회사 소개
Based on the available information, OBK is a company that focuses on system integration services in various fields such as finance, public, and manufacturing. They provide services related to consulting, system construction, and maintenance to help improve the efficiency of their clients’ businesses. The company generates revenue primarily through project-based services like system development and maintenance for clients in different industries. OBK’s main expertise lies in offering tailored solutions to meet the specific needs of each client, ensuring the smooth operation of their systems and processes to enhance overall business performance.
주요 고객
OBK의 고객은 주로 금융, 공공, 제조업 분야에서 활동하는 기업들로 구성된다. 주요 고객 세그먼트는 크게 세 가지로 나눌 수 있다. 첫째, 중소기업 및 대기업으로 구성된 상업 및 산업 부문이다. 이들은 주로 운영 자금, 재고, 장비 및 자본 확장을 위한 대출을 필요로 하며, OBK의 시스템 통합 서비스를 통해 업무 효율성을 높이고 비용을 절감할 수 있다. 둘째, 공공 부문 고객들로 정부 기관과 공공 서비스 제공 업체들이 포함된다. 이들은 복잡한 규제 환경에서 원활한 시스템 운영을 위해 OBK의 맞춤형 솔루션을 활용한다. 셋째, 제조업 부문에서는 생산 라인 최적화와 운영의 디지털 전환을 위해 OBK의 컨설팅 및 시스템 구축 서비스를 이용한다. 이 외에도, 재무 관리와 데이터 분석이 중요한 금융업체들도 OBK의 주요 고객으로, 이들은 정교한 시스템 환경을 필요로 하며, OBK의 전문 지식을 활용해 경쟁력을 강화하고 리스크를 관리한다 .
회사의 비용구조
| 비용 항목 | 설명 | 공급 회사 |
|---|---|---|
| 인건비 | 급여, 인센티브 보상 및 의료 자가 보험 비용 등 직원 복지비. | 자체 지불 (BTH 합병으로 인한 증가 포함) |
| 감가 상각비 | 건물 및 장비 등의 감가 상각 비용으로 매년 일정 금액이 차감됨. | - |
| 임대 비용 | 부동산 및 장비 임대로 인한 비용. 비소멸성 운영 임대. | - |
| 전문가 서비스 | 컨설팅 비용 등이 포함됨. | - |
| 규제 평가 비용 | FDIC의 혼합 평가율 상승에 따른 비용 증가. | FDIC |
| 클라우드 및 IT 인프라 | 클라우드 사용료 및 컴퓨팅 파워 비용. | Amazon Web Services (AWS), Microsoft Azure 등 |
| 에너지 소비 | 사무실 및 데이터 센터의 전력 사용료. | 지역 에너지 공급자 |
| 건물 및 설비 유지 관리 | 임대 건물 및 자산의 유지 관리 비용. | 자체 관리 또는 외부 업체 |
OBK의 주요 비용 항목들은 인건비, 감가 상각비, 임대 비용, 전문가 서비스 비용, 규제 평가 비용, 클라우드 및 IT 인프라 비용, 에너지 소비, 그리고 건물 및 설비 유지 관리 비용으로 구성됩니다. 인건비는 급여, 인센티브 보상, 의료 자가 보험 비용 등을 포함하며, BTH 합병 이후 증가한 부분이 있습니다. 감가 상각비는 건물과 장비 등의 감가 상각에서 발생하며, 매년 일정 금액이 차감됩니다. 임대 비용은 부동산 및 장비 임대로 발생하며, 비소멸성 운영 임대 형태로 구체화됩니다. 전문가 서비스 비용과 규제 평가 비용은 각각 컨설팅 비용 및 FDIC 평가율 증가에 따른 비용입니다. 클라우드 사용 및 IT 인프라와 관련된 비용은 주로 Amazon Web Services(AWS)와 Microsoft Azure 같은 공급자를 통해 발생합니다. 에너지 소비 비용은 주로 사무실과 데이터 센터의 전력 사용료에서 발생하며, 건물 및 설비 유지 관리 비용은 임대 건물 및 자산의 유지 관리에서 발생합니다.
