회사 소개
회사 HOPE는 대부분이 기업부문의 대출과 투자증권에 대한 이자 수익을 창출하고 주로 고객 예금 및 기타 차입자에 의해 자금화된 상품으로부터 얻는 수익에 의해 이익을 창출합니다. 영업수익은 이자 수입과 이자 비용의 차이뿐만 아니라 금융자산 매도에 따른 이익과 손실, 그리고 제공한 금융서비스에 대한 수수료로 구성됩니다. 주요 지출은 예금 및 차입금에 지불하는 이자, 신용 손실 준비금 및 일반 운영 비용인데, 주로 급여 및 직원 혜택, 건물 임대료, 그리고 기타 운영 비용으로 구성됩니다. 그들은 상업, 기업 및 소비자 대출, 입출금 및 수수료 기반 서비스를 제공하며, 그 영업활동은 주로 은행과의 상호 작용을 통해 이루어지며, 이 중에 대부분은 작은 기업, 중간 규모, 기업 및 기관 대출자에게 제공됩니다. 이러한 대출은 여러 목적을 위해 제공되며, 직원들은 대출이 시작되기 전에 대출규모를 평가하고 대출 위험이 분석합니다[0][0][2].
주요 고객
HOPE의 고객 퍼소나는 크게 세 가지 세그먼트로 나눌 수 있습니다: 상업 및 산업 대출(C&I) 고객, 상업용 부동산(CRE) 대출 고객, 소기업 대출 고객(SBA Loans). 첫 번째로, 상업 및 산업 대출(C&I) 고객은 주로 운전자본 확보, 재고 구매, 부채 재융자, 사업 인수 등 다양한 비즈니스 용도로 자금을 필요로 하는 중소기업과 대기업입니다. 이들은 주로 단기 대출이나 장기 대출을 통해 필요한 자금을 확보하는데, 사업의 현금흐름을 기반으로 한 금융 분석과 담보 분석을 통해 신용도가 평가됩니다. 두 번째로, 상업용 부동산(CRE) 대출 고객은 상업용 부동산 구매 및 재융자를 위해 자금을 필요한 부동산 투자자나 개발업자입니다. 이들은 소매, 산업, 다가구, 주유소 및 세차장 등 다양한 상업용 부동산 프로젝트에 자금을 투자하며, 대출은 일반적으로 고정 금리와 변동 금리 옵션으로 제공됩니다. 세 번째로, 소기업 대출 고객(SBA Loans)은 주로 소상공인으로, 이들은 운전자본, 재고 구매, 기계 및 장비 구매, 부채 재융자, 사업 인수, 스타트업 자금 조달 또는 자영업 건물 구매 및 건설을 위해 자금을 필요로 합니다. SBA 대출은 정부의 부분 보증을 받으며, 이는 소상공인들이 더 안정적인 금융 조건 하에서 자금을 확보할 수 있게 합니다 .
회사의 비용구조
HOPE 회사의 주요 비용 항목은 다음과 같습니다:
| 비용 항목 | 설명 | 주요 공급업체 |
|---|---|---|
| 이자 비용 | 고객 예금 및 차입금에 지불하는 이자로, 이자 수익과의 차이에 의해 결정됩니다. | 고객 예금, 도매 예금, 기타 차입처 (FHLB, FRB 등) |
| 신용 손실 준비금 | 대출 포트폴리오의 신용 위험에 대비하여 적립하는 비용으로, 대출 성장, 부실 대출 비율 등 여러 요인에 의해 변동합니다. | 자체 대출 관리 |
| 급여 및 직원 혜택 | 직원들의 급여와 복지 혜택에 들어가는 비용입니다. | 내부 인사 관리 |
| 건물 임대료 | 영업점을 유지하기 위한 건물 임대료입니다. | 부동산 임대 업체 |
| 기타 운영 비용 | 필수 운영 소모품, 시스템 유지보수, 사무용품 등 다양한 운영 관련 비용을 포함합니다. | 다수의 외부 공급업체 (IT 서비스 제공업체 등) |
주요 비용 항목에 대한 공급업체는 주로 금융 기관(FHLB, FRB), 부동산 임대 업체 및 IT 서비스 제공업체 등이 있으며, 이러한 공급업체들은 HOPE의 운영체계를 유지하는 데 필수적인 역할을 합니다[0][1][2][3].
제품군
HOPE의 주요 제품은 다음과 같으며, 각 제품이 회사의 수익에 미치는 기여도와 세부 내용을 아래와 같이 설명합니다.
