회사 소개
Great Southern Bancorp, Inc.은 한 은행 지주회사로 운영되며, 주로 미주리, 아이오와, 캔자스, 미네소타, 네브래스카, 아칸소에 위치한 고객에게 다양한 금융 서비스를 제공하는 Great Southern Bank을 통한 영업을 중점으로 합니다. 이 회사는 주택 및 상업 부동산 대출, 건설 대출, 상업 업무 대출 및 소비자 대출을 시작하고 이러한 대출을 일반 대중으로부터 예금을 유치하거나 중개된 예금을 확보하고 연방 홈 대출 은행 및 기타에서 대출을 통해 자금을 조달하여 이루어집니다. 또한 대부분의 대출은 조정 가능한 금리 대출과 잠정적으로 5년 이하의 고정 금리 대출을 보유하고 있으며, 장기 고정 금리 단일 가족 주택 모기지 대출은 보조 시장에서 판매됩니다. 또한 Great Southern은 특히 주택 및 상업 대출 활동을 강조하고 있으며, 업무가 확대되고 상업 업무 대출의 발행을 늘리고 있습니다[0].
주요 고객
Great Southern Bancorp, Inc.(GSBC)의 고객은 주로 주택 및 상업 부동산 대출, 건설 대출, 상업 업무 대출 및 소비자 대출을 필요로 하는 개인과 기업으로 나뉩니다. 첫째, 주택 대출 고객은 첫 주택 구입자부터 재융자를 원하는 주택 소유자까지 다양한 개인으로 구성되며, 이들은 금리 혜택과 유연한 대출 조건 때문에 GSBC의 금융 상품을 선택합니다. 상업 부동산 대출 및 건설 대출 고객은 주로 부동산 개발 회사와 건설 업체로, 프로젝트 자금 조달과 금리 경쟁력을 이유로 GSBC를 이용합니다. 상업 업무 대출은 소규모 사업체부터 대기업에 이르기까지 다양한 기업 고객이 포함되며, 운영 자금 마련과 비즈니스 확장을 위해 필요한 금융 지원을 얻기 위해 GSBC를 신뢰합니다. 또한 소비자 대출 상품을 이용하는 고객은 자동차 구매, 학자금 대출, 개인 대출 등 다양한 금융 니즈를 가진 개인들로, 용이한 접근성과 맞춤형 금융 서비스 제공이 주요 요인입니다 .
회사의 비용구조
| 비용 항목 | 설명 | 주요 공급업체 |
|---|---|---|
| 급여 및 직원 혜택 | 직원들의 급여와 복지 혜택 관련 비용입니다. | 사내 인사팀 |
| 점유 및 장비 비용 | 사무실 임대료, 유지보수 및 장비 비용 포함 | 현지 부동산 업체, 장비 공급업체 |
| 우편료 | 문서 및 우편물 발송 관련 비용 | 우체국, 물류 회사 |
| 보험 | 다양한 유형의 보험료 | 보험회사 |
| 광고 | 마케팅 및 광고 활동비 | 광고 대행사 |
| 사무용품 및 인쇄 | 사무용 비품과 인쇄물 비용 | 사무용품 업체 |
| 전화 | 통신 비용 | 통신사 |
| 법률, 감사 및 기타 전문 수수료 | 법률 자문, 회계 감사 및 기타 전문 서비스 비용 | 법률 사무소, 회계법인 |
| 부동산 관련 비용 | 소유 부동산 관리 및 재매각 비용 | 부동산 관리 업체 |
| 무형 자산 상각비 | 인수한 예금 무형 자산의 상각 비용 | 회계법인 |
| 기타 운영비용 | 기타 영업 활동과 관련된 운영 비용 | 다양한 서비스 공급업체 |
주요 비용 항목은 급여와 직원 혜택, 점유 및 장비 비용, 우편료, 보험, 광고, 사무용품 및 인쇄, 전화, 법률 및 감사 수수료 등이며, 각 비용 항목에 대한 주요 공급업체는 사내 인사팀, 현지 부동산 업체, 우체국, 보험회사, 광고 대행사, 사무용품 업체, 통신사, 법률 사무소 및 회계법인 등입니다[0][1][2].
