회사 소개
HFWA는 부동산 건설 및 토지 개발에 관여하며 수익원으로 대출을 통해 돈을 벌고 있습니다. 주요 사업 분야로는 주택 건설 대출, 상업 및 다가족 주택 건설 대출을 포함한 부동산 건설 및 토지 개발 대출이 있습니다. 또한, 주택 건설 대출은 주택 소유자가 대출자인 단독 주택 건설 대출을 발급하며, 상업 및 다가족 주택 건설 대출은 시장에서 강력한 대출자에게만 제공됩니다. 이외에도 소비자 대출을 제공하며, 간접 자동차 및 레크리에이션 차량 대출을 중단한 바 있습니다. 금융 서비스 분야에서는 주로 대출 서비스 수수료, 대출 서비스 개선 및 다른 사업을 통해 수익을 창출하고 있습니다. 또한, 상품 및 장비와 같은 자산은 감가상각을 통해 성명 가치로 나타내어 지속적으로 관리되고 있습니다[0].
주요 고객
HFWA의 주요 고객은 상업용 부동산 대출을 필요로 하는 기업, 주택 대출을 찾는 개인, 그리고 금융 서비스에 관심이 있는 소비자들입니다. 상업용 부동산 대출 고객은 대개 상업 및 다가족 주택 건설 프로젝트에 자금을 필요로 하는 건설업자 및 부동산 개발자입니다. 이들은 HFWA의 대출 서비스를 통해 프로젝트 자금을 확보하며, 프로젝트의 성공적인 운영과 관리가 중요한 고객입니다. 주택 대출 고객은 주로 단독 주택 소유자 또는 예비 주택 소유자들로, 주택 구입이나 건설을 위한 자금을 필요로 합니다. 이들은 HFWA의 주택 대출 서비스를 통해 자금을 확보하고, 대출 상환 능력과 담보 가치를 평가받아 대출을 승인받습니다. 또한, HFWA는 예금 계좌, 카드 서비스, 그리고 재산 관리 등 다양한 금융 서비스를 제공하는데, 이를 통해 수수료 수익을 얻습니다. 소액 대출 및 신용 대출을 이용하는 소비자들은 다양한 금융 상황에서 자금을 조달하고 일상적인 금융 서비스를 이용하기 위해 HFWA를 선택합니다. 이러한 다양한 고객 세그먼트는 HFWA의 종합적인 금융 서비스 제공 능력과 맞춤형 대출 상품을 통해 이익을 얻으며, HFWA는 안정된 수익을 창출합니다[0][1].
회사의 비용구조
| 비용 항목 | 상세 설명 | 주요 공급업체 |
|---|---|---|
| 인건비 | 평균 정규직 직원 수의 증가와 신규 팀의 추가 및 급여 상승으로 인해 증가했습니다. | 내부 인력 관리 |
| 점유 및 장비 비용 | 오리건주 유진과 아이다호주 보이시로의 확장으로 인한 비용 증가로 주로 구성됩니다. | 부동산 소유주 및 장비 공급업체 |
| 데이터 처리 비용 | 서비스 계약 비용 증가, 디지털 서비스 제공 확대 및 기술 계약 조기 종료로 발생하는 비용이 포함됩니다. | 기술 계약업체 |
| 마케팅 비용 | 신규 마케팅 캠페인과 전략적 홍보 활동에 대한 투자 증가로 인해 발생하는 비용입니다. | 광고 및 마케팅 서비스 제공업체 |
| 전문 서비스 | 주요 공급업체와의 계약 갱신과 같은 프로페셔널 서비스에 대한 비용입니다. | 법률 및 컨설팅 회사 |
| 연방 예금 보험료 | 2023년 1월부터 평가율이 증가함에 따라 증가한 비용입니다. | 연방 예금 보험 공사 |
| 감가상각비 | 무형 자산에 대한 감가상각비를 포함하며, 주로 이전 기간의 자산 매입과 관련된 비용이 포함됩니다. | 회계부서와 내외부 감사 |
| 기타 비용 | 고객 예금 손실 증가, 새 팀을 위한 추가 호출 비용, 그리고 일반 운영 비용 증가가 포함됩니다. | 다양한 운영 관련 서비스 제공업체 |
HFWA의 주요 비용 항목은 인건비, 점유 및 장비 비용, 데이터 처리 비용, 마케팅 비용, 전문 서비스 비용, 연방 예금 보험료, 감가상각비 및 기타 비용으로 구분됩니다. 이와 관련된 주요 공급업체로는 부동산 소유주 및 장비 공급업체, 기술 계약업체, 광고 및 마케팅 서비스 제공업체, 법률 및 컨설팅 회사 등이 있습니다[0][1][2].