제품군
OBK의 주요 제품은 다음과 같다:
| 제품 | 설명 | 매출 기여도(연도별) |
|---|---|---|
| 소비자 대출 및 주택 담보 대출 | 주택 담보 대출과 소비자 대출로 구성되어 있으며, 주로 소유주가 거주하는 단독주택 담보 대출을 포함한다. 주요 평가는 대출자의 상환 능력, 고용 안정성, 채무 비율, 신용 기록 및 담보 비율을 고려하여 진행됨. | 2023: $83.9M, 2022: $51.1M, 2021: $38.0M |
| 상업 및 산업 대출 | 여신은 다양한 사업 목적(운영 자금, 재고, 장비 및 자본 확장 등)을 위해 제공되며, 상환 기간은 일반적으로 1~7년 이내. 주요 평가 요소는 현금흐름(부채 상환비율), 상환 원천, 보증인 재무 안정성, 대출자의 유동성, 경제 동향 및 담보 등. | 2023: $155.8M, 2022: $90.5M, 2021: $67.1M |
| 모기지 웨어하우스 대출 | 모기지 회사에 제공되는 대출로, 보통 15~25일 이내에 판매되는 모기지 참여 대출로 구성됨. 대출은 승인된 모기지 회사의 가이드라인에 따라 심사되며, 주로 에이전시 적격(패니 매, 프레디 맥), 정부 대출(FHA, VA, USDA), 자격 요건을 갖춘 점보 대출 등으로 구성됨. | 2023: $21.5M, 2022: $18.7M, 2021: $27.5M |
OBK의 주요 경쟁자는 다음과 같다:
| 경쟁사 | 제품 유사성 | 기타 주요 사항 |
|---|---|---|
| 챈트럴 퍼스트 뱅크 | 상업 및 산업 대출, 소비자 및 주택 담보 대출 | 상업 여신 시장에서 강력한 입지를 가짐 |
| 미드웨스트 내셔널 뱅크 | 상업 및 산업 대출, 모기지 웨어하우스 대출 | 지역 모기지 웨어하우스 시장에서 높은 점유율 보유 |
| 오버랜드 뱅크 | 소비자 대출 및 주택 담보 대출 | 소비자 금융 서비스에 특화된 서비스 제공 |
OBK는 주로 상업 및 산업 대출, 모기지 웨어하우스 대출, 소비자 대출 및 주택 담보 대출을 통해 수익을 창출하며, 각 제품군은 각각 다른 고객 세그먼트와 필요를 충족시킨다. OBK의 사업 모델은 지속적인 시스템 개선과 맞춤형 솔루션 제공으로 고객의 업무 효율성을 극대화하는 데 초점을 두고 있다.
주요 리스크
OBK의 사업에 대한 가능한 위험 요소는 다음과 같다: 챈트럴 퍼스트 뱅크와 미드웨스트 내셔널 뱅크와 같은 경쟁사로부터의 상업 여신 시장에서의 강력한 경쟁, 소비자 대출과 주택 담보 대출 경쟁력 강화, 변화하는 회계 정책 및 표준에 의한 재무상태 및 영업 결과의 부정적 영향, 미래의 인수활동으로 인한 재무, 실행 및 운영 위험 등이 있을 수 있으며, 자체 업무 구조분석으로 인해 생길 수 있는 위험 또한 고려해야 한다 [0][1][2][3][4].
