회사 소개
UBCP는 Ohio주 Martins Ferry에 본사를 둔 은행지주회사로, Ohio 사업을 제공하는 Unified Bank을 포함한 제품 및 서비스를 제공합니다. 회사는 Belmont, Harrison, Jefferson, Tuscarawas, Carroll, Athens, Hocking, Fairfield 및 주변 지역에서 상업 및 소매 뱅킹 사업을 수행하며, Marshall County West Virginia에서도 운영합니다. Unified Bank은 주요 사무소 및 별도의 오퍼레이션 센터인 Martins Ferry, Ohio에 위치한 본사 및 상기 지역에 위치한 18개 지점을 통해 비즈니스를 진행하며, 수요 예금, 저축 예금, 예금 기간 동안 대출을 수락하고 상업, 부동산, 소비자 대출을 부여합니다. 특히 Unified는 일부 은행의 뱅킹 활동에 미치는 영향이 크지 않은 단일 고객이나 관련 고객 그룹이 없습니다. 또한 경쟁과 관련하여 Unified는 Ohio 및 West Virginia 시장에서 약 39개의 상업 은행 기관과 경쟁하고 있으며, 주요 은행 시장에서 총 예금 점유율에서 다섯 번째를 기록하는 것으로 나타났습니다 .
주요 고객
UBCP의 고객은 크게 소매 고객, 상업 고객, 중소기업 및 지방 정부 등으로 나눌 수 있습니다. 소매 고객은 개인 예금자와 대출자로서, 일상적인 금융 거래와 저축을 위해 은행 서비스를 이용합니다. 이들은 주로 수요 예금, 저축 예금, 신용 대출 및 주택 담보 대출 등을 이용합니다. 상업 고객은 주로 기업체로, 운영 자금을 관리하고 사업 확장을 위해 대출을 받고 상업용 부동산 대출을 이용합니다. 중소기업은 사업 규모는 작지만 다양한 금융 서비스가 필요하며, 운영 자금을 확보하거나 투자 자금을 빠르게 조달하기 위해 예금과 대출 서비스를 주로 이용합니다. 지방 정부는 공공 자금을 관리하고 프로젝트 자금을 조달하기 위해 은행 서비스를 활용합니다. UBCP는 개인과 기업의 다양한 금융 필요를 충족시키기 위해 여러 예금 상품과 대출 상품을 제공하며, 고객들은 자금 관리, 자산 증식, 금융 안정성을 위해 비용을 지불합니다.
회사의 비용구조
| 비용 항목 | 세부 설명 | 관련 제공 업체 |
|---|---|---|
| 이자 비용 | 예금에 대해 금융 고객에게 지급되는 금액. | 내부 관리 |
| 급여 및 복리후생 | 직원들의 급여, 보너스 및 기타 복리후생 비용. | 내부 관리 |
| 일반 및 관리 비용 | 운영에 필요한 사무용품, 시설 유지비 등. | 다양 (지방 공급자, 행정 서비스 제공업체) |
| 데이터 처리 비용 | 은행 운영의 전산화 비용, 서버 유지 보수 등. | Third-party IT 서비스 제공업체 |
UBCP는 이자 비용, 급여 및 복리후생, 일반 및 관리 비용, 데이터 처리 비용 등 다양한 비용 항목을 관리하고 있으며, 주요 비용 항목은 예금 이자와 직원 급여 및 복리후생입니다 .
제품군
UBCP의 주요 제품은 다음과 같습니다. 이들은 UBCP의 수익에 크게 기여하며 각 제품은 아래와 같이 세부적으로 설명됩니다.
