회사 소개
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주요 고객
JRVR의 고객은 주로 다양한 산업 분야에서 활동하는 기업체입니다. 이 기업들은 위험 관리와 재정적 보호를 위해 JRVR의 보험 상품을 구매합니다. 주요 고객 세그먼트는 특수 승인 보험(Specialty Admitted Insurance) 부문에서 가장 큰 비중을 차지하는 고객을 포함하고 있으며, 2021년에는 이 부문에서 약 1억 2천 4백 10만 달러의 총 보험료를 기록했습니다[0]. 이를 통해 JRVR은 고객들에게 맞춤형 보험 솔루션을 제공하여 다양한 위험을 관리할 수 있도록 지원합니다. 예를 들어, 에너지 부문에서는 석유와 가스 탐사, 시추, 파이프라인 건설업체 등을 대상으로 하며, 소규모 비즈니스 부문은 주로 연간 주보험료가 2만 달러 이하인 계정을 다룹니다. 또한, Allied Health 부문은 장기 요양 시설, 독립 거주 아파트, 그룹 홈, 재활 시설 등 의료 및 사회 서비스 업종의 위험을 다루고 있으며, 상업용 자동차 부문은 패키지 및 식품 배달 서비스의 차량 리스크를 처리합니다[1]. 이 외에도 생명과학 부문은 생물학적 제제, 임상 시험, 제네릭 의약품 및 의료 기기 제조업체 등을 대상으로 하고 있습니다. JRVR이 제공하는 보험 상품의 주요 목적은 고객들이 직면하는 다양한 위험을 최소화하고, 재정적 손실을 방지하는 것입니다. 이를 위해 JRVR은 신뢰할 수 있는 리스크 관리 파트너로서 고객에게 필요한 보호를 제공하며, 여러 산업 분야에서 폭넓은 전문성을 갖추고 있습니다.
회사의 비용구조
| 비용 항목 | 상세 설명 | 공급 회사 |
|---|---|---|
| 인건비 | 회사의 인력 고용 및 급여, 복리후생 비용. 인건비는 연간 $33.9백만으로 증가. | 직접 발생 |
| 법률 및 전문 서비스 비용 | 전략적 이니셔티브와 관련된 법률비용 및 기타 전문 서비스 비용. | 다양한 법률 및 컨설팅 업체 |
| 감가상각 비용 | 무형 자산의 감가상각 비용으로 연간 $363,000. | 해당 없음 |
| 이자 비용 | 가변 금리 선임 및 신탁 우선 부채에 대한 이자 비용으로 연간 $24.6백만. | 금융 기관 |
| 운영 비용 | 기업과 기타 부문에서의 운영 비용, 예를 들면 유지보수, 직원 교육 등. | 다양한 공급업체 |
| 세금, 면허 및 수수료 | 세금 및 기타 면허 비용 증가로 인해 발생한 비용. | 국가 및 지방 정부 |
| 자본 투자 비용 | 고정자산, 은행 대출 및 현금 등에서 발생하는 투자 소득 및 관련 비용. | 다양한 금융 기관 |
주요 비용 항목은 인건비, 법률 및 전문 서비스 비용, 감가상각 비용, 이자 비용, 운영 비용, 세금 및 면허 비용 등이 있으며, 이들은 다양한 외부 공급업체와 금융기관에서 제공됩니다 [0][1][2][3][4].
제품군
JRVR의 주요 제품과 그들의 수익 기여도는 ‘초과 및 잉여 보험(Excess and Surplus Lines)’과 ’특수 승인 보험(Specialty Admitted Insurance)’ 두 가지 주요 세그먼트로 분류됩니다. 2023년 기준으로, 초과 및 잉여 보험은 총 보험료 수익의 66.8%를 차지하며, 특수 승인 보험은 33.2%를 차지하고 있습니다[0].
