회사 소개
National Bankshares, Inc.는 1986년 버지니아 주의 법률에 따라 설립된 금융 관련 지주 회사이며, Nasdaq Capital Market에 상장되어 있습니다. 이 회사는 주로 자회사인 National Bank of Blacksburg을 통해 운영하며, 주로 소규모 및 중소기업 및 개인에게 상업용 및 부동산 대출을 제공합니다. 이 밖에도 National Bankshares Financial Services, Inc.을 소유하고 있으며, 여러 종류의 보험 서비스 및 투자 서비스를 제공합니다. 회사는 대출 활동에서 창출된 수익이 주 수입원이며, 소규모 및 중소기업 및 개인에 대한 대출에 초점을 맞추고 있습니다. 예금 제품으로는 이자가 붙는 예금과 비이자 수요예금, 마켓머니 예금, 저축 예금, 증서예금, 건강 저축 계좌, 개별 연금 계좌 등이 있습니다. 또한, 통상 은행이 제공하는 편지협약, 야간 보관, 금고함, 유틸리티 결제 서비스, 자동 자금 이체와 같은 기타 다양한 서비스를 제공하고 있으며, 개인 및 기업 고객을 위한 부동산, 신탁 및 재산 관리 관련 서비스를 운영하고 있습니다. 종합하면, National Bankshares, Inc.는 소규모 및 중소기업 및 개인에 대출을 중점으로 한 지주 회사로, 다양한 은행 서비스를 통해 지역사회에 기여하고 있습니다[0].
주요 고객
NKSH의 고객은 주로 소규모 및 중소기업, 개인, 공공 부문 기관, 그리고 기타 투자자들로 나눌 수 있습니다. 소규모 및 중소기업은 운영 자금을 위한 상업용 대출과 부동산 대출을 필요로하며, 이는 사업 확장이나 운영비 충당을 위해 필수적입니다. 이들은 자사 신용도를 바탕으로 대출을 받으며, 이자의 이점과 함께 손쉽게 자금을 확보할 수 있어 NKSH의 주요 고객층을 형성합니다. 개인 고객은 주택 담보 대출, 자동차 대출 및 소비자 대출 등의 다양한 금융 제품을 이용합니다. 이러한 개인 고객들은 주택 구입을 위한 자금 조달, 자동차 구매, 높은 이율의 신용 카드 부채 통합 등의 이유로 해당 금융 서비스를 적극적으로 이용합니다. 공공 부문 기관은 지방 자치단체나 공공서비스 기관으로, 이들은 자금 조달을 통해 공공 프로젝트를 운영하거나 인프라를 개선합니다. 마지막으로 기타 투자자들은 NKSH의 투자 및 보험 서비스를 통해 자산 관리와 투자 수익을 극대화하려는 고객들입니다. 이들은 재정 계획, 자산 증식, 위험 관리 등의 이유로 NKSH를 선택합니다[0][1].
회사의 비용구조
| 비용 항목 | 설명 | 관련 회사 |
|---|---|---|
| 임금 및 직원 혜택 | 직원들의 급여, 보너스, 건강 보험 등 다양한 혜택에 대한 지출입니다. | 자체적인 인사 관리 |
| 전문 서비스 비용 | 법률 자문, 감사, 컨설팅 등 외부 전문 서비스 제공자에게 지급되는 비용입니다. | 다양한 법률 회사 및 컨설팅 회사 |
| 장비 및 유지보수 | 은행 운영에 필요한 컴퓨터, 서버 등 하드웨어 장비 구매 및 유지보수 비용입니다. | Dell, HP 등 |
| 소프트웨어 및 기술 서비스 | 은행 운영에 필요한 소프트웨어 라이선스 비용 및 IT 서비스 제공자의 비용입니다. | Microsoft, Oracle 등 |
| 광고 및 마케팅 | 은행 서비스 홍보를 위한 광고비 및 마케팅 비용입니다. | 광고 대행사 |
| 임대 및 부동산 | 은행 지점 및 사무실 임대료 및 관련 유지비용입니다. | 부동산 임대 회사 |
| 보험 비용 | 예금자 보호를 위한 보험, 책임 보험 및 기타 재무 관련 보험 비용입니다. | 보험 회사 |
| 유틸리티 | 전기, 가스, 물 등 기관 운영에 필요한 유틸리티 비용입니다. | 지역 유틸리티 공급자 |
National Bankshares, Inc.는 다양한 비용 항목을 통해 운영되며, 이를 통해 고객에게 최적의 금융 서비스를 제공하고 있습니다[0][1].
