회사 소개
회사 LOAN은 뉴욕 메트로폴리탄 지역, 뉴저지, 코네티컷 및 플로리다에 위치한 주거 및 상업용 부동산에 담보를 둔 대출을 연고, 자금을 조달하며 관리하는 데 특화된 뉴욕에 기반을 둔 부동산 금융 회사입니다. 이 회사는 주로 짧은 기간의 고정금리 대출을 제공하며, 주로 실제 투자나 재판매용 부동산을 기반으로 한 대출로부터 발생하는 수익으로 수익을 창출합니다. 대출자가 대출금에 대해 지불하는 이자와 대출 발생 및 연장으로 발생하는 대출 수수료 소득이 주된 소득원입니다. LOAN은 뉴욕 메트로폴리탄 지역 부동산 시장에 대한 깊은 이해와 집중된 신용 및 심사 문화를 바탕으로 사업을 발전시켰으며, 대출자의 요구를 충족시키면서도 신용 위험 기준을 희생하지 않는 대출 구조의 유연성, 전문 지식, 뉴욕 메트로폴리탄 지역 부동산 시장에 대한 깊은 지식과 신규 원단기 주택 담보 대출에 대한 집중이 지금까지의 성공을 정의했으며 미래의 목표를 달성할 수 있도록 할 것으로 보고 있습니다[0][1][2].
주요 고객
LOAN의 고객은 주로 주거 및 상업용 부동산을 취득, 개발, 또는 개조하려는 법인, 파트너십 및 유한책임회사들로 구성되어 있습니다. 이들은 주로 투자 목적이나 재판매를 목표로 부동산을 보유하는 경우가 많습니다. LOAN의 서비스는 이러한 고객이 부동산의 가치를 높이고, 해당 부동산을 통해 수익을 창출하거나 투자 가치를 극대화하려는 이유로 이용됩니다. 중요한 세그먼트로는 첫째, 재판매를 위해 부동산을 개조하거나 개발하는 부동산 투자자들이 있으며, 이들은 주로 일시적인 금융 지원을 필요로 합니다. 둘째, 부동산을 장기적인 투자 자산으로 보유하고자 하는 회사들이 있는데, 이들은 부동산의 가치를 살펴보고 자산으로 유지하기 위해 자금을 빌립니다. 또한, LOAN의 서비스는 이미 LOAN과 장기적인 관계를 유지하고 있거나 예전부터 거래해온 ’반복 고객’들이 자주 이용하며, 이는 LOAN의 독점적인 시장 인사이트와 유연한 대출 구조 덕택입니다. 이들은 부동산의 현재 사용 용도 및 가능한 대체 용도, 부동산의 현재 및 잠재적인 순수익, 지역 시장 및 비교 가능한 부동산의 판매 정보를 분석하여 최적의 대출 조건을 제공합니다[0][1][2].
회사의 비용구조
| 비용 항목 | 설명 | 해당 자원 제공 회사 |
|---|---|---|
| 이자 비용 및 이연 금융 비용 감가상각 | 이 항목은 주로 고정금리 대출과 관련된 이자 비용으로 연간 대출 이자율 상승과 차입금 증가로 인해 지출이 증가함 | 웹스터 크레디트 라인(Webster Credit Line) |
| 일반 및 관리 비용 | 마케팅, 보험, 여행, 식사 비용과 임원 보너스 등 회사 운영 전반에 필요한 비용으로 구성되며, 최근에는 광고비 감소로 인해 일부 절감됨 | 자체 관리 |
| 대출 발생 수수료 기타 비용 | 대출 발생 시점에 차입자가 지불하는 수수료와 대출 기간 연장 시 발생하는 수수료 등이 포함되며, 여기에는 프로세싱 수수료, 송금 수수료, 부실 수수료 등이 있음 | 자체 운용 |
회사의 주요 비용 항목은 고정금리 대출과 관련된 이자 비용, 관리 및 운영에 소요되는 비용, 그리고 대출 발생 시점을 비롯한 기타 다양한 수수료로 분류된다[0][1][2][3].