제품군
Great Southern Bancorp, Inc.(GSBC)의 주요 제품과 이들이 전체 매출에 기여하는 방식은 다음과 같습니다.
| 제품 | 설명 | 매출 기여도 |
|---|---|---|
| 주택 대출 | 주택을 구입하거나 재융자하는 소비자를 대상으로 하는 대출 상품. | 주요 매출원 |
| 상업 부동산 대출 | 부동산 개발 회사와 건설 업체를 대상으로 하는 대출 상품. | 주요 매출원 |
| 건설 대출 | 건설 프로젝트 자금 조달을 위한 대출 상품. | 주요 매출원 |
| 상업 업무 대출 | 운영 자금 및 비즈니스 확장을 위한 기업 대출 상품. | 주요 매출원 |
| 소비자 대출 | 자동차 구매, 학자금 대출, 개인 대출 등 다양한 소비자 대출 상품. | 주요 매출원 |
| 포인트 오브 세일 및 ATM 수수료 | 고객이 직불 카드 거래 및 ATM 사용 시 발생하는 수수료. | 보조 매출원 |
주요 제품의 매출 기여도를 상세히 설명하면,
- 주택 대출: 주택 구매나 재융자를 위한 대출로, 금리와 유연한 상환 조건이 장점입니다. 주요한 매출원으로, 많은 개인 고객들에게 신뢰받고 있습니다.
- 상업 부동산 대출 및 건설 대출: 부동산 개발 및 건설 프로젝트 자금을 위한 대출로, 주로 부동산 개발사와 건설 업체를 대상으로 합니다. 높은 금리와 장기의 유동성으로 주요 매출을 창출합니다.
- 상업 업무 대출: 비즈니스 운영 자금 및 확대를 원하는 기업들에게 제공되는 대출로, 소상공인부터 대기업까지 다양한 고객층을 포함합니다.
- 소비자 대출: 자동차 구매, 학자금 대출, 개인 대출 등 다양한 소비자 니즈를 충족시킵니다. 접근성이 높고 맞춤형 서비스 제공이 특징입니다.
- 포인트 오브 세일 및 ATM 수수료: 이 수수료 항목은 주로 직불 카드 사용 및 ATM 거래에서 발생하며, 전체 매출에서 보조적인 역할을 합니다[0][1].
GSBC의 주요 경쟁사를 살펴보면, 유사한 금융 상품을 제공하는 여러 은행들을 포함합니다.
| 회사 이름 | 주요 제품 |
|---|---|
| Wells Fargo | 주택 대출, 상업 대출, 소비자 대출, ATM 수수료 |
| JPMorgan Chase | 주택 대출, 상업 대출, 건설 대출, 소비자 대출, 포인트 오브 세일 수수료 |
| Bank of America | 주택 대출, 상업 부동산 대출, 소비자 대출, ATM 수수료 |
| US Bancorp | 주택 대출, 상업 대출, 건설 대출, 소비자 대출[1]. |
주요 리스크
GSBC의 비즈니스에 관련된 잠재적 위험으로는 COVID-19 팬데믹의 결과로 발생할 수 있는 여러 가지 위험이 있습니다. 이러한 위험은 제품 및 서비스 수요의 변화, 대출 포트폴리오의 손실 증가 또는 기타 손상, 강화된 대출 적자 및 대출 손실 준비금 증가, 담보 감소, 예상치 못한 직원 부재, 장기적인 경제 상황의 약화, 직원들이 원격으로 근무함에 따른 사이버 보안 위험 증가, 기관과 제3자 서비스 제공업체가 진화하는 팬데믹 조건에 적응하기 위해 발생하는 증가된 비용 등을 포함합니다. 또한 심한 날씨 및 자연 재해, 전쟁이나 테러리즘 행위, 새로운 공중보건 문제 또는 기타 부정적인 외부 사건은 회사의 사업에 해를 끼칠 수 있습니다. 더불어 기후 변화와 관련된 법령 및 규제 조치는 운영 변화 및 지출을 초래할 수 있으며, 대출 활동과 관련된 위험 또한 주택 및 상업 건설 대출, 상업 부동산 대출 등의 상당한 집중도로 인해 증가할 수 있습니다[0][1].
