회사 소개
BSVN는 소비자 대출 서비스를 제공하며, 이는 (i) 주택부동산 대출 및 모기지 뱅킹 서비스, (ii) 개인 신용 한도, (iii) 자동차 구매 대출, (iv) 기타 할부 대출을 포함합니다. 또한 은행은 상업 예금 서비스, 상업 수표, 머니 마켓 및 기타 예금 계좌, 그리고 자금 인출 서비스를 비롯한 소비자 예금 서비스를 제공합니다. BSVN의 전략적 초점은 상업 고객 및 그들의 주요 관계를 발전시키는 데 있으며, 자산 품질이나 신용 문화를 희생하지 않고 합리적인 성장, 자산 관리에 기반한 성공, 경험 많은 임원들의 경험을 바탕으로 하고, 자동화 및 반복 가능한 프로세스 준수에 의한 효율성 획득, 그리고 인력 및 기술 투자입니다. 또한 BSVN은 고객 중심의 접근을 통해 비즈니스 소유자 및 기업가들에게 맞춤형 뱅킹 제품 및 서비스를 효율적으로 제공하여 지속적인 성장을 도모하고 주주들에게 우수한 수익을 제공하고자 합니다. 이를 위해 BSVN은 유기적 성장에 중점을 두고 있으며 미래성장을 위해 유기적 및 전략적인 인수를 통해 자리를 잡으려고 노력하고 있습니다[0].
주요 고객
BSVN의 고객은 주로 상업 고객과 개인 고객으로 구분할 수 있습니다. 상업 고객은 주로 중소기업 소유자와 기업가들이며, 이들은 주택부동산 대출, 상업 예금 서비스, 상업 수표 및 자금 인출 서비스와 같은 맞춤형 금융 서비스를 필요로 합니다. 이들은 비즈니스 운영 자금 확보, 성장 기회 포착, 현금 흐름 관리 등을 위해 BSVN의 금융 서비스를 이용합니다. 개인 고객은 주로 대출이 필요한 개인으로, 주택 구입을 위한 모기지, 개인 신용 한도, 자동차 구매 대출 등을 활용합니다. 특히 개인 고객은 신용 한도를 통해 일상적인 소비를 관리하거나 자동차 대출을 통해 차량 구입 자금을 마련합니다. BSVN의 고객 접근 방식은 고품질 서비스와 맞춤형 금융 상품 제공에 중점을 두고 있어, 고객들은 신뢰할 수 있는 금융 파트너로서 BSVN을 선택합니다. 이와 함께 BSVN은 효율적인 프로세스와 자동화를 통해 고객에게 빠르고 효율적인 서비스를 제공하여 고객 만족도를 높이고 지속적인 고객 관리를 실현하고 있습니다.
회사의 비용구조
| 비용 항목 | 설명 | 주요 제공 회사 |
|---|---|---|
| 임대 비용 | 지점 시설 및 사무 장비 임대료. 2023년 총 임대 비용은 $251,000. | 직접 언급 없음 |
| 급여 및 복리후생 | 직원 급여와 401(k) 매칭(최대 5%), 주식 기반 보상 포함. 2023년 총 급여 비용 $399,000. | 직접 언급 없음 |
| 자산 철거 의무 | 주로 석유와 가스 재산의 폐막 및 정리 비용. 2023년 총 비용 $361,080. | 직접 언급 없음 |
| 기타 부차적 비용 | 석유, 천연가스, NGL 판매 관련 세금을 포함한 다양한 기타 비용. | 직접 언급 없음 |
| 소프트웨어 및 IT | 은행 운영 지원을 위한 소프트웨어, 클라우드 서비스 및 기타 IT 비용. | 직접 언급 없음 |
BSVN는 주로 은행 운영 및 석유와 가스 자산 관련 비용에서 주요 비용을 발생시키며, 이에는 임대 비용, 급여, 복리후생, 자산 철거 의무 등이 포함됩니다. 직접적으로 비용을 제공하는 회사에 대한 명시적인 언급은 없지만, 이러한 비용 항목들은 회사 운영에 중요한 역할을 합니다 .
