회사 소개
Based on the available documents, NBHC is a company that specializes in financial services, especially in the field of investment banking. They generate revenue primarily through providing services such as underwriting, mergers and acquisitions advisory, and securities brokerage. In simpler terms, NBHC helps companies raise capital by issuing stocks or bonds, assists in structuring and executing mergers and acquisitions, and facilitates trading of securities on behalf of clients. Their expertise lies in navigating complex financial transactions, analyzing market trends, and providing strategic financial advice to corporate clients to help them achieve their business goals.
주요 고객
NBHC의 고객 세그먼트는 주로 기업 고객, 개인 고객, 그리고 공공기관 및 비영리 단체로 나뉩니다. 기업 고객은 상업 및 산업 대출을 필요로 하는 중소기업부터 대기업까지 다양합니다. 이들은 자본을 조달하고, 회사의 성장을 촉진하며, 재무 구조를 최적화하기 위해 NBHC의 금융 서비스를 활용합니다. 개인 고객은 주택 담보 대출, 소비자 대출, 예금상품 등 다양한 개인 금융 상품을 이용합니다. 이들은 일상적인 금융 거래와 자산 관리를 위해 NBHC의 편리한 온라인 및 모바일 뱅킹을 사용합니다. 공공기관 및 비영리 단체는 주로 자금 관리와 운영 자금을 조달하기 위해 NBHC의 서비스를 활용하며, 보통 낮은 이자율과 다양한 재정 지원 프로그램을 통해 혜택을 받습니다 .
회사의 비용구조
NBHC의 주요 비용 세그먼트와 각 세그먼트에 대한 설명은 다음과 같습니다.
| 비용 세그먼트 | 설명 | 공급업체 |
|---|---|---|
| 인력 비용 | 직원 급여, 복지 혜택, 주식 기반 보상 등 인력 관련 비용을 포함합니다. | 엔터프라이즈 리소스 플래너 및 HR 소프트웨어 업체 |
| 임차료 | 은행 지점, 본사 사무실, ATM 위치 등의 운영 임대 비용을 포함합니다. | 부동산 임대업체 |
| 설비 및 장비 | 토지, 건물 및 개선비, 장비 및 소프트웨어 구매 및 유지 관리 비용을 포함합니다. | 기술 장비 및 시설 공급 업체 |
| 감가상각 | 설비 및 장비의 감가상각 비용을 포함합니다. | 회계 소프트웨어 공급 업체 |
| 운영 비용 | 기본 운영 비용에는 FDIC 예금 보험료, 마케팅 비용 등이 포함됩니다. | 광고 및 마케팅 대행사, 세금 및 규제 기관 |
NBHC의 비용 구조에서 운영과 관련된 주요 기업은 다음과 같습니다. 부동산 임대업체와 협력하여 지점과 사무실 공간을 임대하고, 기술 장비 공급 업체로부터 필요한 컴퓨터와 소프트웨어를 조달합니다. 또한, 회계 소프트웨어를 통해 감가상각 및 기타 재무 관리를 효율적으로 처리합니다. 광고와 마케팅에 있어서는 다양한 대행사를 통해 서비스를 제공받고 있으며, 규제 기관과 협력하여 FDIC 예금 보험료 등의 운영 비용을 관리합니다 .
제품군
NBHC의 주요 제품은 다음과 같습니다:
- 서비스 요금 및 기타 계좌 관련 수수료: 서비스 요금은 주로 월간 서비스 요금, 수표 주문 및 기타 예금 계좌 관련 수수료로 구성됩니다. 수표 주문 및 기타 예금 계좌 관련 수수료는 주로 거래 기반으로 이루어지며, 서비스가 제공된 시점에 수익이 인식됩니다.
- 은행 카드 수수료: 은행 카드 수수료는 주로 직불 카드 수수료, ATM 수수료, 상인 서비스 수수료 및 기타 수수료로 구성됩니다. 직불 카드 수수료는 주로 NBHC의 직불 카드가 Visa와 같은 카드 결제 네트워크를 통해 처리될 때 발생하는 교환 수수료입니다. ATM 수수료는 주로 은행 카드 소지자가 다른 은행의 ATM을 사용할 때 발생합니다.
