고 대출 포트폴리오는 약 4억 3200만 달러로 상당히 큰 비율을 차지함[0]. # '''지방 정부 금융 (Municipal Finance)''' #* '''설명''': 지방 정부 및 공공 기관들에게 자금을 제공. #* '''수익 기여''': 지방 정부 금융 대출 포트폴리오는 약 8억 8400만 달러에 달함[0]. <span id="주요-경쟁사-목록"></span> === 주요 경쟁사 목록 === {| class="wikitable" |- ! 경쟁사 ! 주요 제품 |- | JPMorgan Chase | 상업 부동산 대출, 장비 금융, 지방 정부 금융 등 |- | Wells Fargo | 상업 부동산 대출, 프랜차이즈 금융, 장비 금융 등 |- | Bank of America | 상업 부동산 대출, 장비 금융, 지방 정부 금융, 주택 창고 대출 등 |- | PNC Financial | 상업 부동산 대출, 장비 금융, 지방 정부 금융 등 |} BKU의 주요 금융 상품은 다양한 상업 및 산업 대출을 포함하며, 이는 기업 고객들에게 필수적인 자금을 제공하여 수익을 창출합니다. 또한, 상업 부동산 대출과 장비 금융 같은 상품은 대출 및 이자 수익을 통해 은행의 주요 수익원이 됩니다. === 주요 리스크 === BKU의 비즈니스에 특히 포함된 가능한 리스크는 다음과 같습니다: 1. '''자연 재난 및 인적 실종''': 플로리다와 기타 연안 지역의 장소에 위치한 BKU는 허리케인 및 홍수와 같은 자연 재난, 테러 행위나 사회적 불안, 정치적 움직임, 지리적 분쟁 등으로 인한 영향을 받을 수 있습니다. 이러한 사건은 대출 출처의 감소, 예금 유출의 증가, 유동성 압력, 주택 및 상업용 부동산과 같은 담보 가치의 감소, 채무 불이행, 강제 징수 및 대출 손실 증가로 이어질 수 있습니다. 2. '''기후 변화 및 대응 리스크''': 기후 변화 나 사회적 및 정부의 대응으로 인한 물리적 및 전환적 위험은 BKU의 비즈니스와 성과에 악영향을 미칠 수 있습니다. 정부의 노력과 소비자 및 기업의 행동 변화로 인해 BKU와 고객은 새로운 법률 및 규제에 대응해야 할 수 있으며, 이로 인해 비즈니스 운전 과정과 자산 가치가 변동될 수 있습니다. 3. '''인력의 잠재적 손실''': BKU는 경영진과 기타 중요 인력에 의존하고 있으며, 그들의 손실이나 새 인재의 확보에 실패할 경우에는 영향을 받을 수 있습니다. 은행 산업에 대한 귀중한 지식과 경험을 보유한 경영진과 중요 인력의 손실은 재현하기 어려울 수 있으며, 이들의 변화로 인해 비즈니스 전략에 영향을 줄 수 있습니다[0]. =='''뉴스'''== =='''재무'''== ===손익계산서=== {| class="wikitable" |- ! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023 |- | 매출액 || 929.8M || 990.6M || 960.6M |- | 매출원가 || N/A || N/A || N/A |- | 매출총이익 || N/A || N/A || N/A |- | 영업비용 || N/A || N/A || N/A |- | 영업이익 || N/A || N/A || N/A |- | 영업외수익 || -449.4M || -375.1M || -237.1M |- | 세전 순이익 || 449.4M || 375.1M || 237.1M |- | 법인세 비용 || 34.4M || 90.2M || 58.4M |- | 당기순이익 || 415.0M || 285.0M || 178.7M |} ===대차대조표=== {| class="wikitable" |- ! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023 |- | 현금 및 현금성 자산 || 314.9M || 572.6M || 588.3M |- | 매출채권, 순액 || N/A || N/A || N/A |- | 재고자산 || N/A || N/A || N/A |- | 유동자산 총계 || N/A || N/A || N/A |- | 유형자산, 순액 || 640.7M || 539.8M || 371.9M |- | 비유동자산 총계 || N/A || N/A || N/A |- | 자산 총계 || 35.8B || 37.0B || 35.8B |- | 매입채무 || N/A || N/A || N/A |- | 단기차입금 || N/A || N/A || N/A |- | 유동부채 총계 || N/A || N/A || N/A |- | 장기차입금 || 2.6B || 6.1B || 5.8B |- | 비유동부채 총계 || N/A || N/A || N/A |- | 부채 총계 || 32.8B || 34.6B || 33.2B |- | 자본금 및 추가 납입 자본 || 708.4M || 322.5M || 284.4M |- | 이익잉여금 || 2.3B || 2.6B || 2.7B |- | 자본 총계 || 3.0B || 2.4B || 2.6B |- | 부채 및 자본 총계 || 35.8B || 37.0B || 35.8B |} ===현금흐름표=== {| class="wikitable" |- ! 