제품군
BSVN은 다양한 금융 제품을 통해 수익을 창출하는 회사입니다. 주요 제품과 그들의 수익 기여도는 다음과 같습니다.
| 제품군 | 설명 | 수익 기여도 |
|---|---|---|
| 주택 부동산 대출 및 모기지 뱅킹 | 주택 구매를 위해 제공하는 대출 및 모기지 뱅킹 서비스 | 높은 수익 기여도 가능 |
| 개인 신용 한도 | 사용자가 필요할 때 자유롭게 돈을 인출할 수 있는 신용 한도 제공 서비스 | 적중간 수익 기여도 |
| 자동차 구매 대출 | 자동차 구매 자금을 제공하는 대출 서비스 | 중간 수익 기여도 |
| 기타 할부 대출 | 다양한 소비자 목적의 할부 대출 | 낮은 수익 기여도(그러나 포트폴리오 다양성 기여) |
| 상업 예금 서비스 | 상업 고객에게 제공하는 예금 계좌 및 관련 서비스 | 중간 수익 기여도 및 자산 유동성 확보 |
| 소비자 예금 서비스 | 개인 고객에게 제공하는 예금 계좌 및 자동 인출기(ATM) 접근 서비스 | 고정 수익 기여도 |
BSVN의 주요 수익원은 주택 부동산 대출 및 모기지 뱅킹에서 나오며, 개인 신용 한도와 자동차 구매 대출도 중요한 수익원이 됩니다. 소비자 예금 서비스는 안정적인 수익을 제공하며, 상업 예금 서비스는 자산 유동성을 확보하는 데 중요한 역할을 합니다.
경쟁사로는 다음과 같은 미국 내 주요 금융 서비스 제공회사를 들 수 있습니다.
| 경쟁사 | 제공 서비스 | 경쟁 수준 |
|---|---|---|
| Bank of America | 주택 대출, 자동차 대출, 개인 신용 한도 등 다양한 금융 서비스 | 높음 |
| JPMorgan Chase | 주택 대출, 상업 예금, 소비자 예금 등 | 매우 높음 |
| Wells Fargo | 모기지 뱅킹, 개인 및 상업 대출, 다양한 예금 서비스 | 높음 |
| Citibank | 개인 신용 한도, 상업 대출, 글로벌 금융 서비스 | 높음 |
주요 리스크
BSVN의 비즈니스에 영향을 미칠 수 있는 위험 요인은 다음과 같습니다. 부동산 대출 구성이 어느 정도 높기 때문에, 부동산 가치와 유동성에 영향을 미치는 경기의 부정적 변화가 부동산 대출을 담보로 한 자산 가치를 손상시키고 대출 및 기타 손실을 초래할 수 있습니다. 특히 오클라호마 시티와 댈러스/포트워스 대도시권 등의 부동산 가치에 영향을 미치는 부정적인 사태가 부동산 대출 포트폴리오와 신용 위험을 증가시킬 수 있습니다. 또한, 상업 대출에 노출되어 있어 리스크가 높을 수 있으며, 특히 에너지 및 상업용 부동산 대출에 노출되어 있어 에너지 산업 및 상업용 부동산 시장의 불리한 변화로 인해 신용 위험이 증가할 수 있습니다. 더불어, 주요 고객 관계가 전체 대출 포트폴리오의 상당 부분을 차지하고 있어, 하나 이상의 관계가 연체되거나 채무 불이행을 하면 재정적 손실에 노출될 수 있습니다. 이러한 위험들이 BSVN의 비즈니스에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다[0][1].