제품군
HFWA의 주요 제품은 다양한 대출 및 금융 서비스로 구성되며, 이들은 회사의 수익에 큰 기여를 합니다. 주요 제품과 그 특징 및 수익 기여도는 다음과 같습니다:
- 주택 건설 대출
- 특징: 단독 주택 소유자에게 대출을 제공하여 주택 건설을 지원합니다.
- 수익 기여도: 안정적인 시장 수요로 지속적인 수익 창출에 기여합니다.
- 상업용 부동산 대출
- 특징: 상업 및 다가족 주택 건설 프로젝트에 자금을 제공하여 건설업자 및 부동산 개발자의 프로젝트 자금 조달을 돕습니다.
- 수익 기여도: 고액 대출을 통해 높은 수익성 확보에 기여합니다.
- 투자 증권
- 특징: 정부 및 기관 증권, 상업용 모기지 담보부 증권(CMO 및 MBS) 등에 투자하여 수익을 창출합니다.
- 수익 기여도: 지속적인 이자 수익을 제공하며, 시장 변화에 따른 포트폴리오 재편성으로 손실이 발생할 수 있습니다 .
- 소비자 대출
- 특징: 개인 소비자에게 소액 대출 및 신용 대출을 제공하여 다양한 금융 상황에서 자금을 지원합니다.
- 수익 기여도: 광범위한 고객층 확보로 수익 다변화에 기여합니다.
- 예금 서비스
- 특징: 예금 계좌를 통해 고객 자산을 관리하며, 예금 수수료와 같은 수익을 창출합니다.
- 수익 기여도: 안정적인 자금 조달원으로 회사 운영에 필수적입니다.
다음은 HFWA의 주요 제품과 유사한 제품을 제공하는 다른 기업들과의 경쟁 상황을 정리한 표입니다:
| 경쟁사 | 주요 제품 | 유사 제품 제공 여부 |
|---|---|---|
| Bank of America | 주택 대출, 상업용 부동산 대출, 소비자 대출 | 예 |
| Wells Fargo | 투자 증권, 예금 서비스, 소비자 대출 | 예 |
| JPMorgan Chase | 상업용 부동산 대출, 투자 증권, 예금 서비스 | 예 |
이와 같은 경쟁사들은 HFWA와 비슷한 금융 서비스를 제공하며, 금융 시장에서 치열한 경쟁을 벌이고 있습니다. HFWA는 다양한 대출 상품과 투자 증권, 그리고 예금 서비스를 통해 시장에서의 경쟁력을 유지하며, 안정적인 수익을 창출하고 있습니다 .
주요 리스크
HFWA의 비즈니스에 대한 가능한 위험 요소는 다음과 같습니다:
- 경기 여건의 악화 및 주택 및 부동산 시장의 현황:
- 경기 여건이 나빠지거나 주택 및 부동산 시장의 현황이 약화되면 연체율과 신용 손실이 증가할 수 있으며, 이로 인해 대출 채권상각금에 대한 증액이 필요해질 수 있습니다[0].
- 비즈니스 전략 관련 위험:
- 인수 및 데 노보 분기 전략에 따라 재무 및 운영 위험을 감수하게 될 수 있습니다. 예상을 상회하는 자산 품질 문제나 부동 채권이 우려될 수 있으며, 이러한 요소들은 재무 상태와 운영 결과에 중대한 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 인수 후 예상보다 높은 예금 떠나기 과약, 규제 준수의 결핍 등 다양한 위험에 노출될 수 있습니다[1].
- 기후 변화에 따른 영향:
- 기후 변화, 그 영향 및 예상치 못한 영향이 HFWA의 재무 상태 및 영업 결과에 중대한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다[2].
- 사이버 보안, 제3자 및 기술과 관련된 위험:
- 제3자 서비스 및 제품에 의존하여 기술 및 은행 제품 사업 구조의 주요 구성 요소를 제공하는 위험, 기술을 사용함에 따라 발생하는 위험 등으로 인해 사업과 재무 상태에 중대한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다[2].