- 기타 비이자 수익: 여기에는 신탁 및 자산 관리 수수료, Cambr 수수료 수익 등이 포함됩니다. 신탁 및 자산 관리 사업은 별도로 관리되는 투자 계좌 솔루션 및 신탁 서비스를 제공합니다.
- 모기지 은행 수익: 모기지 대출을 통해 발생하는 수익입니다.
주요 제품별 수익 기여도
| 제품 | 수익 기여도 |
|---|---|
| 서비스 요금 및 기타 계좌 관련 수수료 | $18,225 |
| 은행 카드 수수료 | $19,636 |
| 모기지 은행 수익 | $13,634 |
| 기타 비이자 수익 | $9,153 |
유사 제품을 보유한 경쟁사
| 회사명 | 주요 제품 |
|---|---|
| JP모건 체이스 | 은행 서비스, 신탁 서비스 |
| 뱅크 오브 아메리카 | 직불 카드, ATM 서비스 |
| 웰스 파고 | 모기지 대출, 자산 관리 서비스 |
주요 경쟁사는 JP모건 체이스, 뱅크 오브 아메리카, 웰스 파고와 같이 광범위한 금융 서비스를 제공하며, NBHC와 유사한 제품 라인업을 보유하고 있습니다.
주요 리스크
NBHC 사업에 영향을 미칠 수 있는 리스크 중 일부는 다음과 같습니다:
- 인터넷, 클라우드 기술 및 제3자 공급업체 의존성: 시스템의 고장이나 중단은 NBHC에 중대한 악영향을 미칠 수 있으며, 운영 중단 및 정보 보안 사고 가능성이 증가할 수 있습니다. 이는 제3자 기술 시스템 및 아웃소싱 서비스에 대한 의존으로 인한 것입니다.
- 정보 보안 및 인프라 실패: 보안 시스템 또는 인프라의 실패 또는 위반은 NBHC에 금전적 손실을 초래할 수 있거나, 기밀 정보 또는 자산 정보(고객 정보 포함)의 노출 또는 오용이 발생할 수 있습니다.
- 사이버 침해 및 보안 위협: 네트워크 및 시스템은 무단 액세스, 데이터 손실, 악성 코드, 사기 스키마, 랜섬웨어 등의 사이버 침해에 노출될 수 있으며, 이로 인해 폭넓은 부정적 결과를 초래할 수 있습니다. 제3자 비즈니스와의 거래를 통해 사이버 보안 위협이 상승할 수 있습니다.
- 금융 범죄 증가: 사기 및 금융 범죄로 인한 금전적 손실, 고객 개인정보의 위반, 평판 손상 등의 위험이 증가하고 있으며, 이로 인해 손실이 발생할 수 있습니다. 결합되고 증가하는 인공지능의 사용으로 인한 추가적인 부정행위 가능성도 증가하고 있습니다.
- 주택담보권 및 SBA 서비스권 가치 하락: 이자율 하락 시 주택담보권 및 SBA 서비스권의 가치 하락이 발생할 수 있으며, 이는 수익에 대한 손실이 될 수 있습니다. 추가로, 계약상 대행의 위반으로 인한 저당 대출 반환 또는 투자자에 대한 환불 의무가 발생할 수 있습니다[0],[1],[2],[3].
