회사 소개
OVBC는 오하이오 밸리 금융 지주 회사로서, 상당 부분의 수익을 은행으로부터 얻습니다. OVBC의 자회사인 은행은 상업 및 소매 은행 활동을 주로 수행하며 세탁, 적금, 예금, 시간 예금 및 시장 예금 계정에 대한 예금 수락, 개인, 상업, 그리고 부동산 대출 등의 서비스를 제공하고 있습니다. 또한 신탁 서비스와 인터넷 뱅킹도 제공하고 있으며, 세금 환급 선도 대출도 고객에게 제공합니다. 또한, OVBC는 증권 발행 및 거래 활동, 보험 대리 및 보험 가입 활동, 상업 재산 및 다양한 책임 보험을 제공하는 비은행 활동에도 참여하고 있습니다. 이러한 활동들을 통해 OVBC는 수익을 창출하며, 이는 주로 은행 활동에서 비롯되는 것으로 볼 수 있습니다[0][1].
주요 고객
OVBC의 주요 고객은 소규모에서 중규모에 이르는 기업과 개인입니다. 소규모 및 중규모 기업 고객은 주로 상업적인 대출과 상업용 부동산 대출을 필요로 하는데, 이는 기업 운영 자금이나 부동산 구매를 위해 사용됩니다. 이러한 기업들은 주로 장비, 재고, 상업용 부동산 등을 담보로 대출을 받으며, 자금 조달이 어려운 경제 상황에서도 금융 지원을 받을 수 있습니다. 또한, 개인 고객은 주택 담보 대출이나 소비자 대출을 통해 자금을 조달하며, 주택 구매, 차량 구매, 기타 개인적인 필요를 충족시키기 위해 OVBC의 서비스를 이용합니다. 이런 개인 대출은 일반적으로 자동차, 주택 등 담보가 필요하며, 안정적인 소득과 긍정적인 신용 기록이 요구됩니다. 마지막으로, OVBC는 세금 환급 서비스도 제공하며, 이는 세금 환급 시즌 동안 일시적인 자금 필요를 충족시키기 위해 소비자들이 이용하는 서비스입니다 .
회사의 비용구조
| 비용 항목 | 설명 | 주요 공급업체 |
|---|---|---|
| 자산 운영 비용 | 부동산 소유와 관련된 주요 비용에는 부동산세과 유지 비용이 포함됩니다. 이러한 비용은 부동산 임대소득을 초과할 수 있으며, 재산을 보호하기 위해 자금을 선지출하거나 손실을 보고 매각해야 할 수도 있습니다. | 자체 관리 |
| 기술 비용 | 고객 요구를 충족하기 위해 신기술 도입 비용이 발생하며, 이는 운영 효율성을 높이고 비용을 절감하는 데 기여합니다. 기술 도입 실패 시 성장과 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. | 다양한 IT 서비스 제공업체 |
| 사기 방지 비용 | 증가하는 사기 위험을 방지하기 위한 비용이 포함됩니다. 이는 주로 신용 카드 사기, 체크 사기, 소셜 엔지니어링 공격 등의 위험을 감소시키기 위한 것입니다. | 보안 소프트웨어 공급업체 |
| 법률 및 규제 비용 | 주기적인 규제 검토로 인해 발생하는 비용이 포함되며, 이는 부실 대출에 대한 평가와 관련이 있습니다. 또한 규제 준수를 위한 비용도 발생합니다. | 준법 감시 기관 |
| 유동성 관리 비용 | 안정적인 고객 예금 기반 확보를 위한 비용이 포함됩니다. 예금 수준이 불충분할 경우 외부 자금 조달에 의존하게 되며, 이에 따른 비용 증가가 발생합니다. | Federal Home Loan Bank of Cincinnati (FHLB), 연방 준비 은행 (FRB) |
Ohio Valley 금융 그룹은 주로 자체 관리와 다양한 IT 서비스 제공업체, 보안 소프트웨어 공급업체, 준법 감시 기관, 그리고 연방 금융기관들을 통해 필요한 리소스를 제공합니다[0][1][2][3].