- 상업 및 산업 대출(C&I Loans)
- 설명: 중소기업 및 대기업에게 제공되는 대출로, 운전자본 확보, 재고 구매, 부채 재융자, 사업 인수 등 다양한 비즈니스 용도로 사용됩니다.
- 수익 기여도: 회사 전체 대출 포트폴리오에서 중요한 비율을 차지하며, 주로 이자수익을 통해 수익을 창출합니다.
- 특징: 단기 대출(라인 오브 크레딧)과 장기 대출(터미 론)로 나뉘며, 후자는 보통 3-5년의 기간을 가집니다 .
- 상업용 부동산 대출(CRE Loans)
- 설명: 상업용 부동산 구매 및 재융자를 위해 제공되는 대출로, 상업용 리테일, 산업, 다가구 주택, 주유소 및 세차장 등 다양한 부동산 프로젝트에 사용됩니다.
- 수익 기여도: HOPE의 대출 포트폴리오 중 큰 비중을 차지하며, 고정 금리와 변동 금리 옵션을 통해 수익을 창출합니다.
- 특징: 부동산 담보를 요구하며, 재무 분석 및 담보 평가를 통해 대출 리스크를 평가합니다 .
- 소기업 대출(SBA Loans)
- 설명: 운전자본, 재고 구매, 기계 및 장비 구매, 부채 재융자, 사업 인수, 스타트업 자금 조달 또는 자영업 건물 구매 및 건설을 위해 소상공인에게 제공되는 대출입니다.
- 수익 기여도: 정부의 부분 보증을 받기 때문에 상대적으로 안정적인 수익을 제공합니다.
- 특징: SBA 504, SBA 7(a), SBA Express Loan 프로그램을 통해 제공되며, 비교적 낮은 이자율과 긴 상환 기간이 특징입니다 .
HOPE의 주요 경쟁자는 다음과 같습니다:
| 회사 이름 | 주요 제품 | 경쟁 세부 사항 |
|---|---|---|
| PacWest Bancorp | 상업 및 산업 대출, CRE 대출 | 유사한 상업 대출 포트폴리오 |
| East West Bancorp | 상업 및 산업 대출, CRE 대출, SBA 대출 | 광범위한 대출과 예금 상품 |
| Hanmi Financial Corporation | 상업용 부동산 대출, 소기업 대출 | 비슷한 고객 층을 타겟 |
이 외에도 여러 지역 은행 및 대기업 금융 기관들이 HOPE와 경쟁하고 있습니다.
주요 리스크
- 금리 변동 리스크: HOPE는 대출, 투자 및 예금 활동으로 발생하는 이자율 리스크에 노출되어 있습니다. 이자율의 변동은 자산에서 얻는 이자 및 부채로부터 지불하는 이자 사이의 차이인 이자 스프레드에 영향을 미칩니다. 이로 인해 수익에 영향을 줄 수 있으며, 대출 금액에도 영향을 줄 수 있습니다.
- 핵심 직원 손실 위험: 은행 업계에서 경력이 있는 고품질 인력에 대한 치열한 경쟁이 있으며, 주요 직원의 이직이나 퇴사는 회사에 피해를 줄 수 있습니다.
- 자연 재해 위험: 남부 캘리포니아에 비중있게 집중된 HOPE의 운영은 지진과 화재 위험에 노출시킬 수 있습니다. 대부분의 대출이 부동산으로 담보되어 있으므로 지진이나 화재로 인한 손실 가능성이 있습니다.
- 인수 활동의 부정적 영향: 과거에 다른 은행 회사 및 은행 오피스를 인수한 경험이 있고, 추가 인수를 고려할 예정이지만, 이에 따른 재무 및 운영 위험을 적절히 다루지 않으면 예상치 못한 비용과 업무 중단을 초래할 수 있습니다.
- 자본과 유동성 리스크: 자본 및 유동성은 은행 업무에 있어 필수적이며, 자금을 조달하는 능력에 제약이 생길 경우 회사에게 심각한 영향을 미칠 수 있습니다. 금융 시장의 변화나 부정적인 전망 등이 접근 가능한 자금원에 영향을 줄 수 있습니다.
- 사기 활동 또는 정보 시스템 제어의 위반 또는 실패에 의한 부정적 영향: 금융 기관으로서 사기 활동 및 보안 위협에 취약하며, 정보 시스템 또는 사이버보안 사고가 발생할 경우 비즈니스에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 이에 대한 올바른 대비가 필요합니다[0][1][2].
