회사 소개
피플스 밴코프 오브 노스캐롤라이나 주식회사는 1999년에 설립되어 피플스 은행의 지주회사로 역할합니다. 이 회사는 연방준비제도이사회에 등록된 은행지주회사로써, 자본주식에 대한 은행의 선언 및 지급받은 배당금이 주요 수입원입니다. 회사는 자체적인 영업이나 사업은 없고 주로 은행과 PEBK 캐피털 트러스트 II를 소유하고 있습니다. 피플스 은행은 1912년에 설립된 주 상업 은행으로 Catawba Valley 및 이웃 지역의 시민 및 사업체를 봉사하고 있으며 북캐롤라이나주의 Lincolnton, Newton, Denver, Catawba, Conover, Maiden, Claremont, Hiddenite, Hickory, Charlotte, Huntersville, Mooresville, Raleigh 및 Cary에 위치한 17개의 지점을 통해 업무를 수행하고 있습니다. 이와 함께 차례로 Charlotte, Denver, Salisbury 및 Winston-Salen에서 대출 생산 지점을 운영하고 있습니다. 피플스 은행은 주로 개인 및 중소기업 고객들을 대상으로 한 다양한 대출 포트폴리오를 보유하고 있으며, 실제 부동산 대출 및 상업용 대출 등으로 구성되어 있습니다. 또한 은행의 운영은 회사와 은행의 감독 기관인 연방준비제도, 연방예금보험공사(FDIC) 및 네이스캐롤라이나 주은행 감독관과 관련된 일반 경제 상황 및 이와 관련된 통화 및 재정 정책에 큰 영향을 받습니다[0].
주요 고객
피플스 밴코프 오브 노스캐롤라이나 주식회사의 고객은 주로 개인과 중소기업으로 구성됩니다. 첫 번째 고객 세그먼트는 개인 고객으로, 이들은 주택 담보 대출, 자동차 대출, 개인 대출 등의 금융 상품을 이용합니다. 이들은 주로 민간 금융 서비스에 익숙하고, 디지털 뱅킹 서비스를 통해 편리하게 금융 거래를 관리하려는 경향이 있습니다. 두 번째 세그먼트는 중소기업으로, 이들은 사업 확장 또는 운영 자금을 위해 상업용 대출 및 비즈니스 신용을 필요로 합니다. 중소기업 고객은 기업 운영 효율성을 높이기 위해 은행의 다양한 대출 포트폴리오 및 금융 서비스에 의존합니다. 세 번째 세그먼트는 부동산 투자자들로, 이들은 상업용 및 주거용 부동산의 매입 및 개발을 위해 대출 상품을 사용합니다. 이 고객들은 부동산 가치 상승과 임대 수익 창출을 위해 금융 상품을 적극적으로 활용합니다. 마지막으로 네 번째 세그먼트는 지역 사회 기반 단체들로, 이들은 지역 경제 활성화와 관련된 다양한 금융 지원을 받기 위해 은행의 서비스를 이용합니다. 이와 같은 고객 세그먼트를 통해 피플스 밴코프 오브 노스캐롤라이나 주식회사는 포괄적이고 다양한 금융 서비스를 제공하며, 지역 사회와 경제 발전에 중요한 역할을 하고 있습니다[0].
회사의 비용구조
| 비용 항목 | 상세 설명 | 제공업체 |
|---|---|---|
| FDIC 보험료 | 은행이 지급해야 하는 연방예금보험공사(FDIC) 보험료로, 금융 기관 실패 시 추가 부담 가능성이 있음 | 연방예금보험공사(FDIC) |
| 정보기술 비용 | 인터넷 연결, 네트워크 접근, 핵심 응용 프로그램 처리 등과 같은 주요 업무 인프라 제공 | 다양한 제3자 벤더 |
| 사이버 보안 비용 | 사이버 보안 사고 예방, 탐지, 대응 및 완화 조치를 위해 필요한 비용. 직원 교육, 데이터 암호화, 취약성 평가, IT 시스템 모니터링 포함 | 다양한 제3자 벤더 |
| 부동산 관련 비용 | 압류 후 소유 부동산의 관리 및 유지 비용. 재산세, 유지 관리 비용 등이 포함 | 현지 지방 자치 단체 및 관리 업체 |
| 규제 준수 비용 | 회계 기준 변경, 세무 조사 등 규제 준수를 위한 비용 | 미국 증권거래위원회(SEC), 금융회계기준위원회(FASB) |
| 인력 비용 | 핵심 인력 유지 및 채용 비용. 경영진 및 숙련된 인력의 예기치 않은 이탈 시 발생 가능한 비용 | 내부 인적 자원 |
피플스 밴코프 오브 노스캐롤라이나 주식회사는 주로 위와 같은 비용 항목들을 관리하고 있으며, 각 항목은 다른 제3자 제공업체와 협력하여 처리됩니다[0][1][2].
