회사 소개
Unfortunately, I couldn’t find specific information on CPF’s business overview in the uploaded documents.
주요 고객
CPF의 고객들은 다양한 세그먼트로 나눌 수 있습니다. 첫 번째로 상업 및 산업 대출 부문은 중소기업과 중견기업, 그리고 전문가들로 구성되며, 이들은 주로 운영 자금 및 사업 확장을 위해 CPF의 자금을 이용합니다. 이 부문 고객들은 사업의 현금 흐름과 경제적 및 시장 조건을 중요하게 여기며, 자금을 상환하기 위해 종종 보조적인 자원이나 담보를 제공합니다. 두 번째로 주택담보대출 부문에서는 주로 하와이에 거주하는 개인들이 포함되며, 이들은 자신의 주거지를 담보로 설정하여 고정금리 또는 변동금리 대출을 받습니다. 경제 조건, 취업률, 이자율 변화 및 하와이 주택 시장의 가격 변동이 이 부문에 영향을 미칩니다. 세 번째로 자산가치 대출 고객들은 자산가치를 바탕으로 한 신용 대출을 주로 활용합니다. 이들은 신용 점수, 부채비율 및 대출-가치 비율 등을 고려하여 대출을 받으며, 대출 기간이 끝날 때까지는 주기적으로 신용 점수 및 연체 정보를 모니터링 합니다. 마지막으로 소비자 대출 부문은 신용등급이 낮거나 소득 수준이 낮은 개인들에게 금융 자금을 제공합니다. 차량 대출이나 비회전 소비자 대출 같은 경우에는 앞으로의 경제 조건과 고용 및 소득 수준이 주요 리스크 요인으로 작용합니다 .
회사의 비용구조
Company CPF의 주요 비용 항목에 대해 살펴보겠습니다. 주요 비용 항목과 제공업체 정보를 정리한 표는 다음과 같습니다:
| 비용 항목 | 설명 | 주요 제공업체 |
|---|---|---|
| 급여 및 직원 혜택 | 직원 급여, 보너스, 복리후생 비용 등을 포함합니다. 이 항목은 회사 운영의 핵심 비용 중 하나입니다. | 자체 채용 |
| 순점유 비용 | 사무실 임대, 유지보수 비용 등을 포함합니다. | 로컬 부동산 관리 업체 |
| 장비 비용 | 컴퓨터, 프린터 등 사무용 장비 구매 및 유지 비용을 포함합니다. | Dell, HP |
| 통신 비용 | 전화, 인터넷 등 통신 서비스 이용 비용을 포함합니다. | AT&.T, Verizon |
| 법률 및 전문 서비스 | 법률 자문, 감사 서비스 등 외부 전문 서비스 비용을 포함합니다. | 로컬 법률 및 감사 법인 |
| 컴퓨터 소프트웨어 | 은행 운영에 필요한 소프트웨어 라이선스 및 유지 비용을 포함합니다. | Microsoft, Oracle |
| 광고 비용 | 마케팅 및 광고 비용을 포함합니다. | 로컬 광고 대행사 및 미디어 |
| 기타 비용 | 기타 다양한 운영 비용을 포함합니다. | 다수의 로컬 및 글로벌 제공업체 |
주요 제공업체로는 Dell, HP, AT&.T, Verizon, Microsoft, Oracle 등이 있으며, 각 비용 항목에 맞는 서비스를 제공합니다. 특히 급여 및 직원 혜택은 자체 채용을 통해 관리되며, 순점유 비용은 주로 로컬 부동산 관리 업체를 통해 처리됩니다. 법률 및 전문 서비스 비용은 로컬 법률 및 감사 법인을 통해 해결하고 있습니다. 이 정보는 CPF의 재무 보고서에 명시된 데이터에 기반한 것입니다.
제품군
Central Pacific Financial Corp.(CPF)의 주요 제품은 상업 및 산업 대출, 상업용 모기지 대출, 건설 대출을 중심으로 하며, 주요 고객은 중소기업, 비즈니스 전문가 및 부동산 투자자와 개발업자들입니다. 또한, 주거 모기지 대출, 주택 자산 대출, 소비자 대출을 통해 주로 하와이 지역 거주자들을 대상으로 합니다. CPF의 제품은 크게 대출과 예금 서비스로 나눌 수 있습니다. 대출 제품인 상업 및 산업 대출, 상업용 모기지 대출, 주거용 모기지 대출은 이자 수익의 주된 원천이며, 총 이자 수익은 $243,315천에 달합니다. 예금 서비스는 수표, 저축 및 정기 예금, 현금 관리 및 디지털 뱅킹 서비스가 포함되며, 이는 이자 비용에 영향을 미쳐 수익 결정에 중요한 역할을 합니다. CPF의 총 이자 수익은 $282,657천이며, 그 중 $72,657천을 이자 비용으로 지출합니다. 또한, CPF는 자산 관리 서비스와 같은 비예금 투자 상품, 연금, 투자 관리, 자산 보호 및 종합 상담 서비스를 제공합니다. 주요 경쟁사로는 Bank of Hawaii Corporation과 First Hawaiian Inc.가 있으며, 이들 기관도 유사한 대출 및 예금 서비스를 제공합니다.
| 경쟁사 | 유사 제품 및 서비스 |
|---|---|
| Bank of Hawaii Corporation | 상업 및 산업 대출, 예금 서비스, 자산 관리 |
| First Hawaiian Inc. | 모기지 대출, 소비자 대출, 디지털 뱅킹 서비스 |
주요 리스크
CPF의 비지속 가능성 위험 요인으로는 이자율 변동성이 있을 수 있습니다. 이자율의 급격한 상승은 CPF의 대출 이익을 감소시킬 수 있으며, 이는 이익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, CPF는 주로 하와이 지역의 중소기업 및 부동산 투자자를 대상으로 하고 있기 때문에, 지역 경제의 변동성이 CPF의 사업에 영향을 줄 수 있습니다. 더불어, 신용 위험이나 대외 환율 변동성과 같은 재무 위험 또한 CPF의 사업 안정성에 영향을 줄 수 있습니다. 이 같은 위험 요인들은 CPF의 사업 전략과 재무 상황에 신중한 대비가 필요한 중요한 요소로 작용할 수 있습니다.
