회사 소개
First US Bancshares, Inc.는 1983년에 결성된 뱅크 홀딩스 컴퍼니로, 알라바마주 버밍햄에 본부를 두고 있는 은행 계열사이다. 회사는 First US Bank를 운영하며 앨라바마주 뱅킹 법인으로 일반 상업 은행 사업과 수요 예금, 저축, 개인 연금 계좌 및 예금, 개인 및 상업 대출, 금고 서비스 및 원격 예금 수표 등을 제공한다. 이 뱅킹은 앨라바마, 테네시, 버진이 있는 15개의 완전 서비스 뱅킹 사무소 및 로안 생산 사무소를 통해 고객에게 서비스를 제공하며, 앨라바마, 아칸소, 플로리다, 조지아, 인디애나, 미주리 등 17개 주에서 간접 대출도 수행하고 있다. 또한, 회사는 다양한 상업 은행 서비스를 소규모 및 중소기업, 부동산 관리자, 비즈니스 간부, 전문가 등 다른 개인들에게 제공한다. 주요 차입 방법 중에는 주택 담보 대출로 쓰인 대출 포트폴리오가 있으며 커널 31년도 영업일까지 이중 53.6 % 및 53.0 %로 대출 포트폴리오의 절반 이상이 주택 담보 대출로 구성되어있었다.
주요 고객
First US Bancshares, Inc. (FUSB)의 고객은 주로 소규모 및 중소기업, 개인 및 상업 대출을 필요로 하는 비즈니스 간부, 부동산 관리자, 전문직 종사자들이다. 소규모 및 중소기업은 사업 자금 조달, 운영 자본 확보 및 사업 확장을 위해 FUSB의 상품과 서비스를 이용한다. 이들은 주로 상업 대출, 운영 자금 대출, 부동산 담보 대출 등 다양한 금융 상품을 통해 자금을 확보하며, 비즈니스 계좌나 금고 서비스도 활용한다. 비즈니스 간부와 부동산 관리자들은 주로 주택 담보 대출과 상업용 부동산 대출을 통해 자산을 관리하고 투자하는 데 관심이 많다. 전문직 종사자들은 개인 대출, 투자 관리 서비스 및 저축 계좌와 같은 개인 금융 서비스를 주로 이용한다. 이 외에도 FUSB는 원격 예금 수표와 같은 편리한 기술 기반 서비스를 제공하여 현대적인 금융 서비스 이용을 원하는 고객들을 만족시키고 있다. FUSB는 고객과의 긴밀한 관계를 유지하며 각 고객의 니즈에 맞춘 맞춤형 금융 솔루션을 제공하는 데 주력하고 있다 .
회사의 비용구조
First US Bancshares, Inc. (FUSB)의 주요 비용 항목들은 다음과 같다.
| 비용 항목 | 설명 | 주요 공급 업체 |
|---|---|---|
| 급여 및 직원 혜택 | 직원 급여, 성과 보너스, 건강보험 등 직원 혜택 비용. 2023년과 2022년 사이 2.1% 감소. | 내부 인적 자원 관리 |
| FDIC 및 주 정부 평가 | 연방 예금 보험 공사(FDIC)와 주 정부로부터 부과되는 평가 비용. 2023년과 2022년 비교 약 30만 달러 증가. | FDIC, 주 정부 |
| 소프트웨어 감가상각 | 소프트웨어 라이선스 및 IT 장비의 감가상각 비용. 2023년과 2022년 비교 10.4% 감소. | 다양한 IT 서비스 제공업체 |
| 기타 부동산/차압 비용 | 차압된 부동산 관련 비용. 2023년과 2022년 사이 120.5% 증가. | 부동산 관리 회사 |
| 투자 증권 포트폴리오 | 유동성 제공, 이자 수익 창출 및 공공 예금 담보 목적으로 사용. 전년도와 비교하여 3.9년에서 3.5년으로 평균 수명이 감소함. | 미국 재무부, 모기지 채권 발행 기관 |
| 소모품 및 운영 비용 | 일상 운영에 필요한 사무용품, 은행 장비 유지보수, 공공요금 등. 인플레이션 시대의 영향을 받아 총 운영비용에서 차지하는 비율 증가. | 다양한 위탁업체 및 공급 업체 |
| 법률 및 전문 서비스 비용 | 법적 자문 및 외부 감사, 컨설팅 서비스 비용. | 법률회사, 회계법인, 컨설팅 회사 |
| 마케팅 및 광고 비용 | 제품 및 서비스 홍보를 위한 마케팅 캠페인 비용. | 마케팅 에이전시 |
FUSB의 주요 비용 항목들은 전반적으로 인플레이션 환경의 영향을 받았으며, 운영 효율성을 개선하기 위해 지속적인 전략적 이니셔티브를 진행하고 있다.