제품군
피플스 밴코프 오브 노스캐롤라이나 주식회사의 주요 제품과 서비스는 다양한 금융 상품과 부가 서비스를 포함하며, 이를 통해 수익을 창출합니다. 아래는 각 주요 제품과 서비스, 그리고 이들이 수익에 미치는 기여도를 정리한 테이블과 설명입니다.
| 주요 제품/서비스 | 설명 | 수익 기여도 |
|---|---|---|
| 주택 담보 대출 | 개인과 가족을 위한 주택 구매 및 리모델링 자금 대출 | 주요 수익 원천 |
| 상업용 부동산 대출 | 상업용 부동산 개발 및 투자자금 대출 | 고수익 부문 |
| 개인 대출 및 자동차 대출 | 개인의 다양한 금융 필요에 대응하는 대출 상품 | 안정적 수익 부문 |
| 비즈니스 대출 | 중소기업을 위한 운영자금 대출 및 성장 자금 지원 | 성장 잠재력 큰 부문 |
| 비예금 투자 상품 | 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, 세금 이연 연금 등 투자 상품 제공 | 부가 수익 창출 |
| 부동산 관련 서비스 | 부동산 감정 및 중개 서비스 | 부수적 수익 부문 |
제품 세부 설명
- 주택 담보 대출: 주택을 구매하거나 리모델링하려는 개인 및 가족을 대상으로 제공되는 대출 상품입니다. 고정 금리 및 변동 금리 옵션을 제공하여 고객의 다양한 요구에 맞춤형으로 대응합니다.
- 상업용 부동산 대출: 상업용 부동산을 개발하거나 투자자금으로 사용하는 상품으로, 다양한 상업용 부동산 프로젝트를 지원합니다. 대출 상환은 주로 부동산의 임대 수익을 기반으로 합니다.
- 개인 대출 및 자동차 대출: 개인의 다양한 금융 필요에 대응하여 제공되는 대출 상품입니다. 예를 들어, 자동차 구입, 의료비, 교육비 등에 필요한 자금을 대출 형태로 제공합니다.
- 비즈니스 대출: 중소기업을 대상으로 하는 대출 상품으로, 운영 자금 및 사업 확장 자금을 제공합니다. 비즈니스 성장 가능성이 큰 부문으로, 지역 경제 활성화에 기여합니다.
- 비예금 투자 상품: 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 등 다양한 투자 상품을 고객에게 제공합니다. 펀드 매니저와 협력하여 고객 맞춤형 투자 상담 서비스도 제공됩니다.
- 부동산 관련 서비스: 부동산 감정 및 중개 서비스를 제공하며, 이를 통해 부동산 매매 및 투자에 필요한 정확한 정보를 제공합니다. 커뮤니티 뱅크 부동산 솔루션을 통해 다른 은행에도 감정 서비스를 제공합니다.
경쟁업체 분석
PEBK의 경쟁업체는 다음과 같습니다:
| 경쟁업체 이름 | 주력 제품/서비스 |
|---|---|
| 뱅크 오브 아메리카 (Bank of America) | 개인 및 상업 금융 서비스, 비예금 투자 상품 |
| 웰스 파고 (Wells Fargo) | 주택 담보 대출, 상업 대출, 다양한 투자 상품 |
| 제이피 모건 체이스 (JPMorgan Chase) | 상업용 부동산 대출, 주택 담보 대출, 개인 투자 상품 |
| BB&T 코퍼레이션 (BB&T Corporation) | 중소기업 대출, 상업용 대출, 비예금 투자 상품 |
| 유에스 뱅코프 (U.S. Bancorp) | 상업용 부동산 대출, 개인 대출, 다양한 금융 상품 |
이와 같이 피플스 밴코프 오브 노스캐롤라이나 주식회사는 다양한 금융 상품과 서비스를 통해 전체적인 수익을 창출하며, 주요 경쟁 업체들과도 다양한 부문에서 경쟁하고 있습니다[0][1].
주요 리스크
피플스 밴코프 오브 노스캐롤라이나 주식회사(Peoples Bancorp of North Carolina)의 사업에 대한 특정 위험 요인은 다음과 같습니다: 1) 글로벌 사이버 보안 위협과 사이버 공격으로 인한 업무 중단 및 기밀 정보 유실이 회사의 명성과 영업실적에 불리한 영향을 줄 수 있습니다. 2) 비즈니스 연속성 계획이나 데이터 보안 시스템의 부적절성으로 인한 업무 중단 및 결과적으로 영업실적에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 3) 정보 시스템의 오류, 중단 또는 보안 침해로 인해 재무 기록의 부정확성을 가져올 수 있으며, 이는 비즈니스 운영과 재무상태에 중대한 영향을 미칠 수 있습니다. 추가로, 타사 공급업체와의 의사소통에 어려움이 생길 경우 업무 처리와 고객 거래에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 이러한 위험들은 회사의 영업 활동 및 재무상태에 중요한 영향을 미칠 수 있습니다[0][1].