뉴스
재무
손익계산서
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 556.4M | 629.8M | 571.4M |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -275.3M | -296.0M | -177.9M |
| 세전 순이익 | 275.3M | 296.0M | 177.9M |
| 법인세 비용 | 70.7M | 77.8M | 44.2M |
| 당기순이익 | 204.6M | 218.3M | 133.7M |
대차대조표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 3.0B | 2.5B | 4.1B |
| 매출채권, 순액 | 41.8M | 55.5M | 61.7M |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 98.4M | 101.9M | 97.2M |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 17.9B | 19.2B | 19.1B |
| 매입채무 | 4.3M | 26.7M | 168.2M |
| 단기차입금 | N/A | N/A | N/A |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | 678.9M | 1.2B | 2.0B |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 15.8B | 17.1B | 17.0B |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 1.4B | 1.4B | 1.4B |
| 이익잉여금 | 932.6M | 1.1B | 1.2B |
| 자본 총계 | 2.1B | 2.0B | 2.1B |
| 부채 및 자본 총계 | 17.9B | 19.2B | 19.1B |
현금흐름표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 204.6M | 218.3M | 133.7M |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | N/A | N/A | N/A |
| 비현금 운전자본 변동 | 42.7M | 64.6M | 216.4M |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 324.2M | 485.5M | 473.8M |
| 유형자산 취득 | -7.2M | -9.1M | -13.1M |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | -993.0M | -1.5B | 1.3B |
| 배당금 지급 | -68.7M | -67.1M | -67.1M |
| 차입금 변동 | 50.0M | 565.0M | 714.1M |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 634.5M | 1.2B | -341.5M |
| 현금 순변동 | -34.3M | 190.5M | 1.4B |
주가 영향 미치는 요인들
HOPE의 주가 변동 원인은 주로 경제 상황, 외환 변화, 경쟁사의 부상, 시장 트렌드의 변화 등에 영향을 받습니다. 예를 들어, 미국과 중국 간의 무역 전쟁이 심화될 경우, 글로벌 금융 시장의 불안정성이 증가하고 이는 HOPE의 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다 . 반면에, 미국 경제가 호전되어 GDP 성장률이 상승하고 실업률이 하락할 경우, 이는 대출 증가와 신용 손실 감소로 이어져 HOPE의 주가에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다[0]. 환율 변동도 중요한 요소인데, 달러 강세가 지속되면 미국 내 기업의 수출 경쟁력이 약화되어 경제 전반에 부정적인 영향을 미치고, HOPE의 주가에도 좋지 않은 영향을 줄 가능성이 있습니다[1]. 또한, 새로운 경쟁사의 부상이나 기존 경쟁사의 성장도 HOPE의 시장 점유율을 잠식할 수 있어 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다[2]. 반면, 기술 혁신이나 금융 서비스의 디지털화와 같은 시장 트렌드 변화에 HOPE가 잘 대응할 경우, 이는 새로운 수익 창출 기회로 이어져 주가 상승에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다[3].
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
HOPE의 미래 전망은 다양한 요인들에 의해 결정될 것으로 예상된다. 먼저, 경제 환경의 변화가 중요한 영향을 미칠 수 있다. 경제가 호황을 누리면 대출 수요가 증가하고, 신용 손실이 감소할 가능성이 커져 회사의 수익성이 높아질 수 있다. 또한, 기술 발전과 디지털 금융 서비스의 확산이 HOPE에게는 새로운 기회로 작용할 수 있다. 만약 이 회사가 기술적 혁신과 함께 핀테크 시장에 효과적으로 진입한다면, 추가적인 수익 창출이 가능하다. 반면, 경제 불황이나 금융 시장의 불안정성은 대출 채무 불이행 증가와 같은 문제를 야기하여 수익성 악화를 초래할 수 있다. 규제 환경 또한 주목해야 할 변수다. 금융 규제가 강화되면 운영 비용이 증가하고, 이는 수익성에 부정적인 영향을 줄 수 있다. 경쟁 상황 역시 중요한 요인으로 작용한다. 새로운 금융 기관의 출현이나 기존 경쟁사의 공격적인 확장이 HOPE의 시장 점유율을 감소시킬 수 있다. 반대로, 경쟁사 대비 우수한 고객 서비스와 혁신적인 금융 상품 제공으로 차별화된다면 시장에서의 위치를 공고히 할 수 있다. 마지막으로, 글로벌 시장으로의 확장 여부도 주요 변수이다. 만약 HOPE가 해외 시장에서 성공적으로 자리 잡는다면, 이는 큰 성장 동력으로 작용할 수 있지만, 반대의 경우 취약한 해외 진출이 리스크로 작용할 가능성도 있다.