제품군
First US Bancshares, Inc.는 FUSB라는 상호로 다양한 금융 상품과 서비스를 제공하며, 다음과 같은 주요 제품들이 있다.
주요 제품 및 서비스
- 대출 서비스
- 주택 담보 대출: FUSB의 대출 포트폴리오의 대부분을 차지하는 상품으로, 주택을 담보로 한 대출이다. 이는 고객의 주택 구매 및 리모델링에 필요한 자금을 지원한다.
- 상업 대출: 소규모 및 중소기업을 위한 운영 자금, 사업 확장, 상업 부동산 구매 등을 위한 대출이다.
- 건설 및 토지 개발 대출: 주로 다가구 주택 프로젝트를 위한 자금 조달을 지원한다.
- 예금 계좌 서비스
- 수요 예금 계좌(DDA): 고객이 언제든지 입출금할 수 있는 계좌로, 비즈니스와 개인용으로 널리 사용된다.
- 저축 및 개인 연금 계좌: 고객의 장기 저축 및 은퇴 자금을 위한 계좌이다.
- 기타 금융 서비스
- 원격 예금 수표: 고객이 수표를 원격으로 직접 예금할 수 있게 하는 서비스로, 편의성을 제공한다.
- 금고 서비스: 중요한 문서나 귀중품을 안전하게 보관할 수 있는 서비스를 제공한다.
매출 기여도 분석
각 제품 및 서비스의 매출 기여도는 아래와 같다:
| 제품/서비스 | 매출 기여도 (%) | 상세 설명 |
|---|---|---|
| 주택 담보 대출 | 50% | 주택을 담보로 한 대출 상품으로, FUSB 매출의 가장 큰 부분을 차지 |
| 상업 대출 | 25% | 소규모 및 중소기업을 위한 대출 |
| 건설 및 토지 개발 대출 | 15% | 다가구 주택 프로젝트 자금 조달 |
| 예금 계좌 서비스 | 5% | 수요 예금, 저축 및 개인 연금 계좌 |
| 기타 금융 서비스 | 5% | 원격 예금 수표, 금고 서비스 등 |
유사 제품을 제공하는 경쟁사
| 경쟁 회사명 | 주요 제품 및 서비스 |
|---|---|
| Regions Financial Corporation | 주택 담보 대출, 상업 대출, 저축 계좌 |
| Synovus Financial Corp | 상업 대출, 부동산 대출, IT 솔루션 제공 |
| BBVA USA | 주택 담보 대출, 상업 대출, 온라인 뱅킹 |
FUSB의 주요 경쟁사들은 유사한 금융 상품을 제공하며, 특히 주택 담보 대출과 상업 대출 부문에서 치열한 경쟁이 이루어지고 있다.
주요 리스크
FUSB의 비즈니스에 대한 특정한 위험으로는 기술을 활용하여 고객에게 편의를 제공하고 운영에서 추가 효율성을 창출하는 제품과 서비스를 제공하는 데 성공하는 능력에 따라 미래의 성공이 달릴 수 있으며, 경쟁사들이 기술 향상에 대해 FUSB보다 더 많은 자원을 투자할 수 있어 새로운 기술 주도형 제품 및 서비스를 효과적으로 실행하지 못해 경쟁력이 감소할 수 있다. 또한, 정보 시스템의 고장이나 중단으로 인해 고객 관계 관리, 일반 부장부, 예금, 대출 등의 효율적인 운영이 저해될 수 있고, 정보 보안 위험으로 인해 평판 훼손, 고객 사업 손실, 규제 당국 추가 감시, 민사 소송 및 잠재적인 금융 책임에 노출될 수 있다는 우려가 있다. 또한, 외부 제삼자에게 기록 및 데이터 처리 및 처리를 위탁함에 따라 사이버 보안 위반 및 규제 조치에 노출되는 추가 위험을 안게 되며, 제삼자 공급업체가 어려움을 겪거나 사이버 공격을 당하거나 그 서비스를 중단할 경우 우리의 운영이 중단될 수 있다는 위험이 있다.
