회사 소개
Old Point Financial Corporation (OPOF)는 버지니아 주 햄프턴에 본사를 둔(NASDAQ: OPOF) 홀딩 회사로, The Old Point National Bank of Phoebus(은행)와 Old Point Trust & Financial Services, N.A.(자산 부)라는 두 개의 완전 소유 자회사를 통해 대부분의 영업을 수행합니다. 은행은 주로 버지니아 주 햄프턴 로즈 지역의 개인 및 상업 고객을 대상으로 하며, 2023년 12월 31일 기준으로 14개 지점을 보유하고 있습니다. 은행은 주택 융자 제품을 비롯한 소매 및 상업 고객을 위한 예금 및 대출 제품 전체 범위를 제공하며, Old Point Mortgage를 통해 주택 융자 제품도 제공합니다. 또한, Old Point Insurance, LLC와 협력하여 보험 제품 전체 범위를 제공하며, 자산 부는 개인 및 기업을 위한 다양한 서비스를 제공하며, 퇴직 계획, 유언 작성, 재정 계획, 유산 및 신탁 관리, 퇴직 계획 관리, 세무 서비스 및 투자 관리 서비스를 포함합니다. OPOF의 수익의 주요 출처는 순 이자 수익이며, 순 이자 수익은 이익 자산 및 자금 조달을 위해 지불된 이자와 수수료의 차이입니다. OPOF는 버지니아 햄프턴 로즈 지역에 큰 집중을 하고 있으며, 자산집중도가 높습니다. 이 회사의 핵심 역량은 주택 융자, 예금 및 대출 제품을 비롯한 은행서비스와 재무 서비스를 통해 버지니아 지역의 고객들에게 다양한 금융 서비스를 제공하는 데 있습니다[0].
주요 고객
Old Point Financial Corporation (OPOF)의 고객은 크게 네 가지 주요 세그먼트로 나눌 수 있습니다. 첫 번째는 개인 고객으로, 이들은 주택 융자와 개인 대출, 보험 및 재정 계획 서비스를 이용합니다. 주로 생활 안정과 자산 증식을 위해 OPOF의 다양한 금융 제품을 선택합니다. 두 번째는 소규모 상업 고객으로, 소규모 기업체를 운영하는 사업주들이며, 이들은 자금 흐름 관리와 자산 보존, 확장을 위해 은행의 상업 대출과 소기업 자문 서비스를 이용합니다. 세 번째는 부동산 투자자들로, 주로 상업용 및 주거용 부동산을 대상으로 투자하는 고객들입니다. 이들은 주택 및 상업 부동산 융자와 부동산 자산 관리를 위해 OPOF와 협력합니다. 네 번째는 퇴직 계획 및 신탁 관리를 필요로 하는 고액 자산가들로, 이들은 자산 보호와 세금 효율성을 목적으로 금융 자문과 신탁 서비스를 이용합니다. 이들 다양한 고객 그룹은 각기 다른 금융 니즈와 목표를 가지고 있으며, OPOF는 이들에게 맞춤형 금융 솔루션을 제공함으로써 수익을 창출합니다[0][1].
회사의 비용구조
| 비용 항목 | 설명 | 주요 공급자 |
|---|---|---|
| 인건비 | 회사의 주요 비용 항목 중 하나로, 직원들의 급여와 복리후생에 관련된 비용입니다. | - |
| 법률 비용 | 법률 자문과 소송 관련 비용입니다. | 다양한 법률 회사 |
| 서비스 수수료 | 외부 서비스 제공업체에 지불하는 비용으로, IT 서비스나 은행 업무 지원 서비스 등이 포함됩니다. | - |
| 기타 운영 비용 | 전반적인 운영을 위한 기타 비용으로, 사무실 유지비, 마케팅 비용 등입니다. | - |
| 감가상각 및 상각 | 건물, 장비, 소프트웨어 등의 자산에 대한 감가상각비와 상각 비용입니다. | - |
OPOF의 주요 비용 항목은 인건비, 법률 비용, 서비스 수수료, 기타 운영 비용, 그리고 자산의 감가상각 및 상각비입니다[0][1]. 각 비용 항목에 대해 특정한 공급자는 명시되지 않았지만, 법률 비용의 경우 다양한 법률 회사를 통해 관련된 자문과 소송을 처리하고 있을 가능성이 큽니다. 인건비는 OPOF 내 모든 직원들에게 지급되며, 서비스 수수료는 외부 IT 서비스 업체 또는 은행 운영을 지원하는 다양한 업체들에서 발생하는 비용입니다. 감가상각 및 상각비는 건물, 장비, 소프트웨어 등 회사가 보유한 자산에 대한 비용으로, 매년 일정 비율만큼 감소하는 자산 가치에 대한 회계 처리입니다[2].
