홈 페더럴 반코프 오브 루이지애나 (Home Federal Bancorp, Inc. of Louisiana, HFBL)

회사 소개

HFBL은 부동산 담보 대출, 다양한 상업 대출 및 주택 담보 대출을 통해 수익을 창출하는 금융기관으로, 주로 지역 내의 소규모 및 중소기업에 대출을 제공하고 있습니다. 해당 기업은 주택 개발용, 상업용 건물 건설용 대출, 자금 조달 상품, 장비 대출 등 다양한 대출 상품을 제공하며 대출 상환원칙, 보증, 담보 등에 대한 기준을 설정하여 신중한 심사를 진행하고 있습니다. 또한, 담보물의 매각을 통해 고정 이자율 주택 대출을 다수 매각하는 등 자산/부채 관리에 주의를 기울이고 있으며, 고가의 상업 부동산 대출과 비즈니스 대출에 집중하고 있습니다. 또한, 지역 내 고객에게 상품 및 서비스를 교차 판매하고 지역 의사결정 권한을 강조하는 등 기업의 성장 및 대출 포트폴리오 다변화를 중시하고 있습니다[0][1][2].

주요 고객

HFBL의 고객은 크게 세 가지 주요 세그먼트로 나눌 수 있습니다. 첫 번째는 주거용 부동산 대출을 필요로 하는 개인 고객으로, 이들은 주택 구매 혹은 리모델링을 위해 HFBL의 주택 담보 대출 상품을 이용합니다. 두 번째는 상업용 부동산 대출을 필요로 하는 중소기업으로, 이들은 상업용 건물의 구매, 건설 또는 리모델링을 위해 HFBL의 상업용 부동산 대출 상품을 이용합니다. 마지막으로, 다양한 금융 서비스를 필요로 하는 지역 내 소규모 비즈니스와 자영업자들로, 이들은 사업 확대나 운영 자금을 마련하기 위해 비즈니스 대출 및 장비 대출 상품을 이용합니다. HFBL은 이들 각 고객 세그먼트의 요구를 충족시키기 위해 다양한 대출 상품과 금융 서비스를 제공하며, 엄격한 심사 절차와 담보 관리 기준을 통해 고객들이 안심하고 대출을 이용할 수 있도록 지원합니다 .

회사의 비용구조

비용 항목	설명	제공 회사
전문가 비용	FNBB 인수 비용을 포함하여 $875,000 증가한 전문가 비용.	FNBB
점유 및 장비 비용	$267,000 증가한 점유 및 장비 비용, 시설 유지 및 운영 비용을 포함.	공개 정보로 특정 회사 확인 불가
핵심 예금 무형 자산 상각	$174,000 증가한 핵심 예금 무형 자산 상각 비용.	공개 정보로 특정 회사 확인 불가
예금 보험료	$143,000 증가한 예금 보험료 비용.	공개 정보로 특정 회사 확인 불가
보상 및 복리후생 비용	$69,000 증가한 보상 및 복리후생 비용, 직원 급여와 복리후생 비용 포함.	공개 정보로 특정 회사 확인 불가
데이터 처리 비용	$22,000 증가한 데이터 처리 비용, 데이터 관리 및 처리 서비스 비용 포함.	공개 정보로 특정 회사 확인 불가
광고 비용	$11,000 증가한 광고 비용, 마케팅 및 광고 캠페인 비용 포함.	공개 정보로 특정 회사 확인 불가
대출 및 수금 비용	$22,000 감소한 대출 및 수금 비용.	공개 정보로 특정 회사 확인 불가
감사 및 검사 비용	$14,000 감소한 감사 및 검사 비용.	공개 정보로 특정 회사 확인 불가
프랜차이즈 및 은행 주식 세금 비용	$4,000 감소한 프랜차이즈 및 은행 주식 세금 비용.	공개 정보로 특정 회사 확인 불가
온라인 데이터 처리 서비스 계약	2024년 5월 31일까지 만료되는 월 최소 서비스 요금 $28,821를 포함한 온라인 데이터 처리 서비스 계약.	공개 정보로 특정 회사 확인 불가

HFBL의 주요 비용 항목은 다음과 같이 구분됩니다: 전문가 비용, 점유 및 장비 비용, 핵심 예금 무형 자산 상각, 예금 보험료, 보상 및 복리후생 비용, 데이터 처리 비용, 광고 비용, 대출 및 수금 비용, 감사 및 검사 비용, 프랜차이즈 및 은행 주식 세금 비용, 온라인 데이터 처리 서비스 계약 등입니다. 이 중 FNBB는 인수 비용과 관련하여 전문가 비용의 주요 제공자로 확인되며, 나머지 비용 항목에 대한 구체적인 제공 회사는 공개된 정보로는 확인할 수 없습니다 .

제품군

HFBL의 주요 제품과 이들이 회사 수익에 미치는 영향 및 경쟁사 정보를 정리한 내용은 다음과 같습니다.