제품군
National Bankshares, Inc. (NKSH)의 주요 제품과 이들이 수익에 기여하는 방식은 다음과 같습니다. 대출 및 각종 금융 서비스가 중요한 수익원입니다.
주요 제품 및 서비스
| 제품/서비스 | 설명 | 수익 기여 |
|---|---|---|
| 대출 | 상업 대출, 부동산 대출, 소비자 대출 등 다양한 대출 서비스를 제공하여 이자 수익 창출 | 총 이자 수익의 대부분을 차지 |
| 예금 상품 | 이자 예금, 비이자 수요예금, 마켓머니 예금, 저축 예금, 증서예금 등 다양한 예금 상품 제공 | 예금 이자와 수수료 통해 수익 창출 |
| 서비스 요금 | ATM 수수료, 초과 인출 수수료, 송금 수수료, 기타 계정 관련 수수료 등 수수료 기반으로 발생하는 수익 | 비이자 수익의 큰 부분을 차지 |
| 신용 및 직불카드 수수료 | Visa와 MasterCard 같은 카드 결제 네트워크를 통해 발생하는 교환 수수료와 상점 서비스 수수료 | 카드 사용 빈도에 따라 상점 서비스 수수료 증가 |
| 신탁 수익 | 신탁 및 재산 관리 서비스에서 발생하는 관리 수수료 | 월별로 고객 자산 관리와 관련하여 발생하는 수수료 |
| 보험 및 투자 수익 | 보험 판매로 발생하는 수수료, 뮤추얼 펀드와 기타 투자 상품 판매로 발생하는 커미션 | 보험 상품 판매와 투자 상품 판매에 따라 변동하는 수익 |
주요 경쟁사
| 회사명 | 주요 제품 및 서비스 |
|---|---|
| BB&T Corporation | 대출, 예금, 신탁 서비스, 보험 및 투자 서비스 제공 |
| SunTrust Banks | 소매 및 상업용 대출, 예금 상품, 자산 관리, 카드 서비스 제공 |
| First Citizens BancShares | 상업 및 개인 대출, 예금 서비스, 재산 관리 서비스 제공 |
NKSH는 다양한 금융 상품과 서비스를 제공하여 이자 수익 및 수수료 기반 수익을 창출하며, 주요 경쟁사로는 BB&T Corporation, SunTrust Banks, First Citizens BancShares 등이 있습니다[0][1][2][3][4].
주요 리스크
NKSH의 비즈니스에 대한 가능한 리스크는 다양한 측면에서 발생할 수 있습니다. 기술과 다른 변화로 인해 은행의 역할이 줄어들면서, 수수료 손실과 고객 예금 및 관련 수익의 손실과 같이 수익부문의 손실이 발생할 수 있습니다. 또한, 시장 금리의 변동이 순익에 부정적인 영향을 줄 수 있으며, 자금 시장 접근 불가능이나 예기치 못한 현금 유출로 인한 유동성 위험도 존재합니다. 또한, 금리 상승 및 경제하의 변실, 타사 벤더의 문제, 주요 열쇠 인력의 손실, 사이버 보안 공격으로 인한 재무 데이터 및 자산의 무단 사용 등도 회사의 비즈니스에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 요소들로 간주됩니다[0][1][2][3][4].