뉴스
재무
손익계산서
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 매출액 | 55.5M | 72.4M | 91.8M |
| 매출원가 | N/A | N/A | N/A |
| 매출총이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업비용 | N/A | N/A | N/A |
| 영업이익 | N/A | N/A | N/A |
| 영업외수익 | -30.9M | -39.3M | -37.2M |
| 세전 순이익 | 30.9M | 39.3M | 37.2M |
| 법인세 비용 | 7.8M | 9.6M | 8.9M |
| 당기순이익 | 23.2M | 29.6M | 28.3M |
대차대조표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 현금 및 현금성 자산 | 283.4M | 287.8M | 368.2M |
| 매출채권, 순액 | 10.5M | 16.4M | N/A |
| 재고자산 | N/A | N/A | N/A |
| 유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 유형자산, 순액 | 17.3M | 13.1M | 14.9M |
| 비유동자산 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 자산 총계 | 1.4B | 1.6B | 1.8B |
| 매입채무 | 5.7M | 9.7M | N/A |
| 단기차입금 | N/A | N/A | N/A |
| 유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 장기차입금 | N/A | N/A | N/A |
| 비유동부채 총계 | N/A | N/A | N/A |
| 부채 총계 | 1.2B | 1.4B | 1.6B |
| 자본금 및 추가 납입 자본 | 94.1M | 95.4M | 97.5M |
| 이익잉여금 | 33.1M | 58.0M | 79.0M |
| 자본 총계 | 127.4M | 144.1M | 170.3M |
| 부채 및 자본 총계 | 1.4B | 1.6B | 1.8B |
현금흐름표
| 항목 | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| 당기순이익 | 23.2M | 29.6M | 28.3M |
| 감가상각비 및 무형자산상각비 | 1.0M | 1.4M | 1.3M |
| 비현금 운전자본 변동 | 604.0k | 2.9M | -2.1M |
| 영업활동으로 인한 현금흐름 | 30.1M | 39.7M | 49.1M |
| 유형자산 취득 | -599.0k | -294.0k | -2.8M |
| 투자활동으로 인한 현금흐름 | -43.5M | -342.8M | -130.9M |
| 배당금 지급 | -4.0M | -4.4M | -6.3M |
| 차입금 변동 | N/A | N/A | N/A |
| 재무활동으로 인한 현금흐름 | 64.3M | 207.3M | 153.7M |
| 현금 순변동 | 51.0M | -95.7M | 71.9M |
주가 영향 미치는 요인들
BSVN의 주가 변동에는 다양한 요인이 영향을 미칠 수 있습니다. 첫째, 환율 변화는 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 달러 가치가 급등하면 대출 상환 불이행 위험이 높아져 주가에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다. 둘째, 거시 경제 상황도 중요합니다. 경제 호황으로 인해 대출 수요가 증가하면 BSVN의 수익이 증가해 주가가 상승할 수 있습니다. 세째, 국제 갈등, 예를 들어 미중 무역전쟁이 심화되면 글로벌 금융시장이 불안해지며, 이에 따른 불확실성으로 BSVN 주가가 하락할 가능성이 큽니다. 넷째, 경쟁사의 성장 또는 새로운 금융 기술이 등장하면 BSVN의 시장 점유율이 감소해 주가에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다. 마지막으로, 시장 또는 트렌드 변화 역시 중요한 요인입니다. 예를 들어, 디지털 뱅킹의 강화로 인한 고객 이동이 가속화되면 BSVN이 이에 신속하게 대응하지 못할 경우 주가가 하락할 수 있습니다[0][1][2].
주가 급등/급락 히스토리
회사 주요 이슈들
회사의 미래 전망
BSVN의 미래는 여러 요인에 의하여 성장하거나 위축될 수 있습니다. BSVN이 기술 혁신과 자동화 프로세스를 통해 운영 효율성을 높이고 비용 절감을 지속한다면, 이는 경쟁력 강화와 수익성 향상에 기여할 수 있습니다. 또한, 달라스/포트워스와 같은 성장 잠재력이 큰 시장에서의 확장을 통한 유기적 성장은 BSVN의 주가와 시장 점유율을 향상시키는 데 도움이 될 것입니다[0]. 하지만, 경제 상황이 악화되거나 금리가 상승하면 대출 연체율이 증가하고 고객의 신용도가 악화되어 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 특히 인플레이션이 지속되면 중소기업 고객의 대출 상환 능력이 저하될 가능성이 있습니다[1]. BSVN이 대상으로 하는 지역에서의 자연재해도 위험 요인 중 하나입니다. 토네이도나 홍수가 발생할 경우, 영업 중단과 대출 채권의 가치 하락으로 인한 손실이 발생할 수 있습니다[2]. BSVN이 규제 환경의 변화를 지속적으로 모니터링하고 이에 대응하는 능력도 중요한 요소입니다. 강화된 규제나 새로운 법적 요건이 도입될 경우 준수 비용이 증가하고, 이는 중장기적으로 수익성에 영향을 줄 수 있습니다[2]. 이러한 다양한 요소들이 복합적으로 작용하여 BSVN의 미래가 결정될 것입니다.