| 제품군 | 설명 | 수익 기여도 |
|---|---|---|
| 수요 예금 | 고객이 현금 요구에 따라 언제든지 인출할 수 있는 예금 계좌. 보통 이자율이 낮으며, 은행의 안정적인 자금원으로 역할. | 높은 기여도 |
| 저축 예금 | 고객의 재산을 일정 기간 동안 예치하고 이자를 지급하는 예금 계좌. 일반적으로 수요 예금보다 높은 이자율 제공. | 중간 기여도 |
| 상업 대출 | 기업이 운영 자금을 확보하거나 확장을 위해 제공되는 대출. 다양한 신용 위험에 대응하는 대출 상품을 포함. | 높은 기여도 |
| 부동산 대출 | 주택이나 상업용 부동산 구입을 위한 대출. 주로 모기지 기반으로 제공되며, 장기적인 수익원. | 중간 기여도 |
| 소비자 대출 | 개인 고객에게 다양한 목적(예: 자동차 구입, 학자금 등)으로 제공되는 대출. 일반적으로 짧은 기간 동안 제공됨. | 낮은 기여도 |
상세 제품 설명:
- 수요 예금: 고객이 언제든지 인출할 수 있는 예금으로, 일상 생활에서 많이 사용되는 예금 형태입니다. 이 예금은 은행의 유동성을 보장하며, 고객의 자금 출입이 빈번하여 안정적인 자금원이 됩니다.
- 저축 예금: 장기적인 저축을 목적으로 하는 예금으로, 비교적 높은 이자율을 제공하여 고객이 장기적으로 저축할 수 있게 장려합니다. 이는 은행에게도 안정적인 자금을 제공할 수 있는 주요한 수단입니다.
- 상업 대출: 중소기업 및 대기업을 대상으로 한 것으로, 운영 자금 및 비즈니스 확장을 위해 제공됩니다. 이는 높은 신용 위험을 감수해야 하지만, 높은 수익을 창출할 수 있는 잠재력을 지니고 있습니다.
- 부동산 대출: 주로 주택 모기지를 통해 제공되는 대출로, 장기적으로 은행의 안정적인 수익원을 제공합니다. 이는 고객과의 장기 계약을 통해 안정적인 이자 수익을 보장합니다.
- 소비자 대출: 개인의 다양한 재정적 요구를 충족시키기 위한 대출로, 예를 들어 자동차 구입, 학자금 대출 등이 이에 해당합니다. 일반적으로 단기 대출로 제공되어 빠른 자금 회수가 가능합니다.
경쟁사
| 경쟁사 | 설명 | 위치 |
|---|---|---|
| JP Morgan Chase | 다양한 금융 서비스 제공, 글로벌 규모 | 미국 전역 |
| Bank of America | 소매 및 상업 금융 서비스, 광범위한 네트워크 | 미국 전역 |
| Fifth Third Bank | 중서부 중심의 상업 및 소매 뱅킹 제공 | 주로 중서부 지역 |
| Huntington Bank | 중소기업 및 소비자 금융 서비스 제공 | 주로 중서부 및 동부 |
이러한 경쟁사들은 각기 다양한 금융 서비스를 제공하며, UBCP와 같은 중소 규모 은행과 직접적으로 경쟁하고 있습니다 .
주요 리스크
UBCP의 비즈니스에 대한 잠재적 위험 요인은 다음과 같습니다. 먼저, 은행지주회사인 UBCP가 소유한 은행이 없는 경우에도 연방은행에서 정기적으로 감사 및 감독을 수행할 수 있으며, 이로 인해 회사가 언제든지 자금 및 관리력을 제공해야 할 수 있습니다. 또한, 정부 및 기관의 재정 정책과 통화 정책은 UBCP의 사업과 수익에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다. 이와 더불어, 금융 기관들 간의 개인 정보 공개를 제한하는 법률인 GLB에 따른 개인 정보 보호 요구사항 및 사이버 보안 프로그램 구현 요구, 그리고 테러리즘 및 자금세탁 방지와 관련된 Patriot Act 등의 법률 준수도 중요한 고려 사항입니다[0][1]. 이러한 요인들은 UBCP의 운영 환경에서 발생할 수 있는 잠재적 위험을 대표하며, 정부 정책, 규제 요구, 그리고 법적 준수 사항을 준수하는 것이 중요합니다.