주요 제품과 수익 기여 비율

제품군	제품 설명	수익 기여 비율 (%)
상업용 부동산 대출	상업용 건물의 구매 및 개발을 위해 제공되는 대출. 고수익 상품으로, 포트폴리오에서 차지하는 비중이 큼	30
상업용 비즈니스 대출	중소기업 운영 자금을 위해 제공되는 대출. 신용 위험이 높으나, 수익성이 좋은 상품	11.2
다세대 주택 대출	5개 이상의 유닛 또는 저가 주택 개발을 위한 대출	5.9%
자산유동화 증권 투자	정부증권, 주식투자 등 다양한 유가증권 투자를 통한 수익 창출	10.2
건축 대출	상업 및 주거용 건물 건축을 위한 대출. 주로 단기 대출로 구성	5.7
토지 대출	상업적 활용을 위한 토지 구매 및 개발을 위한 대출	5.4
주택 담보 대출	주택 구매 및 리모델링을 위한 대출. 중장기 대출로 구성	수익 기여도가 큼
주식 및 채권 투자	다양한 주식 및 채권에 대한 투자	6.3

각 제품 설명

• 상업용 부동산 대출: 회사의 전체 대출 포트폴리오에서 30.0%를 차지. 고수익을 위해 유리한 조건으로 제공되며, 단기 대출을 통해 수익성을 강화함[0].
• 상업용 비즈니스 대출: 전체 대출 포트폴리오의 11.2%를 차지하며, 주로 중소기업을 대상으로 함. 신용 위험이 존재하지만 그만큼 높은 수익을 기대할 수 있음[0].
• 다세대 주택 대출: 총 대출 포트폴리오의 5.9%를 차지하며, 주로 다세대 주택과 저가 주택 개발을 위해 제공됨. 안정적인 수익원이며, 지역사회를 위해 필수적인 대출상품[0].
• 자산유동화 증권 투자: 다양한 정부증권, 주식, 채권 등에 대한 투자를 통해 추가 수익을 창출. 회사의 투자 포트폴리오에서 중요한 부분을 담당함[3].
• 건축 대출: 전체 포트폴리오에서 5.7%를 차지하며, 상업 및 주거용 건물의 건축을 목적으로 제공됨. 일반적으로 단기 대출로 구성되어 빠른 회수와 함께 높은 수익성을 기대할 수 있음[0].
• 토지 대출: 총 대출 포트폴리오에서 5.4%를 차지하며, 상업적 개발을 목표로 하는 토지 구매 및 개발을 위해 제공됨. 대출의 안전성을 위해 개인 보증을 요구함[0].
• 주택 담보 대출: 주택 구매 및 리모델링을 위해 제공되는 대출로, 전체 수익에서 중요한 역할을 담당. 고정 금리 및 변동 금리 대출 상품으로 구성됨[0].
• 주식 및 채권 투자: 다양한 금융 상품에 대한 투자를 통해 추가적인 수익 창출. 특히 고정 수익을 위한 채권 투자에 집중[3].

경쟁사 정보

회사명	주요 제품	위치
First National Bank of Benton	상업용 부동산 대출, 자산 유동화 증권 투자 등	아칸소주
Federal Home Loan Bank of Dallas	주택 담보 대출, 자산 유동화 증권 투자 등	텍사스주
Other Regional Banks	다양한 대출 상품 및 투자 상품 제공	미국 전역의 다양한 지역

HFBL의 경쟁사로는 First National Bank of Benton, Federal Home Loan Bank of Dallas와 같은 지역 내 다른 은행들이 있으며, 이들 은행 역시 유사한 대출 상품과 투자 상품을 통해 수익을 창출합니다[8][9].

주요 리스크

HFBL의 사업에 대한 잠재적인 위험 요인은 다음과 같습니다: (1) 경제 및 경쟁 조건 변화로 인해 대출 발생량, 예금 유입 및 부동산 가치에 영향을 미칠 수 있음; (2) 이자 수입 및 비용 수준 및 대출 손실액; (3) 경쟁적 압력 증가로 은행 간의 불안이 크게 증가할 수 있음; (4) 이자율 환경의 변화로 인해 이자 마진이 축소될 수 있음; (5) 일반 경제적 여건이 예상보다 좋지 않을 수 있음; (6) 전쟁 또는 테러 행위와 같은 정치적 및 사회 불안; (7) 홈 페더럴 밴코프의 업무에 불리하게 영향을 미칠 수 있는 입법 또는 규제 요건 변경[0].