뉴스
재무
손익계산서
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 252.1 | 259.9 | 247.0 |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -105.7 | -98.8 | -76.8 |
| 세전 순이익 | 105.7 | 98.8 | 76.8 |
| 법인세 비용 | 25.8 | 24.8 | 18.2 |
| 당기순이익 | 79.9 | 73.9 | 58.7 |
대차대조표
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 1960.6 | 783.8 | 1169.6 |
| 매출채권, 순액 | 16.7 | 20.3 | 21.5 |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 119.8 | 126.6 | 125.9 |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 7419.1 | 7432.8 | 7642.8 |
| 매입채무 | N/A | 4.7 | 18.9 |
| 단기차입금 | N/A | 5.0 | N/A |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | 146.3 | 141.7 | 186.7 |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 6860.8 | 6979.9 | 7139.0 |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 524.2 | 509.4 | 508.4 |
| 이익잉여금 | 42.0 | 87.4 | 118.0 |
| 자본 총계 | 558.3 | 452.9 | 503.8 |
| 부채 및 자본 총계 | 7419.1 | 7432.8 | 7642.8 |
현금흐름표
(단위: Million USD)
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 79.9 | 73.9 | 58.7 |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 10.5 | 8.2 | 7.6 |
| 비현금 운전자본 변동 | 2.3 | 11.7 | 15.7 |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 110.5 | 114.1 | 105.1 |
| 유형자산 취득 | -22.2 | -18.4 | -12.7 |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | -662.3 | -384.5 | 179.7 |
| 배당금 지급 | -27.0 | -28.5 | -28.1 |
| 차입금 변동 | -22.0 | N/A | 50.0 |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 776.6 | 53.5 | 125.6 |
| 현금 순변동 | 224.8 | -216.9 | 410.4 |
주가 영향 미치는 요인들
CPF의 주가 변동에는 다양한 요인이 영향을 미칠 수 있습니다. 첫 번째로, 통화 변동은 중요한 요인입니다. 예를 들어, USD가 다른 주요 통화에 비해 강세를 보일 경우, CPF가 해외 자산을 보유하고 있거나 국제적으로 거래를 하는 경우에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다. 이는 주가 하락을 초래할 가능성이 큽니다. 두 번째로, 거시경제 상태도 중요한 역할을 합니다. 예를 들어, 경제 불황이 발생하면 금융 시장 전반에 걸쳐 위험 회피 심리가 확산되어 CPF와 같은 금융 회사 주식이 하락할 수 있습니다. 세 번째로, 국가 간의 갈등, 예를 들어 미-중 무역 전쟁은 CPF가 직간접적으로 관여하는 시장의 불확실성을 증가시킬 수 있습니다. 이는 주가에 부정적 영향을 미칠 가능성이 높습니다. 네 번째로, 경쟁사의 부상도 주된 요인입니다. 예를 들어, 새로운 경쟁사가 더 나은 금융 상품이나 서비스를 출시하면 CPF의 시장 점유율이 감소해 주가가 떨어질 수 있습니다. 마지막으로 시장 및 트렌드의 변화도 중요한 변수입니다. 예를 들어, 핀테크 혁신이 가속화되면서 전통적인 금융 서비스의 수요가 감소하면 CPF의 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이러한 요인들은 모두 주가에 복합적으로 영향을 미치며 각각의 시나리오가 발생할 때마다 주가는 상황에 따라 상승하거나 하락할 수 있습니다 .
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
CPF의 미래는 여러 요인에 의해 영향을 받을 수 있습니다. 회사가 미래에 성장할 가능성은 다양한 전략적 요소에 달려 있습니다. 첫째, 경제 상황의 개선과 이로 인한 소비자 신뢰 회복은 CPF의 금융 서비스에 대한 수요를 증가시킬 수 있습니다. 둘째, 기술 혁신을 통해 새로운 금융 상품이나 서비스가 도입되면, 이는 고객 기반을 확장하고 수익성을 높이는 데 기여할 수 있습니다. 셋째, 부동산 시장의 성장도 중요한 역할을 합니다. CPF가 주로 취급하는 대출의 상당 부분이 부동산에 담보되어 있기 때문에, 부동산 시장의 활성화는 대출 수익성을 높일 수 있습니다.
반면, CPF의 사업 축소 가능성도 고려해야 합니다. 첫째, 규제 환경의 변화는 금융 서비스 제공에 대해 더욱 엄격한 기준을 도입시킬 수 있으며, 이는 금융 비용을 증가시키고 운영의 유연성을 감소시킬 수 있습니다. 둘째, 경쟁사의 등장과 기존 경쟁사의 약진 역시 CPF에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 특히 핀테크 회사들이 더 나은 조건의 금융 상품을 제공하게 되면, 고객 이탈이 발생할 수 있습니다. 셋째, 전 세계적인 경제 불황은 대출 연체율 증가와 같은 문제를 초래할 수 있으며, 이는 CPF의 재정 상태에 직접적인 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.