회사 소개
PBFS는 기본적으로 이자 수익과 이자 비용의 차이인 순이자 소득을 통해 주 수입원을 얻습니다. 대출 및 투자로 얻는 이자수익과 예금 및 차입금에서 지불하는 이자비용 사이의 차액이 바로 순이자 소득입니다. 또한 대출 채권에 대한 채권손실 준비액 및 비이자 수입인 은행 수수료 및 서비스 수수료, 보험 및 자산관리 서비스 수입으로부터 수입을 창출합니다. PBFS의 비이자 비용은 주로 임금과 직원 혜택, 건물 및 장비 임차비, 데이터 처리 비용, 광고 및 마케팅, 보험료, 연방 예금 보험료, 전문료, 소송 관련 비용 및 기타 일반 행정 비용, 그리고 직원 유지 인센티브를 포함합니다. 이러한 비용 구성은 주로 직원들에게 지급하는 급여와 급여, 증세세 및 장애 보험, 건강 보험, 퇴직 계획 및 기타 직원 혜택, 그리고 커미션 및 기타 인센티브로 이뤄지며, 건물 및 장비의 고정 및 변동 비용, 데이터 처리, 광고 및 마케팅, 보험료, 연방 예금 보험료, 전문료, 소송 관련 비용, 그리고 기타 일반 행정 비용으로 구성됩니다[0].
주요 고객
PBFS의 고객은 주로 상업 대출, 주거용 모기지, 주택 자산 대출, 그리고 소비자 대출을 필요로 하는 개인과 기업들로 구성됩니다. 첫 번째 고객 세그먼트는 상업 부문으로, 다가구 거주용 및 비거주용 부동산을 담보로 하는 상업용 부동산 대출을 필요로 하는 부동산 개발업체와 운영자들입니다. 이들은 대출을 통한 자금 조달을 통해 부동산 프로젝트를 완성하고, 부동산의 순수익을 통해 대출을 상환합니다. 두 번째 세그먼트는 주거용 모기지를 필요로 하는 개인 고객들로, 이들은 주거용 부동산을 담보로 대출을 받고, 직업이나 다른 형태의 수입을 통해 상환을 진행합니다. 세 번째 세그먼트는 주택 자산 대출 및 라인을 필요로 하는 주택 소유자들로, 주택의 자산 가치를 활용해 대출을 받습니다. 네 번째 세그먼트는 소비자 대출을 필요로 하는 일반 소비자들로, 다양한 소비 목적을 위해 자금을 빌립니다. PBFS는 또한 보험 및 자산 관리 서비스도 제공하며, 이를 통해 추가적인 비이자 수익을 창출하고 있습니다[0][1].
회사의 비용구조
| 비용 항목 | 상세 설명 | 공급 회사 |
|---|---|---|
| 임금 및 직원 혜택 | 직원들의 급여, 급여세, 근로자 보상 및 장애 보험, 건강 보험, 퇴직 계획 및 기타 직원 혜택, 커미션 및 기타 인센티브로 구성됩니다. | 주로 내부 인사 |
| 건물 및 장비 임차비 | 본사 및 지점 운영을 위한 건물과 장비 임대 비용 | 지역 부동산 회사 |
| 데이터 처리 비용 | 모든 금융 거래와 은행 운영에 필요한 데이터 처리 비용 | IT 서비스 업체 |
| 광고 및 마케팅 | PBFS의 상품과 서비스를 알리기 위한 광고 및 마케팅 비용 | 광고 대행사 |
| 보험료 | 금융 활동 보호를 위한 다양한 보험 | 보험 회사 |
| 연방 예금 보험료 | 연방 예금보험공사에 지불하는 보험료 | 연방 예금보험공사 (FDIC) |
| 전문료 | 법률, 회계, 컨설팅 서비스에 대한 비용 | 법률 회사, 회계 법인, 컨설팅 업체 |
| 소송 관련 비용 | 법적 소송에 필요한 법률 비용 | 법률 회사 |
| 기타 일반 행정 비용 | 일반적인 행정 운영에 필요한 기타 비용들 | 다양한 서비스 공급자 |
PBFS의 주요 비용 항목은 직원 급여와 혜택, 건물과 장비 임차비, 데이터 처리 비용, 광고 및 마케팅, 보험료, 연방 예금 보험료, 전문료, 소송 관련 비용 등으로 구성되며, 각각의 항목은 주로 해당 분야에서 전문 서비스를 제공하는 회사들로부터 공급받습니다[0].