제품군
LOAN의 주요 제품은 주거 및 상업용 부동산 담보 대출입니다. 이 제품군의 수익 기여도는 다음과 같습니다:
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제품 |
설명 |
수익 기여도 |
|---|---|---|
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거실 담보 대출 |
주거용 부동산을 담보로 한 고정 금리 단기 대출 |
약 $7,976,000 (연간 수익 중 약 81%) |
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상업 담보 대출 |
상업용 부동산을 담보로 한 고정 금리 대출 |
다른 대출과 혼합되며, 주로 고정 금리 대출에서 수익 창출 |
|
대출 발생 및 연장 수수료 |
대출 발생 시 초기 수수료 및 대출 연장 수수료 |
약 $1,820,000 (연간 수익 중 약 18.6%) |
이 밖에도 LOAN은 건설 대출도 제공하며, 주로 뉴욕 메트로폴리탄 지역에 및 인접한 뉴저지, 코네티컷 및 플로리다 지역을 대상으로 합니다. 대부분의 대출은 부동산 투자자나 개발자가 부동산 취득, 개조 또는 건설을 위해 이용됩니다.
LOAN의 주요 경쟁사로는 유사한 주거 및 상업용 부동산 담보 대출을 제공하는 아래 기업들이 있습니다:
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경쟁사 |
제품 |
지역 |
|---|---|---|
|
Redwood Trust |
상업 및 주거용 대출 |
전국 |
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Blackstone Mortgage Trust |
상업용 부동산 담보 대출 |
전국 |
|
Starwood Property Trust |
상업 및 주거용 대출 |
전국 |
자료에 따르면, LOAN은 부동산 투자 및 재판매용 대출에 중점을 둔 전략으로 수익을 창출합니다 .
주요 리스크
LOAN의 사업에 관련된 가능한 리스크는 다음과 같습니다: 1. 부동산 가격 변동 리스크: 부동산 시장의 변동성으로 인해 대출 투자자들이 가치가 하락할 수 있습니다. 2. 신용 위험 증가: 대출자들의 상환 능력이 부족하거나 지불 이행이 지연될 경우 신용 위험이 증가할 수 있습니다. 3. 규제 변화: 부동산 금융 규제의 변화로 인해 이익율이 감소하거나 비용이 증가할 우려가 있습니다. 4. 자금 조달 비용 상승: 자금을 조달하는 비용이 상승하면 이윤이 감소할 수 있습니다. 5. 지역적 리스크: 주요 사업 지역에 대한 시장 조건 변화로 인해 수익이 감소할 수 있습니다. 6. 대출 거부 위험: 대출 요청 거부가 증가하면 수익을 예상한 만큼 대출이 이루어지지 않을 수 있습니다. 이러한 리스크는 LOAN이 집중적으로 활동하는 뉴욕 메트로폴리탄 지역 및 인근 지역에 특히 민감할 수 있습니다.