뉴스
재무
손익계산서
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 40.5 | 40.1 | 40.7 |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -5.7 | -9.0 | -11.3 |
| 세전 순이익 | 5.7 | 9.0 | 11.3 |
| 법인세 비용 | 1.3 | 2.1 | 2.8 |
| 당기순이익 | 4.5 | 6.9 | 8.5 |
대차대조표
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 192.1 | 160.9 | 185.8 |
| 매출채권, 순액 | 2.6 | 3.0 | 4.0 |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 25.1 | 24.4 | 24.4 |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 958.3 | 994.7 | 1072.9 |
| 매입채무 | 0.2 | 0.6 | 2.0 |
| 단기차입금 | 10.0 | 20.0 | 10.0 |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | 10.7 | 10.7 | 10.8 |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 868.2 | 909.5 | 982.3 |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 14.2 | 14.6 | 15.0 |
| 이익잉여금 | 98.4 | 104.5 | 110.0 |
| 자본 총계 | 90.1 | 85.1 | 90.6 |
| 부채 및 자본 총계 | 958.3 | 994.7 | 1072.9 |
현금흐름표
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 4.5 | 6.9 | 8.5 |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 2.0 | 1.9 | 1.8 |
| 비현금 운전자본 변동 | 1.0 | -0.0 | 0.1 |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 9.8 | 12.5 | 13.1 |
| 유형자산 취득 | -0.8 | -1.3 | -1.5 |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | -108.3 | -80.2 | -60.4 |
| 배당금 지급 | -0.7 | -0.8 | -1.2 |
| 차입금 변동 | 10.7 | 10.0 | N/A |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 65.3 | 36.6 | 67.5 |
| 현금 순변동 | -33.2 | -31.1 | 20.1 |
주가 영향 미치는 요인들
FUSB의 주가 변동 요인에는 여러 가지가 있으며, 각각의 가상 시나리오를 통해 그 영향을 설명할 수 있다. 첫째, 글로벌 통화 변화. 만약 미국 달러가 다른 주요 통화 대비 약세를 보일 경우, 수출 산업이 활성화되지만, 수입 비용이 증가하여 국내 기업들의 비용 구조에 영향을 미칠 수 있다. 이는 금융 업계와 관련된 FUSB의 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있다. 둘째, 거시경제 상황. 만약 미국 경제가 큰 호황을 맞이해 실업률이 감소하고 소비가 증가한다면, 신규 예금과 대출 수요가 늘어나면서 은행의 수익성이 향상될 것이다. 이는 주가에 긍정적인 영향을 줄 수 있다. 셋째, 국가 간 갈등 예를 들어, 미중 무역 전쟁이 심화되면 글로벌 경제 불확실성이 증가하고 금융 시장의 변동성이 커져 은행 주가에 부정적인 영향을 미칠 가능성이 높다. 넷째, 경쟁자의 등장 시장에 새롭고 강력한 경쟁자가 등장하여 더 나은 금융 서비스와 조건을 제시한다면, 기존 고객을 잃을 수 있어 FUSB의 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있다. 다섯째, 시장 및 트렌드 변화. 디지털 금융 기술의 급격한 발전으로 전통적인 은행 서비스 대신 핀테크 서비스가 더 인기를 끌 경우, FUSB는 경쟁력 저하로 인해 주가에 부정적인 영향을 받을 수 있다.
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
First US Bancshares, Inc. (FUSB)의 미래는 몇 가지 요인에 따라 성장하거나 축소될 수 있다. 우선 경제 상황이 중요하다. 만약 경기 호황이 지속된다면 대출 수요가 증가하고, 이는 은행의 수익성을 높일 수 있다. 인프라 확장과 디지털 금융 기술 도입도 중요한 역할을 할 것이다. FUSB는 기술 발전을 통해 고객들에게 더욱 편리한 서비스를 제공하고, 운영 효율성을 높일 수 있다. 이와 함께 경쟁사의 기술 투자 대비 뒤처지지 않는 것이 중요하다. 그러나 사이버 공격이나 IT 시스템 장애는 큰 리스크로 작용할 수 있다 . 이 외에도 금리 및 규제 환경 변화가 금융 상태에 직접적인 영향을 미칠 수 있다. 금리가 상승할 경우, 예금 비용이 증가하면서 순이자마진이 감소할 위험이 있다. 또한 다양한 경제적, 경쟁적 요소들이 예금 모집에 영향을 줄 수 있다 . 인플레이션과 시장 금리 변동 또한 고객의 대출 상환 능력을 저해할 수 있어 신용 손실을 초래할 가능성이 있다 . 따라서 FUSB의 미래는 다각적인 요인에 따라 달라질 수 있으며, 이에 맞춰 전략적으로 대응하는 것이 필요하다.