제품군
Old Point Financial Corporation(OPOF)의 주요 제품과 이들이 회사 수익에 기여하는 방법을 분석하면 다음과 같습니다:
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제품 |
설명 |
수익 기여도 |
|---|---|---|
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주택 융자 |
Old Point Mortgage를 통해 제공되는 주택 융자는 개인 고객에게 주택 구입을 위한 자금을 제공합니다. 주택담보대출, 주택 재융자 등의 상품이 포함됩니다. |
주택 융자는 OPOF의 주요 수익원 중 하나로, 지급 이자와 수수료를 통해 수익을 창출합니다. |
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상업 대출 |
상업 대출은 중소기업 및 상업 고객에게 자금 융통을 제공하며, 사업 확장, 운영 자금 등 다양한 목적에 사용됩니다. 상업용 부동산 대출도 포함됩니다. |
상업 대출은 상업 고객을 대상으로 하며, 이자 수익을 통해 회사 수익에 큰 기여를 합니다. |
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보험 제품 |
Old Point Insurance, LLC와의 협력을 통해 개인 및 상업 고객에게 다양한 보험 상품을 제공합니다. 생명보험, 건강보험, 재산보험 및 책임보험 등이 포함됩니다. |
보험 제품은 보험료 수익을 통해 회사의 부수적 수익을 창출합니다. |
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재정 자문 및 신탁 서비스 |
Old Point Trust & Financial Services, N.A.는 자산 관리, 유언 작성, 재정 계획, 유산 및 신탁 관리, 퇴직 계획 관리, 세무 서비스 및 투자 관리 등의 종합적인 재정 자문 서비스를 제공합니다. |
자산 관리 및 신탁 서비스는 수수료 수익 및 관리 수수료를 통해 수익을 창출하며, OPOF의 재정 서비스 부문에 중요한 기여를 합니다. |
경쟁사 목록
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경쟁사 |
설명 |
|---|---|
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Truist Financial Corporation (TFC) |
Truist는 다양한 개인 및 상업 금융 서비스를 제공하며, 주택 융자, 상업 대출, 보험, 자산 관리 등의 분야에서 OPOF와 경쟁합니다. |
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Bank of America (BAC) |
Bank of America는 미국 내 주요 금융기관 중 하나로, 광범위한 은행 서비스, 주택 융자, 상업 대출 및 자산 관리 서비스를 제공합니다. |
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Wells Fargo (WFC) |
Wells Fargo는 개인 및 기업 금융 서비스를 제공하며, OPOF와 유사한 제품 라인업을 통해 다양한 고객층을 대상으로 경쟁하고 있습니다. |
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PNC Financial Services (PNC) |
PNC는 개인 및 기업 고객을 대상으로 한 은행 서비스, 자산 관리, 주택 융자 및 상업 대출을 제공하며, OPOF의 직접적인 경쟁사입니다. |
주요 리스크
OPOF의 가능한 위험 요소는 다음과 같습니다:
- 금리 변동 위험: 이자율의 변동이 OPOF의 금융 상태와 영업 결과에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이자 수익 마진은 대부분 이자 수입과 예금 및 자금의 이자 지급 간의 차이에 의존하며, 경쟁, 연방 경제, 통화 및 재정 정책, 시장 이자율 및 경제 상황과 같은 여러 요인에 의해 영향을 받습니다. 미래의 이자율 변화는 예금 및 이자 지불을 받는 자산에 대한 이익과 이자 지출에 영향을 미칠 수 있습니다.
- 상업 부동산 시장의 취약성: OPOF가 상업 부동산 대출에 집중하고 있기 때문에 상업 부동산 시장의 약화가 회사의 재정 성과와 영업 결과에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 상업 부동산 대출은 주택 및 소비자 대출에 비해 회사에 더 큰 손실 위험을 노출시킬 수 있으며, 경기의 불안 요인이나 경제 상황이 속성 시장 또는 경제에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
- 기후 변화로 인한 물리적 및 금융 위험: OPOF는 기후 변화와 기타 날씨 및 자연 재해 영향에 대한 물리적 및 금융 위험에 노출됩니다. 자사 시장에서 발생하는 강렬한 날씨 이벤트로 인해 상당한 위험에 노출되고, 이러한 날씨 이벤트의 증가로 위험이 증폭될 수 있습니다. 물리적인 또는 기후 변화의 중대한 영향은 모기지 대출의 부동산 가치를 감소시키거나 파괴 할 수 있으며, 관련 지역에서 연체율을 높일 수 있어 대출 포트폴리오의 가치를 줄일 수 있습니다[0][0][0].