뉴스
재무
손익계산서
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 5.8M | 6.8M | 7.3M |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -4.4M | -5.2M | -5.5M |
| 세전 순이익 | 4.4M | 5.2M | 5.5M |
| 법인세 비용 | 647 | 650 | 650 |
| 당기순이익 | 4.4M | 5.2M | 5.5M |
대차대조표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 142.5k | 103.5k | 104.2k |
| 매출채권, 순액 | 955.4k | 1.4M | 1.4M |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 317.1k | 262.2k | 207.4k |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 67.2M | 76.3M | 76.4M |
| 매입채무 | 154.2k | 289.9k | 295.3k |
| 단기차입금 | 15.6M | 25.0M | 25.2M |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | 6.0M | 6.0M | 6.0M |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 23.8M | 33.4M | 33.5M |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 45.5M | 45.5M | 45.6M |
| 이익잉여금 | -1.3M | -1.9M | -1.6M |
| 자본 총계 | 43.4M | 42.9M | 42.9M |
| 부채 및 자본 총계 | 67.2M | 76.3M | 76.4M |
현금흐름표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 4.4M | 5.2M | 5.5M |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 2.3k | 2.3k | 4.1k |
| 비현금 운전자본 변동 | 69.4k | -178.0k | 19.9k |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 4.6M | 5.2M | 5.6M |
| 유형자산 취득 | N/A | -2.9k | -5.1k |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | -7.6M | -8.8M | 1.4M |
| 배당금 지급 | -5.0M | -5.7M | -5.3M |
| 차입금 변동 | N/A | N/A | N/A |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 2.7M | 3.6M | -5.4M |
| 현금 순변동 | -316.6k | -39.0k | 1.6M |
주가 영향 미치는 요인들
LOAN의 주가 상승이나 하락의 원인은 다양한 요인들이 복합적으로 작용할 수 있습니다. 첫 번째로, 글로벌 경제 상황 및 금리 변동이 LOAN의 주가에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 가상 시나리오로, 미국 연방준비제도가 금리를 갑작스럽게 인상하는 경우, 이는 대출 비용 상승으로 이어져 LOAN의 수익성이 감소할 수 있으며, 이에 따라 주가가 하락할 가능성이 큽니다. 둘째로, 미중 무역 분쟁과 같은 국가 간 갈등이 발생할 경우, 부동산 시장의 불확실성이 증가하여 대출 수요가 감소할 수 있습니다. 이로 인해 회사의 매출 감소와 함께 주가도 하락할 수 있습니다. 반면에, 새로운 부동산 시장 트렌드나 정부의 부동산 활성화 정책 도입으로 인해 부동산 가격이 상승하면 이는 LOAN의 대출 포트폴리오 가치 증가와 함께 주가 상승 요인이 될 수 있습니다. 세 번째로, 새로운 경쟁자의 등장이나 기존 경쟁자의 공격적인 영업 확장은 LOAN의 시장 점유율 감소로 이어질 수 있으며, 이는 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 네 번째로, 대출 심사 기준 완화나 신규 대출 상품 출시로 인해 대출이 증가하는 경우, LOAN의 수익성과 함께 주가도 긍정적인 영향을 받을 수 있습니다. 마지막으로, 내부 문제가 발생하여 주요 경영진이 사임하거나 회계 문제가 발생하면, 이는 시장의 신뢰를 떨어뜨리며 주가 하락으로 이어질 수 있는 부정적인 요인이 될 수 있습니다 .
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
LOAN의 미래 전망은 여러 요인에 의해 크게 좌우될 수 있습니다. 사업 성장 가능성 측면에서 살펴보면, 첫째로 부동산 시장의 지속적인 성장세가 큰 역할을 할 수 있습니다. 도시 지역의 인구 증가와 함께 부동산 수요가 계속 증가한다면 이는 LOAN의 대출 수요 증가로 이어질 것입니다. 둘째로, 금리가 안정적이거나 낮은 수준을 유지할 경우, 이는 대출 비용 부담을 줄여주어 더 많은 고객이 대출을 찾는 환경이 조성됩니다. 셋째로, 기술 발전을 통해 대출 심사 및 승인 절차가 더욱 간편해지면 이는 고객 유입을 촉진하고, 업무 효율성을 높여 회사의 경쟁력을 강화할 수 있습니다. 반면 성장 둔화 요인으로는 먼저, 부동산 시장의 거품 붕괴 가능성을 들 수 있습니다. 부동산 가격이 급격히 하락할 경우, 담보가치가 감소하여 대출 상환 불능 사태가 증가할 위험이 있습니다. 둘째로, 경제 불황으로 인한 소비자 신용 악화는 대출 연체율을 높여 회사의 손실로 이어질 수 있습니다. 셋째로, 정부 규제 강화로 인해 대출 심사 기준이 엄격해지면 신규 대출 승인 건수가 줄어들 수 있습니다. 그리고 경쟁 심화로 인해 기존 고객을 유지하기 어려워지거나, 신규 사업자의 등장으로 시장 점유율이 감소할 가능성도 있습니다. 마지막으로, 내부 문제 예를 들어 경영진의 비리나 운영 부실 문제 등으로 인해 회사의 신뢰도가 하락하면 주가나 사업 확장에 큰 장애물이 될 수 있습니다.