뉴스
재무
손익계산서
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 216.2M | 233.8M | 223.3M |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -94.4M | -94.2M | -85.3M |
| 세전 순이익 | 94.4M | 94.2M | 85.3M |
| 법인세 비용 | 19.7M | 18.3M | 17.5M |
| 당기순이익 | 74.6M | 75.9M | 67.8M |
대차대조표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 1.2B | 659.1M | 689.5M |
| 매출채권, 순액 | 10.7M | 19.1M | 21.2M |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 132.7M | 141.1M | 138.6M |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 5.4B | 5.7B | 5.8B |
| 매입채무 | 646.0k | 3.0M | 6.2M |
| 단기차입금 | 1.4M | 1.1M | 1.6M |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | 99.8M | 100.1M | 100.4M |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 4.8B | 5.1B | 5.2B |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 38.4M | 42.6M | 44.4M |
| 이익잉여금 | 545.5M | 543.9M | 569.9M |
| 자본 총계 | 616.8M | 533.1M | 571.8M |
| 부채 및 자본 총계 | 5.4B | 5.7B | 5.8B |
현금흐름표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 74.6M | 75.9M | 67.8M |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 11.1M | 9.7M | 9.3M |
| 비현금 운전자본 변동 | 17.9M | 538.0k | 16.6M |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 93.7M | 84.8M | 80.7M |
| 유형자산 취득 | -5.7M | -20.1M | -7.3M |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | 181.9M | -819.5M | -88.2M |
| 배당금 지급 | -18.8M | -19.2M | -19.3M |
| 차입금 변동 | -75.0M | N/A | N/A |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | -122.2M | 186.0M | 50.3M |
| 현금 순변동 | 153.5M | -548.7M | 42.8M |
주가 영향 미치는 요인들
GSBC의 주가 변동 원인에는 다양한 요소가 있습니다. 첫 번째 시나리오는 통화 가치의 변동입니다. 예를 들어, 미국 달러화가 강세를 보인다면 수출입업체의 수익성에 영향을 미쳐 GSBC의 대출 포트폴리오에도 영향을 줄 수 있습니다. 이는 부정적 영향을 미칠 가능성이 높습니다. 두 번째는 거시경제 상황입니다. 예를 들어, 갑작스러운 경제 침체가 발생하면 대출 상환 불이행이 증가하여 은행의 손실이 커지고 주가가 하락할 수 있습니다. 세 번째는 국가 간 갈등, 예를 들어 미-중 무역 전쟁이 심화되었을 경우, 글로벌 시장 불안정성이 증가하면서 GSBC의 주가에도 부정적 영향을 미칠 수 있습니다. 네 번째 시나리오는 경쟁사의 급부상입니다. 만약 새로운 경쟁자가 혁신적인 금융 상품으로 시장 점유율을 확대한다면 GSBC의 주가는 하락할 수 있습니다. 마지막으로 시장 트렌드 변화입니다. 예를 들어, 디지털 금융 서비스 트렌드가 확대됨에 따라 GSBC가 이를 성공적으로 도입하면 긍정적 영향을 미칠 수 있습니다[0][1][2][3][4].
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
GSBC의 미래는 여러 가지 요인에 의해서 변동될 것으로 예상됩니다. 첫째, 금리 변동에 따른 순이자 마진의 안정화 및 증가가 예상되며 이는 회사의 수익성에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다[0]. 둘째, 경제 및 시장 상황에 따라 상업용 부동산 대출 및 건설 대출의 수요가 증가할 것으로 기대되지만, 이에 따라 대손충당금을 증가시켜야 할 가능성도 있습니다[1]. 셋째, 비이자 수익과 운영비용 수준이 회사의 장기적인 수익성에 큰 영향을 미칠 것이며, 서비스 수수료와 ATM 수수료 등의 증가가 중요한 역할을 할 것입니다[0]. 넷째, 경쟁력 있는 기술 도입과 고객 서비스 개선을 통해 디지털 금융 서비스 트렌드에 성공적으로 대응한다면 시장 점유율을 확대할 수 있습니다[3]. 반면, 대출 상환 불이행 증가나 운영 시스템 변화 시 발생할 수 있는 기술적 문제는 회사의 신뢰성과 재무 상태에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다[3][5]. 또한, 거시경제 불안정성이나 규제 강화는 GSBC의 성장에 제약이 될 수 있으며, 새로운 자본 조달의 어려움도 회사의 운영에 부담으로 작용할 수 있습니다[6].