항목 !! 2021 !! 2022 !! 2023 |- | 당기순이익 || 415.0M || 285.0M || 178.7M |- | 감가상각비 및 무형자산상각비 || 78.5M || 77.6M || 74.1M |- | 비현금 운전자본 변동 || 31.9M || 399.4M || 26.2M |- | 영업활동으로 인한 현금흐름 || 1.2B || 1.3B || 657.5M |- | 유형자산 취득 || -44.2M || N/A || N/A |- | 투자활동으로 인한 현금흐름 || -1.6B || -2.1B || 980.6M |- | 배당금 지급 || -85.8M || -79.4M || -79.1M |- | 차입금 변동 || -1.2B || 3.5B || -305.0M |- | 재무활동으로 인한 현금흐름 || 334.9M || 1.1B || -1.6B |- | 현금 순변동 || -82.9M || 257.8M || 15.6M |} =='''주가 영향 미치는 요인들'''== BankUnited Inc.(BKU)의 주가 상승 또는 하락의 주요 원인은 여러 가지가 있다. 첫째, 환율 변동이 있다. 예를 들어, 미국 달러가 강세를 보이면 해외 자본의 유입이 줄어들어 BKU의 국제 거래가 감소할 수 있으며, 이는 주가에 부정적인 영향을 미친다. 둘째, 거시경제 상황도 중요하다. 만약 미국 경제가 침체에 빠지거나 금리가 급등하면 대출 수요가 감소하고 연체율이 증가해 BKU의 수익성과 주가가 하락할 수 있다. 셋째, 국가 간 갈등, 예를 들면 미-중 무역 전쟁이 발생하면 양국 간의 금융 거래가 위축되어 BKU의 국제 비즈니스에 부정적인 영향을 미친다[0][1]. 넷째, 경쟁사의 등장이다. BKU와 비슷한 서비스를 더 저렴한 금리나 더 나은 조건으로 제공하는 새로운 금융 기관이 생기면 고객의 이탈로 인해 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있다. 마지막으로, 시장 트렌드의 변화가 있다. 디지털 뱅킹이나 핀테크의 급성장으로 전통적인 은행 서비스의 경쟁력이 약화되면 BKU의 주가에 부정적인 영향을 줄 수 있다. 이러한 모든 요소들은 BKU의 운영 결과와 연계되어 주가에 영향을 미치며, 각 요소의 시나리오에 따라 주가의 긍정적 또는 부정적 영향을 미칠 수 있다[2][1]. === 주가 급등/급락 히스토리 === === 회사 주요 이슈들 === =='''회사의 미래 전망'''== BankUnited Inc.(BKU)의 미래는 여러 요인에 따라 성장하거나 축소될 수 있다. 성장이 예상되는 이유로는 첫째, 디지털 뱅킹의 확장이다. BKU가 혁신적인 디지털 플랫폼을 강화하고 고객 경험을 최적화한다면, 더 많은 고객 유입과 비용 절감을 통해 수익성이 향상될 수 있다. 둘째, 상업 대출의 증가가 있다. 특히 중소기업을 대상으로 한 맞춤형 대출 상품을 확대하면, 소규모 사업체들로부터 높은 수익을 올릴 가능성이 크다. 셋째, 지역 사회와의 긴밀한 관계 구축을 통한 사회적 신뢰도 증진도 중요한 요인이다. iCARE™ 프로그램과 같은 사회적 책임 프로그램을 통해 브랜드 이미지를 강화하면, 장기적으로 충성 고객을 확보할 수 있다. 반대로 사업 축소의 위험 요인으로는 첫째, 금리 변동이 있다. 만약 금리가 급속히 상승하면 대출 수요가 감소하고, 이는 은행의 수익에 부정적인 영향을 미칠 수 있다. 둘째, 강력한 경쟁자의 출현이다. 핀테크 기업이 더욱 경쟁력 있는 금융 서비스를 제공할 경우, BKU는 고객 이탈과 수익 감소를 겪을 수 있다. 셋째, 경제 불황도 위험 요소이다. 전반적인 경기 침체가 지속되면, 부실 대출의 증가와 수익성 악화로 이어져 경영에 어려움을 겪을 수 있다. 넷째, 규제 강화도 있다. 금융 규제가 늘어나면 운영 비용이 상승하고, 이는 수익성에 직접적인 부정적 영향을 미친다. 이러한 다양한 요인들이 BKU의 미래를 결정짓는 중요한 요소들이다. 뱅크유나이티드 (BankUnited, Inc., BKU) 문서로 돌아갑니다.