제품군
OVBC(Ohio Valley Banc Corp.)의 주요 제품과 이들의 수익 기여도를 아래 표 형태로 정리하였습니다:
| 주요 제품 | 설명 | 수익 기여도(2023년) |
|---|---|---|
| 상업 대출 (Commercial Loans) | 주로 소규모 및 중규모 기업을 대상으로 하며, 장비, 재고, 상업용 부동산 등 담보 제공 | 총 통합 수익의 큰 부분 차지 - 73.59% |
| 주택 담보 대출 (Residential Real Estate Loans) | 1~4가구 주택 모기지 대출로, 첫 저당권 설정, 고정 및 변동 금리 선택 가능 | 총 통합 수익의 큰 부분 차지 |
| 소비자 대출 (Consumer Loans) | 자동차 대출, 주택 자산 대출, 기타 개인 대출 포함 | 총 통합 수익의 큰 부분 차지 |
| 투자 활동 (Investment Activities) | 미 정부 및 모기지 담보 증권, 주 정치단체의 채무 증권 등 투자 관리 | 총 통합 수익의 5.59% (2023년) 및 6.64% (2022년) |
| 전자 환급 수표 및 입금 (ERC/ERD) | 세금 환급 시즌 동안 제공되며, 각 거래마다 수수료 수입 발생 | 최근 계약 연장을 통해 수익 증가 기대 |
주요 제품 상세 설명:
- 상업 대출 (Commercial Loans): OVBC의 상업 대출 포트폴리오는 소규모 및 중규모 산업 및 상업 기업에 대한 대출로 구성됩니다. 주요 담보는 장비, 재고, 주식, 상업용 부동산 및 임대 자산 등이 있습니다. 경제 상황 및 특정 산업의 변화에 따라 대출 리스크를 관리합니다.
- 주택 담보 대출 (Residential Real Estate Loans): 1~4가구 주택을 대상으로 하며, 첫 저당권을 설정하고 고정 또는 단기 변동 금리를 선택할 수 있습니다. 모기지 담보 대출은 구매 가격의 최대 80%까지 가능하며, 일부 대출은 연방 주택 대출 모기지 공사에 판매되기도 합니다.
- 소비자 대출 (Consumer Loans): 자동차 대출, 주택 자산 대출, 기타 개인 대출 등을 포함합니다. 소비자 대출은 주로 안정적인 소득과 긍정적인 신용 기록을 가진 고객들에게 제공됩니다.
- 투자 활동 (Investment Activities): OVBC의 투자 포트폴리오는 미국 정부 및 정부 지원 기관, 모기지 담보 증권, 주 및 정치단체의 채무 증권 등으로 구성됩니다.
- 전자 환급 수표 및 입금 (ERC/ERD): 세금 환급 시즌 동안 제공되며, 각 환급 거래마다 수수료 수입이 발생합니다. 새로운 계약을 통해 2021년부터 2025년까지 수익 증가를 기대하고 있습니다.
다른 유사한 제품을 제공하는 경쟁 은행 및 금융 기관 경쟁사 예시:
| 경쟁사 | 주요 제품 |
|---|---|
| Huntington Bank | 상업 대출, 주택 담보 대출, 소비자 대출 |
| WesBanco Bank | 상업 대출, 개인 대출, 부동산 담보 대출 |
| Peoples Bancorp Inc | 상업 대출, 주택 담보 대출, 개인 대출 |
여기서 제공한 정보는 OVBC의 주요 사업 영역과 수익 구조를 명확히 이해하는 데 도움이 되며, 기업의 전문성을 평가하는 데 중요한 요소로 활용될 수 있습니다 .
주요 리스크
OVBC의 사업에는 다양한 위험 요소가 존재합니다. 첫째, 제3자 서비스 제공업체의 계약 의무 미이행 또는 위험에 영향을 받을 수 있습니다. 두 번째로, 자연 재해, 테러리즘, 국제 적대 등 외부 위협으로 인해 시스템에 영향을 받을 수 있습니다. 세 번째로, 직원들의 사기, 부적절한 행동 또는 기밀 정보 남용 가능성이 있습니다. 네 번째로, 사이버 보안 위협으로 인한 고객 정보 유출 가능성이 있습니다. 또한, 사업의 확장에 따른 비용과 위험이 있을 수 있으며, 새로운 기술의 구현 실패로 인해 고객 요구 사항을 충족하지 못할 수 있습니다. 이러한 위험들은 OVBC의 사업 운영과 재무 상태에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다[0][1][2].