뉴스
재무
손익계산서
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 60.7 | 67.4 | 68.6 |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -18.9 | -20.3 | -19.9 |
| 세전 순이익 | 18.9 | 20.3 | 19.9 |
| 법인세 비용 | 3.8 | 4.2 | 4.4 |
| 당기순이익 | 15.1 | 16.1 | 15.5 |
대차대조표
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 684.0 | 517.0 | 474.3 |
| 매출채권, 순액 | 19.2 | 37.9 | N/A |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 20.7 | 23.3 | 21.4 |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 1624.2 | 1620.9 | 1635.9 |
| 매입채무 | 11.8 | 12.2 | N/A |
| 단기차입금 | N/A | N/A | N/A |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | 20.1 | 20.6 | 20.3 |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 1481.8 | 1515.7 | 1514.9 |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 51.3 | 50.5 | 48.7 |
| 이익잉여금 | 89.0 | 100.2 | 109.8 |
| 자본 총계 | 142.4 | 105.2 | 121.0 |
| 부채 및 자본 총계 | 1624.2 | 1620.9 | 1635.9 |
현금흐름표
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 15.1 | 16.1 | 15.5 |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 5.6 | 6.0 | 3.1 |
| 비현금 운전자본 변동 | 2.0 | -4.2 | 1.0 |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 26.9 | 22.7 | 22.8 |
| 유형자산 취득 | -0.5 | -4.6 | -1.9 |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | -106.1 | -256.0 | -0.8 |
| 배당금 지급 | -3.8 | -4.9 | -5.1 |
| 차입금 변동 | N/A | N/A | N/A |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 195.2 | 27.4 | -11.2 |
| 현금 순변동 | 115.9 | -205.9 | 10.8 |
주가 영향 미치는 요인들
PEBK의 주가 변동에는 다양한 요인이 영향을 미칠 수 있습니다. 첫째, 환율 변동입니다. 예를 들어, 미국 달러의 가치가 급격히 상승할 경우, 자사의 주요 거래처인 외국 고객들의 구매력이 감소해 수익이 줄어들며 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 둘째, 거시 경제 상황입니다. 예를 들어, 미국 경제가 경기 침체에 들어가 실업률이 상승하고 소비자 신뢰도가 감소하면 대출 상환 능력이 떨어져 부실 채권이 늘어날 수 있으며, 이는 주가에 부정적인 영향을 미칩니다. 셋째, 국가 간 갈등입니다. 예를 들어, 미중 간의 무역 전쟁이 심화되어 중국과의 금융 거래가 제한될 경우, 자사의 수익성에 부정적인 영향을 미쳐 주가가 하락할 수 있습니다. 넷째, 경쟁사의 등장입니다. 예를 들어, 혁신적인 핀테크 기업이 등장하여 시장 점유율을 빠르게 확대할 경우, 전통적인 금융기관인 자사의 경쟁력이 약화되어 주가가 하락할 수 있습니다. 마지막으로, 시장 및 트렌드 변화입니다. 예를 들어, 디지털 뱅킹 서비스의 수요가 급증하고 자사가 이에 대한 투자와 대응이 늦을 경우, 시장 점유율이 하락하여 주가가 부정적인 영향을 받을 수 있습니다[0][1][2][3][4].
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
PEBK의 미래는 여러 가지 요인에 의해 영향을 받을 수 있습니다. 첫째, 디지털 뱅킹의 중요성이 증가하면서 PEBK가 첨단 기술을 빠르게 통합하고 디지털 전환에 성공한다면, 이는 고객 만족도를 높이고 시장 점유율을 확대하는 데 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다[0]. 둘째, 경제 회복과 관련하여 거시경제적 안정과 금리 인하가 지속된다면, 이는 대출 수요를 촉진하고 부실채권 리스크를 줄여 PEBK의 수익성을 높일 수 있습니다. 셋째, 다양하고 혁신적인 금융 상품을 개발하여 고객의 다양한 요구를 충족한다면, 이는 신규 고객을 유치하고 기존 고객의 충성도를 높이는 데 기여할 것입니다[0]. 넷째, PEBK가 운영하는 지역 사회의 경제적 번영이 지속된다면, 이는 전반적인 경영 성과에 긍정적인 영향을 미칠 것입니다. 다섯째, 효과적인 위험 관리와 준법 감시 체계를 유지함으로써 규제 리스크를 최소화하고, 이는 보다 안정적인 영업 환경을 조성할 수 있습니다[0]. 반대로, 경쟁이 치열해지고 혁신적인 핀테크 기업의 등장으로 시장 점유율이 감소할 가능성도 있으며, 여기에는 신기술 도입에 따른 높은 투자 비용과 운영 비용 증가도 포함될 수 있습니다[0]. 또한, 금리 인상이나 경제 침체와 같은 외부 경제 충격은 대출 부실과 수익성 저하로 이어질 수 있으며, 이로 인해 PEBK의 재무 건전성이 악화될 수 있습니다[0][5]. 이러한 다양한 요인들은 PEBK의 사업 성장 또는 축소에 중요한 역할을 할 것입니다.