제품군
PBFS는 주요 제품으로 상업 대출, 주거용 모기지, 주택 자산 대출 및 소비자 대출을 제공합니다. 이들 각 제품은 회사의 수익에 크게 기여하고 있습니다. 아래 표는 각 제품의 상세 설명과 수익 기여도를 나타냅니다.
| 제품명 | 설명 | 수익 기여도 |
|---|---|---|
| 상업 대출 | 다가구 거주용 및 비거주용 부동산을 담보로 하는 대출로, 부동산 개발업체와 운영자들이 주 고객입니다. | 높은 수익 기여 |
| 주거용 모기지 | 주거용 부동산을 담보로 개인 고객에게 제공되는 대출. | 중간 수익 기여 |
| 주택 자산 대출 및 라인 | 주택 소유자들이 자산 가치를 활용해 대출을 받을 수 있는 금융 상품. | 낮은 수익 기여 |
| 소비자 대출 | 일반 개인 소비자들에게 제공되는 다양한 소비 목적의 대출. | 낮은 수익 기여 |
PBFS의 주요 경쟁사로는 다양한 금융 상품을 제공하는 미국 내 다른 금융 회사들이 있습니다. 아래 표는 주요 경쟁사와 이들이 제공하는 유사한 제품들을 나타냅니다.
| 경쟁사 이름 | 유사 제품 |
|---|---|
| JP Morgan Chase | 상업 대출, 주거용 모기지, 소비자 대출 |
| Wells Fargo | 상업 대출, 주택 자산 대출 및 라인, 소비자 대출 |
| Bank of America | 주거용 모기지, 주택 자산 대출 및 라인, 소비자 대출 |
| Citibank | 상업 대출, 주거용 모기지, 소비자 대출 |
이와 같이 PBFS는 다양한 대출 상품을 통해 안정적인 수익을 창출하고 있으며, 주요 경쟁사들과 유사한 제품 포트폴리오를 가지고 있습니다. 이를 통해 경쟁력 있는 금융 서비스를 제공하며 시장에서 입지를 다지고 있습니다 .
주요 리스크
PBFS의 사업에 영향을 미칠 수 있는 위험 요인은 LIBOR에서의 대체 참조 금리의 불확실성, 공중 보건 비상사태(예: COVID-19 사태)에 따른 부정적인 영향, 미국의 COVID-19 팬데믹으로 인한 중요 부문(여행 및 숙박업, 식음료 업계, 소매업, 건강관리 산업, 레스토랑 및 식품 서비스, 그리고 엔터테인먼트 및 레크리에이션 부문 등)의 강력한 피해, 이자율 변화로 인한 수익 감소, 실체 재미 측정 기대치의 변화로 인한 내규 혜택증가 등 다양한 요인을 포함합니다. 또한 부동산 담보 대출 비중이 높은 PBFS의 경우 지역 부동산 시장의 강하한 하락이 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있으며, 콤퓨터 시스템의 손상이나 장애, 사기 및 컴픽 브래킹 등으로 인한 보안 위협으로 인해 잠재적인 중요한 손실이 발생할 수 있습니다. 더욱이 경쟁 상황에서 손실 또는 성공적인 성과에 대한 위험부담 요인으로 부각되어 있으며, 운영 관련 위험 및 주식 포트폴리오의 가치 변동성도 우려되고 있습니다[0][1][2].