뉴스
재무
손익계산서
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 50.3M | 59.4M | 46.6M |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -24.6M | -31.8M | -18.7M |
| 세전 순이익 | 24.6M | 31.8M | 18.7M |
| 법인세 비용 | 4.3M | 5.8M | 3.0M |
| 당기순이익 | 20.4M | 25.9M | 15.7M |
대차대조표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 824.9M | 728.3M | 705.2M |
| 매출채권, 순액 | 5.1M | 6.0M | 6.3M |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 9.7M | 10.4M | 11.1M |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 1.7B | 1.7B | 1.7B |
| 매입채무 | 48.0k | 106.0k | 1.4M |
| 단기차입금 | N/A | N/A | N/A |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | N/A | N/A | N/A |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 1.5B | 1.6B | 1.5B |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 7.6M | 7.4M | 7.4M |
| 이익잉여금 | 188.2M | 199.1M | 198.0M |
| 자본 총계 | 191.8M | 122.7M | 140.5M |
| 부채 및 자본 총계 | 1.7B | 1.7B | 1.7B |
현금흐름표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 20.4M | 25.9M | 15.7M |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 636.0k | 609.0k | 754.0k |
| 비현금 운전자본 변동 | 1.1M | 1.2M | -3.5M |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 22.9M | 29.5M | 15.5M |
| 유형자산 취득 | -323.0k | -1.3M | -1.5M |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | -193.2M | -129.7M | 53.2M |
| 배당금 지급 | -8.8M | -8.9M | -14.8M |
| 차입금 변동 | N/A | N/A | N/A |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 175.3M | 32.9M | -53.5M |
| 현금 순변동 | 4.9M | -67.4M | 15.2M |
주가 영향 미치는 요인들
NKSH의 주가 급등이나 하락의 가능한 원인으로는 여러 가지가 있습니다. 첫째, 통화 가치 변동이 있습니다. 예를 들어, 달러화 강세가 지속될 경우, 외국인 투자자들의 자금 유입이 줄어들어 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 둘째, 매크로 경제 상태는 주가에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 경기 침체가 발생하면 대출 수요가 감소하고, 부실 채권이 증가하여 주가가 하락할 가능성이 큽니다. 셋째, 국가 간 갈등은 중요한 변수입니다. 만약 미-중 무역 전쟁이 재발한다면, 글로벌 경제 불확실성이 증가하여 NKSH의 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 넷째, 경쟁사의 부상도 주가에 영향을 줍니다. 새로운 핀테크 기업이 시장에 등장하여 예대마진 경쟁이 심화되면 NKSH의 시장 점유율이 줄어들어 주가가 하락할 수 있습니다. 다섯째, 시장 트렌드의 변화도 중요한 요소입니다. 예를 들어, 온라인 뱅킹의 선호도가 급격히 증가하는 경우, 이에 적응하지 못한 전통 은행들은 경쟁에서 밀려날 가능성이 있어 주가가 하락할 수 있습니다. 이러한 각 시나리오는 NKSH의 주가에 다양한 영향을 미칠 수 있는 요인들로서, 종합적으로 금융 시장 및 경영 전략을 고려할 필요가 있습니다 .
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
National Bankshares, Inc.(NKSH)의 미래에 대해 다양한 시나리오를 고려해볼 때, 먼저 경기 회복이 중요한 요소로 작용할 수 있습니다. 경기 회복이 가속화되면 대출 수요가 증가하고, 이에 따라 수익성도 높아질 수 있습니다. 반대로, 경기 침체가 지속되면 대출 부실률이 높아져 손실이 증가할 수 있습니다. 기술 혁신 또한 중요한 변수입니다. 만약 NKSH가 핀테크 기술을 신속히 도입하고 디지털 뱅킹 서비스를 확장하면, 고객 만족도와 시장 점유율이 올라갈 가능성이 큽니다. 반대로, 기술 적응에 실패하면 경쟁에서 밀려날 수 있습니다. 규제 환경 또한 중요한 영향을 미칩니다. 금융 규제가 완화되면 신규 사업 기회가 늘어나 수익성이 개선될 수 있으나, 반대로 규제가 강화되면 운영 비용이 증가할 수 있습니다. 인구 구조 변화도 고려해야 합니다. 고령화 사회로 진입하면서 은퇴자 자산 관리 서비스 수요가 증가할 것이며, 이로 인해 재산 관리 및 신탁 관련 서비스가 성장할 수 있습니다. 마지막으로, 기후 변화와 같은 비즈니스 외적 요인도 무시할 수 없습니다. 예를 들어, 기후 변화로 인해 자연재해가 빈번해지면 부동산 담보 대출의 리스크가 증가할 수 있습니다. 이를 통해 NKSH의 미래 성장 가능성과 리스크 요인을 종합적으로 판단할 필요가 있습니다.