다음은 JRVR의 주요 제품과 그들의 수익 기여도에 대한 설명입니다:
| 제품 세그먼트 | 2023년 총 보험료 수익 (천 달러) | 수익 비율 (%) |
|---|---|---|
| 초과 및 잉여 보험 | $1,007,351 | 66.8% |
| 특수 승인 보험 | $501,309 | 33.2% |
주요 제품:
- 초과 및 잉여 보험 (Excess and Surplus Lines): 이 세그먼트는 총 보험료 수익의 66.8%를 차지하며, 2023년에는 $1,007,351 천 달러의 수익을 기록했습니다. 이 세그먼트의 주요 하위 부문으로는 초과 책임 (Excess Casualty), 일반 책임 (General Casualty), 제조 및 계약자 (Manufacturers & Contractors), 초과 자산 (Excess Property), 그리고 상업용 자동차 (Commercial Auto)가 있습니다[0].
- 특수 승인 보험 (Specialty Admitted Insurance): 이 세그먼트는 총 보험료 수익의 33.2%를 차지하며, 2023년에는 $501,309 천 달러의 수익을 기록했습니다. 주로 프론팅 비즈니스 (Fronting and program premium)와 개별 리스크 근로자 보상 (Individual Risk Workers’ Compensation)으로 구성됩니다. 프론팅 비즈니스는 4.2% 증가한 $455,767 천 달러, 근로자 보상은 14.1% 감소한 $45,542 천 달러의 수익을 기록했습니다[0][3].
경쟁사:
비슷한 제품을 제공하는 경쟁사들은 다음과 같습니다:
| 회사명 | 주요 제품 |
|---|---|
| AIG | 초과 및 잉여 보험, 특수 승인 보험 |
| Chubb | 초과 책임, 일반 책임, 상업용 자동차 보험 |
| Travelers | 특수 승인 보험, 근로자 보상 |
이와 같이 JRVR의 주요 제품은 초과 및 잉여 보험과 특수 승인 보험으로, 이들 제품의 매출 비중과 세부 내용은 명확하며, 주요 경쟁사로는 AIG, Chubb, Travelers 등이 있습니다.
주요 리스크
JRVR의 비즈니스에 대한 가능한 위험으로는 운영 리스크, 정보 보안 리스크, 지적 재산권 관련 리스크 등이 있습니다. 운영 리스크 측면에서 직원 및 외부인에 의한 사기, 사무 및 기록 오류, 컴퓨터 또는 통신 시스템 고장 등이 발생할 수 있습니다. 또한 정보 보안 측면에서 화면단, 고장, 또는 용량 제약으로 인한 제3자와의 데이터 처리 시스템의 장애 및 정보 유출이 발생할 수 있습니다. 지적 재산권 관련해서는 제3자의 지적 재산권 침해 또는 오용, 특허, 상표 또는 저작권 침해로 인한 소송으로 인한 비용과 책임 등도 고려해야 합니다. 이러한 요소들은 JRVR의 비즈니스 운영에 상당한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다[0][1][2].