뉴스
재무
손익계산서
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 27.8M | 28.5M | 29.9M |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -10.7M | -9.5M | -9.5M |
| 세전 순이익 | 10.7M | 9.5M | 9.5M |
| 법인세 비용 | 1.2M | 879.0k | 541.0k |
| 당기순이익 | 9.5M | 8.7M | 8.9M |
대차대조표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 229.3M | 247.7M | 283.5M |
| 매출채권, 순액 | 2.3M | 3.4M | 4.1M |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 12.8M | 12.1M | 15.0M |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 724.5M | 757.4M | 819.4M |
| 매입채무 | 6.6M | 5.9M | N/A |
| 단기차입금 | N/A | N/A | N/A |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | 23.7M | 23.7M | 101.6M |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 652.8M | 697.7M | 755.9M |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 29.7M | 30.9M | 32.0M |
| 이익잉여금 | 37.8M | 41.9M | 44.0M |
| 자본 총계 | 71.7M | 59.7M | 63.6M |
| 부채 및 자본 총계 | 724.5M | 757.4M | 819.4M |
현금흐름표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 9.5M | 8.7M | 8.9M |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 1.3M | 1.2M | 1.1M |
| 비현금 운전자본 변동 | -943.0k | -2.3M | -1.4M |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 8.2M | 8.5M | 9.5M |
| 유형자산 취득 | -777.0k | -511.0k | -1.1M |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | -1.2M | -103.3M | -48.5M |
| 배당금 지급 | -4.1M | -4.6M | -4.8M |
| 차입금 변동 | N/A | N/A | 75.0M |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 24.4M | 41.9M | 49.7M |
| 현금 순변동 | 31.4M | -52.9M | 10.7M |
주가 영향 미치는 요인들
UBCP의 주가 변동의 원인은 여러 가지 요인에 의해 발생할 수 있습니다. 예를 들어, 첫째, 환율 변동은 UBCP의 해외 거래 및 수익에 영향을 미칠 수 있습니다. 만약 미국 달러가 다른 주요 통화 대비 강세로 전환된다면, 수출입 업무에서 손실이 발생할 수 있어 주가는 하락할 가능성이 있습니다. 둘째, 거시경제 상황 역시 중요한 변수로 작용합니다. 경제 침체가 발생하면 대출 상환 능력이 약화되어 부실 채권이 증가할 수 있고, 이로 인해 금융기관으로서 UBCP의 수익이 감소하면서 주가는 하락할 수 있습니다. 셋째, 국가 간 갈등, 예를 들어 미중 무역 전쟁 같은 상황은 무역 및 금융 흐름을 방해하여 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이는 UBCP의 국제적 사업 확장에 방해가 되어 주가가 하락할 수 있습니다. 넷째, 경쟁사의 부상 또는 시장 트렌드 변화도 영향이 클 수 있습니다. 새로운 핀테크 기업들의 등장으로 인해 고객 유출이 발생하거나, 디지털 뱅킹의 중요성이 높아지는 상황에 적응하지 못하면 UBCP의 시장 점유율이 감소할 수 있어 주가는 하락할 수 있습니다. 반면, 경제적 상황이 개선되고, 대출 수요가 증가하거나, UBCP가 핀테크 도입에 성공하면, 이는 주가 상승에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다 .
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
UBCP의 미래 전망은 여러 요인에 따라 성장하거나 축소될 수 있다. 첫째, 지역 경제의 변동성이 중요한 요소다. Ohio와 West Virginia 지역의 경제가 호황을 맞이하면 소매 및 상업 뱅킹 수요가 증가하여 수익성이 향상될 수 있다. 둘째, 금리 변화가 큰 영향을 미칠 수 있다. 금리가 상승하면 대출 이자 수익이 증가하지만, 반대로 대출 수요 감소로 이어질 위험도 있다. 셋째, 기술 도입 및 디지털화는 은행의 효율성을 크게 개선시킬 수 있는 요인이다. 모바일 뱅킹과 같은 디지털 금융 서비스가 확산되면 비용 절감과 함께 새로운 고객을 유치할 수 있다. 넷째, 금융 규제의 변화도 고려해야 한다. 강력한 규제가 도입되면 운영 비용이 증가할 수 있지만, 안정된 금융 환경이 조성되면 장기적으로 긍정적인 영향을 줄 수 있다. 다섯째, 인수합병(M&A) 활동을 통해 시장 점유율을 확대할 기회가 있을 수 있다. 다른 지역 은행을 인수함으로써 새로운 시장을 개척할 수 있다. 마지막으로 사회적, 환경적 요인도 중요하다. 예를 들어, 지속 가능한 금융을 추구하는 ESG 경영을 강화하면 평판 향상과 함께 장기적 성장 가능성을 높일 수 있다. 이런 다양한 요소들이 UBCP의 사업 성장 또는 축소에 영향을 미칠 수 있다.