뉴스
재무
손익계산서
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 240.4M | 249.0M | 243.8M |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -120.5M | -99.4M | -72.9M |
| 세전 순이익 | 120.5M | 99.4M | 72.9M |
| 법인세 비용 | 22.5M | 17.6M | 11.2M |
| 당기순이익 | 98.0M | 81.9M | 61.8M |
대차대조표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 2.6B | 1.4B | 1.4B |
| 매출채권, 순액 | 14.7M | 18.5M | 19.5M |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 79.4M | 76.9M | 74.9M |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 7.4B | 7.0B | 7.2B |
| 매입채무 | N/A | N/A | N/A |
| 단기차입금 | N/A | N/A | N/A |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | 21.2M | 21.5M | 21.8M |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 6.6B | 6.2B | 6.3B |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 551.8M | 552.4M | 549.7M |
| 이익잉여금 | 293.2M | 345.3M | 376.0M |
| 자본 총계 | 854.4M | 797.9M | 853.3M |
| 부채 및 자본 총계 | 7.4B | 7.0B | 7.2B |
현금흐름표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 98.0M | 81.9M | 61.8M |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | -18.6M | 3.1M | 5.6M |
| 비현금 운전자본 변동 | N/A | N/A | N/A |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 69.5M | 94.5M | 109.5M |
| 유형자산 취득 | -3.0M | -4.0M | -10.4M |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | 163.8M | -1.2B | -93.4M |
| 배당금 지급 | -28.9M | -29.5M | -30.8M |
| 차입금 변동 | N/A | N/A | 500.0M |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 746.7M | -506.4M | 105.3M |
| 현금 순변동 | 980.0M | -1.6B | 121.4M |
주가 영향 미치는 요인들
HFWA의 주가 변동 원인은 여러 가지가 있을 수 있습니다. 첫째, 환율 변동이 있습니다. 예를 들어, 달러 강세로 인해 수입 비용이 증가하면 이익이 감소하여 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 둘째, 매크로 경제 상태도 중요한 변수입니다. 경제가 불황일 경우, 대출 연체율이 증가하고 소비자 신뢰도가 하락하면서 회사의 수익성이 낮아져 주가가 하락할 수 있습니다[0]. 셋째, 국가 간 갈등, 예를 들어 미중 무역 전쟁이 심화될 경우, 글로벌 공급망 혼란과 관세 증가로 인해 사업 운영이 복잡해지고 비용이 증가해 주가에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다[1]. 넷째, 경쟁사의 부상도 주가에 영향을 미칠 수 있습니다. 만약 신규 경쟁사가 더 낮은 이자율로 대출을 제공하거나 더 나은 금융 서비스를 제공한다면, HFWA의 시장 점유율이 감소해 주가에 부정적으로 작용할 수 있습니다. 마지막으로, 시장 및 트렌드의 변화도 고려해야 합니다. 디지털 금융 서비스의 확대로 온라인 플랫폼을 통한 대출 및 금융 서비스 제공이 증가한다면, 이 트렌드에 빠르게 적응하지 못하는 기업은 뒤처질 가능성이 높아 주가에 부정적인 영향을 받을 수 있습니다[2][3].
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
HFWA의 미래는 다양한 요인에 따라 성장 또는 축소될 수 있습니다. 한편으로, 경제 성장과 부동산 시장 호황은 대출 수요를 증가시켜 수익 증대에 기여할 수 있습니다. 지역 경제가 안정적일 경우, 기업과 개인들이 대출을 더 많이 이용할 가능성이 높아져 자산 및 수익성 향상이 기대됩니다. 또한, HFWA가 자산의 질을 유지하고 강력한 신용 문화를 지속한다면, 대출 상환율이 높아져 금융 건전성도 유지할 것입니다[0]. 반면, 경제 불황이나 부동산 시장의 침체는 대출 연체율을 높이고 자산 가치 하락을 초래할 수 있어 수익성 감소와 재정적 어려움을 가져올 수 있습니다[1][2]. 또한, HFWA가 계획한 인수 합병이 예상대로 순조롭게 진행되지 않거나 통합 과정에서 문제가 발생할 경우, 초기 비용 증가와 운영 효율성 저하로 단기적인 수익성 악화를 초래할 수 있습니다[3]. 신규 시장 진출 시 지역 특성을 충분히 이해하지 못한다면, 현지 경쟁사와의 경쟁에서 밀릴 위험도 있습니다. 마지막으로, 글로벌 경제 환경 변화나 규제 변화 등 외부 요인도 회사의 경영 성과에 중요한 영향을 미칠 수 있습니다.