뉴스
재무
손익계산서
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 265.1 | 326.7 | 352.5 |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -132.4 | -107.4 | -105.9 |
| 세전 순이익 | 132.4 | 107.4 | 105.9 |
| 법인세 비용 | 23.9 | 19.7 | 22.1 |
| 당기순이익 | 108.5 | 87.7 | 83.8 |
대차대조표
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 2210.3 | 2000.5 | 1534.1 |
| 매출채권, 순액 | 141.8 | 209.2 | N/A |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 80.7 | 100.2 | 119.0 |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 7861.3 | 9686.1 | 9722.6 |
| 매입채무 | N/A | N/A | N/A |
| 단기차입금 | N/A | 580.0 | 70.0 |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | 414.4 | 208.5 | 200.8 |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 7131.1 | 8736.1 | 8659.7 |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 360.8 | 674.4 | 683.5 |
| 이익잉여금 | 363.6 | 435.4 | 500.4 |
| 자본 총계 | 730.2 | 949.9 | 1062.9 |
| 부채 및 자본 총계 | 7861.3 | 9686.1 | 9722.6 |
현금흐름표
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 108.5 | 87.7 | 83.8 |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 6.8 | 12.3 | 17.6 |
| 비현금 운전자본 변동 | 5.5 | -3.9 | -0.2 |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 171.5 | 145.6 | 129.9 |
| 유형자산 취득 | -5.0 | -8.5 | -26.8 |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | 12.9 | -456.0 | -130.0 |
| 배당금 지급 | -11.5 | -15.9 | -18.6 |
| 차입금 변동 | -663.7 | 329.7 | -517.6 |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 144.1 | -36.3 | -78.4 |
| 현금 순변동 | 328.4 | -346.6 | -78.5 |
주가 영향 미치는 요인들
OBK의 주가 변동 요인으로는 환율 변화, 거시경제 상태, 국가 간 갈등, 경쟁자의 부상, 시장 또는 트렌드의 변화 등이 있다. 예를 들어, 원/달러 환율이 상승하여 원화 가치가 약세를 보일 경우, OBK의 해외 매출이 증가해 긍정적인 주가 영향을 미칠 수 있다. 반대로, 글로벌 경제 불황이 찾아와 주요 고객사들이 비용 절감에 나서며 IT 투자 규모를 축소하면 OBK의 매출이 감소하여 주가에 부정적인 영향을 미칠 가능성이 있다. 또한, 미국과 중국 간의 무역 전쟁이 심화되어 반도체와 같은 핵심 부품의 수급이 불안정해지면 OBK의 기술 도입 및 서비스 제공에 차질이 생겨 주가가 하락할 수 있다. 새로운 경쟁자가 등장해 시장 점유율을 뺏기게 되면 OBK의 성장 가능성이 낮아져 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있으며, 반면에 새로운 IT 트렌드나 혁신적인 기술이 도입되어 OBK가 이를 선도하면 긍정적인 영향을 미칠 것이다.
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
OBK의 향후 전망과 관련하여 다양한 요인이 그 성장 또는 축소에 영향을 미칠 수 있다. OBK는 기술적인 혁신과 새로운 제품 및 서비스의 도입을 통해 비즈니스 성장을 실현할 수 있다. 예를 들어, 인공지능, 머신러닝, 블록체인 등의 첨단 기술을 활용하여 금융 서비스를 혁신하고, 고객에게 더 나은 솔루션을 제공할 수 있다. 이는 효율성을 높이고 운영 비용을 절감하는 데 도움을 줄 수 있다. 또한, OBK가 확장하고자 하는 새로운 시장에 진출하여 주요 거점을 확보하면, 그 지역 경제의 성장에 따라 긍정적인 영향을 받을 수 있다. 그러나 동시에, 이러한 기술 도입이 실패하거나 초기 예상보다 비용이 많이 들 경우, 이는 오히려 재정적 부담과 운영상의 어려움을 초래할 수 있다. 또한, 규제 변화나 경쟁사의 증가로 인해 OBK의 시장 점유율이 감소할 위험도 있다. 예를 들어, 산업 규제가 강화되거나, 경쟁사들이 더 나은 기술과 서비스를 제공하게 된다면, OBK의 성장은 둔화될 수 있다. 마지막으로, 자연재해나 경제적 불황과 같은 외부 요인도 OBK의 비즈니스에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 요인 중 하나이다.