뉴스
재무
손익계산서
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 50.9 | 54.9 | 58.7 |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -14.0 | -15.9 | -15.2 |
| 세전 순이익 | 14.0 | 15.9 | 15.2 |
| 법인세 비용 | 2.3 | 2.6 | 2.6 |
| 당기순이익 | 11.7 | 13.3 | 12.6 |
대차대조표
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 331.4 | 231.9 | 290.4 |
| 매출채권, 순액 | 2.7 | 3.1 | 3.6 |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 21.9 | 21.7 | 22.7 |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 1249.8 | 1210.8 | 1352.1 |
| 매입채무 | N/A | N/A | N/A |
| 단기차입금 | N/A | N/A | N/A |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | 29.3 | 27.7 | 54.3 |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 1108.4 | 1075.8 | 1208.1 |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 56.6 | 57.2 | 57.3 |
| 이익잉여금 | 100.7 | 109.3 | 114.9 |
| 자본 총계 | 141.4 | 135.0 | 144.0 |
| 부채 및 자본 총계 | 1249.8 | 1210.8 | 1352.1 |
현금흐름표
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 11.7 | 13.3 | 12.6 |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 1.6 | 1.6 | 1.6 |
| 비현금 운전자본 변동 | -0.5 | -0.5 | 6.5 |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 13.2 | 16.0 | 20.7 |
| 유형자산 취득 | -1.1 | -2.0 | -2.7 |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | -52.4 | -83.4 | -59.8 |
| 배당금 지급 | -4.0 | -4.7 | -4.9 |
| 차입금 변동 | -7.2 | -1.9 | 26.6 |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 52.9 | -38.6 | 121.2 |
| 현금 순변동 | 13.7 | -106.0 | 82.1 |
주가 영향 미치는 요인들
OVBC의 주가 변동 원인은 여러 가지 요인이 있습니다. 첫째, 이자율의 변화입니다. 만약 금리가 상승하면 대출자의 상환 부담이 증가하고, 이는 대출 회수율에 부정적인 영향을 미쳐 주가를 하락시킬 수 있습니다. 둘째, 거시경제 상황입니다. 예를 들어, 경기 침체 시 대출 수요가 감소하고, 이는 수익성에 부정적인 영향을 미쳐 주가에 부정적인 영향을 줍니다[0]. 셋째, 주요 국가 간의 갈등, 예를 들어 미중 무역 전쟁이 심화될 경우, 글로벌 경제 불확실성이 증가하여 기업 활동과 대출 수요에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이런 상황은 주가에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다[1]. 넷째, 경쟁사의 부상입니다. 새로운 금융 기술 업체나 대형 은행들이 더 매력적인 조건을 제공하면 고객 유출이 발생하고, 이는 OVBC의 시장 점유율을 감소시켜 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 다섯째, 시장 트렌드의 변화입니다. 인터넷 뱅킹과 모바일 뱅킹이 대세가 되면서 OVBC가 기술적으로 뒤쳐질 경우, 이는 경쟁력 약화와 수익 감소로 이어질 수 있습니다. 반대로, OVBC가 이러한 트렌드에 잘 대응하여 기술적 우위를 유지한다면 이는 주가에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
OVBC의 미래는 여러 가지 요인에 따라 성장하거나 축소될 수 있습니다. 성장의 경우, 디지털 전환에 성공하여 인터넷 뱅킹과 모바일 뱅킹 서비스를 강화한다면, 고객 편의성이 증가해 더 많은 고객을 유치할 수 있습니다. 또한, 경제 회복과 함께 대출 수요가 증가하면 수익이 늘어날 수 있습니다. 지역 경제가 활성화되면 중소기업 대출과 상업 대출이 늘어나고, 이는 OVBC의 성장에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 반대로, 축소 가능성도 고려해야 합니다. 금리가 지속적으로 오르면 대출 이자 부담이 증가하여 대출 수요가 줄어들 수 있습니다. 또한, 더 큰 금융 기관이나 기술 기반의 핀테크 회사들이 더 나은 조건을 제공하면 고객 유출로 인해 시장 점유율이 감소할 수 있습니다. 규제 강화도 위험 요소가 될 수 있습니다. 금융산업에 대한 규제가 증가하면 운영 비용이 상승하고, 이는 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 또 하나의 위험 요소로는 경제 불확실성입니다. 거시 경제 상황이 악화되면 대출 부실 위험이 증가하여 자산 건전성에 문제가 생길 수 있습니다. 마지막으로, 내부 관리 문제나 경영진의 결정 실패도 중요한 요인이 될 수 있습니다. 경영진의 전략적 판단 오류나 내부 시스템의 문제는 OVBC의 성장에 제동을 걸 수 있습니다.