뉴스

(2024-10-16) 루이지애나의 홈 페더럴 뱅크의 지주회사인 홈 페더럴 뱅코프 주식회사는 이사회의 결정에 따라 자사 보통주에 대해 주당 $0.13의 분기 현금 배당금을 2024년 11월 11일에 지급한다고 발표했으며, 이는 2024년 10월 28일 기준의 기록된 주주들에게 해당됩니다.link

재무

손익계산서

항목	2022	2023	2024
매출액	20.6M	23.5M	20.4M
매출원가	N/A	N/A	N/A
매출총이익	N/A	N/A	N/A
영업비용	N/A	N/A	N/A
영업이익	N/A	N/A	N/A
영업외수익	-6.0M	-6.8M	-4.1M
세전 순이익	6.0M	6.8M	4.1M
법인세 비용	1.1M	1.1M	476.0k
당기순이익	4.9M	5.7M	3.6M

대차대조표

항목	2022	2023	2024
현금 및 현금성 자산	70.4M	59.3M	42.3M
매출채권, 순액	1.1M	1.8M	1.8M
재고자산	N/A	N/A	N/A
유동자산 총계	N/A	N/A	N/A
유형자산, 순액	16.2M	16.6M	18.3M
비유동자산 총계	N/A	N/A	N/A
자산 총계	590.5M	660.9M	637.5M
매입채무	N/A	N/A	N/A
단기차입금	3.2M	8.6M	7.0M
유동부채 총계	N/A	N/A	N/A
장기차입금	N/A	N/A	N/A
비유동부채 총계	N/A	N/A	N/A
부채 총계	538.1M	610.4M	584.7M
자본금 및 추가 납입 자본	40.2M	41.0M	41.8M
이익잉여금	14.5M	12.7M	14.1M
자본 총계	52.3M	50.5M	52.8M
부채 및 자본 총계	590.5M	660.9M	637.5M

현금흐름표

항목	2022	2023	2024
당기순이익	4.9M	5.7M	3.6M
감가상각비 및 무형자산상각비	763.0k	869.0k	1.3M
비현금 운전자본 변동	294.0k	601.0k	-638.0k
영업활동으로 인한 현금흐름	17.1M	12.1M	2.3M
유형자산 취득	-2.6M	-1.2M	-2.7M
투자활동으로 인한 현금흐름	-78.8M	-115.3M	34.5M
배당금 지급	-1.4M	-1.5M	-1.6M
차입금 변동	-85.0k	5.4M	-1.6M
재무활동으로 인한 현금흐름	21.4M	63.9M	-26.6M
현금 순변동	-40.3M	-39.3M	10.2M

주가 영향 미치는 요인들

HFBL의 주가가 급등하거나 하락할 수 있는 여러 요인에는 통화 변동, 거시경제 상황, 국제 무역 분쟁, 경쟁자의 부상, 시장/트렌드 변화 등이 있습니다. 통화 변동의 경우, 달러화 강세가 지속된다면 수출 산업에 의존하는 지역 경제가 침체되며 HFBL의 대출 상환율이 저하되어 주가 하락 요인이 될 수 있습니다. 거시경제 상황에서는 경제 침체가 발생할 경우, 소비자의 대출 상황이 악화되어 손실 충당금을 늘릴 필요가 있어 주가에 부정적인 영향을 미칩니다. 국제 무역 분쟁, 예를 들면 미중 무역전쟁이 심화될 경우, 지역 내 제조업체들이 타격을 입으며, 이는 HFBL의 상업 대출 연체율 상승으로 이어져 주가 하락 요인이 됩니다. 또한, 새로운 경쟁자가 등장하여 금융 서비스의 질과 가격 경쟁이 심화될 경우, 고객 잠재력이 줄어들며 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 반면에, 금융 기술의 발전으로 온라인 대출 및 간편한 금융 서비스가 인기를 끌 경우, 이를 적극적으로 도입한 HFBL은 시장 점유율을 확대하며 주가 상승 요인이 될 수 있습니다[0][1][2].

회사의 미래 전망

HFBL의 미래 전망은 여러 가지 요인에 따라 달라질 수 있습니다. 경제 회복이 지속되면 대출 수요가 증가하여 기업 수익이 상승할 가능성이 큽니다. 또한, 정부의 저금리 정책이 계속된다면 더욱 많은 소비자와 기업들이 대출을 이용하려 하여 HFBL은 더 많은 수익을 올릴 수 있습니다. 반대로, 경제 침체나 금리 인상이 발생할 경우 대출 상환 능력이 떨어져 손실이 증가할 수 있습니다. 기술 혁신과 디지털 금융 서비스의 도입이 HFBL의 업무 효율성을 높이고 새로운 고객층을 유치하는 데 도움이 될 수 있지만, 동시에 사이버 보안 위협이나 시스템 문제로 인해 비용이 증가할 수도 있습니다. 경쟁이 치열해지면서 더 나은 서비스와 금리 혜택을 제공해야 될 상황이 된다면 수익성이 낮아질 가능성이 있습니다. 또한, 법규 변화나 규제 강화로 인해 은행 운영에 새로운 제한이 생길 경우 성장에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 지역 경제 발전과 인프라 투자 증가도 HFBL의 지속적인 성장 요인이 될 수 있습니다.