뉴스
재무
손익계산서
(단위: Million USD)
| 항목 | 2022 | 2023 | 2024 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 56.5 | 79.7 | 76.9 |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -13.3 | -27.9 | -19.4 |
| 세전 순이익 | 13.3 | 27.9 | 19.4 |
| 법인세 비용 | 3.1 | 5.9 | 4.1 |
| 당기순이익 | 10.3 | 21.9 | 15.3 |
대차대조표
(단위: Million USD)
| 항목 | 2022 | 2023 | 2024 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 854.4 | 580.0 | 409.0 |
| 매출채권, 순액 | 4.6 | 7.2 | 7.6 |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 38.0 | 41.6 | 40.1 |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 1964.2 | 1856.2 | 1895.4 |
| 매입채무 | N/A | N/A | N/A |
| 단기차입금 | N/A | N/A | N/A |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | N/A | N/A | N/A |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 1721.6 | 1589.5 | 1598.9 |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 114.0 | 113.8 | 113.7 |
| 이익잉여금 | 151.1 | 173.0 | 187.7 |
| 자본 총계 | 242.6 | 266.7 | 296.5 |
| 부채 및 자본 총계 | 1964.2 | 1856.2 | 1895.4 |
현금흐름표
(단위: Million USD)
| 항목 | 2022 | 2023 | 2024 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 10.3 | 21.9 | 15.3 |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 2.7 | 2.7 | 2.6 |
| 비현금 운전자본 변동 | 34.7 | 0.8 | -0.8 |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 50.0 | 26.3 | 23.8 |
| 유형자산 취득 | -0.8 | -0.5 | -0.8 |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | -148.0 | -114.9 | -18.0 |
| 배당금 지급 | N/A | N/A | N/A |
| 차입금 변동 | N/A | -0.1 | -0.1 |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 149.2 | -137.0 | 8.9 |
| 현금 순변동 | 51.1 | -225.6 | 14.7 |
주가 영향 미치는 요인들
PBFS의 주가 급등 또는 급락의 원인은 다양한 요인에 따라 설명될 수 있습니다. 첫 번째 시나리오로, 미국 달러화의 가치가 급격히 하락하게 되면 PBFS의 수입 중 큰 부분을 차지하는 수출입 거래에서 손실이 발생해 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 두 번째 시나리오로, 미국과 중국 간의 무역 전쟁이 격화되면 글로벌 금융 시장에서 리스크가 증가해 PBFS의 투자 포트폴리오 가치가 하락하면서 주가에도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 세 번째로, 경쟁 은행들이 혁신적인 금융 상품을 출시하여 시장 점유율을 크게 차지하게 되면 고객 이탈로 인해 PBFS의 수익성이 악화되어 주가 하락을 초래할 수 있습니다. 네 번째 시나리오로, 거시경제적 상황이 악화되어 실업률이 증가하고 경제 전반이 불안정해지면 신용 위험이 증가하고 대출 연체율이 높아져 PBFS의 재무 성과가 악화될 수 있으며, 이는 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 반면, 다섯 번째 시나리오로, PBFS가 디지털 금융 서비스 분야에서 성공적인 혁신을 이뤄내어 고객 기반을 확대하고 수익성을 높이면 주가는 긍정적인 영향을 받을 수 있습니다[0][1][2][3].
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
PBFS의 미래 사업 성장 가능성은 여러 가지 요인에 의해 좌우될 수 있습니다. 첫째, 디지털 금융 서비스의 혁신과 확장은 PBFS의 수익성을 크게 높일 수 있는 요인입니다. 특히 모바일 뱅킹, 온라인 대출 서비스 및 블록체인 기반 금융 서비스 등의 발전은 고객 기반을 확대하고 운영 비용을 절감할 수 있습니다. 둘째, 글로벌 경제 회복과 무역 활성화는 PBFS의 대출 및 투자 포트폴리오에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 셋째, 환경, 사회, 지배구조(ESG) 기준을 준수하며 지속 가능한 금융 상품을 개발하는 것은 현대 금융 시장에서 경쟁 우위를 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다. 반면, PBFS의 사업 축소 가능성도 생각해볼 수 있습니다. 첫째, 금리 상승은 대출 수요를 감소시키고, 기존 대출의 연체율을 높여 수익성에 악영향을 미칠 수 있습니다. 둘째, 규제 환경의 변화로 인해 운영 비용이 증가하고 규제 준수 부담이 커질 수 있습니다. 셋째, 치열한 금융 시장 경쟁으로 인해 시장 점유율 확보가 어려워질 수 있으며, 특히 핀테크 기업들과의 경쟁이 격화됨에 따라 전통 금융 서비스의 경쟁력이 약화될 수 있습니다. 마지막으로, 글로벌 금융 시장의 불확실성 증가와 경제 불안정은 투자 포트폴리오의 수익성에 부정적인 영향을 미쳐 PBFS의 성장에 제약이 될 수 있습니다.