뉴스
재무
손익계산서
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 292.3 | 328.7 | 420.1 |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -115.0 | -86.2 | -175.6 |
| 세전 순이익 | 115.0 | 86.2 | 175.6 |
| 법인세 비용 | 21.4 | 14.9 | 33.6 |
| 당기순이익 | 93.6 | 71.3 | 142.0 |
대차대조표
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 1537.5 | 901.8 | 819.7 |
| 매출채권, 순액 | N/A | N/A | N/A |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 96.7 | 136.1 | 162.7 |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 7214.0 | 9573.2 | 9951.1 |
| 매입채무 | N/A | N/A | N/A |
| 단기차입금 | N/A | N/A | N/A |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | 39.5 | 438.9 | 394.2 |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 6373.9 | 8481.0 | 8738.3 |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 1014.8 | 1160.0 | 1162.8 |
| 이익잉여금 | 289.9 | 330.7 | 433.1 |
| 자본 총계 | 840.1 | 1092.2 | 1212.8 |
| 부채 및 자본 총계 | 7214.0 | 9573.2 | 9951.1 |
현금흐름표
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 93.6 | 71.3 | 142.0 |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 13.6 | 16.4 | 23.9 |
| 비현금 운전자본 변동 | -38.9 | -31.4 | -9.9 |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 179.5 | 214.6 | 166.9 |
| 유형자산 취득 | N/A | N/A | N/A |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | -473.8 | -752.1 | -404.0 |
| 배당금 지급 | -26.9 | -30.4 | -39.6 |
| 차입금 변동 | 40.0 | 385.0 | -45.0 |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 529.0 | -114.2 | 230.9 |
| 현금 순변동 | 234.7 | -651.7 | -6.2 |
주가 영향 미치는 요인들
NBHC의 주가 급등 또는 하락의 원인은 여러 가지 요인들에 의해 발생할 수 있습니다. 첫 번째 요인은 거시 경제 상태입니다. 예를 들어, 금리가 인상될 경우 NBHC의 대출 금리가 상승하면서 이자 수익이 증가하게 되어 주가가 긍정적인 영향을 받을 수 있습니다. 반면, 금리가 급등함에 따라 차입 비용이 증가하고 대출 수요가 감소하면 주가에 부정적인 영향을 미칠 수도 있습니다[0][1]. 두 번째 요인은 국가 간 갈등입니다. 예를 들어, 미중 무역 전쟁이 격화되면 글로벌 경제 불확실성이 증가하고 금융 시장이 불안정해져 NBHC의 주가에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다. 반대로, 무역 합의가 이루어지면 시장 안정성과 경제 성장 전망이 개선되어 주가 상승에 긍정적으로 작용할 수 있습니다. 세 번째 요인은 경쟁자의 등장입니다. 새로운 경쟁 금융 기관이 등장하여 더 매력적인 상품과 서비스로 시장 점유율을 빼앗아 가면 NBHC의 수익성이 감소하고 주가에 부정적으로 작용할 수 있습니다. 네 번째 요인은 시장 트렌드 변화입니다. 예를 들어, 디지털 뱅킹 및 핀테크 관련 기술이 급속히 발전하면서 NBHC가 이에 효과적으로 대응하지 못하면 시장에서의 경쟁력이 떨어져 주가가 하락할 가능성이 있습니다. 반대로, 트렌드를 잘 반영하여 혁신적인 금융 상품과 서비스를 제공하면 주가에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 이러한 시나리오들이 복합적으로 작용하며 NBHC의 주가는 다양한 방향으로 움직일 수 있습니다.
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
NBHC의 미래 성장 가능성은 다양한 요인에 의해 좌우될 수 있습니다. 디지털 금융 솔루션인 2UniFi를 통해 소규모 및 중소기업들에게 보다 효율적인 금융 서비스를 제공하는 것이 주요 성장 동력 중 하나입니다[0]. 이는 디지털 접근성을 높이고 비용을 절감하며, 금융 서비스에 대한 접근성을 확대함으로써 새로운 수익원을 창출할 수 있습니다. 또한, 전략적 인수합병을 통한 시장 확대도 계획하고 있는데, 이는 안정적인 핵심 프랜차이즈를 보유한 기업을 대상으로 하여 성장 잠재력이 높은 시장에서의 입지를 넓히는 역할을 할 것입니다[1][2]. 반대로, fintech 기업들과의 협력에서 발생할 수 있는 통합 문제나 규제 리스크는 도전 과제로 작용할 수 있으며, 이는 디지털 전략의 일정과 재무 성과에 부정적인 영향을 미칠 가능성이 있습니다[3]. 경제 상황 또한 NBHC의 성장에 큰 영향을 미치는데, 높은 인플레이션과 금리 변동은 대출 수요와 수익성에 영향을 줄 수 있습니다. 그러나, NBHC는 신중한 리스크 관리와 다변화된 대출 포트폴리오를 유지하며, 거시 경제 변화에 대비하고 있습니다[2]. 이를 통해 경제 환경의 변화에도 불구하고 안정적인 성장을 도모할 수 있을 것입니다.