뉴스
재무
손익계산서
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 609.0M | 661.5M | 812.0M |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | 108.1M | -53.3M | -86.9M |
| 세전 순이익 | -108.1M | 53.3M | 86.9M |
| 법인세 비용 | -23.2M | 18.4M | 25.7M |
| 당기순이익 | -172.8M | 31.0M | -107.7M |
대차대조표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 2.0B | 1.4B | 1.7B |
| 매출채권, 순액 | 1.8B | 1.6B | 1.8B |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | N/A | N/A | N/A |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 4.9B | 5.1B | 5.3B |
| 매입채무 | 135.6M | 123.1M | 158.7M |
| 단기차입금 | N/A | N/A | N/A |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | 366.4M | 326.4M | 326.4M |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 4.2B | 4.4B | 4.6B |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 862.0M | 868.9M | 876.2M |
| 이익잉여금 | -166.7M | -152.1M | -277.9M |
| 자본 총계 | 725.4M | 698.7M | 679.5M |
| 부채 및 자본 총계 | 4.9B | 5.1B | 5.3B |
현금흐름표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | -172.8M | 31.0M | -107.7M |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | N/A | N/A | N/A |
| 비현금 운전자본 변동 | -711.9M | 138.3M | 48.1M |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | -913.5M | 222.7M | 88.0M |
| 유형자산 취득 | -6.3M | -8.2M | -6.4M |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | 35.8M | -328.2M | 16.7M |
| 배당금 지급 | -43.2M | -13.9M | -19.4M |
| 차입금 변동 | N/A | -40.0M | N/A |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 147.7M | 89.7M | -21.1M |
| 현금 순변동 | -730.1M | -15.7M | 83.6M |
주가 영향 미치는 요인들
JRVR의 주가 변동 이유를 분석할 때 다양한 요인들이 있습니다. 첫째, 환율 변동이 주가에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 미국 달러 대비 주요 외화가 강세를 보이면 JRVR의 해외 수익이 환차익으로 증가하여 주가가 상승할 가능성이 있습니다(긍정적 영향). 둘째, 거시경제 상황도 중요한 요인입니다. 경기 침체나 고인플레이션같이 경제 상황이 악화되면 보험상품에 대한 수요 감소와 투자 손실로 인해 주가가 하락할 수 있습니다(부정적 영향). 셋째, 국가 간 갈등도 한몫합니다. 예를 들어, 미중 무역전쟁이 심화되어 양국의 무역량이 감소하면 JRVR의 비즈니스 확대에 부정적인 영향을 미쳐 주가가 하락할 수 있습니다(부정적 영향). 넷째, 경쟁사의 부상도 주가에 영향을 줍니다. 새로운 기술을 도입한 경쟁사가 시장 점유율을 높이면 JRVR의 시장 점유율이 감소하여 주가 하락으로 이어질 수 있습니다(부정적 영향). 마지막으로, 시장 및 트렌드의 변화 역시 주가 변동의 요인입니다. 보험 업계의 새로운 규제나 기술 트렌드에 빠르게 대응하여 혁신적인 상품을 출시하면 소비자 신뢰와 수익이 증가하여 주가가 상승할 가능성이 큽니다(긍정적 영향) .
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
JRVR의 미래 전망은 여러 요인에 따라 변동할 수 있습니다. 회사는 현재 미국 주요 사업 부문에서 성장 중이며, 특히 초과 및 잉여 라인(Excess and Surplus Lines)과 전문 승인 보험(Specialty Admitted Insurance) 부문에서 긍정적인 보험료 증가를 경험하고 있습니다. 이러한 성장 배경에는 유리한 보험료율 상승과 보험 증권 수와 노출의 증가가 있습니다. 그러나 사업이 성숙 단계에 도달하면 성장이 둔화될 수 있고, 시장의 사이클에 따라 보험료 수입이 감소할 위험도 있습니다 . 또한, 경제 상황과 관련된 요인들도 JRVR의 미래에 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 거시 경제 상황이 악화되면 보험 상품에 대한 수요가 감소할 수 있으며, 재보험 비용 및 재투자효율의 변화도 수익성에 영향을 미칠 수 있습니다[0]. 반면, 새로운 사업분야로의 진출이나 혁신적인 기술 도입은 성장을 촉진할 수 있습니다. 특히 소규모 및 중규모의 특수 재산-손해보험 시장에서 경쟁 우위를 유지하려고 노력하고 있으며, 이를 통해 장기적인 성장을 추구하고 있습니다[1]. 또한, 지속 가능한 에너지 프로젝트에 투자하는 등의 전략도 회사의 포트폴리오 다각화와 수익성에 기여할 수 있습니다[2]. 그러나 경쟁사와의 경쟁 심화, 규제 변화, 및 회계 관행의 변화와 같은 외부적 요인도 사업 향후 성장에 불확실성을 더할 수 있습니다[0][4].