뉴스
재무
손익계산서
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 53.7 | 56.3 | 61.9 |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -9.7 | -10.6 | -9.1 |
| 세전 순이익 | 9.7 | 10.6 | 9.1 |
| 법인세 비용 | 1.3 | 1.5 | 1.3 |
| 당기순이익 | 8.4 | 9.1 | 7.7 |
대차대조표
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 411.8 | 244.8 | 282.5 |
| 매출채권, 순액 | N/A | N/A | N/A |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 32.1 | 31.0 | 29.9 |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 1338.2 | 1355.3 | 1446.4 |
| 매입채무 | N/A | N/A | N/A |
| 단기차입금 | N/A | N/A | N/A |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | 29.4 | 75.6 | 99.1 |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 1217.3 | 1256.6 | 1339.6 |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 47.5 | 41.4 | 42.0 |
| 이익잉여금 | 71.7 | 78.1 | 82.3 |
| 자본 총계 | 120.8 | 98.7 | 106.8 |
| 부채 및 자본 총계 | 1338.2 | 1355.3 | 1446.4 |
현금흐름표
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 8.4 | 9.1 | 7.7 |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 2.4 | 2.4 | 2.6 |
| 비현금 운전자본 변동 | 10.9 | 3.3 | -2.2 |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 23.2 | 17.6 | 11.0 |
| 유형자산 취득 | -1.5 | -1.4 | -1.1 |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | -60.7 | -213.4 | -32.5 |
| 배당금 지급 | -2.6 | -2.6 | -2.8 |
| 차입금 변동 | 1.3 | 45.6 | 23.4 |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 105.0 | 27.2 | 81.1 |
| 현금 순변동 | 67.5 | -168.7 | 59.5 |
주가 영향 미치는 요인들
OPOF의 주가 변동에는 여러 요인들이 영향을 미칠 수 있습니다. 첫째, 환율 변동은 수익성에 영향을 미치며, 예를 들어 달러 강세는 외국인 투자자들의 투자 매력을 감소시켜 주가 하락을 초래할 수 있습니다. 둘째, 거시 경제 상황 변화는 대출 수요와 이자율에 직접적인 영향을 줍니다. 예를 들어, 경기 침체로 이자율이 낮아지면 수익성이 감소하여 주가에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다. 셋째, 국가 간 갈등, 예를 들어 미중 무역 전쟁은 양국의 경제 활동을 위축시켜 금융 시장에 불확실성을 증가시키며, 이는 OPOF에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다. 넷째, 경쟁자의 부상은 OPOF의 시장 점유율을 잠식할 수 있습니다. 예를 들어, 더 혁신적인 금융 기술을 갖춘 경쟁자의 등장으로 고객들이 이탈할 경우 주가가 하락 할 수 있습니다. 다섯째, 시장 및 트렌드 변화는 직접적인 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 비트코인 및 기타 암호화폐의 인기가 높아져 전통 은행 서비스를 대체하게 되면 OPOF의 수익성이 감소하여 주가에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다 .
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
OPOF의 미래 전망은 다양한 요인에 의해 좌우될 수 있습니다. 성장 가능성으로는 첫째, 지역 경제의 발전이 있습니다. 버지니아 주 햄프턴 로즈 지역이 경제적으로 활성화되면 대출 수요와 예금 규모가 증가하여 OPOF의 수익이 늘어날 수 있습니다. 둘째, 금융 기술의 도입은 고객 서비스의 효율성을 높이고 비용을 절감하여 경쟁력을 강화할 수 있습니다. 셋째, 인구 고령화로 인한 재정 계획 및 신탁 관리 수요 증가가 있습니다. 이는 자산 관리 서비스를 통해 꾸준한 수익을 창출할 수 있는 기회를 제공합니다. 반면, 축소 가능성으로는 첫째, 경쟁 환경의 변화가 있습니다. 더 혁신적이고 기술 집약적인 금융 기관들의 등장으로 시장 점유율이 감소할 수 있습니다. 둘째, 금리 인하 정책이 지속되면 순 이자 수익이 감소하여 수익성이 저하될 수 있습니다. 셋째, 규제 강화는 운영 비용을 증가시키고, 특정 금융 상품의 제공을 제한할 수 있습니다. 넷째, 지역 경제의 침체는 대출 상환 불능 비율을 증가시켜 신용 손실이 발생할 위험이 있습니다. 이러한 요인들은 OPOF의 사업 성장 혹은 축소에 복합적으로 영향을 미칠 것입니다.